風險經(jīng)理資格認證考試考點精題訓練

風險經(jīng)理資格認證考試考點精題訓練

1、商業(yè)銀行計算各類資產(chǎn)的風險加權(quán)資產(chǎn)時，應從相應資產(chǎn)的賬面價值中扣除資產(chǎn)的減值準備。（V）

2、根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，下列關于重整期間的說法錯誤的是哪個？（）

A.自人民法院裁定債務人重整之日起至重整程序終止，為重整期間；

B.在重整期間，債務人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，不能為該借款設定擔保；

C在重整期間，對債務人的特定財產(chǎn)享有的擔保權(quán)暫停行使。但是，擔保物有損壞或者價值明顯減少的可能,

足以危害擔保權(quán)人權(quán)利的，擔保權(quán)人可以向人民法院請求恢復行使擔保權(quán)；

D.在重整期間，債務人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性的，經(jīng)管理人或者利害關系人請

求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)。

答案：B

3、在中華人民共和國境內(nèi)設立的外國銀行分行應當遵循（C）對操作風險進行管理。

A.我國《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

B.我國與其所在國簽訂的操作風險管理文件

C.其總行制定的操作風險管理政策和程序

D.我國人民銀行的規(guī)定

4、中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風險經(jīng)理管理辦法（試行）規(guī)定，風險經(jīng)理主要享有以下權(quán)利：（ABCD）

A.知情權(quán)B.監(jiān)管權(quán)

C建議權(quán)D.因履行工作職責需要所享有的其他權(quán)利

5、《物權(quán)法》關于動產(chǎn)物權(quán)生效的規(guī)定，錯誤的是：（）

A.動產(chǎn)物權(quán)的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；

B.船舶、航空器、和機動車等物權(quán)的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付并向有關部門辦理登記時設立；

C.動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力；

D.動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。

答案：B

6、審查公司章程，要特別注意公司章程對與銀行間業(yè)務往來有無禁止或程序性規(guī)定。下列表述正確的是：

)

A.應審查公司是否向銀行提交了按規(guī)定的議事程序、表決方式形成的董事會或者股東會、股東大會決議等有

關法律文件等。

B.如有禁止性規(guī)定，應要求公司對相關規(guī)定予以修改，否則應避免與其發(fā)生相應的業(yè)務關系；

C.如有程序性規(guī)定，公司行為應符合有關程序；

D.以上都正確。

答案：ABCD

7、中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要中規(guī)定，為統(tǒng)一歸口管理，將流動性風險納入（C）管理委員會

予以管理。

A.信用風險B.操作風險

C.市場風險D.流動性風險

8、商業(yè)銀行的內(nèi)審部門要定期檢查并分析業(yè)務部門和其他部門操作風險的管理情況。（X）注：應為商業(yè)銀

行專門負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門

9、根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為三類，其中資本充足的商業(yè)銀行是指：（D）

A.資本充足率不低于百分之八；

B.核心資本充足率不低于百分之四；

C資本充足率不低于百分之八或核心資本充足率不低于百分之四；

D.資本充足率不低于百分之八，核心資本充足率不低于百分之四；

10、2009年農(nóng)總行風險管理工作的目標之一是不良貸款率控制在（B）以下。

A.3%B.3.8%

C.8%D.10%

11、總行將建立包括（ACD）等方面內(nèi)容的內(nèi)部資本充足性評估程序。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資產(chǎn)評估

C全面的風險評估D.監(jiān)測報告體系E.外部控制檢查

12、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列哪些權(quán)利上可以設定權(quán)利質(zhì)押：（）

A.匯票、本票、支票；B.倉單、提單；

C可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；D.應收帳款。

2

答案：ABCD

13、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管

理的規(guī)定，不得有下列行為：（）

A.利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；

B.利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

C.違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；

D.在其他經(jīng)濟組織兼職。

答案：ABCDo

14、除公司合并不需要進行清算，股東會或者股東大會決議解散等其他情形均需要清算。答案：對

15、總行將在主要業(yè)務部門設立風險管理職能處室，牽頭負責本業(yè)務條線風險管理，對風險管理部負責并報

告。（義）注：對所在部門負責，并同時向風險管理部報告。

16、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行資本應抵御（D）。

A.操作風險B.信用風險

C.流動性風險D.信用風險和市場風險

17、市場風險情況的報告應當包括如下全部或部分內(nèi)容：（ABDE）

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸；

B.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別計量的市場風險水平；

C資產(chǎn)負債和盈虧情況；

D.對市場風險頭寸和市場風險水平的結(jié)構(gòu)分析；

E.內(nèi)部和外部審計情況；

18、股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.股東會；B.股東大會；

C.董事會；D.監(jiān)事會。

答案：B

19、根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人財產(chǎn)的下列行為，管理人有

權(quán)請求人民法院予以撤銷：（）

3

A.無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的；

B.以明顯不合理的價格進行交易的；

C.對沒有財產(chǎn)擔保的債務提供財產(chǎn)擔保的；

D.對未到期的債務提前清償?shù)幕蚍艞墏鶛?quán)的。

答案：ABCD

20、商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項目：（ABD）

A.商譽；

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%；

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

21、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)不包括在核心資本里。（義）注：包括

22、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列有關合同債務的法定抵銷，對雙方債務的表述錯誤的是：（）。

A.數(shù)額相同；B.種類相同；

C.債務均到期；D.債權(quán)均須合法。

答案:A

23、各級行（A）須建立風險經(jīng)理信息庫，將轄內(nèi)風險經(jīng)理的相關信息完整收集、及時更新。

A.風險管理部門B.人事部門C.各業(yè)務部門D.風險管理部門和人事部門

24、電子銀行業(yè)務條線風險經(jīng)理崗位包括（AB）o

A.風險管理崗B.風險監(jiān)控崗

C系統(tǒng)監(jiān)測崗D.投訴咨詢崗

25、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定：“擔保法與物權(quán)法的規(guī)定不一致的，適用（）。

A.物權(quán)法；B.擔保法；

C.合同法；D.憲法。

答案：A

26、根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列哪些情形，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)：

)

4

A.匯票到期被拒絕付款的；

B.匯票到期日前，匯票被拒絕承兌的；

C.匯票到期日前，承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

D.匯票到期日前，承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。

答案：ABCD

27、無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，也使得其他簽章無效。答案：

錯C

理由是：無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的

效力。

28、高級管理層明確界定操作風險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行操作風險管理職責，以確

保操作風險管理體系的正常運行。（。）

29、商業(yè)銀行應向銀監(jiān)會報告（B）的資本充足率。

A.資產(chǎn)負債表上B.未并表和并表后

C.未并表D.并表后

30、2009年農(nóng)總行風險管理工作的目標之一是撥備覆蓋率達到（C）以上。

A.5O%B.75%

C.76%D.100%

31、總行將完善適合我行的產(chǎn)品線分類方法，開發(fā)操作風險與控制自我評估工具，建立（BC）o

A.操作風險指標B.關鍵操作風險指標

C.操作風險損失數(shù)據(jù)庫D.操作風險數(shù)據(jù)庫

32、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，發(fā)生下列哪些情形時，最高額抵押的債權(quán)確定：（）

A.當事人約定的債權(quán)確定期間屆滿；

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生；

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押；

D.債務人、抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷。

答案：ABCD

5

33、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應對以下哪些事

項嚴格審查？（）

A.保證人的償還能力；

B抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬；

C.抵押物、質(zhì)物的價值；

D.實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性。

答案：ABCDo

34、提請聘任公司的財務負責人屬于股份有限公司監(jiān)事會職權(quán)。

答案：錯

理由：提請聘請財務負責人是經(jīng)理的職權(quán)。

35、按照總行全面風險管理體系建設綱要的要求，董事會下設風險管理委員會、審計委員會。（V）

36、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的（A）與商

業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

A.資本B.核心資本

C.加權(quán)資本D.加權(quán)核心資本

37、商業(yè)銀行應當對市場風險有重大影響的情形制定應急處理方案，包括：（ABC）

A.采取對沖手段B.減少風險暴露

C.建立針對突發(fā)事件的應急處理或者備用系統(tǒng)

D.減損程序和措施，

38、有限責任公司的章程制定后，應在章程上簽名、蓋章的是（）

A.股東；B.董事；

C監(jiān)事；D.經(jīng)理。

答案：A

39、《民法通則》規(guī)定，監(jiān)護人的監(jiān)護職責包括：（）

A.保護被監(jiān)護人的身體健康，照顧被監(jiān)護人的生活；

B.管理和保護被監(jiān)護人財產(chǎn)，代理被監(jiān)護人進行民事活動；

6

C對被監(jiān)護人進行管理和教育；

D.在被監(jiān)護人合法權(quán)益受到侵害或者與人發(fā)生爭議時，代理其進行訴訟。

答案：ABCD

40、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：（AC）

A.商譽；

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%；

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

41、商業(yè)銀行通過與其他投資者之間的協(xié)議，持有某金融機構(gòu)半數(shù)以上的表決權(quán)時，應將該機構(gòu)納入計算并

表后資本充足率的并表范圍。（V）

42、下列有關“保證擔保的范圍”的表述，正確的是：（）o

A.必須是全部債務；

B.主債務確認無效，保證仍然有效；

C.保證范圍隨主債的增加而增加、減少而減少；

D.保證擔保范圍可以小于主債務的范圍。

答案：D

43、風險經(jīng)理所在的部門負責對風險經(jīng)理進行日常管理、考核，每年至少考核（A）。

A.一次B.二次C.三次D.根據(jù)需要確定考核次數(shù)

44、資產(chǎn)處置條線風險經(jīng)理崗位包括（BDE）o

A.核銷崗B.業(yè)務管理崗C抵債資產(chǎn)崗

D.債權(quán)保全崗E.委托資產(chǎn)處置崗

45、利害關系人申請不動產(chǎn)異議登記，登記機構(gòu)予以異議登記的，申請人在異議登記之曰（）不起訴的，

異議登記失效。

A.十五日內(nèi)；B,三十日內(nèi)；

C.三個月內(nèi)；D.六個月內(nèi)。

答案：A

7

46、下列有關公司投資制度的說法正確的是：（）

A.新《公司法》沒有取消舊《公司法》規(guī)定公司累計對外投資額不得超過公司凈資產(chǎn)50%的規(guī)定；

B.新《公司法》取消了公司只能向公司制企業(yè)投資的規(guī)定，規(guī)定公司可以向其他企業(yè)投資；

C.公司向其他企業(yè)投資，依照公司章程的規(guī)定，應由董事會或者股東會、股東大會決議；

D.公司章程對投資總額及單項投資的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。

答案：BCD

47、新《民事訴訟法》規(guī)定，被執(zhí)行人不履行法律文書確定的義務，并有可能隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的，執(zhí)行人員

只有向被執(zhí)行人發(fā)出執(zhí)行通知書后方能采取強制執(zhí)行措施，否則屬于違法行為。答案：錯。

理由是：執(zhí)行員可以立即采取強制執(zhí)行措施。

48、商業(yè)銀行的風險管理部門負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。（X）注：應為

高級管理層

49、商業(yè)銀行（B）承擔本銀行資本充足率管理的最終責任。

A.股東大會B.董事會

C.高級管理層D.風險管理部門

50、2009年農(nóng)總行風險管理工作的目標之一是資本充足率達到（D）以上。

A.8%B,12%

C.15%D.10%

51、農(nóng)業(yè)銀行風險管理板塊主要由風險管理、內(nèi)控合規(guī)、（BCDE）等部門構(gòu)成。

A.運營管理B.信貸管理C.法律事務

D.授信執(zhí)行E資產(chǎn)處置

52、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設定浮動抵押的財產(chǎn)，在發(fā)生下列哪些情形時確定：（）

A.債務履行期屆滿，債權(quán)未實現(xiàn)；

B.抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；

C.當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形；

D.嚴重影響債權(quán)實現(xiàn)的其他情形。

答案：ABCD

8

53、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負

盈虧，自我約束。

A.安全性；B.流動性；

C效益性；D.公平性。

答案：ABCo

54、公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。答案：對

55、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要，農(nóng)行核心資本充足率逐步達到并長期維持在8-10%的水

平。（V）

56、重新定價風險也稱為（A）,是最主要和最常見的利率風險形式。

A.期限錯配風險B.期權(quán)性風險

C.基準風險D.期權(quán)性風險

57、商業(yè)銀行在設計限額體系時應當考慮以下因素：（ABCD）

A.業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績；

B.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗；

C定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)；

D.壓力測試結(jié)果；

E外部控制水平；

58、公司因特定原因解散，下列說法錯誤的是：（）

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

B.職工代表大會決議解散；

C.因公司合并或者分立需要解散；

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。

答案：B

59、有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：（）

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領；

B.債權(quán)人下落不明；

9

c.債權(quán)人死亡未確定繼承人；

D.債權(quán)人喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人。

答案：ABCD

60、核心資本包括（ABCD）o

A.實收資本或普通股B.資本公積

C.盈余公積D.未分配利潤和少數(shù)股權(quán)

61、商業(yè)銀行擁有其過三分之二以上（不包括半數(shù)）權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)，計算并表后的資本充足

率時，應將該機構(gòu)納入計算并表后資本充足率的并表范圍。（V）

62、《合同法》第108條規(guī)定：當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行合同義務的，對方可以

（）

A在履行期限屆滿之后要求其承擔違約責任；

B.在履行期限屆滿之時要求其承擔違約責任；

C在履行期限屆滿之前或之后要求其承擔違約責任；

D.在履行期限屆滿之前要求其承擔違約責任。

答案:D

63、在風險經(jīng)理分級認定程序中，屬于本級行認定權(quán)限的風險經(jīng)理，由本人申請，本級行（A）推薦。

A.風險管理部門B.人事部門C.業(yè)務部門D.所在部門

64、省分行信貸管理部門設置的風險經(jīng)理崗位包括：（ABCDE）

A.政策制度崗B.在線監(jiān)控崗C.授信執(zhí)行崗

D.貸審辦E.信貸審查崗

65、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，登記機構(gòu)在履行不動產(chǎn)登記職責時，無權(quán)做出下列哪項行為：（）

A.要求申請人補充有關情況材料；

B.詢問申請人有關登記事項；

C.要求對不動產(chǎn)進行評估；

D.到實地查看不動產(chǎn)。

答案：C

10

66、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔任，并依法登記，下列屬于該范圍的是：（）

A.董事；B.執(zhí)行董事；

C經(jīng)理；D.董事長。

答案：BCD

67、新《民事訴訟法》規(guī)定：“申請執(zhí)行的期限，雙方或者一方當事人是公民的為一年，雙方是法人或者其

他組織的為六個月?！?/p>

答案：錯C

理由是：新《民事訴訟法》第215條規(guī)定：“申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法

律有關訴訟時效中止、中斷的規(guī)定?！?/p>

68、在中華人民共和國境內(nèi)設立的外國銀行分行必須遵循我國《商業(yè)銀行操作風險管理指引》。（X）注：

遵循其總行制定的操作風險管理政策和程序；其總行未制定操作風險管理政策和程序的，則遵循我國《商業(yè)

銀行操作風險管理指引》。

69、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法不須計提市場風險資本的商業(yè)銀行，必須（B）向銀監(jiān)會報告市場風險

頭寸。

A.每月B.每季C.每半年D.每年

70、總行擬至（B）底前建立起內(nèi)容完整的內(nèi)部資本充足性評估程序。

A.2010年B.2011年

C.2012年D.2013年

71、信用風險涉及部門主要包括風險管理部（ABCD）o

A.信貸管理部B.授信執(zhí)行部

C.資產(chǎn)處置部D.前臺業(yè)務部門

72、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人以下列哪些財產(chǎn)抵押時，應當辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時設立：

（）

A.房屋所有權(quán)；B.建設用地使用權(quán)；

C.生產(chǎn)設備；D.汽車°

答案：AB

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73、根據(jù)總行風險報告制度辦法，全面風險分析報告的內(nèi)容包括：（ABD）

A.報告期信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等的總體狀況，以及采取的主要措施

B.當前面臨的主要風險因素

C.法律、聲譽風險基本情況

D.風險趨勢及對策建議

74、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。答

案：對。

75、中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要中規(guī)定，為統(tǒng)一管理歸口，將合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

都納入操作風險管理委員會。（V）

76、商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于信息披露的有關規(guī)定，披露其市場風險狀況的（D）

A.所有信息B.定量信息

C.定性信息D.定量和定性信息

77、商業(yè)銀行負責市場風險管理的部門應當履行下列職責：（ACDE）

A.擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準；

B.識別、計量、監(jiān)測和緩釋市場風險；

C設計、實施事后檢驗和壓力測試；

D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務中所包含的市場風險；

E及時向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告；

78、下列哪項權(quán)利質(zhì)押的登記部門為信貸征信機構(gòu)：（）

A.債券；B.股權(quán)；

C.應收帳款；D.匯票。

答案：C

79、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：（）

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化；

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；

C.喪失商業(yè)信譽；

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D.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

答案：ABCD

80、商業(yè)銀行計算并表后的資本充足率時，可以不列入并表范圍的機構(gòu)包括：（ABCD）

A.已關閉或已宣告破產(chǎn)的金融機構(gòu)；

B.因終止而進入清算程序的金融機構(gòu)；

C決定在一年之內(nèi)售出而短期持有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的金融機構(gòu)；

D.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬金融機構(gòu)。

81、未設立董事會的國有商業(yè)銀行，應當由其經(jīng)營決策機構(gòu)履行本指引規(guī)定的董事會的有關市場風險管理職

責。（V）

82、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應當通知債務人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務人（）。

A.不發(fā)生效力；B.效力待定；

C.無效；D.效力待定或無效。

答案：A

83、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風險經(jīng)理管理辦法（試行）的規(guī)定，縣支行可認定（D）風險經(jīng)理。

A.一至二級B.三至六級C.三至六級D.無認定權(quán)

84、風險經(jīng)理的基本職責主要包括：（ACD）

A.貫徹執(zhí)行上級行風險管理制度、辦法，結(jié)合本行情況，根據(jù)權(quán)限擬定實施細則、意見。

B.監(jiān)測、分析和報告本部門、本條線業(yè)務的風險管理狀況，提出風險防范建議，采取措施控制和緩釋風險。

C收集風險信息，及時發(fā)出風險提示，對發(fā)現(xiàn)的重要問題進行現(xiàn)場核查；參與本部門、本條線的重大風險事

項的處置和化解等。

D.檢查、監(jiān)督本部門、本條線業(yè)務的風險管理工作。

85、擔任破產(chǎn)清算的企業(yè)的廠長，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之

日起未逾（），不得擔任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

A.五年；B.三年；

C十年；D.八年。

答案：B

13

86、自人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務人的有關人員承擔下列義

務：（）

A.妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；

B.列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問；

C未經(jīng)人民法院許可，可以離開住所地；

D.可以新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

答案：AB

87、凡是依法或者依雙方的約定必須由本人親自實施的民事行為，本人未親自實施的，可以認定行為效力待

定。答案：錯。

理由是：凡是依法或者依雙方的約定必須由本人親自實施的民事行為，本人未親自實施的，應當認定行為無

效。

88、風險經(jīng)理在聘期間或聘期結(jié)束時，因所在行工作要求確需調(diào)整到其他崗位的，必須事先征求聘任行意見,

解除風險經(jīng)理聘任關系。（。）

89、商業(yè)銀行應將表外項目的名義本金額乘以（D），獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)。

A.轉(zhuǎn)換系數(shù)B.名義信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

C表外轉(zhuǎn)換系數(shù)D.信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

90、總行將開發(fā)零售敞口和“三農(nóng)”業(yè)務內(nèi)部評級法建設，力爭到（B）進行試點并逐步推廣運用。

A.2010年B.2011年

C.2O12年D.2013年

91、關于浮動抵押的表述，哪些是正確的是：（）

A.在我國，所有企業(yè)都可以設定浮動抵押；

B.在我國只有動產(chǎn)可以設定浮動抵押，不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)和債權(quán)等不能設定浮動抵押；

C.可以設定浮動抵押的財產(chǎn)，不僅包括現(xiàn)有的動產(chǎn)，還包括將有的動產(chǎn)；

D.設定浮動抵押的財產(chǎn)只有發(fā)生法定情形或當事人約定的情形時，才能被確定。

答案：ABCD

92、根據(jù)總行風險報告制度辦法，風險分析報告的基本要求是：（ABC）

14

A.簡明扼要，分析深入透徹，有數(shù)據(jù)指標和案例支持，突出當前風險管理的中心工作。

B.年度報告重在揭示全面風險狀況，分析影響原因，總結(jié)管理措施，判斷變化趨勢并提出管理對策建議。

C.季度和年中報告重在反映報告期內(nèi)風險狀況，分析實現(xiàn)風險控制目標的影響因素，提出相關建議。

D.對期內(nèi)案件防控情況進行分析，提出防控建議。

93、商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。答案：對。

94、公司作為保證主體時，應嚴格審查章程對擔保的規(guī)定。以下正確的說法有：（）

A.確認公司為他人提供擔保是董事會還是股東會、股東大會的職權(quán)范圍；

B.審查公司是否出具了相應的董事會或者股東會、股東大會決議；

C.如公司章程對擔保的決策機構(gòu)約定不明的，應當由董事會作出決議；

D.審查公司章程對擔保數(shù)額是否規(guī)定了限額，如有限額，公司只能在限額內(nèi)對外提供擔保。

答案：ABDO

95、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應當至少（D）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和

有效性進行獨立的審查和評價。

A.每月一次B.每季一次

C.每半年一次D.每年一次

96、商業(yè)銀行的（CD）應當對市場風險管理體系實施有效監(jiān)控。

A.監(jiān)事會B.風險管理部門

C董事會D.高級管理層

97、下列合同中屬于從合同的是（）

A.買賣合同；B.租賃合同；

C.承攬合同；D.抵押合同。

答案：D

98、有下列情形之一的，撤銷權(quán)消滅：（）

A具有撤銷權(quán)的當事人自知道撤銷事由之日起一年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；

B.具有撤銷權(quán)的當事人自應當知道撤銷事由之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；

C具有撤銷權(quán)的當事人知道撤銷事由后明確表示放棄撤銷權(quán)；

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D.具有撤銷權(quán)的當事人知道撤銷事由后以自己的行為放棄撤銷權(quán)。

答案：ACD

99、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行擁有其過半數(shù)以上（不包括半數(shù)）權(quán)益性資本的被

投資金融機構(gòu)，包括：（BC）

A.商業(yè)銀行的控股子公司擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)；

B.商業(yè)銀行直接擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)；

C商業(yè)銀行的全資子公司擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)；

D.商業(yè)銀行與其控股子公司共同擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資金融機構(gòu)

100、內(nèi)部審計力量不足的商業(yè)銀行，應當委托社會中介機構(gòu)對其市場風險的性質(zhì)、水平及市場風險管理體系

進行審計。

10K無民事行為能力人是指（）

A,不滿8周歲的未成年人和弱智者；

B.不滿10周歲的未成年人和精神病人；

C,不滿12周歲的未成年人和白癡；

D.不能辨認自己行為的精神病人和不滿10周歲的未成年人。

答案：D

102、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風險經(jīng)理管理辦法（試行）的規(guī)定，風險經(jīng)理是指農(nóng)業(yè)銀行從事風險

（ABCD）、監(jiān)測、控制和緩釋等工作的專業(yè)人員。

A.識別B.計量C.分析D報告

103.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，則其保證（）0

A.為一般保證；B.為連帶保證；

C為無效保證；D.由當事人選擇保證方式。

答案：B

104、《民法通則》規(guī)定，除了代理期間屆滿或者代理事務完成，有下列（）之一的，委托代理終止：

A.作為被代理人或者代理人的法人終止；

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

16

c.代理人死亡；

D.代理人喪失民事行為能力。

答案：ABCD

105、企業(yè)法人的法定代表人和其他工作人員，以法人名義從事的經(jīng)營活動，給他人造成經(jīng)濟損失的，企業(yè)法

人應當承擔民事責任。

答案：對。

106.在風險經(jīng)理分級認定程序中，風險管理部門經(jīng)審核，認為申請人不符合規(guī)定條件的，不再確認報批。

(V)

107.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行持有我國其他商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券和長期

次級債務的風險權(quán)重為(B)。

A.2O%B.100%C.50%D.75%

108、總行事業(yè)部風險總監(jiān)領導事業(yè)部內(nèi)的風險管理團隊，對主管風險管理的副行長負責，向(A)報告。

A.主管風險管理工作的副行長和事業(yè)部負責人

B.主管風險管理工作的副行長

C事業(yè)部負責人D.風險管理委員會

109、總行在風險管理組織體系建設上，著重于：(ABD)

A.分發(fā)揮“三會一層”的風險管理作用

B.健全總行風險管理組織體系

C充分發(fā)揮風險管理部門職能

D.健全分支行風險管理組織體系

110.哪些主體可以設定動產(chǎn)浮動抵押：()

A.企業(yè)；B.個體工商戶；

C農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；D.有限責任公司。

答案：ABCD

111＞根據(jù)總行風險報告制度辦法，風險事件報告的報告主體報告對象是(ABCD)o

A.本行高級管理層B.同級風險管理部門

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C.上級行處理該類事件的主管部門D.上級行對口業(yè)務部門

112.達到總行風險事件報告標準的要逐次報告。若風險事件已有效化解或預期將有效化解的，也可在風險事

件處理完畢后一次報告。（x）（注：對“達到總行風險事件報告標準的要逐次報告"的規(guī)定，總行《風

險報告制度》（試行）未作例外規(guī)定。）

113.《公司法》放寬了公司對外投資行為的限制，對于某借款公司，銀行在審查其對外投資行為時，下列表

述正確的是：（）

A.應審查公司對外投資行為是否經(jīng)過了董事會或者股東會、股東大會決議；

B.應審查董事會或股東會、股東大會的召開、表決程序是否符合公司章程的規(guī)定；

C.應審查公司對外投資總額及單項投資的數(shù)額是否超過公司章程規(guī)定的限額；

D.借款公司已在其他企業(yè)投資的，可以要求其補充提供股權(quán)質(zhì)押擔保。

答案：ABCD

114.根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引，（D）應當定期對壓力測試的設計和結(jié)果進行審查，不斷完善壓力測

試程序。

A.董事會B.高級管理層

C風險管理部門D.董事會和高級管理層

115、商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險（BC）相匹配。

A.資產(chǎn)規(guī)模B.管理能力

C資本實力D.管理結(jié)構(gòu)

116.下列情形中，屬于債的內(nèi)容變更的是（）

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓；B.債務承擔；

C.債權(quán)債務的概括承受；D.標的物數(shù)量增減。

答案：D

117.承諾的內(nèi)容應當與要約的內(nèi)容一致°受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。下列哪些是

對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更：（）

A.有關合同標的、數(shù)量、質(zhì)量、價款的變更；

B.有關合同報酬的變更；

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C有關合同履行期限、履行地點和方式的變更；

D.有關合同違約責任和解決爭議方法等的變更。

答案：ABCD

118.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行資本應抵御（BD）。

A.操作風險B.信用風險C.流動性風險D.市場風險

119.商業(yè)銀行對市場風險管理體系的內(nèi)部審計應當包括對市場風險管理系統(tǒng)所用參數(shù)和假設前提的合理性、

穩(wěn)定性進行審計。（V）

120.《企業(yè)破產(chǎn)法》適用于：（）

A.合伙企業(yè)；B.個人獨資企業(yè)；

C自然人；D.企業(yè)法人。

答案：D

121.通過風險經(jīng)理資格認證考試人員取得的風險經(jīng)理資格證書有效期為（C）。

A.一年B.二年C.三年D.四年

122、在當前形勢下，各市分行一定要堅持（ABC）,及時、準確、真實地反映資產(chǎn)質(zhì)量。

A.保增長和防風險相結(jié)合B.堅持當前和長遠相結(jié)合

C.堅持治標和治本相結(jié)合D.堅持效率和風險相結(jié)合

123、《民法通則》有關代理的規(guī)定，下列正確的是：（）

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任；

B.未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為

同意；

C.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事費任；

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和被代理人負連帶責任。

答案：ABC

124、以公民個人名義申請登記的個體工商戶和個人承包的農(nóng)村承包經(jīng)營戶，用家庭共有財產(chǎn)投資，或者收益

的主要部分供家庭成員享用的，其債務應以家庭共有財產(chǎn)清償。答案：對。

125、省分行風險管理部門會同人事部門統(tǒng)一領導全行風險經(jīng)理資格認證考試，相關部門予以配合。（X）注:

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由省分行崗位資格考試委員會統(tǒng)一領導

126.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行對多邊開發(fā)銀行債權(quán)的風險權(quán)重為（D）。

A.20%B.75%C,50%D.0%

127、按照"規(guī)劃，根據(jù)實際，初步擬定農(nóng)業(yè)銀行應確立（B）的風險管理戰(zhàn)略。

A.適度穩(wěn)健型B.穩(wěn)健型

C.適度激進型D.激進型

128、在健全風險管理制度辦法方面，總行主要是從以下方面著手：（ABCD）

A.綜合性風險管理B.信用風險管理

C.市場風險管理D.操作風險管理、

129、下列哪些財產(chǎn)不可以抵押：（）

A.國有出讓土地所有權(quán)；

B.學校的教育設施；

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施；

D.以招標方式取得的荒地承包經(jīng)營權(quán)。

答案:ABC

130、根據(jù)總行風險報告制度辦法，風險事項報告包括（BCD）。

A.風險分析報告B.風險監(jiān)測報告C.風險事件報告

D.風險檢查報告E風險管理報告

131.某債務人破產(chǎn)，其債權(quán)銀行的下列做法，正確的是（）

A.依法向管理人申報債權(quán)，對抵押財產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)并提供相關證據(jù)。

B.及時向管理人提出申請，在對抵押物評估的基礎上，通過公開拍賣方式處置抵押資產(chǎn)并參與了評估、拍賣的

全過程。

C抵押物處置后，不足清償部分，債權(quán)銀行積極等待破產(chǎn)分配°

D.管理人因疏忽大意給銀行抵押權(quán)造成了損害，銀行主張管理人應承擔賠償責任。

答案：ABCD

132、采用內(nèi)部模型的商業(yè)銀行應當恰當理解和運用市場風險內(nèi)部模型的計算結(jié)果，并充分認識到內(nèi)部模型的

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局限性，運用（D）和其他非統(tǒng)計類計量方法對內(nèi)部模型方法進行補充。

A.模擬測試B.限額管理C.風險報告D.壓力測試

133、市場風險中的商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，包括（ABCE）等。

A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品

C貴金屬D.黃金E.石油

134、《合同法》第92條規(guī)定：合同的權(quán)利義務終止后，當事人應當遵循（）原則，根據(jù)交易習慣履行通

知、協(xié)助、保密等義務。

A.平等；B.誠實信用；

C.自愿；D.互利互惠°

答案：B

135、有下列哪些情形之一的，要約失效：（）

A.拒絕要約的通知到達要約人；

B.要約人依法撤銷要約；

C.承諾期限屆滿，受要約人及時作出承諾；

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

答案：ABD

136、壓力測試應當選擇對市場風險有重大影響的情景，包