第2章-中華人民共和國(guó)人民銀行法

第2章中華人民共和國(guó)人民銀行法2.1中國(guó)人民銀行法概述2.2中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)2.3貨幣政策2.4人民幣的發(fā)行和管理2.5征信制度及違反中國(guó)人民銀行法的法律責(zé)任學(xué)習(xí)目標(biāo)理解中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與法律地位、貨幣政策的概念與特征掌握中國(guó)人民銀行的職責(zé)、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人民幣的法律保護(hù)、貨幣政策工具了解人民幣發(fā)行原則與程序、貨幣政策目標(biāo)及效果分析、征信制度及違反中國(guó)人民銀行法的法律責(zé)任本章引例

王某是中國(guó)人民銀行某分行的工作人員，李某是王某的妻子，李某有一個(gè)餐飲公司，由于要擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，需要向商業(yè)銀行貸款，但是沒有財(cái)產(chǎn)可供抵押，于是李某與其丈夫王某商量辦法。王某找到他的領(lǐng)導(dǎo)趙某，送給趙某5萬元錢，請(qǐng)求趙某幫忙。趙某收下錢后，同意用中國(guó)人民銀行的財(cái)產(chǎn)為餐飲公司提供擔(dān)保，使餐飲公司貸到了款項(xiàng)。但是餐飲公司一直經(jīng)營(yíng)狀況不好，以至到期貸款無法償還。最終使他們的行為敗露。請(qǐng)問：哪些人的哪些行為是違法行為?引例分析

王某與李某的行為構(gòu)成行賄罪。他們的為了達(dá)到一定的目的，賄賂他人錢財(cái)，構(gòu)成犯罪，應(yīng)受到法律的制裁。趙某的行為構(gòu)成受賄罪，同時(shí)也違反了中國(guó)人民銀行的工作人員的紀(jì)律，違法為單位和個(gè)人提供擔(dān)保，也應(yīng)受到法律的制裁。2.1中國(guó)人民銀行法概述2.1.1中央銀行與中央銀行法（1）中央銀行①概念中央銀行是一國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位的機(jī)構(gòu)，是依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，實(shí)施金融調(diào)控與管理的特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。②產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)背景第一，商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。第二，資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)。第三，銀行信用的普遍化和集中化。（2）中央銀行法①概念中央銀行法是確立中央銀行的性質(zhì)、地位與職責(zé)權(quán)限，規(guī)范中央銀行的組織及其業(yè)務(wù)開展的法律規(guī)范的總稱。②《人民銀行法》的立法目的和主要內(nèi)容2.1.2中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與法律地位（1）中央銀行是銀行，但不同于商業(yè)銀行和一般的金融機(jī)構(gòu)（2）中央銀行是國(guó)家機(jī)構(gòu)，但不同于一般的國(guó)家機(jī)構(gòu)2.1.3中國(guó)人民銀行的職能和職責(zé)（1）中國(guó)人民銀行的職能①發(fā)行的銀行②銀行的銀行③國(guó)家的銀行（2）中國(guó)人民銀行的職責(zé)①發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。②依法制定和執(zhí)行貨幣政策。③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。⑧經(jīng)理國(guó)庫。⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。

?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

2.1.4中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（1）行長(zhǎng)（2）貨幣政策委員會(huì)（3）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（4）分支機(jī)構(gòu)①法律地位:沒有獨(dú)立的主體資格②獨(dú)立于政府機(jī)構(gòu)（5）直屬單位（6）上海總部2.2中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)2.2.1中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則（1）不以盈利為目標(biāo)（2）保持資產(chǎn)的流動(dòng)性（3）保持業(yè)務(wù)的公開性（4）業(yè)務(wù)活動(dòng)需遵循相應(yīng)的法律規(guī)范2.2.2中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)范圍（1）負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)理國(guó)庫業(yè)務(wù)（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)（3）清算業(yè)務(wù)組織同城票據(jù)交換辦理異地資金匯劃跨國(guó)清算2.2.3中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國(guó)債和其他政府債券。不得對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。不得向地方政府、各級(jí)政府部門及其他單位或個(gè)人提供貸款。不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。2.3貨幣政策2.3.1貨幣政策的概念與特征（1）貨幣政策的概念貨幣政策，也稱金融政策，是指主權(quán)國(guó)家為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或管制信用規(guī)模的方針政策和措施的總稱。案例

某市的財(cái)政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府指令當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民分行貸款給政府財(cái)政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時(shí)命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁?xiàng)基本建設(shè)項(xiàng)目的外國(guó)貸款提供擔(dān)保。請(qǐng)問：該人民銀行分行是否應(yīng)執(zhí)行當(dāng)?shù)卣囊?guī)定，為什么？

該分行有權(quán)拒絕當(dāng)?shù)卣囊陨厦?。因?yàn)橹袊?guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理。并且《中國(guó)人民銀行法》明確禁止中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)帳戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。（2）貨幣政策的特征貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟(jì)政策，而非微觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策是一種調(diào)整社會(huì)總需求的政策，而非調(diào)整社會(huì)總供給的政策。貨幣政策是一種間接的控制手段，而非直接的控制措施。貨幣政策是一種較長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)政策，而非短期的經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策是一種逆向調(diào)節(jié)政策，而非順向調(diào)節(jié)政策。2.3.2貨幣政策目標(biāo)（1）貨幣政策的最終目標(biāo)（2）貨幣政策的中介目標(biāo)操作目標(biāo)中間目標(biāo)2.3.3貨幣政策工具（1）一般性貨幣政策工具法定存款準(zhǔn)備金政策再貼現(xiàn)政策公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（2）選擇性貨幣政策工具消費(fèi)者信用控制證券市場(chǎng)信用控制不動(dòng)產(chǎn)信用控制優(yōu)惠利率預(yù)繳進(jìn)口保證金（3）其他貨幣政策工具利率最高限信用配額流動(dòng)性比率直接干預(yù)道義勸導(dǎo)窗口指導(dǎo)2.3.4貨幣政策效果分析傳導(dǎo)機(jī)制分析貨幣政策效應(yīng)貨幣政策監(jiān)測(cè)中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)2.4人民幣的發(fā)行和管理2.4.1人民幣的法律地位與現(xiàn)鈔概況（1）人民幣的法律地位①法定唯一性②法償性③相對(duì)穩(wěn)定性④信用性⑤獨(dú)立自主性2）現(xiàn)鈔概況2.4.2人民幣的發(fā)行（1）人民幣的發(fā)行管理（2）人民幣發(fā)行的原則經(jīng)濟(jì)發(fā)行計(jì)劃發(fā)行集中統(tǒng)一發(fā)行（3）人民幣的發(fā)行程序人民幣發(fā)行庫與發(fā)行基金人民幣發(fā)行人民幣回籠2.4.3人民幣的法律保護(hù)（1）禁止各種變相貨幣的發(fā)行與流通。（2）禁止偽造、變?cè)烊嗣駧藕徒钩鍪?、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。?）禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。?）禁止故意毀損人民幣。（5）禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。參考案例2-2：

甲從A地購得面值２萬元的假幣，然后攜帶假幣乘坐火車到B地。甲在車上與幾個(gè)朋友賭博時(shí)被乘警發(fā)現(xiàn)，乘警按規(guī)定對(duì)甲處以罰款，甲欺騙乘警，以假幣交納罰款，被乘警發(fā)現(xiàn)。甲的行為構(gòu)成下列哪些罪？A.購買、運(yùn)輸假幣罪B.詐騙罪C.持有、使用假幣罪D.賭博罪[參考案例2-2]分析:AC購買假幣后又使用的，按購買假幣罪從重處罰。出售，運(yùn)輸假幣又使用的，數(shù)罪并罰。2.5征信制度及違反中國(guó)人民銀行法的法律責(zé)任2.5.1征信制度（1）信用與市場(chǎng)的關(guān)系信用是維系市場(chǎng)交易的基本鏈條信用能夠?qū)崿F(xiàn)交易成本的最低化信用交易能夠不斷實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的擴(kuò)展信用關(guān)系最終反映市場(chǎng)的發(fā)育程度（2）國(guó)外征信情況簡(jiǎn)介（3）征信內(nèi)容2.5.2違反中國(guó)人民銀行法的法律責(zé)任（1）違反人民幣發(fā)行及流通管理規(guī)定行為人的法律責(zé)任對(duì)偽造和變?cè)熵泿诺冗`法行為人員的處罰對(duì)非法使用人民幣圖樣的人員的處罰對(duì)印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣流通的人員的處罰（2）金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任（3）人民銀行及其工作人員違法行為的法律責(zé)任（4）其他組織和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任重慶首例變?cè)熵泿虐?/p>

開縣某金融單位一位“聰明過人”的出納為填補(bǔ)本人業(yè)務(wù)差款竟然想出損招，采取撕拆真幣粘成多張殘幣的方法，然后再到銀行兌換獲取真幣使用。重慶開縣某金融單位職工陳勝蘭，在金融單位工作已經(jīng)20多年，一直干著出納的工作。今年1－5月期間，陳勝蘭利用工作上的便利，采取拼湊、粘貼等手法，變?cè)煳覈?guó)第4套人民幣100元券和50元券，將55張100元紙幣“變”成73張，47張50元紙幣“變”成61張，涉及金額10350元，以“殘幣”形式分?jǐn)?shù)次上交，并利用職務(wù)的便利換取變?cè)旌笤龆鄶?shù)量的非殘缺人民幣，并將從中增值的2450元錢據(jù)為己有。6月下旬，殘幣被上繳到人民銀行萬州中心支行集中銷毀，細(xì)心的工作人員在核對(duì)殘幣時(shí)，發(fā)現(xiàn)殘幣有人為變?cè)斓暮圹E。經(jīng)追根尋源，陳勝蘭變?cè)熵泿诺男袨榻K于被發(fā)現(xiàn)。陳勝蘭在接受審查時(shí)，對(duì)自己玩“貨幣魔術(shù)”撈錢的事實(shí)供認(rèn)不諱，同時(shí)退出全部贓款并賠償了損失。審判中，法官考慮到陳勝蘭認(rèn)罪態(tài)度好和主動(dòng)退贓的情節(jié)后，當(dāng)庭作出一審宣判———陳勝蘭犯變?cè)熵泿抛铮刑幱衅谕叫?年緩刑2年，并處罰金1萬元。據(jù)悉，陳勝蘭也是自變?cè)熵?/p>