2024年中小企業(yè)融資之法律分析

?2024年中小企業(yè)融資之法律分析合同編號(hào)：__________甲方（融資方）：____________________地址：____________________________法定代表人：____________________聯(lián)系電話：________________________乙方（投資方）：____________________地址：____________________________法定代表人：____________________聯(lián)系電話：________________________鑒于甲方為依法注冊(cè)成立的中小企業(yè)，乙方為愿意為甲方提供融資支持的投資方，雙方為明確雙方在融資過程中的權(quán)利義務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，特訂立本合同，以便共同遵守。第一條融資目的□原材料采購□設(shè)備購置□流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)□其他（請(qǐng)具體說明）：__________________第二條融資額度及期限1.乙方同意向甲方提供人民幣_(tái)______元（大寫：____________________元整）的融資額度。2.融資期限為_______個(gè)月，自_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止。第三條融資利率及利息支付1.本合同項(xiàng)下的融資利率為年利率_______%，按季結(jié)息。2.甲方應(yīng)按季向乙方支付利息，每季度的利息計(jì)算公式為：本金×年利率÷4。3.甲方應(yīng)在每季度一個(gè)月的_______日前將當(dāng)季利息支付至乙方指定的賬戶。第四條還款方式（具體還款計(jì)劃此處省略，由雙方協(xié)商填寫）2.甲方提前還款的，應(yīng)提前_______個(gè)工作日通知乙方，并支付相應(yīng)的提前還款利息。第五條甲方權(quán)利與義務(wù)1.甲方應(yīng)按約定用途使用融資資金，不得挪作他用。2.甲方應(yīng)按本合同約定及時(shí)支付利息及償還本金。3.甲方應(yīng)保證提供的融資資料真實(shí)、完整、有效。4.甲方有權(quán)在融資期限內(nèi)申請(qǐng)調(diào)整融資額度及期限。第六條乙方權(quán)利與義務(wù)1.乙方應(yīng)按本合同約定向甲方提供融資額度。2.乙方有權(quán)對(duì)甲方的融資用途進(jìn)行監(jiān)督，甲方應(yīng)予以配合。3.乙方應(yīng)保守甲方的商業(yè)秘密。第七條違約責(zé)任1.任何一方違反本合同的約定，導(dǎo)致合同無法履行或造成對(duì)方損失的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，向?qū)Ψ街Ц哆`約金，違約金為本金總額的_______%。2.甲方未按約定用途使用融資資金的，乙方有權(quán)提前收回融資款項(xiàng)，并要求甲方支付相應(yīng)利息及違約金。第八條爭(zhēng)議解決本合同履行過程中發(fā)生的爭(zhēng)議，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第九條其他約定1.本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。2.本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。甲方（蓋章）：____________________法定代表人（或授權(quán)代表）：_______簽訂日期：____________________乙方（蓋章）：____________________法定代表人（或授權(quán)代表）：_______簽訂日期：____________________注意事項(xiàng)：1.融資用途的合法性：確保甲方的融資用途符合法律法規(guī)及政策要求。2.融資額度的合理性：乙方應(yīng)根據(jù)甲方的實(shí)際需求及還款能力確定融資額度。3.利率及利息支付的明確：雙方應(yīng)明確融資利率及利息支付方式，避免糾紛。4.還款計(jì)劃的可行性：制定合理的還款計(jì)劃，確保甲方按期還款。5.違約責(zé)任的設(shè)定：合理設(shè)定違約金及違約責(zé)任，保障雙方的合法權(quán)益。6.爭(zhēng)議解決方式的選擇：選擇適合雙方的爭(zhēng)議解決方式，便于糾紛的解決。解決辦法：1.審慎調(diào)查甲方的信用狀況和融資用途，確保合法合規(guī)。2.雙方充分溝通，根據(jù)甲方經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，合理確定融資額度。3.在合同中詳細(xì)列明利率、利息支付方式及時(shí)間，避免理解上的差異。4.結(jié)合甲方財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營現(xiàn)金流，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。5.在合同中明確違約情形及違約責(zé)任，雙方簽字確認(rèn)。6.雙方協(xié)商選擇爭(zhēng)議解決方式，并在合同中明確約定。關(guān)鍵詞語的法律名詞解釋：融資方：指需要資金支持，向投資方申請(qǐng)融資的企業(yè)或個(gè)人。投資方：指向融資方提供資金支持的企業(yè)或個(gè)人。融資用途：指融資方使用所融資金的具體目的和方向。融資額度：指投資方同意向融資方提供的資金總額。融資期限：指從融資資金到賬之日起至全部本金償還完畢之間的時(shí)間。年利率：指融資方每年應(yīng)支付給投資方的利息占融資本金的比例。違約責(zé)任：指合同一方未履行或未完全履行合同義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。爭(zhēng)議解決：指在合同執(zhí)行過程中發(fā)生糾紛時(shí)，雙方采取的解決糾紛的方式，如協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等。1.特殊情況：如果甲方是一家季節(jié)性很強(qiáng)的企業(yè)，比如農(nóng)業(yè)公司，它可能需要在特定季節(jié)大量投資。補(bǔ)充條款：“考慮到甲方的業(yè)務(wù)具有明顯的季節(jié)性特征，乙方同意在特定季節(jié)（具體時(shí)間由雙方另行商定）提供額外的融資額度，以支持甲方的季節(jié)性運(yùn)營需求?！?.特殊情況：甲方的企業(yè)正在經(jīng)歷快速擴(kuò)張，需要靈活的融資安排。補(bǔ)充條款：“鑒于甲方正處于快速發(fā)展階段，雙方同意在合同有效期內(nèi)，根據(jù)甲方業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可對(duì)融資額度進(jìn)行一次或多次調(diào)整?！备郊斜恚贺?cái)務(wù)報(bào)表：最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。經(jīng)營計(jì)劃：甲方未來一年的經(jīng)營計(jì)劃和預(yù)算。擔(dān)保文件：如果有擔(dān)保的話，擔(dān)保人的相關(guān)資料和擔(dān)保協(xié)議。企業(yè)資質(zhì)證明：包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。1.如果甲方是創(chuàng)新科技公司：補(bǔ)充條款：“考慮到甲方屬于高科技行業(yè)，乙方同意在甲方研發(fā)新產(chǎn)品或技術(shù)時(shí)，提供一定的融資優(yōu)惠?！?.如果甲方受疫情影響：補(bǔ)充條款：“鑒于當(dāng)前疫情對(duì)甲方業(yè)務(wù)的影響，乙方同意在疫情期間為甲方提供一定的還款寬限期。”公司的‘成績單’（財(cái)務(wù)報(bào)表）：讓乙方了解我們的財(cái)務(wù)狀況。未