國際結(jié)算(第三章)

普通高等教育“十一五”國家級(jí)規(guī)劃教材（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件第三章

國際銀行清算第一節(jié)

國際銀行清算和清算系統(tǒng)第二節(jié)

SWIFT的基本內(nèi)容第三節(jié)世界主要貨幣的清算系統(tǒng)第四節(jié)銀行間賠付規(guī)則（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件第一節(jié)

國際銀行清算和清算系統(tǒng)

一、清算與清算中心清算（Clearing）是指不同銀行之間因資金的代收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。其目的是通過兩國銀行在貨幣清償?shù)赝鶃碣~戶的增減變化來結(jié)清每筆國際結(jié)算業(yè)務(wù)。國際結(jié)算與國際清算是緊密聯(lián)系和不可分割的，結(jié)算是清算的前提，清算是結(jié)算的繼續(xù)和完成。銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過票據(jù)清算所自動(dòng)清算完成的。票據(jù)清算所（ClearingHouse）或清算網(wǎng)絡(luò)是指由許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場所。參加票據(jù)清算所的銀行叫清算銀行。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件在國際結(jié)算和清算中，一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。美元是最主要的結(jié)算貨幣，很多外國銀行都在紐約的銀行開立美元賬戶，以利于美元結(jié)算。美元賬戶可分為三類：1.一級(jí)賬戶。指屬于聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)成員的美籍銀行在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（FederalReserve）開立的美元賬戶。2.二級(jí)賬戶。指外國銀行在美籍銀行開立的美元賬戶。3.三級(jí)賬戶。是指外國銀行在美國的外籍銀行開立的美元賬戶。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件

二、清算系統(tǒng)金融體系支付系統(tǒng)(PaymentSystem)也稱清算系統(tǒng)或支付清算系統(tǒng)。它是由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則、實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一系列組織和安排。

實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的方式就是外幣清償，清算流程如下：1.外幣清算的基本流程和主要參與方——通過清算機(jī)構(gòu)清算：見清算流程圖2.外幣清算的基本流程和主要參與方——內(nèi)部轉(zhuǎn)賬（BookTransfer）：見清算流程圖（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件Back（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件Back（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件三、國際結(jié)算的銀行網(wǎng)絡(luò)

（一）商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行在全世界往往有以下分支機(jī)構(gòu)：（1）分行和支行（Branch&Sub-branch）；（2）代表處（RepresentativeOffice）；（3）經(jīng)理處（Agency）；（4）子銀行（Subsidiary）；（5）聯(lián)營銀行；（6）銀團(tuán)銀行（ConsortiumBank）。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（二）代理行代理行（CorrespondentBank或Correspondents）是指相互間委托辦理業(yè)務(wù)、具有往來關(guān)系的銀行。代理行的層次分為：一般代理關(guān)系、賬戶代理關(guān)系與議定透支額度關(guān)系。密押（TestKey）是兩家銀行之間事先約定的專用押碼，在發(fā)送電報(bào)時(shí)，由發(fā)送電報(bào)的銀行在電文前加注，經(jīng)接收電報(bào)的銀行核對(duì)相符，用以確認(rèn)電報(bào)的真實(shí)性。簽字樣本（BookofAuthorizedSignature）是銀行列示的每個(gè)有權(quán)簽字人的有權(quán)簽字額度、有權(quán)簽字范圍、有權(quán)簽字組合方式以及親筆簽字字樣，是代理行用以核對(duì)對(duì)方發(fā)來的電報(bào)、電傳的真實(shí)性的憑證。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（三）賬戶行代理行之間單方或者雙方互相在對(duì)方銀行開設(shè)賬戶，稱為賬戶代理行（DepositoryCorrespondents）,簡稱賬戶行（DepositoryBank）。經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行都在國際貨幣的清算中心開立賬戶，否則會(huì)影響貨幣收付的正常進(jìn)行。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件第二節(jié)SWIFT的基本內(nèi)容一、SWIFT簡介環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT)是一個(gè)國際銀行同業(yè)間非營利性的合作組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理SWIFT國際網(wǎng)絡(luò)，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾，成立于1973年5月。SWIFT具有三個(gè)明顯的特點(diǎn)：安全可靠；高速度、低費(fèi)用；自動(dòng)加核密押。SWIFT發(fā)報(bào)量增長很快，傳統(tǒng)的電傳方式收發(fā)電報(bào)量正在逐年下降，SWIFT網(wǎng)絡(luò)已成為國際結(jié)算、收付清算、外匯資金買賣、國際匯兌等各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通信主渠道。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件二、SWIFT銀行識(shí)別代碼銀行識(shí)別代碼(BankIdentifierCode,BIC)包括：（1）銀行代碼（BankCode）（2）國家代碼（CountryCode）（3）地區(qū)代碼（LocationCode）（4）分行代碼（BranchCode）如果想查某個(gè)銀行的BICcode(即SWIFTcode)可以到銀行的網(wǎng)站上查，或者打客戶服務(wù)電話查詢。也可以在以下網(wǎng)站查詢:/biconline/index.cfm?fuseaction=displayfreesearch

（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件三、SWIFT電文格式分類（MessageType）SWIFT報(bào)文共有十類：第1類：客戶匯款與支票（CustomerPayments&Checks）；第2類：金融機(jī)構(gòu)間頭寸調(diào)撥（FinancialInstitutionTransfers）；第3類：資金市場交易（TreasuryMarkets

FX,MM,Derivatives）；第4類：托收與光票（Collections&CashLetters）；第5類：證券（SecuritiesMarkets）；（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件第6類：貴金屬（TreasuryMarkets

PreciousMetals）；第7類：跟單信用證和保函（DocumentaryCreditsandGuarantees）；第8類：旅行支票（Traveler

sChecks）；第9類：現(xiàn)金管理與賬務(wù)（CashManagement&CustomerStatus）；第10類：SWIFT系統(tǒng)電報(bào)。除上述十類報(bào)文外，SWIFT電文還有一個(gè)特殊類，即第n類——公共報(bào)文組（CommonGroupMessages）。見下頁圖。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件Back（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件四、SWIFT電文結(jié)構(gòu)（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件五、SWIFT密押SWIFT密押是獨(dú)立于電傳密押之外、在代理行之間交換、僅供雙方在收、發(fā)SWIFT電訊時(shí)使用的密押。與傳統(tǒng)的密押相比，其可靠性、保密性強(qiáng)，自動(dòng)化程度高。SWIFT密押由兩組各由字母A~F和數(shù)字0~9共32個(gè)隨機(jī)產(chǎn)生的字符串組成。交換SWIFT密押的兩行可以各用各押，也可共用你押或我押。按照SWIFT守則規(guī)定，代理行之間的SWIFT密押每半年更換一次。SWIFT正式報(bào)文第1類至第8類均為押類電報(bào)，第9類和第0類則不須加押。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件六、SWIFT電文表示方式（一）項(xiàng)目的表示方式SWIFT電文（Text）由項(xiàng)目(Field)組成，每一種電文格式都規(guī)定了由哪些項(xiàng)目組成。在SWIFT電文中，一些項(xiàng)目是必選項(xiàng)目（MandatoryField），一些項(xiàng)目是可選項(xiàng)目（OptionalField）。（二）日期的表示方式SWIFT電文的日期用六位數(shù)字表示，規(guī)則為：YYMMDD，即年、月、日。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件(三)數(shù)字的表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分隔號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來表示。如：9876543.21表示為：9876543,21。(四)貨幣的表示方式貨幣以三位大寫英文字母表示，如美元USD，歐元EUR，日元JPY，港元HKD，人民幣CNY，英鎊GBP，瑞士法郎CHF,加拿大元CAD，澳大利亞元AUD，新加坡元SGD等。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件第三節(jié)世界主要貨幣的清算系統(tǒng)

一、主要的清算代碼和銀行識(shí)別碼1.SWIFTBankIdentifierCode(BIC)/SWIFTAddressSWIFT組織公布的用于識(shí)別SWIFT用戶的8位或11位編碼，由字母和數(shù)字組合構(gòu)成。例如，中國民生銀行上海分行為：MSBCCNBJ002。2.FedABAFedABA是在美國聯(lián)邦交換系統(tǒng)中識(shí)別清算成員的9位數(shù)字編碼。例如，花旗銀行紐約分行：021000089（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件3.CHIPS成員的識(shí)別碼（1）CHIPSParticipantsRoutingNumbers即CHIPSABA號(hào)。CHIPS的一級(jí)清算成員都有一個(gè)4位數(shù)的代碼。（2）CHIPSUniversalIdentificationNumber(UID)。CHIPS的二級(jí)清算成員只能通過一級(jí)清算成員來間接參與清算，二級(jí)清算成員銀行可以在多個(gè)一級(jí)清算銀行開立賬戶，但其6位數(shù)的CHIPSUID代碼是唯一的。4.ACHUniversalPaymentIdentificationCode(UPIC)。在ACH中用于標(biāo)識(shí)ACH清算參與成員的代碼，隱含了成員的賬戶信息。5.InternationalBankAccountNumber(IBAN)。ISO標(biāo)準(zhǔn)的用于識(shí)別銀行賬號(hào)的編碼最長34位，由字母和數(shù)字組合構(gòu)成，包含國家、銀行、分行、賬號(hào)、校驗(yàn)碼等信息，目前廣泛用于歐洲地區(qū)清算，包括歐元清算。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件二、美元清算系統(tǒng)迄今為止，美元仍是世界上最重要的儲(chǔ)備貨幣、外匯及清算貨幣，國際貿(mào)易中以美元計(jì)價(jià)的仍占一半以上。美元的轉(zhuǎn)移和支付可通過六種方式進(jìn)行，它們是：

（一）CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）

（二）FEDWIRE（美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)）

（三）BookTransfer（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）

（四）美元早清算服務(wù)（FTEO）

（五）Check（支票）

（六）ACH（自動(dòng)清算所）（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（一）CHIPS（紐約銀行間的清算系統(tǒng)）紐約清算中心（NewYorkClearingHouseAssociation,NYCHA），在1970年設(shè)立了CHIPS系統(tǒng)。CHIPS的功能是經(jīng)辦國際銀行間的資金交易和電子資金劃轉(zhuǎn)及清算。通過CHIPS處理的美元交易額約占全球美元總交易額的95％，日均交易量在30萬筆,日均交易額超過了1.5萬億美元。只有通過CHIPS支付和收款的雙方都是CHIPS會(huì)員銀行，才能經(jīng)過CHIPS直接清算。CHIPS是一個(gè)凈額支付清算系統(tǒng)，它租用了高速傳輸線路，有一個(gè)主處理中心和一個(gè)備份處理中心。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件2.CHIPS的軋差清算方式（1）單邊軋差（占總量的89%）：一筆付款從一個(gè)參與者清算至另一個(gè)參與者。（2）雙邊軋差（占總量的10%）：在兩個(gè)清算參與者之間進(jìn)行兩筆或兩筆以上的付款清算。（3）多邊軋差（占總量的1%）：在三個(gè)或三個(gè)以上的參與者之間進(jìn)行三筆或三筆以上的付款清算。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件3.CHIPS的信息處理CHIPS接受的SWIFT付款格式為MT103、MT200和MT202，并且轉(zhuǎn)化為CHIPS自己所規(guī)定的格式，即SN(客戶付款)和SB(銀行付款)。CHIPS在提供清算的時(shí)候按照業(yè)務(wù)量收取相關(guān)的費(fèi)用，并根據(jù)不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的標(biāo)準(zhǔn)來收取不同的服務(wù)費(fèi)用。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件4.CHIPS的其他操作功能（1）立即付款功能（優(yōu)先付款）：在系統(tǒng)內(nèi)被指定“緊急”或“優(yōu)先”級(jí)別的付款將不按照隊(duì)列順序而獲得優(yōu)先處理。（2）在線管理工具：系統(tǒng)為會(huì)員提供實(shí)時(shí)的在線監(jiān)督、查詢和管理工具，會(huì)員可以隨時(shí)隨地獲得賬戶頭寸信息、付款狀態(tài)、付款查詢明細(xì)信息、日終余額等信息，并能刪除未解付付款指令，這些即時(shí)的管理功能能有效降低清算會(huì)員的業(yè)務(wù)管理成本，并能迅速應(yīng)對(duì)突發(fā)危機(jī)。（3）OFAC(OfficeofForeignAssetsControl)數(shù)據(jù)庫：CHIPS通過與OFAC最新的數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)檢索功能，為銀行提供符合美國財(cái)政部要求的客戶篩選清單。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（二）FEDWIRE（美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的清算系統(tǒng)）一般而言，F(xiàn)EDWIRE是美國境內(nèi)美元清算的系統(tǒng)，是美國全國性的電子付款清算系統(tǒng)。美國跨州電匯劃撥款項(xiàng)需要通過FEDWIRE系統(tǒng)，直接由聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行進(jìn)行操作和管理。FEDWIRE主要用于處理各銀行間的清算業(yè)務(wù)，諸如頭寸調(diào)撥、票據(jù)清算、證券清算和賬戶余額劃轉(zhuǎn)。FEDWIRE的成員由12000家銀行組成。日均交易量最高可達(dá)53萬筆,日均交易額達(dá)2萬億美元。FEDWIRE與CHIPS的比較，見下頁圖（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（三）BookTransfer（內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）內(nèi)部轉(zhuǎn)賬是指在同一家銀行開立賬戶的各方之間的資金支付。由于不需要任何外部的支付系統(tǒng)，與其他資金轉(zhuǎn)移方式相比，內(nèi)部轉(zhuǎn)賬速度更快、價(jià)格更便宜、差錯(cuò)更少、效率更高。下例為花旗銀行CHIPS、FEDWIRE、BookTransfer操作時(shí)間表：見下頁圖（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件Back（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（四）美元早清算服務(wù)（FTEO）由于時(shí)差關(guān)系，地處亞洲地區(qū)的匯款人通過在美國的美元賬戶行匯往亞洲國家的美元匯款最快也只能實(shí)現(xiàn)隔日起息為解決這一矛盾并便利亞洲客戶的付款，從2004年5月17日起，CHIPS和FEDWIRE同時(shí)延長操作時(shí)間，從紐約時(shí)間凌晨00:30提前3.5個(gè)小時(shí)至前一天晚上21:00。很多以美元清算業(yè)務(wù)為主的美國銀行根據(jù)亞洲地區(qū)客戶的要求，為滿足收款人和收款銀行加速清算速度的需要而在亞洲地區(qū)推出了一項(xiàng)美元清算服務(wù)方面的新產(chǎn)品——美元早清算服務(wù)。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（五）Check（支票）如果付款人不能確定在美國的受益人的開戶銀行，可以通過銀行開出支票，郵寄給受益人后，由受益人進(jìn)行提示托收獲得票款。美元支票的主要種類：1.商業(yè)支票（CommercialCheck）2.旅行支票（TravelersCheck）3.美國政府國庫支票（TreasuryCheck）4.美國郵政匯票（PostalMoneyOrder）（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件

（六）ACH（自動(dòng)清算所）自動(dòng)清算所（AutomatedClearingHouse，ACH）屬于民間組織，由美國教會(huì)商業(yè)管理學(xué)會(huì)（NACHA）組建?，F(xiàn)有超過15000個(gè)金融機(jī)構(gòu)在使用。該系統(tǒng)一般處理小金額、大批量的收付款，或定時(shí)重復(fù)性的付款，例如退休金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)費(fèi)、薪金等。該系統(tǒng)由ElectronicPaymentsNetwork(EPN)擁有并運(yùn)作，向1200多家在美國和波多黎各的金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。ACH清算只能用于雙邊清算，第三方清算只能通過CHIPS、FEDWIRE或是BookTransfer等方式完成。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（七）美元清算的銀行收費(fèi)根據(jù)銀行與銀行間簽訂的協(xié)議不同，各銀行有各自的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，因此美元清算過程中所產(chǎn)生的費(fèi)用是不固定的。一般來說，在MT103付款中，費(fèi)用的承擔(dān)方式有三種：SHA——匯款人與受益人分?jǐn)傎M(fèi)用。BEN——所有費(fèi)用由受益人承擔(dān)。OUR——所有費(fèi)用都由匯款人承擔(dān)。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件三、歐元清算系統(tǒng)（一）

歐元清算主要使用的清算系統(tǒng)1.歐元實(shí)時(shí)總額自動(dòng)清算系統(tǒng)（TARGET）——是各歐盟成員國中央銀行的實(shí)時(shí)總額清算系統(tǒng)，連接各國境內(nèi)的實(shí)時(shí)總額清算系統(tǒng)，采取逐筆清算方式。2.歐洲銀行協(xié)會(huì)的歐元1號(hào)系統(tǒng)（EURO1）——由歐洲銀行協(xié)會(huì)清算公司運(yùn)營，用于跨境的大額清算，不可日中透支，不承擔(dān)任何信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.歐洲銀行協(xié)會(huì)的直通式歐元收付系統(tǒng)1（STEP1）——最初只能處理小額歐元收付，現(xiàn)在已能處理單筆金額至100萬歐元的收付。4.歐洲銀行協(xié)會(huì)的直通式歐元收付系統(tǒng)2（STEP2）——自2003年4月起運(yùn)行的第一個(gè)泛歐自動(dòng)清算系統(tǒng)，使用歐盟規(guī)定的MT103+格式處理大批量支付。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件（二）IBAN號(hào)1.IBAN的定義。IBAN（InternationalBankAccountNumber）是國際銀行賬號(hào)，用以識(shí)別一個(gè)公司或者個(gè)人在EU（歐盟）銀行里的歐元賬戶，是收款人的識(shí)別碼，填寫在SWIFTMT103的59欄內(nèi)。只有公司或者個(gè)人在EU銀行里的歐元賬戶需要IBAN，銀行的賬戶不需要IBAN。2.IBAN的格式。IBAN是一組不超過34個(gè)字符的編碼，前兩個(gè)編碼代表賬戶所在的國家；接下去的2個(gè)號(hào)碼是驗(yàn)證碼，用以驗(yàn)證IBAN；剩下的號(hào)碼是銀行賬號(hào)，包括銀行分行的代碼。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件(三)英鎊通過CHAPS電支付清算英國的交換銀行也從1984年年初起，設(shè)立并開始使用計(jì)算機(jī)來辦理票據(jù)交換工作。于是，在原來的“雙重交換系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上建立了一個(gè)新系統(tǒng)：交換銀行自動(dòng)收付系統(tǒng)（ClearingHouseAutomatedPaymentSystem,CHAPS），它不僅是倫敦同城電支付清算中心，也是世界所有英鎊電支付清算中心。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件

四、日元清算系統(tǒng)（一）FXYCSFXYCS(ForeignExchangeYenClearingSystem)于1980年10月由東京銀行家協(xié)會(huì)（TBA）建立，1983年3月6日轉(zhuǎn)交日本中央銀行（BankofJapan）負(fù)責(zé)管理并在BOJ-NET系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)作。（二）BOJ-NET成立于1988年10月，是On

line信息傳遞系統(tǒng)。（三）ZENGINSYSTEM成立于1973年4月，由TBA管理及運(yùn)作，是日本國內(nèi)的清算系統(tǒng)，有量多、金額?。▎喂P不能超過100億日元）、可單筆或一大批處理的特點(diǎn)。（本科）國際結(jié)算（第三章）ppt課件第四節(jié)銀行間賠付規(guī)則通過建立銀行間賠付準(zhǔn)則,可使其成員解決彼此間的賠付問題。一、賠付準(zhǔn)則的主旨1.銀行不應(yīng)承擔(dān)任何由另一銀行的錯(cuò)誤或延誤所造成的損失。2.賠償金額不應(yīng)當(dāng)超越銀行本身所得到的利益。3.