【長期護(hù)理保險制度框架下第三方服務(wù)機構(gòu)參與模式的探究11000字（論文）】

引言我國老齡化與失能現(xiàn)狀近年來，自建國之后兩次“嬰兒潮”時期出生的人都將陸續(xù)進(jìn)入老年階段，這些老年人的照護(hù)問題對我國社會提出了巨大的挑戰(zhàn)。根據(jù)2020年第七次人口普查結(jié)果顯示，我國60歲及以上人口為26402萬人，占總?cè)丝诘?8.70%，其中65歲及以上人口為19064萬人，占總?cè)丝诘?3.5%。下表為我國2015-2020年60歲及以上老年人口及其占全國總?cè)丝诘谋戎?。圖1.1我國2015-2020年60歲及以上老年人口及其占全國總?cè)丝诘谋戎財?shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局從上表我們可以清楚地看出，我國的人口老齡化程度不斷加深，并且未來一段時期都將持續(xù)面臨人口長期均衡發(fā)展的壓力。據(jù)人口學(xué)研究者預(yù)測，至2050年，60歲及以上老年人口將占我國總?cè)丝诘?3%。失能方面，截止2020年，我國的失能老人人數(shù)為4400萬人，根據(jù)目前我國老齡工作委員會辦公室和其他部門對中國人口老齡化的趨勢預(yù)測，我國65及以上老年人的失能概率為19.2%，75歲以上老人的失能概率將是65至74歲老人的三倍，85歲及以上的老人有將近一半都將處于失智狀態(tài)。此外，據(jù)公開統(tǒng)計資料數(shù)據(jù)顯示，76%的白領(lǐng)呈現(xiàn)亞健康，且其慢性疾病患病率也已經(jīng)達(dá)到23%。由此可見，我國未來將有大量的長期護(hù)理需求，形勢嚴(yán)峻。有關(guān)長期護(hù)理保險的最新政策與指導(dǎo)方針2020年9月10日，國家醫(yī)保局會同財政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，新增14個長期護(hù)理保險試點城市和地區(qū)，這是有關(guān)部門對2019年政府工作報告提出“擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點”任務(wù)要求的貫徹落實，也是國家對長期護(hù)理保險制度自2016年在部分地方開展改革試點以來的進(jìn)一步深入工作探索。截止到2020年底，全國各地參保人數(shù)總和已經(jīng)超過9000萬人，成效初步顯現(xiàn)。由此，在2020年10月29日中國共產(chǎn)黨第十九屆中央委員會第五次全體會議通過的關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃中，提出了我國要盡快建成世界上覆蓋規(guī)模最大的社會保障體系，并且特別提到要“穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險制度”，“構(gòu)建居家社區(qū)機構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系，健全養(yǎng)老服務(wù)綜合監(jiān)管制度”。這進(jìn)一步說明了我國對于高齡人群養(yǎng)老生活質(zhì)量和健康保障問題的關(guān)注，其上升為一項新的國家戰(zhàn)略也充分反映了盡快建立全方位長期護(hù)理保險制度的必要性。文獻(xiàn)綜述國內(nèi)研究現(xiàn)狀我國老齡化情況研究方面，李曉鶴（2019）發(fā)現(xiàn)我國的失能老年人口基數(shù)大，且老齡化增長速度很快，所以雖然我國的失能概率略低于OECD國家，但相比之下老齡化問題還是十分嚴(yán)峻的。第三方服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營方面，魏宇（2021）發(fā)現(xiàn)，在養(yǎng)老市場中資源配置多寡不均，雖然第三方服務(wù)機構(gòu)里中小型機構(gòu)是我國社會養(yǎng)老體系的重要支撐之一，但養(yǎng)老醫(yī)療資源主要集中在大型公共、民營養(yǎng)老機構(gòu)。王慶，于保榮（2021）認(rèn)為民政部門管理的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和家政服務(wù)機構(gòu)才應(yīng)該是長期照護(hù)服務(wù)的兜底者，除業(yè)務(wù)量少的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)外，醫(yī)療機構(gòu)尤其是二級、三級醫(yī)院不應(yīng)該經(jīng)辦長期護(hù)理照護(hù)服務(wù)。鐘玉英、程靜（2018）研究發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)階段的長期護(hù)理保險模式主要分為商業(yè)型和社會型，兩種類型都有第三方服務(wù)機構(gòu)參與的空間。有關(guān)長期護(hù)理保險資源配置方面，何蘭萍，劉竹穎（2021）經(jīng)過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)南通市長期護(hù)理保險的資源配置模式為低醫(yī)療高護(hù)理型，面臨著社會護(hù)理資源短缺的挑戰(zhàn)。并提出長期護(hù)理保險的護(hù)理資源只基于日常照料護(hù)理是缺乏持續(xù)性的，應(yīng)該探索向預(yù)防性護(hù)理轉(zhuǎn)變。關(guān)博、朱小玉（2019）認(rèn)為中國當(dāng)前已經(jīng)基本具備了建立長期護(hù)理保險的承重結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)和社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)堅持全民覆蓋原則，優(yōu)化保障路徑。張盈華（2019）在問卷調(diào)研時總結(jié)發(fā)現(xiàn)，在部分試點城市中出現(xiàn)了入住養(yǎng)老院人口數(shù)量爆發(fā)式增長的情況，出現(xiàn)了供小于求但是短期內(nèi)供應(yīng)量不能及時補上的困境。并且在未來隨著偏好于居家護(hù)理的護(hù)理需求者的身體狀況惡化，機構(gòu)服務(wù)的需求者在未來會被急劇放大。國外研究現(xiàn)狀He&Chou（2020）調(diào)查發(fā)現(xiàn)香港對長期護(hù)理保險有需求的中老年人特征包括：年輕、受過良好教育、相對較高的地位和經(jīng)濟(jì)自由；與孩子一起生活但不愿成為家庭的負(fù)擔(dān)；財務(wù)狀況較好，有能力支付保費。Costa-FontJ（2017）研究發(fā)現(xiàn)歐洲國家大多在長期護(hù)理方面存在赤字的問題，并提議推動居家護(hù)理的發(fā)展以節(jié)省開支。Greyer&KorohageT（2015）研究了家庭護(hù)理人員的勞動供給決策和長期護(hù)理保險的激勵機制，發(fā)現(xiàn)了實物在很大程度上刺激了消費者對于該險種的需求。文獻(xiàn)評述現(xiàn)有文獻(xiàn)對于國內(nèi)外長期護(hù)理保險的研究、我國長期護(hù)理保險未來發(fā)展模式的探討為本文獻(xiàn)提供了豐富的基礎(chǔ)知識，對于各個地區(qū)和國家的政策總結(jié)也為本文獻(xiàn)提供了新的研究思路。目前有關(guān)長期護(hù)理保險的文獻(xiàn)主要分為三類，第一類總結(jié)了不同國家地區(qū)的長護(hù)險制度設(shè)計，從籌資渠道、覆蓋群體到商業(yè)保險參與機制等；第二類是針對長護(hù)險的需求展開分析，揭示長護(hù)險市場的潛在需求和發(fā)展路徑；第三類是關(guān)注我國長護(hù)險試點的制度運行現(xiàn)狀。然而沒有專門研究第三方服務(wù)機構(gòu)在長期護(hù)理保險政策實施過程中參與模式以及作用效果的文獻(xiàn)，本文章從面著眼于點，專注研究第三方服務(wù)機構(gòu)的參與模式，為提高各個地區(qū)的政策效率提供參考。我國長期護(hù)理保險制度現(xiàn)行框架基本制度框架我國對于長期護(hù)理保險的研究開始于21世紀(jì)初，2012年青島市在國內(nèi)率先啟動了長期護(hù)理保險制度試點，隨后長春市（2015年）、南通市（2016年）開啟試點。前期他們的模式都大致相同，都是通過調(diào)整統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、醫(yī)療保險基金結(jié)余劃轉(zhuǎn)資金的方式來籌資。待遇水平方面，各試點地區(qū)提供的護(hù)理保險待遇水平并不高，居家護(hù)理的日包干額度一般不超過50元/天，機構(gòu)護(hù)理日包干額度不超過100元/天，基本可以滿足參保人的醫(yī)療護(hù)理需求但不能覆蓋生活照料費用。保障對象范圍方面，多數(shù)地區(qū)都是首先將重度失能人員納入系統(tǒng)性的制度保障范圍，待制度成熟些后再逐步擴(kuò)大至中度失能人員。經(jīng)辦工作方面，一開始我國試點地區(qū)的護(hù)理保險經(jīng)辦工作主要由醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)，但后來發(fā)現(xiàn)我國各項社會保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦能力有限，社保經(jīng)辦機構(gòu)普遍存在超額工作的情況，因此一些試點地區(qū)采取了委托第三方服務(wù)機構(gòu)開展長期護(hù)理服務(wù)業(yè)務(wù)的做法。第三方服務(wù)機構(gòu)的定義與分類第三方服務(wù)機構(gòu)的定義是指獨立的非政府的第三方服務(wù)組織。主要強調(diào)企業(yè)獨立責(zé)任、責(zé)任分離，也就說該組織自己獨立地承擔(dān)責(zé)任。本文所指的“服務(wù)”提供內(nèi)容包括兩類，按照長期護(hù)理保險的落地實施流程來分類，第一類是指概括了前中后期的第三方經(jīng)辦機構(gòu)，服務(wù)內(nèi)容包括受理評定、費用審核、培養(yǎng)和提高照護(hù)人員能力、稽核調(diào)查服務(wù)質(zhì)量以及信息維護(hù)等；第二類是指后期為失能人員提供照料護(hù)理服務(wù)的第三方服務(wù)機構(gòu)，包括社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)、民營養(yǎng)老院、醫(yī)療護(hù)理院等。1.經(jīng)辦服務(wù)目前在長期護(hù)理保險的經(jīng)辦過程中，政府主導(dǎo)政策方向，服務(wù)形式為完全委托第三方服務(wù)機構(gòu)經(jīng)辦或通過購買服務(wù)的形式委托第三方服務(wù)機構(gòu)經(jīng)辦。一般來說試點地區(qū)的護(hù)理保險經(jīng)辦工作主要由醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)負(fù)責(zé)，但當(dāng)前我國各項社會保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦能力有限，社保經(jīng)辦機構(gòu)普遍存在超負(fù)荷運轉(zhuǎn)現(xiàn)象。因此針對這種情況，許多試點地區(qū)都采取了委托第三方服務(wù)機構(gòu)經(jīng)辦長期護(hù)理服務(wù)業(yè)務(wù)的做法。目前南通市、成都市、北京市石景山區(qū)、青島市等的長期護(hù)理保險模式中均引入了第三方服務(wù)機構(gòu)來參與經(jīng)辦工作。這種模式不僅減輕政府部門的經(jīng)辦壓力，更重要的是發(fā)揮了社會機構(gòu)的管理效率和專業(yè)化服務(wù)。2.提供護(hù)理服務(wù)在長期護(hù)理保險制度中，第三方服務(wù)機構(gòu)的護(hù)理提供類型主要可以分為三大類：機構(gòu)護(hù)理、社區(qū)護(hù)理以及居家護(hù)理。目前我國的護(hù)理結(jié)構(gòu)為“9073”模式，即90%老年人選擇居家理7%的老年人選擇社區(qū)護(hù)理，僅有3%的老年人選擇機構(gòu)護(hù)理。

根據(jù)張盈華（2019）的分類，老年長期照護(hù)主要可以分為四個層次，分別為：圖3.1老年長期照護(hù)層次資料來源：張盈華《老年長期照護(hù)：制度選擇與國際比較》第三方服務(wù)機構(gòu)的重要性我國對于長期護(hù)理保險制度框架特別重視第三方服務(wù)機構(gòu)的作用，2016年6月我國人力資源和社會保障部辦公廳下發(fā)的《關(guān)于開展長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》中明確建議：“要引入社會力量參與長期護(hù)理保險經(jīng)辦服務(wù)，充實經(jīng)辦力量?！笨梢姡谌椒?wù)機構(gòu)不管在經(jīng)辦工作、監(jiān)管工作還是護(hù)理的提供上都有大量可發(fā)揮作用的空間。根據(jù)銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任陳映東在有關(guān)長護(hù)險執(zhí)行情況的吹風(fēng)會上的報告得知，截止2019年底，全國已經(jīng)有14家保險公司作為第三方服務(wù)機構(gòu)參與了全國15個省35個城市的長期護(hù)理保險項目計劃，為35.8萬失能老年人提供了長期護(hù)理待遇。這些第三方服務(wù)機構(gòu)在提升參保對象生活質(zhì)量、保證長護(hù)險政策落地實施方面發(fā)揮了積極作用。我國長期護(hù)理保險制度運行中存在的問題失能老人的護(hù)理服務(wù)率低根據(jù)我國民政部的統(tǒng)計公報數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，全國共有各類養(yǎng)老機構(gòu)和設(shè)施近22萬個，養(yǎng)老床位共790多萬張，每千名老年人擁有養(yǎng)老床位29.9張，而發(fā)達(dá)國家為60張左右。并且根據(jù)《2009年民政事業(yè)統(tǒng)計報告》顯示，養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)收養(yǎng)的失能老人數(shù)大約占到全部收養(yǎng)老人數(shù)的20%，也就是說到2020年底，全國各類養(yǎng)老機構(gòu)和設(shè)施收納了大約158萬失能老年人。然而截止2020年初，我國失能老人達(dá)到了4400萬人，僅有3.59%的失能老人可以在各類養(yǎng)老機構(gòu)獲得服務(wù)。截止2019年底登記了的養(yǎng)老照料機構(gòu)有34369個，較上年增長了19.9%，其共擁有床位438.8萬張，較上年增長了15.7%，下圖為我國各類養(yǎng)老機構(gòu)和設(shè)施的占比情況。圖4.12019年我國養(yǎng)老機構(gòu)占比情況數(shù)據(jù)來源：中國民政部《2019年統(tǒng)計公報》如此低的服務(wù)率背后的原因主要可以分為兩類：一是失能老人的收入無法覆蓋長期護(hù)理的支出；二是“結(jié)構(gòu)性原因”，想要并且可以負(fù)擔(dān)支出的人找不到合適的服務(wù)，護(hù)理機構(gòu)或設(shè)施閑置無法等來“合適的人”；三是護(hù)理機構(gòu)的供給能力無法滿足如此巨大且增長迅猛的需求。需要照護(hù)的失能者無法接收到服務(wù)根據(jù)2019年中國保險行業(yè)協(xié)會在全國24個城市進(jìn)行問卷調(diào)研的結(jié)果顯示，在21978位受訪者中有8.81%的受訪者需要但未得到照護(hù)服務(wù)，成因如下：圖4.2需要但未得到照護(hù)服務(wù)的受訪者各類原因占比數(shù)據(jù)來源：中國保險行業(yè)協(xié)會2019年長期護(hù)理保險調(diào)研調(diào)查結(jié)果中同樣顯示，在護(hù)理服務(wù)偏好方面，有10%的受訪者表示偏好在醫(yī)院，說明醫(yī)院在某種程度上也成為了養(yǎng)老院，這種資源的錯誤配置降低了整個社會的運行效率。例如2015年成都市建立了大量的養(yǎng)老院，但入住率只有60%，同時公立養(yǎng)老院又需要排隊，一床難求。居家護(hù)理難以滿足護(hù)理需求且資源緊缺由于從業(yè)護(hù)理服務(wù)的工作人員的工作環(huán)境艱苦、工資待遇相對較低、缺乏專業(yè)性，居家護(hù)理難以滿足參保人連續(xù)性的服務(wù)要求。在2020年民政部主持開展的有關(guān)于老年護(hù)理的討論會上，全國人大代表劉艷提出，在長期護(hù)理保險的居家護(hù)理執(zhí)行過程中，由于護(hù)理人員的專業(yè)性不足，“鼻飼管”、“氣管套管”等護(hù)理工作常被推脫不干，造成其服務(wù)形式只停留在生活護(hù)理上，引起被保人的不滿。截止2020年7月，全國范圍內(nèi)只有118所院校開設(shè)老年服務(wù)與管理專業(yè)，有229所院校開設(shè)護(hù)理專業(yè)，人才培養(yǎng)的規(guī)模較國內(nèi)的需求而言太小。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的調(diào)研顯示，單純從偏好角度出發(fā)（不考慮服務(wù)可獲性、經(jīng)濟(jì)條件等限制因素），只有27%左右的群體表示需要護(hù)理服務(wù)，其中又只有22%左右的群體偏好機構(gòu)服務(wù)，在這些偏好中，還有一半受訪者身體狀況良好，這意味著如果存在明確的居家長期護(hù)理政策，短期內(nèi)最多有老年人口總量6%左右的群體可能入住長期護(hù)理服務(wù)機構(gòu)，但是如果缺乏適當(dāng)?shù)木蛹茵B(yǎng)老政策，相當(dāng)數(shù)量偏好居家的護(hù)理需求者將隨著身體情況的惡化而不得不選擇機構(gòu)服務(wù)，需求將在未來不長的時間內(nèi)被急劇放大兩到三倍。通過上述分析，我國長期護(hù)理保險制度中存在的幾大問題如下：醫(yī)療資源不合理配置，導(dǎo)致長期護(hù)理保險的執(zhí)行效率低下，無法形成良好的護(hù)理體系第三方服務(wù)機構(gòu)的護(hù)理人員專業(yè)性不足，供給與需求錯配信息不對稱，需求者和供給者之間缺乏信息共享平臺長期護(hù)理保險制度模式典型地區(qū)案例研究國內(nèi)典型地區(qū)—南通市1.基本政策自我國開始試行長期護(hù)理保險政策以來，有很多城市都發(fā)展出了有特色的道路，但其中關(guān)于第三方服務(wù)機構(gòu)方面南通市率先走出了具有本地特色的道路。南通市在開啟試點之前，老齡化率已經(jīng)超過了26%（2015年），比當(dāng)年全國平均水平高出了10個百分點。且南通市的勞動力外流情況嚴(yán)重，空巢老人缺少就家庭照顧，一旦身體出現(xiàn)失能就極易陷入生活困難的境地。因此南通市長期護(hù)理保險制度的推進(jìn)勢不可擋。2016年4月，南通市政府采購中心通過招投標(biāo)，確定了由平安養(yǎng)老江蘇分公司作為主承包方，組建“南通市照護(hù)保險服務(wù)中心”作為第三方服務(wù)機構(gòu)參與工作，提供咨詢受理、評估考核服務(wù)質(zhì)量、分配上門服務(wù)、護(hù)理工作人員管理、定點服務(wù)機構(gòu)管理等服務(wù)。南通市的具體最新政策內(nèi)容如下：表5.1南通市最新長期照護(hù)險基本政策南通市長期照護(hù)險基本政策參保對象城鄉(xiāng)居民全覆蓋保障范圍享受服務(wù)人員由原來的重度失能人員擴(kuò)大至中、重度失能、失智人員資金籌集每人每年100元，其中個人繳納30元，醫(yī)保基金支付30元，政府補助40元。待遇支付機構(gòu)待遇支付重度失能失智人員若在醫(yī)療機構(gòu)接受照護(hù)服務(wù)，則可享受70元/天的補助，若在養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)接受服務(wù)，則享受50元/天的補助；中度失能失智人員若在醫(yī)療機構(gòu)接受照護(hù)服務(wù)，則可享受50元/天的補助，若在養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)接受照護(hù)服務(wù)，則享受40元/天的補助。居家待遇支付一是居家上門照護(hù)服務(wù)。居家上門照護(hù)服務(wù)采用服務(wù)套餐方式，出臺了4個系列11個套餐30多種服務(wù)項目，服務(wù)費用每月補助1100元左右，個人自付5元/次。二是居家照護(hù)服務(wù)補助。按照重度失能失智人員每人每天15元、中度失能失智每人每天8元的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放照護(hù)補助。護(hù)理體系以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為支撐的護(hù)理體系資料來源：南通市政府官網(wǎng)由上表可見，當(dāng)前南通市的待遇支付方面向居家照護(hù)傾斜。然而，在2017年6月時，南通市提供居家上門照護(hù)服務(wù)的工作人員只有60余人，供給嚴(yán)重不足。并且缺乏合理的機構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。為此，在照護(hù)保險中心的支持與輔助下，南通市人社局發(fā)布了一系列意見通知，來扶持居家照護(hù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以更好地滿足人民的需求。圖5.1南通市人社局發(fā)布有關(guān)居家護(hù)理的通知資料來源：南通市政府官網(wǎng)2.第三方服務(wù)機構(gòu)的多層次參與南通照護(hù)保險中心和其他第三方服務(wù)機構(gòu)在此期間也積極全方位參與工作，工作內(nèi)容如下：表5.2第三方服務(wù)機構(gòu)參與長期照護(hù)險的工作內(nèi)容資料來源：南通市政府官網(wǎng)南通照護(hù)保險服務(wù)中心是基本照護(hù)保險運行的連接樞紐，負(fù)責(zé)接受申請、對接服務(wù)、協(xié)助照護(hù)計劃、監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量等工作，起到了制度落地的核心作用。在具體基本業(yè)務(wù)上，照護(hù)中心主要經(jīng)辦內(nèi)容包括基金籌集、組織失能評估、制定居家照護(hù)計劃、對合適的居家照護(hù)服務(wù)發(fā)放照護(hù)補助、服務(wù)派工、受理異地報銷申請和審核報支、確定定點服務(wù)機構(gòu)、對居家照護(hù)服務(wù)進(jìn)行稽核調(diào)查和考評、開發(fā)服務(wù)性軟件、做好爭議申訴和制度宣傳等工作。此外，還包括照護(hù)人員能力培養(yǎng)，建立完善的從業(yè)人員培養(yǎng)機制。3.第三方服務(wù)機構(gòu)參與成效顯著通過這樣的第三方服務(wù)機構(gòu)參與模式，截止2020年6月底，南通全市700多萬參保人員中，享受待遇人數(shù)25727人，其中16%的失能人員在機構(gòu)接受護(hù)理，84%的失能人員居家護(hù)理。自開展長護(hù)險制度以來，南通市形成了以民營服務(wù)機構(gòu)為主體的服務(wù)平臺，在全市718家機構(gòu)中，民營性質(zhì)的有631家，占到了87.9%。全市有157家定點居家服務(wù)公司，從業(yè)人員8000多人均經(jīng)過培訓(xùn)，部分成員已經(jīng)獲得了5級以上專業(yè)照護(hù)執(zhí)照證書，服務(wù)提供能力和質(zhì)量大為提升。各類機構(gòu)的總照護(hù)服務(wù)人員增長至1.71萬人，全市定點機構(gòu)共有8903張護(hù)理床位。上門服務(wù)實施以來,截止到2020年10月份，居家護(hù)理定點機構(gòu)累計服務(wù)了75.92萬人次。國外典型地區(qū)美國美國通過建立多層次、多類型的混合保險體系，發(fā)揮商業(yè)保險靈活性的優(yōu)勢，擴(kuò)大了長期護(hù)理保險的覆蓋面和可及性，更好地滿足了不同群體的需要。美國長期護(hù)理保險屬于混合型長期護(hù)理保險模式，包括社會保險、商業(yè)保險。此外，美國政府委托獨立的第三方評級機構(gòu)如標(biāo)準(zhǔn)普爾等公司對銷售長期護(hù)理保險的商業(yè)保險公司進(jìn)行資質(zhì)審核和監(jiān)督。美國政府在提供護(hù)理服務(wù)時選擇與第三方服務(wù)機構(gòu)合作，通過購買居家護(hù)理服務(wù)的形式執(zhí)行，其資金專款專用。此外，近年來美國一些州為了促進(jìn)居家護(hù)理服務(wù)而開始試行消費者導(dǎo)向的長期護(hù)理項目，政府將資金撥給有資格入住護(hù)理院但是選擇居家的人，由其自行聘請和管理護(hù)理工作人員，地方衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)審核護(hù)理人員資格條件并為其提供必要的培訓(xùn)。2.日本日本政府作為居家護(hù)理服務(wù)等購買者和監(jiān)督者，對市、町、村提供財政及行政方面的支持，具體的居家長期護(hù)理服務(wù)提供者包括一些第三方非營利機構(gòu)、志愿者組織等。日本長護(hù)險服務(wù)提供內(nèi)容根據(jù)第三方評估體系對老年人所需服務(wù)劃分為需要支援和需要護(hù)理兩大類，其中需要護(hù)理依照護(hù)理需求程度分成5個等級，根據(jù)等級來安排護(hù)理內(nèi)容，分類照料十分精細(xì)化，逐步形成了以居家護(hù)理為主的護(hù)理體系。同時，日本還有第三方機構(gòu)專門對失能老年人的房屋進(jìn)行整修，適老化改造。包括安裝扶手、自動輪椅電梯、馬桶改造、睡床改造等，還有社區(qū)無障礙及宜老型戶外環(huán)境裝修。這些費用也有部分被長期護(hù)理保險基金報銷和支持。經(jīng)驗總結(jié)與建議合理配置政府資源，引導(dǎo)第三方服務(wù)機構(gòu)良性發(fā)展形成高效護(hù)理體系在居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老以及機構(gòu)養(yǎng)老三方面均衡發(fā)展，打破居家養(yǎng)老與社區(qū)養(yǎng)老以及機構(gòu)養(yǎng)老之間的界限。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會在全國24個城市進(jìn)行問卷調(diào)研的結(jié)果顯示，有62.67%的受訪者偏好居家照料，有22.60%的受訪者偏好機構(gòu)護(hù)理服務(wù)，按照偏好程度來排序，依次為老年公寓或養(yǎng)老院、醫(yī)院病房、社區(qū)護(hù)理站點等。根據(jù)南通市的經(jīng)驗來看，居家護(hù)理不但提高了失能老人的便捷度和滿意度，而且還可以降低護(hù)理人員的成本、第三方居家護(hù)理機構(gòu)的租金成本等，所以政府應(yīng)該合理評估需求者的護(hù)理需要，政策方面向居家護(hù)理傾斜，以此促進(jìn)長期護(hù)理保險制度的健康持續(xù)發(fā)展。加強第三方服務(wù)機構(gòu)在居家護(hù)理方面的服務(wù)能力海通證券股份有限公司通過調(diào)研指出，在不計算政府補貼的情況下，居家養(yǎng)老護(hù)理機構(gòu)的凈利率為15%，高端養(yǎng)老護(hù)理機構(gòu)的凈利率為1%，中低端養(yǎng)老護(hù)理機構(gòu)的凈利率為-47%。從發(fā)展?jié)摿Α⑹袌隹臻g等方面來看，經(jīng)營居家養(yǎng)老護(hù)理機構(gòu)的條件和發(fā)展性都優(yōu)于其他。根據(jù)OECD國家在護(hù)理體系的發(fā)展經(jīng)驗來看，居家照護(hù)也是大勢所趨。早在1973年以美國為首的OECD國家就因為照護(hù)機構(gòu)的費用高昂而開始了“反機構(gòu)化”運動，鼓勵居家照護(hù)。在居家護(hù)理方面，應(yīng)該建立設(shè)計多層級的居家上門照護(hù)服務(wù)體系，第一層級提供共性化的照護(hù)服務(wù)，由長期護(hù)理保險基金全額支付；第二層級是共性化服務(wù)的基礎(chǔ)上加入個性化照護(hù)服務(wù)，由個人和照護(hù)保險基金按照一定比例分擔(dān)；第三層級主要是提供個性化照護(hù)服務(wù)，相應(yīng)提高個人自付比例。這樣可以提高護(hù)理體系的靈活性和多樣性。將護(hù)理內(nèi)容精細(xì)化，標(biāo)準(zhǔn)化。建立標(biāo)準(zhǔn)體系，每一類評估特征對應(yīng)一套護(hù)理方案，多項可疊加，在精細(xì)化的同時滿足失能人員的全面護(hù)理需求。第三方服務(wù)機構(gòu)參與護(hù)理人員專業(yè)培訓(xùn)，構(gòu)建多層次人才體系我國的護(hù)理人員市場嚴(yán)重缺乏人才，鼓勵第三方機構(gòu)參與人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)，除了職業(yè)院校開設(shè)相應(yīng)的專業(yè)護(hù)理課外，第三方培訓(xùn)機構(gòu)可以集合退休人員、正常失業(yè)人員等，對于長期護(hù)理方面的內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)化培訓(xùn)，并引導(dǎo)其考取相應(yīng)的護(hù)理證書，政府可以根據(jù)機構(gòu)培養(yǎng)出初中高級護(hù)理人員人才的數(shù)量、質(zhì)量進(jìn)行補貼，激發(fā)護(hù)理專業(yè)人才市場的活力，也助力有關(guān)小微企業(yè)的發(fā)展。促進(jìn)第三方服務(wù)機構(gòu)參與長期護(hù)理保險的經(jīng)辦和管理活動傳統(tǒng)的醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)的工作量已經(jīng)飽和，再加入長期護(hù)理保險的工作就會得不償失，反而兩頭不得力。引入社會力量參與長期護(hù)理保險經(jīng)辦服務(wù)，可以充實護(hù)理保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦的社會力量。同時借鑒管理式醫(yī)療的運行方法，管理式醫(yī)療是一種集合了籌資、理賠、提供護(hù)理服務(wù)的運作模式，其關(guān)鍵是保險公司直接參與對醫(yī)療及護(hù)理服務(wù)體系的管理。由第三方服務(wù)機構(gòu)來負(fù)責(zé)費用管理、理賠監(jiān)控、提供專業(yè)護(hù)理等工作。在保險公司和第三方服務(wù)機構(gòu)之間有一定的成本控制機制。因為經(jīng)辦工作的特點是周期長、服務(wù)對象廣泛、業(yè)務(wù)復(fù)雜、管理的信息安全等級高，做好內(nèi)部控制是關(guān)鍵。因此還應(yīng)該同步建立考核評價規(guī)則和風(fēng)險防范機制，提高經(jīng)辦管理服務(wù)的能力和效率。第三方服務(wù)機構(gòu)搭建長期護(hù)理保險有關(guān)的信息系統(tǒng)，發(fā)展智能服務(wù)平臺加快發(fā)展建設(shè)長期護(hù)理保險系統(tǒng)平臺，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”等創(chuàng)新型科技應(yīng)用，逐步實現(xiàn)經(jīng)辦機構(gòu)與護(hù)理提供機構(gòu)之間、各個行業(yè)之間的高效信息流動。打通長護(hù)險全部環(huán)節(jié)，實現(xiàn)管理、評估、經(jīng)辦、護(hù)理等環(huán)節(jié)的互聯(lián)互通，實現(xiàn)智能監(jiān)控和大數(shù)據(jù)分析，這樣可以很好的解決有需求沒供給、有供給找不到需求方的難題。此外通過手機app、微信小程序等實現(xiàn)服務(wù)需求推送、上門服務(wù)與時間安排等活動，節(jié)省老百姓的辦理時間，提高辦事效率。同時，通過信息化的平臺還可以發(fā)揮監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量、反饋需求的作用。需求端可以通過平臺反映新的需求或是不滿意的地方，監(jiān)管可以部門通過平臺發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，有利于淘汰不良機構(gòu)，促進(jìn)服務(wù)體系健康高效發(fā)展?？偨Y(jié)長期護(hù)理險工作流程中第三方服務(wù)機構(gòu)的參與模式受理申請失能等級評估提供護(hù)理服務(wù)回訪與監(jiān)督人才培訓(xùn)與管理搭建維護(hù)信息平臺長期護(hù)理險工作流程中第三方服務(wù)機構(gòu)的參與模式受理申請失能等級評估提供護(hù)理服務(wù)回訪與監(jiān)督人才培訓(xùn)與管理搭建維護(hù)信息平臺商業(yè)保險公司、定點護(hù)理機構(gòu)的資質(zhì)審核與質(zhì)量監(jiān)管圖7.1第三方服務(wù)機構(gòu)參與模式專業(yè)第三方服務(wù)機構(gòu)在保險精算、人才庫建設(shè)、市場分析、產(chǎn)品研發(fā)等方面具有優(yōu)勢。促進(jìn)其積極參與我國各地長期護(hù)理保險制度的建設(shè)與服務(wù)能更好地將制度落地，早日建成符合我國國情且高效的長期護(hù)理保險制度。參考文獻(xiàn)王慶，于保榮.中國長期照護(hù)保險制度試點分析及未來發(fā)展的政策建議[J].衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究，2021（2）：3～6魏宇.“十四五”時期我國養(yǎng)老服務(wù)模式的創(chuàng)新戰(zhàn)略探討[J].西南金融，2021（5）：17～29柯洋華.從機構(gòu)到居家與社區(qū)：美國長期護(hù)理公共支出重心的轉(zhuǎn)向[J].中國民政，2020（14）：48～51鄭偉，姚奕，劉子寧，呂有吉.長期護(hù)理保險制度的評估框架及應(yīng)用：基于三個案例的分析[J].保險研究，2020（10）：65～79陳玫，孟彥辰.長期護(hù)理保險可持續(xù)性研究：基于政府購買服務(wù)的視角[J].中國醫(yī)院，2019（10）：29～31何蘭萍，劉竹穎.資源配置視角下長期護(hù)理險15個城市服務(wù)供給模式分析[J].衛(wèi)生軟科學(xué)，2021（1）：78～82劉文，王若穎.我國試點城市長期護(hù)理保險籌資效率研究[J].西北人口，2020（5）：29～45黃麗娟，羅娟.長期護(hù)理保險的指引與理論建構(gòu)[J].華東政法大學(xué)學(xué)報，2020（5）：143～157宛林.扶貧3.0時代：長護(hù)老人多維貧困現(xiàn)狀及破解思路[J].決策與信息，2020（9）：46～56陸蒙華，呂陽明，王小明.長期護(hù)理保險的保障范圍和護(hù)理時長--基于社會保險模式和商業(yè)保險模式的比較[J].人口與發(fā)展，2020（3）：38