24秋國家開放大學《個人理財》形考任務1-4參考答案

國家開放大學《個人理財》形考任務1-4參考答案形考任務1一、判斷題（每題2分，共20分）1.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（√）2.在一般情況下，一國利率下跌，貨幣匯率的走勢就疲軟；利率上升，貨幣匯率走勢偏好。（√）3.在蕭條時期，中央銀行應提高利息率，減少貨幣供應，抑制經(jīng)濟的惡性發(fā)展。（×）4.通貨膨脹與物價上漲有密切的聯(lián)系，物價上漲會導致通貨膨脹。（√）5.每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。（√）6.個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。（√）7.如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。（×）8.個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。（×）9.借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。（×）10.個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。（×）二、單項選擇題11.根據(jù)72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4％，那么經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年12.家庭資產(chǎn)用于家庭生活開支的合理配置比例是（）A.40%B.30%C.20%D.10%13.保費支出的適當比重應為家庭年收入的（）A.8%B.10%C.15%D.20%14.家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的（）倍。A.5B.8C.10D.1215.下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財法的是（）A.要投資那些始終把股東利益放在首位的企業(yè)B.要投資資源壟斷型行業(yè)C.要有足夠的耐心D.要投資易了解、前景看好的企業(yè)16.辦理個人汽車貸款程序正確的是（）1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》3.貸款審批4.簽約放款A.1234B.2134C.3412D.132417.以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）A.60%B.70%C.80%D.90%18.王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）A.46天B.47天C.48天D.49天19.金融理財?shù)母疽饬x在于（）A.一生財務資源配置效用的最大化B.財富管理和風險管理C.減輕稅收負擔D.保障退休后的生活20.下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（）A.提高存款準備金率B.提高利率C.發(fā)行央行票據(jù)D.在公開市場上買入國債三、多項選擇題21.個人理財目標有以下幾方面的特征（）A.周期性B.階段性C.個人性D.總體性22.家庭生命周期可以分為（）階段A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期23.我們把理財價值觀分成四種類型，即（）A.偏退休型B.偏當前享受型C.偏購房型D.偏子女型24.下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品？（）A.外匯B.投資基金C.信托產(chǎn)品D.國債25.實現(xiàn)個人理財目標應注意因素（）A.時間性B.總體性C.可行性D.操作性26.購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括（）A.了解自己的理財目標B.評估自身風險承受能力C.了解投資者購買的產(chǎn)品D.選擇一個信任的銀行27.進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括（）A.制訂投資策略B.買入并持有策略C.恒定比率調節(jié)法D.非恒定比率法28.個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（）幾種。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下29.資產(chǎn)配置的步驟包括（）A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少B.選擇時機，即在什么時候完成投資組合C.選擇具體的理財產(chǎn)品，構建投資組合D.評估自身風險承受能力30.銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（）A.了解和發(fā)掘客戶需求B.分析客戶的財務狀況C.制訂客戶財務管理目標和計劃D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標形考任務2一、判斷題（每題2分，共20分）1.出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉。（√）2.帶有下影線的光頭陽線，常常預示著空方的實力比較強。（×）3.對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影線越短，對多方越有利。（×）4.技術分析準確性的基礎是技術分析要盡可能多的包含影響股價的供求因素。（√）5.B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。（×）6.指數(shù)基金相對來說管理費用較多。（×）7.封閉型基金市場價格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（√）8.開放式基金的價格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關性。（√）9.如果一個工作日內的基金單位凈贖回申請超過當日基金單位總份數(shù)的5%，就認為是發(fā)生了巨額贖回。（×）10.開放式基金的認購和申購是一回事。（×）二、單項選擇題11.投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是（），二是流通過程所帶來的買賣差價。A.股息和紅利B.配股C.資本利得D.股份公司的盈利12.日K線圖中包含四種價格，即（）A.開盤價、收盤價、最低價、中間價B.收盤價、最高價、最低價、中間價C.開盤價、收盤價、最低價、最高價D.開盤價、收盤價、平均價、最低價13.收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K線是（）A.T型B.倒T型C.陽線D.陰線14.股票凈值是每股股票所代表的實際資產(chǎn)的價值，即指股票的（）A.票面價值B.內在價值C.賬面價值D.清算價值15.導致我國股市與經(jīng)濟走勢異動的重要原因之一是（）A.通貨膨脹上升B.國民生產(chǎn)總值的變化C.就業(yè)和國際收支狀況D.管理層的決策16.基金收益分配不得低于基金凈收益的（）A.70%B.80%C.90%D.100%17.下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點？A.風險較小B.收益較高C.監(jiān)控管理工作簡單D.延遲納稅18.按照我國基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，每個基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產(chǎn)總值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%19.按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。A.契約式投資基金B(yǎng).開放式投資基金C.封閉型投資基金D.指數(shù)基金20.開放式基金的日常申購成功與否，投資者可以（）工作日后向基金銷售網(wǎng)點進行查詢。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7三、多項選擇題21.香港股票市場的投資品種有（）A.藍籌股B.紅籌股C.窩輪D.交易所交易基金22.債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？A.實物劵B.公司債券C.憑證式債券D.記賬式債券23.委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（）A.柜臺委托B.代理委托C.網(wǎng)上交易D.電話委托24.委托交易品種主要包括（）A.股票B.債券C.基金D.國債回購25.滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（）A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%26.根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）A.開放基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.指數(shù)基金27.根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（）A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金28.根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（）A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金29.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用（）A.認購費B.申購費C.贖回手續(xù)費D.管理費30.契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（）A.法律依據(jù)不同B.法人資格不同C.投資者的地位不同D.融資渠道不同形考任務3一、判斷題（每題2分，共20分）1.投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。（×）2.社會保險屬于強制保險，商業(yè)保險屬于自愿保險。（×）3.保險具有免于債務追償功能。（√）4.目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。（√）5.保單撤銷權是指投保人在收到壽險保單之日起15天內，向保險公司申請退保險，保險公司將全額退還所收保險費。（×）6.按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（√）7.按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（×）8.做空即投資者先賣出一種預期會貶值的貨幣，希望于跌市中獲利。（√）9.現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿(mào)易的影響不大。（×）10.在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。（√）二、單項選擇題11.壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A.投保時B.理賠時C.投保時或理賠時D.投保時和理賠時12.投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費的，保險公司對該人身保險合同可以采取處理的方式是（）A.終止B.中止或失效C.解除D.撤銷13.保險人對人身保險的保險費，（）用訴訟的方式來要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的條件下可以D.不確定14.（）是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余。A.死差益B.費差益C.利差益D.險差益15.根據(jù)《保險法》，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費B.不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費C.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，但不退還保險費D.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，并退還部分保險費16.上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR17.假設1美元=88.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元=（）日元。A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2518.假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%19.當某貨幣的遠期匯率低于即期匯率時，即為（）A.升水B.貼水C.升值D.貶值20.當一國國際收支中的經(jīng)常項目發(fā)生順差時，其貨幣匯率就趨于（）A.上升B.下降C.升水D.貼水三、多項選擇題21.健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）A.拒付型B.報銷型C.津貼型D.給付型22.保險具有（）功能。A.保值增值B.經(jīng)濟補償C.資金融通D.社會管理23.保險理財?shù)脑瓌t是（）A.保值增值B.轉移風險C.經(jīng)濟補償D.量力而行24.按照保險標的不同，保險可以分（）A.人身保險B.財產(chǎn)保險C.責任保險D.醫(yī)療保險25.紅利分配有兩種方式：（）A.現(xiàn)金領取B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利D.抵繳保險費26.結構性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（）A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設定區(qū)間掛鉤D.與信用掛鉤27.根據(jù)風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（）兩種。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮動收益型28.外匯必須具有以下三個基本特征（）A.國際性B.可償性C.可兌換性D.可流通性29.在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示（）A.外幣貶值B.外幣升值C.本幣升值D.本幣貶值30.根據(jù)外匯交割時間，匯率分為（）A.買入?yún)R率B.賣出匯率C.遠期匯率D.即期匯率形考任務4一、判斷題（每題2分，共20分）1.黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產(chǎn)配置。（√）2.我國的K金目前是按每K含純金4.1666%的標準計算的。（√）3.國際黃金價格與原油期貨價格的漲跌存在負相關關系。（×）4.信托理財?shù)谋举|是財產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財產(chǎn)隔離管理的制度。（√）5.委托人不可以同時以自己和他人為共同受益人而設立信托。（×）6.委托人以他人為受益人而設立的信托，是他益信托。（√）7.公益信托的存續(xù)期無限，不會被終止。（×）8.個人所得稅一般采用累進稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。（√）9.我國個人所得稅實行納稅人自行申報納稅的征稅方式。（×）10.陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。（×）二、單項選擇題11.布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規(guī)定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（）盎司黃金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3512.黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務每日漲跌停幅度是上一交易日結算價的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.黃金期貨的交易單位為1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克15.信托關系當事人不包括（）。A.受益人B.受托人C.委托人D.債務人16.信托可以將財產(chǎn)的所有權與（）分離。A.使用權B.受益權C.債務D.債權17.按照規(guī)定，信托理財起點一般在（）以上。A.1000元B.1萬元C.5萬元D.10萬元18.2011年9月1日起，我國個稅免征額上調至（）A.1600元／月B.2000元／月C.3500元／月D.5000元／月19.下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A.在中國境內有住所的個人B.中國境內無住所而在境內居住滿一年的個人C.中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境外取得所得D.中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從