2023年甘肅省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務綜合技能賽項樣卷-3.4.3銀行核心業(yè)務崗位-理財經理崗位賽項賽題三

理財經理崗試題（三）任務1、客戶信息（共15分）任務說明：陳逸廣，苗族，45歲，學歷本科，是一家企業(yè)的負責人，由于常年應酬，健康狀況較差；妻子馮子怡，漢族，比丈夫小5歲，學歷本科，是一家私企的部門經理，健康狀況很好；女兒陳新欣，苗族，17歲，就讀于寶山區(qū)第一高中，身體狀況很好；父親陳啟霖，苗族，66歲，母親梁思敏，苗族，65歲，父母都是高中學歷，均已退休，身體狀況都很好。陳先生和妻子打算到法定退休年齡就退休。2021年10月11日，客戶陳逸廣來我司簽訂理財規(guī)劃服務合同和保密合同。合同規(guī)定理財服務費為5000元，并于當日向我司支付50%的費用，陳先生聯(lián)系方式：16621777863，其配偶聯(lián)系方式陳先生一家現居住上海市寶山區(qū)華能城市花園53號樓1701。要求：1.錄入客戶信息；2.鎖定客戶；3.簽訂理財規(guī)劃服務合同；4.簽訂填寫保密合同；5.錄入家庭成員基本信息；6.判斷客戶家庭所處生命周期。任務2、家庭財務分析（共30分）任務說明：理財規(guī)劃師根據客戶情況，收集到客戶上一年10月1日到合同簽署年9月30日的家庭財務數據如下：1.陳先生家庭資產:（1）一套房子現在市值20000000元。（2）5年前購入一輛代步轎車，現價385000元。（3）基金共10000000元，其中債券基金8000000元，混合基金1000000元，股票基金1000000元。（4）活期存款100000元；定期存款3100000元。（5）2年前購買了價值80000元的某國債，由于行情不錯，至今市值已增加了12%。（6）現金100000元。（7）1年前購買了3年期的大額存單600000元，利率4.13%2.陳先生家庭負債:（1）當前居住的房子市值已上漲了15%，首付3成，其余部分陳先生家庭采用商業(yè)貸款，利率為5.5%，貸款期限為20年，還款方式為等額本息，每月月初還款，從購買當月即開始還款，目前已還25期。3.陳先生家庭收入:（1）陳先生稅后年工資是3000000元，馮女士稅后年工資是2114000元。（2）陳先生稅后年終獎為200000元；馮女士稅后年終獎為20000元。4.陳先生家庭支出:（1）房屋首付3成，房貸利率為5.5%，貸款期限為20年，還款方式為等額本息，每月月初還款，從購買當月即開始還款。（2）全家平均每年的日常生活支出為150000元。（3）醫(yī)療費用800元/月。（4）置裝費用為50000元/年。（5）汽車費用為30000元/年。（6）健身費9000元/年；舞蹈費7500元/年。（7）女兒每年的學雜費用為150000元。(不計存款利息收入；月收支均為年收支的十二分之一）要求：1.編制家庭現金流量表及家庭資產負債表；2.完成陳先生家庭財務指標分析。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整）重要提示：1.填制收入支出表時不考慮投資收益；2.填制資產負債表時需要填投資項目的當前市值；3.在計算流動資產時應注意客戶的定期存款是否快要到期或者一年內到期，若是，則應計入流動資產中。任務3、理財目標確認（共15分）任務說明：1、陳先生希望2年后購買一輛豪華小轎車，可變更。2、陳先生計劃5年后將女兒送到國外讀研究生，不可變更。3、陳先生計劃5年后購置一套新房，可變更。4、陳先生希望退休時能有足夠的養(yǎng)老金，不可變更。要求：分析陳先生目前的理財目標。重要提示：錄入目標內容時須嚴格按照任務說明給出的語句填寫，錄入“希望”或者“計劃”后的文字即可，多一字、少一字、錯字均不得分。如任務中給出“張先生希望2年后能夠購買一輛代步車，可變更。”則對應輸入的目標內容為“2年后能夠購買一輛代步車”。任務4、現金規(guī)劃（共15分）任務說明：雖然目前生活穩(wěn)定，但陳先生還是擔心如果出什么大的意外的話，他的家庭無法抵御風險，理財師建議陳先生將銀行活期存款、貨幣市場基金等也作為現金規(guī)劃工具。要求：1.為陳先生家庭進行現金需求分析；2.為陳先生家庭制訂現金規(guī)劃工具。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整）任務5、購房規(guī)劃（共25分）任務說明：陳先生計劃5年后在寶山區(qū)再買一套房，已知寶山區(qū)的房屋均價為80000元/平方米，未來5年的年均房價增長率為3%。通過向專業(yè)理財師咨詢，收入中負擔首付和房貸的比率上限為15%。由于是貸款購買的第二套房子，房貸利率要上調至6.5%，貸款期限為15年，采用商業(yè)性個人住房貸款，等額本息還款法，計劃每月初還款。陳先生家庭未來5年每年年收入增長5%。陳先生計劃將全部的活期存款用來作為購房準備金（假設年投資收益率為5.5%，其他費用20000元）。要求：分析客戶的購房需求；計算首期還款額。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負擔首付款=目前年收入×收入中負擔首付和房貸的比率上限（或稱為儲蓄率上限）×年金終值系數（n=離購房年數，r=投資報酬率或市場利率，期末）+購房準備金×復利終值系數（n=離購房年數，r=投資報酬率或市場利率，期末）2.可負擔房貸總額=目前年收入×復利終值系數（n=離購房年數，r=預計的收入成長率，期末）×收入中負擔首付和房貸比率上限×年金現值系數（n=貸款年限，i=房貸利率，期初）3.可負擔房屋總價=可負擔首付款+可負擔房貸總額4.屆時擬購房平方米數=可負擔房屋總價/屆時當地房價5.首期付款總額=首付款+契稅+其他費用任務6、汽車消費規(guī)劃（共25分）任務說明：陳先生計劃2年后購買一輛豪華小轎車，收入中負擔首付和車貸的比率上限為5%，除首付外其余購車款使用商業(yè)性個人貸款，按揭3年付清,使用等額本息還款法，計劃每月月初還款，購車貸款利率為5.76%，保險費用為850元，其他費用5000元，陳先生家庭未來2年每年年收入增長5%，假設投資報酬率為5.5%。請幫陳先生完成汽車消費資金需求分析。要求：分析客戶的購車需求，確定客戶購車總價；計算每月月供。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整，月收支均為年收支的十二分之一）重要提示：1.可負擔首付款=目前年收入×收入中負擔首付和車貸的比率上限×年金終值系數（采用期末值計算）（n=離購車年數，r=投資報酬率或市場利率）+購車準備金×復利終值系數（n=離購車年數，r=投資報酬率或市場利率）（采用期末值計算）2.可負擔的車貸總額=目前年收入×復利終值系數（n=離購車年數，r=預計的收入成長率）（采用期末值計算）×收入中負擔首付和車貸比率上限×年金現值系數（n=貸款年限，i=車貸利率）（采用期初值計算）3.購車總價=可負擔的首付款+可負擔的車貸總額4.應繳納的車輛購置稅＝購車款/(1+13%)×購置稅率(10%)，車輛購置稅實行一次性征收，購置已征車輛購置稅的車輛，不再征收車輛購置稅5.首期付款總額=首付款+保險費用+車輛購置稅+其他費用任務7、教育規(guī)劃（共15分）任務說明：陳先生曾以交換生的身份到德國學習，受益頗多，但由于家庭資金不足，只學習了半年，陳先生深感遺憾。他希望女兒也能去德國留學，并在德國完成研究生學業(yè)，所以計劃通過每月月初定投的方式給女兒準備足夠的資金。經過向理財顧問咨詢得知，目前到德國留學的學費及生活費為每年85000元，其中生活費為30000元，學費及生活費以每年6%的速度增長（入學后學費及生活費不變），考慮到大學期間的投資收益，年化收益率為6%。他女兒離讀研究生還有5年，預計在德國學習3年。陳先生已準備了60000元作為女兒教育費用的投資資金，預期年投資收益率為7%。要求：計算陳先生家庭教育金缺口；計算陳先生家庭每月初應定投多少金額以保證女兒可以到德國留學。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整）重要提示：1.屆時教育資金總需求=[目前學費水平教育資金需求×復利終值系數（其中r為學費增長率，n為籌集資金年限，期末）]×年金現值系數（其中r為年投資收益率，n為學習年限，期初），適合入學后學費及生活費增長為0的情況2.每月定投資金=PMT（r，n，F）（其中F為教育資金缺口，r為預期月投資收益率，n為定投期數）任務8、養(yǎng)老規(guī)劃（共15分）任務說明：陳先生希望退休后能夠輕輕松松過個悠閑日子，想要在退休之前通過每年初定投一定金額的方式積累一筆資金。他計劃60歲退休，根據中國男性平均壽命，陳先生預期退休后能生存12年。估計退休后可一次性拿到700000元的退休金。預計退休后每年的生活費用為150000元。假定退休前后投資年回報率均為5.5%。陳先生認為自己退休以后，可能還有一些其他方面的資金需求，如慈善、旅游等，所以打算在現有退休當年需要儲備的養(yǎng)老基金中再額外增加500000元，經過與理財規(guī)劃師的溝通，陳先生決定通過退休前兼職，提高收入的方式來幫助調整后養(yǎng)老規(guī)劃方案的實現。要求：計算養(yǎng)老費用缺口；計算陳先生家庭每年需定投多少才可達到預期目標；幫助陳先生完成養(yǎng)老規(guī)劃調整。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整）重要提示：1.屆時養(yǎng)老資金總需求=目前該家庭退休養(yǎng)老生活費水平資金需求×年金現值系數（其中r為年投資收益率，n為退休年限，期初）2.退休當年資金缺口=退休當年初需要儲備的養(yǎng)老基金-（退休收入+現有養(yǎng)老金儲備退休當年終值）任務9、風險管理與保險規(guī)劃（共15分）任務說明：陳先生一年前曾發(fā)生過一場車禍，雖然只造成了一點輕傷，但陳先生對此一直心有余悸。為應對意外的發(fā)生，請幫陳先生家庭完成風險管理與保險規(guī)劃。要求：分析陳先生家庭的優(yōu)先被保險人；使用雙十原則法計算優(yōu)先被保險人所購買的險種的保額及保費。（計算結果保留到小數點后兩位，整數取整）重要提示：1.以30歲男性為例，壽險及重疾險保險每10萬元保險金額的保費為3300元，年齡每增減1歲，相應保費增減100元；以30歲女性為例，壽險及重疾險保險每10萬元保險金額的保費為3000元，年齡每增減1歲，相應保費增減100元；2.個人普通意外險每10萬元保險金額保費為100元；3.雙十原則：家庭/個人的年繳保費，占家庭/個人年收入的10%左右；家庭/個人購買的保額，要達到家庭/個人年收入的10倍；4.保單份額計算結果保留1位小數。任務10、投資規(guī)劃（共15分）任務說明：陳先生希望通過合理的規(guī)劃，讓自己的投資組合能更適合自己，同時也能讓自己未來的理財目標能更好的實現，但是他不懂該怎么著手。以下是陳先生的風險偏好：（1）您的風險偏好：希望獲取一定的收益，可以容忍一定程度的波動，對應第5等級（2）您未來多少年有較大額的現金需求：在未來不到5年里有（3）您的投資目標：希望獲得資本增值（4）您的投資期限：中期投資（5）您的投資目的：準備買房，但估計幾年之內不會使用（6）您的收入：預計2年內會略微增加（7）您未來可隨意用于消費、儲蓄與投資的金額：遠多于現在（8）您用收入來彌補虧空的難度有多大：非常輕松（9）股市的漲跌對您的心情有什么影響：股市的短期波動不會影響到心情（10）您如何處理市場下跌：只有市場大幅下跌，才會考慮撤回投資（11）您的投資偏好：資本增值不重要，主要是為了獲得定期的現金流陳先生目前手上有基金共10000000元，其中債券基金8000000元，混合基金1000000元，股票基金1000000元，同時，還有500000元打算作為新增投資款，陳先生想讓自己的投資總資產（包括新增的投資款）符合自己的風險承受能力。要求：請為陳先生進行風險承受能力測評；請根據測試得分給出風險評估結果；請分析適合陳先生家庭的基金投資組合并判斷是否需要調整；請根據陳先生家庭的”理財目標確認”設置投資方案。任務11、財產分配與傳承規(guī)劃（共15分