01教學(xué)項(xiàng)目一-風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理-梁濤

保險(xiǎn)實(shí)務(wù)課件

教學(xué)項(xiàng)目一

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理遼寧金融職業(yè)學(xué)院金融系梁濤2012年07月（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤引導(dǎo)案例人的一生可能面臨許多風(fēng)險(xiǎn)。人一出生，就開始有風(fēng)險(xiǎn)，但所遭受的風(fēng)險(xiǎn)概率是不同的。一般來說，如果遭遇某種風(fēng)險(xiǎn)的概率低于十萬(wàn)分之一，我們還能坦然視之，可以忽略；但如果風(fēng)險(xiǎn)概率提高到萬(wàn)分之一，就必須小心謹(jǐn)慎了；如果只有幾百分之一甚至是幾分之一呢？我們還會(huì)無動(dòng)于衷嗎？你能確定這樣的事不會(huì)發(fā)生在你的頭上嗎？下面這份風(fēng)險(xiǎn)概率資料可能揭示人的一生的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤引導(dǎo)案例風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率受傷1/5難產(chǎn)（行將生育的婦女）1/6車禍1/12心臟病突然發(fā)作（如果您已超過35歲）1/77在家中受傷1/80受到致命武器的攻擊1/260死于心臟病1/340家中成員死于突發(fā)事件1/1700死于中風(fēng)1/1700患乳腺癌（女性）1/2500死于車禍1/5000染上艾滋病1/5700被謀殺1/11000死于突發(fā)事件1/12900自殺：女性/男性1/20000/1/5000死于火災(zāi)1/50000溺水而死1/50000自己不吸煙而配偶吸煙，二手煙污染而死于肺癌1/60000（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤案例分析常言道“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”。在我們生活的世界里，風(fēng)險(xiǎn)就像空氣充斥在我們的周圍，隨著經(jīng)濟(jì)、科技的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)的種類也日益增多。風(fēng)險(xiǎn)是無時(shí)無刻不客觀存在著的。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤知識(shí)目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)的基本概念 風(fēng)險(xiǎn)的特征和構(gòu)成要素 風(fēng)險(xiǎn)的不同種類劃分 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 風(fēng)險(xiǎn)管理的流程和步驟 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤能力目標(biāo) 能夠準(zhǔn)確描述風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征 能夠識(shí)別不同種類的風(fēng)險(xiǎn) 能夠掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的操作流程 能夠掌握管理風(fēng)險(xiǎn)的具體方法（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤教學(xué)提綱1.全面認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)2.認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤教學(xué)提綱2.認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理1.全面認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤全面認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過程中，預(yù)期未來結(jié)果的隨機(jī)不確定性，即出現(xiàn)正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)的不確定性。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講，正面效應(yīng)就是收益，負(fù)面效應(yīng)就是損失。保險(xiǎn)是通過其特有的處理風(fēng)險(xiǎn)的方法，對(duì)被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的，即當(dāng)被保險(xiǎn)人由于偶然事件的發(fā)生而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金。因此，保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指偶然事件的發(fā)生引起損失的不確定性。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)的含義一是風(fēng)險(xiǎn)是偶然發(fā)生的事件，即可能發(fā)生但又不一定發(fā)生的事件；二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果是帶來?yè)p失，即經(jīng)濟(jì)的或非經(jīng)濟(jì)的利益的非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的減少；三是事件發(fā)生所引起的損失程度是不確定的，即風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，其發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失程度是不確定的，人們難以準(zhǔn)確預(yù)期。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性（二）風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性（三）風(fēng)險(xiǎn)具有損失性（四）風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性（五）風(fēng)險(xiǎn)具有可測(cè)定性（六）風(fēng)險(xiǎn)具有可變性（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)（一）風(fēng)險(xiǎn)因素1、物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素2、道德風(fēng)險(xiǎn)因素3、心理風(fēng)險(xiǎn)因素（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（三）損失（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引起或增加導(dǎo)致（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)按照性質(zhì)劃分（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)（二）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)按照產(chǎn)生原因劃分（一）自然風(fēng)險(xiǎn)（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（三）政治風(fēng)險(xiǎn)（四）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（五）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)按照對(duì)象劃分（一）人身風(fēng)險(xiǎn)（二）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（三）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（四）信用風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)按照產(chǎn)生環(huán)境劃分（一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)按照影響程度劃分（一）基本風(fēng)險(xiǎn)（二）特定風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤教學(xué)提綱2.認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理1.全面認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理，是指經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)管理的含義1、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循不同的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和策略；2、系統(tǒng)、全面、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)分析；3、風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)僅僅關(guān)注純粹風(fēng)險(xiǎn)和靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；4、組織架構(gòu)和整體思維并重；5、風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍已由個(gè)人和企業(yè)深入到社會(huì)的方方面面。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)管理的分類1．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理。5．國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理。3．企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。4．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理。2．家庭風(fēng)險(xiǎn)管理。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)管理的流程設(shè)立管理目標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)量主觀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇管理方法實(shí)施效果評(píng)價(jià)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤一、設(shè)立管理目標(biāo)

（一）損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)1、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。2、安全系數(shù)目標(biāo)。3、合法性目標(biāo)。4、社會(huì)責(zé)任目標(biāo)。（二）損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)1、生存目標(biāo)。2、持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。3、獲利能力目標(biāo)4、收益穩(wěn)定目標(biāo)。5、發(fā)展目標(biāo)。6、社會(huì)責(zé)任目標(biāo)。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤二、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1、風(fēng)險(xiǎn)清單分析法2、流程圖分析法3、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法4、問卷識(shí)別法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法損失統(tǒng)計(jì)法環(huán)境分析法（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)量致命風(fēng)險(xiǎn)；重要風(fēng)險(xiǎn)；一般風(fēng)險(xiǎn)。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤四、主觀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤五、選擇管理方法控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法；目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件；財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法；目的是以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本，即對(duì)無法控制的風(fēng)險(xiǎn)所做的財(cái)務(wù)安排。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤六、實(shí)施效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理決策總是與未來的不確定性相聯(lián)系的，所以應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施結(jié)果，反饋到上述各個(gè)階段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的實(shí)用性及有效性情況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理決策與目標(biāo)的差異程度，并根據(jù)不斷變化的內(nèi)部條件和外部環(huán)境進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳效果。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法

（一）風(fēng)險(xiǎn)回避（二）風(fēng)險(xiǎn)控制1、損失預(yù)防2、損失抑制（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法

（一）風(fēng)險(xiǎn)自留1、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)自留2、被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)自留（二）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移1、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（1）通過合同轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（2）通過衍生金融工具進(jìn)行套期保值（3）通過公司法人化轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（4）委托保管2、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系

1、風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提2、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)3、保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理傳統(tǒng)且有效的措施4、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系1、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)研究的對(duì)象都是風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的估測(cè)科學(xué)基礎(chǔ)相同3、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)相輔相成、相得益彰（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤綜合實(shí)訓(xùn)

一天，一艘停泊在該城河邊裝有1萬(wàn)噸化肥的貨船突然冒出了淡淡的白煙，煙霧迅速變得越來越濃烈，黑色的濃煙和紅色的火舌瞬時(shí)騰空而起。船員想利用船上的設(shè)施撲滅大火，但無計(jì)無事，火勢(shì)很快從一個(gè)船艙蔓延到兩外兩個(gè)船艙。當(dāng)消防隊(duì)員趕到時(shí)，煙火已經(jīng)蔓延到了大半條船。消防員布置了十幾只水槍向船艙內(nèi)猛射，然而火勢(shì)有增無減。船上的輸油管道因受熱而先后爆炸，大量油料外泄，更是火上加油，形成一片火海。這條船上裝載的是硝酸銨農(nóng)藥，硝酸銨在高溫條件下會(huì)發(fā)生化學(xué)反應(yīng)成為爆炸品，近乎于炸藥，火勢(shì)如不能及時(shí)撲滅，萬(wàn)噸硝酸銨的爆炸威力是令人不寒而栗的。消息傳開，岸上的人們紛紛逃離，城市秩序大亂，政府當(dāng)局一時(shí)也找不到良策。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤綜合實(shí)訓(xùn)

由于火勢(shì)失控引起了爆炸，爆炸產(chǎn)生的震波和沖擊使得大批高樓像玩具積木般地轟然倒下。城外幾十個(gè)大型油庫(kù)在沖擊波的作用下，一個(gè)接一個(gè)地癟了下去，然后又引起了一場(chǎng)更大規(guī)模的爆炸。煙和火主宰了這座城市，逃難的市民堵塞了所有通往郊區(qū)的公路，似乎世界末日已經(jīng)來臨。大火燒了幾天幾夜，才漸漸熄滅。事后，該國(guó)政府成立專門調(diào)查組，對(duì)這起火災(zāi)起因進(jìn)行了周密詳細(xì)的調(diào)查，最后的根源鎖定在一名普通的船員身上。經(jīng)調(diào)查，是這名船員在吸煙后，不經(jīng)意間將尚未熄滅的煙蒂扔進(jìn)了裝載著硝酸銨的船上引起的。一只煙蒂就這樣毀了一座城市，給無數(shù)家庭造成了無法挽回的損失。（高職）01教學(xué)項(xiàng)目一--風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理--梁濤綜合實(shí)訓(xùn)

巨大的災(zāi)難往往起源于一時(shí)的疏忽，損失的發(fā)生恰恰來源于微小的因素。本案中，正是由于這名普通的船員一時(shí)的疏忽大意，認(rèn)為一只小小的煙蒂不會(huì)有什么危險(xiǎn)，才最終釀成了大禍。本案中風(fēng)險(xiǎn)因素是心理風(fēng)險(xiǎn)因素，心理風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人