2023年某融資性擔(dān)保公司成立流程范本

XX融資性擔(dān)保有限公司

目錄

（一）開業(yè)申請(qǐng)書

（二）擬任職董事、監(jiān)視、董事長和高級(jí)管理人員情況說明

（三）籌建工作報(bào)告

（四）公司章程草案

（五）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷

（六）有關(guān)事項(xiàng)的決議

1、有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則

2、部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度

（七）公司治理和主要管理制度

（八）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單

（九）組織結(jié)構(gòu)圖

（十）發(fā)展規(guī)劃

（十一）籌建批復(fù)的復(fù)印件

（十二）三方監(jiān)管協(xié)議

關(guān)于*****************有限公司申請(qǐng)開業(yè)的請(qǐng)示

*******人民政府：

按照《吉林省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（吉政辦[2010]

34號(hào)）和《吉林省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》（吉

金【2010】12號(hào)）的要求，.......公司籌建工作小組完成了

相關(guān)開業(yè)準(zhǔn)備工作，現(xiàn)申請(qǐng)開業(yè)。

開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱：

機(jī)構(gòu)性質(zhì)：有限責(zé)任公司

注冊資本：

股本結(jié)構(gòu)：

業(yè)務(wù)范圍：利用自有資金對(duì)外投資；提供擔(dān)保服務(wù)；資產(chǎn)管理；

財(cái)務(wù)咨詢；房產(chǎn)中介服務(wù)。

營業(yè)場所：

籌建工作報(bào)告：

公司章程：

有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則：

選舉董事：

選舉董事長：

聘任高級(jí)管理人員：

部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度:

營業(yè)場所安全防范設(shè)施：

出資：

三方監(jiān)管：

申請(qǐng)人:*******************公司籌建工作

小組

、、、年、、月、、日

擬有關(guān)人員的情況說明

擬任職董事、監(jiān)事、董事長和高級(jí)管理人員的情況說明

經(jīng)公司股東大會(huì)決議，****************擬任公司董事，****任

監(jiān)事，為董事長，擬聘任公司總經(jīng)理。以上人員情況

如下：

擬任董事：

擬任董事:

擬任董事:

擬任董事：

擬任董事長：

擬任總經(jīng)理：

附：以上人員有關(guān)證件復(fù)印件，籌建工作組對(duì)擬任的綜合鑒定,

個(gè)人承諾書。

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日期

個(gè)人承諾書

本人擔(dān)任公司總經(jīng)理，鄭重承諾如下：

1、本人沒有任何形式的大額負(fù)債。

2、本人沒有任何形式的違法違紀(jì)行為

3、本人承諾擔(dān)任公司監(jiān)事之后，將嚴(yán)格遵守

《公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《吉林省融資性擔(dān)

保公司管理暫行辦法》及有關(guān)管理制度等，對(duì)公司股東負(fù)責(zé)，做

到誠實(shí)守信，公正履職。

所提供材料及承諾均真實(shí)，若有虛假，本人愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

承諾人簽名:

日期:

綜合鑒定

擬任董事、董事長同志:

擬任董事同志:

擬任董事同志:

公司籌建工作小組

日期

投資擔(dān)保公司章程草案

根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)通知》（國辦發(fā)

[2009]7號(hào)）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、和吉林省人民政

府辦公廳《吉林省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（吉政辦[2010]

34號(hào)）的有關(guān)規(guī)定制定本章程。

第一章總則

第一條公司名稱：

第二條公司地址：

第三條公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司

第四條公司宗旨：堅(jiān)持依法經(jīng)營，扶持優(yōu)質(zhì)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)

科學(xué)發(fā)展。公司嚴(yán)格遵守《中華人民共和國公司法》、《中

華人民共和國擔(dān)保法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)

保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦

法》、和吉林省人民政府辦公廳《吉林省融資性擔(dān)保公司

管理暫行辦法》（吉政辦[2010]34號(hào)）有關(guān)規(guī)定，自覺

接受市、縣區(qū)監(jiān)管部門的監(jiān)管，不從事非法金融行為，堅(jiān)

持合規(guī)經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。

第五條公司堅(jiān)持以扶持企業(yè)發(fā)展為宗旨，與金融機(jī)構(gòu)、工商

企業(yè)在發(fā)展中共贏。

第六條公司實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧。股東以其

出資比例對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債

務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第七條公司自登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之日起正式成立運(yùn)營。

第二章經(jīng)營范圍

第八條公司經(jīng)營范圍：利用自有資金對(duì)外投資；提供擔(dān)保服

務(wù)；資產(chǎn)管理；財(cái)務(wù)咨詢；房產(chǎn)中介服務(wù)。

第九條需要調(diào)整經(jīng)營范圍時(shí)，經(jīng)股東會(huì)討論通過并經(jīng)監(jiān)管部

門核準(zhǔn)。

第三章注冊資本、出資方式

第十條公司注冊資本為

第十一條股東自愿以自有貨幣資金入股，具體出資額及比例

為:

發(fā)起人姓名出資方式出資額所占比例

第十二條每股元，可以法人入股，也可以自然人入股。

第十三條公司成立后，應(yīng)向股東簽發(fā)出資證明書。

第十四條公司配置股東名冊，股東名冊記載下列事項(xiàng)：

1、股東單位名稱和住所

2、股東的出資額

3、出資證明編號(hào)、日期。

第十五條股東之間可以轉(zhuǎn)讓其全部和部分出資。

股東可以向股東意外的人轉(zhuǎn)讓其出資，但必須經(jīng)半數(shù)以上股東同

意；不同意轉(zhuǎn)讓的股東應(yīng)購買該轉(zhuǎn)讓的出資，如果不購買視為同意轉(zhuǎn)

讓。

經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的出資，在同等條件下，其他股東對(duì)該出資有優(yōu)

先購買權(quán)。

第十六條股東依法轉(zhuǎn)讓其出資后，由公司將購買人的姓名或

名稱、住址及授讓人的出資額記載于股東名冊，并將授讓者在股東名

冊除名。

第四章股東權(quán)利和義務(wù)

第十七條公司出資人為公司股東，股東享有下列權(quán)利:

1、有與其出資額相應(yīng)的股東表決權(quán)；

2、有選舉和被選舉董事權(quán)

3、查閱股東會(huì)議記錄和公司財(cái)務(wù)報(bào)表

4、依法轉(zhuǎn)讓出資，優(yōu)先購買其他股東轉(zhuǎn)讓的出資

5、按照出資比例分取紅利

6、經(jīng)審查合格，優(yōu)先獲得公司擔(dān)保

7、公司終止后，依法分得公司的剩余財(cái)產(chǎn)。

第十八條股東應(yīng)承擔(dān)下列義務(wù)：

1、遵守公司章程

2、公司辦理登記后，不得抽回出資

3、按出資比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

第五章議事規(guī)則和決策程序

第十九條股東會(huì)由全體股東組成,股東會(huì)是公司的權(quán)利機(jī)構(gòu),

依照《公司法》的規(guī)定行使職權(quán)。

股東會(huì)行使下列職權(quán)：

4、決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；

5、選舉和更換董事、監(jiān)事決定有關(guān)董事長、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)

6、審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告

7、審議批準(zhǔn)監(jiān)事的報(bào)告

8、審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；

9、審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和補(bǔ)虧損方案

10、公司增加和減少注冊資本作出決議

11、對(duì)發(fā)行公司債券作出決議

12、對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出

決議

13、處理公司經(jīng)營過程中所遇到的各類突發(fā)事件

14、修改公司章程

對(duì)前款所列事項(xiàng)股東以書面形式一致表示同意,可以不召開股東

會(huì)會(huì)議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章

第二十條首次股東會(huì)會(huì)議由出資最多的股東召集和主持

股東會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議于每年三月召開。

代表十分之一以上表決權(quán)的股東，董事長、監(jiān)事提議召開臨時(shí)會(huì)議的,

應(yīng)當(dāng)召開臨時(shí)會(huì)議。

第二十一條股東會(huì)會(huì)議由董事長召集和主持

董事長不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，由監(jiān)事召集

和主持；監(jiān)事不能召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可

以自行召集和主持。

第二十二條召集股東會(huì)議應(yīng)于召開十五日之前通知全體股東O

股東會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作出會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在

會(huì)用記錄上簽名。

股東出席股東會(huì)議也可書面委托他人參加股東會(huì)議，行使委托書

中載明的權(quán)利

第二十三條股東會(huì)會(huì)議作出修改公司章程、增加或者減少注冊

資本的決議,以及公司的合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，

必須代表三分之二以上表決的股東通過。

第二十四條公司設(shè)董事長，董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長

任期三年，任期屆滿，可連選連任。

第二十五條董事長對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：

1、執(zhí)行董事會(huì)的決議

2、決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案

3、制定公司的年度財(cái)務(wù)方案、決算方案

4、制定公司的利潤分配方案和補(bǔ)虧損方案

5、制定公司增加和減少注冊資本的方案

6、擬定公司合并、分立、變更公司形式、解散方案；

7、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

8、根據(jù)經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)

人，決定其報(bào)酬事項(xiàng)

9、制定公司的基本管理制度

10、行使公司章程規(guī)定的法人代表人的職權(quán)

11、擬定公司經(jīng)營過程中所遇到的各類突發(fā)事件處置方案

第二十六條公司設(shè)總經(jīng)理一名，由董事會(huì)聘任或解聘，董

事長可以兼任總經(jīng)理

第二十七條總經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：

1、主持公司生產(chǎn)經(jīng)營管理工作

2、組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案

3、擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案

4、擬定公司的基本管理制度

5、擬定公司的具體規(guī)章

6、提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

7、決定聘任或者解除應(yīng)由董事長聘任或者解聘以外的負(fù)

責(zé)管理人員。

第二十八條公司設(shè)監(jiān)事一人。監(jiān)事由公司股東會(huì)選舉產(chǎn)生。

董事長、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。

第二十九條監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，連選

可以連任。

第三十條監(jiān)事行使下列職權(quán)：

1、檢查公司財(cái)務(wù)；

2、對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違

反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員

提出罷免的建議；

3、當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、

高級(jí)管理人員予以糾正；

4、提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集

和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；

5、向股東會(huì)會(huì)議提出提案；

第三十一條有下列情形之一的，不能擔(dān)任公司的董事長、監(jiān)

事、高級(jí)管理人員：

1、無民事行為能力或者限制民事行為能力；

2、因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場

經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治

權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

3、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對(duì)該公

司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)

之日起未逾3年；

4、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定

代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起

未逾3年

5、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事長、監(jiān)事或者聘任高級(jí)管理

人的，該選舉、委派或者聘任無效。

第六章內(nèi)審制度

第三十二條公司依法實(shí)行內(nèi)部審計(jì)制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)

督，遵守國家財(cái)經(jīng)法規(guī)，維護(hù)單位合法權(quán)益，促進(jìn)改善經(jīng)營管理，

提高經(jīng)濟(jì)效益

第三十三條內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在公司董事長的直接領(lǐng)導(dǎo)下，依照

國家法律、法規(guī)和政策以及公司的規(guī)章制度，對(duì)公司的經(jīng)營管理

活動(dòng)獨(dú)立進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督、評(píng)價(jià)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。

第三十四條內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)按規(guī)定接受審計(jì)機(jī)關(guān)指導(dǎo)和監(jiān)督。

第三十五條內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司經(jīng)濟(jì)效益、財(cái)務(wù)收支及有關(guān)

經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。對(duì)經(jīng)濟(jì)管理中重要是想開展審計(jì)調(diào)查。

第三十六條內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司及所屬單位的下列事項(xiàng)進(jìn)行

審計(jì)：

1、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成情況，財(cái)務(wù)預(yù)算及其執(zhí)行情況審計(jì)；

2、財(cái)務(wù)收支及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的真實(shí)性、合法性和效益性審計(jì);

3、經(jīng)濟(jì)管理和效益情況審計(jì)；

4、固定資產(chǎn)投資及維修項(xiàng)目審計(jì)；

5、對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和所屬單位

領(lǐng)導(dǎo)人員進(jìn)行任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。對(duì)離任的領(lǐng)導(dǎo)人員，原則上堅(jiān)

持先審計(jì)后離任；

6、內(nèi)部控制制度的健全性和有效性以及風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)審；

7、重大經(jīng)營決策的可行性、合理性、效益性評(píng)審；

8、重大經(jīng)濟(jì)合同的簽訂及執(zhí)行情況的審計(jì)；

9、采購比價(jià)審計(jì)；

10、董事會(huì)交辦的其它審計(jì)事項(xiàng)。

第三十七條內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)時(shí)，具有下列權(quán)限：

1、審計(jì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)憑證、帳冊、報(bào)表，檢查資產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)，檢測財(cái)

務(wù)會(huì)計(jì)軟件和電子文檔，查閱董事會(huì)決議、內(nèi)部控制制度等有關(guān)

文件和資料；

2、參加有關(guān)會(huì)議，召開與審計(jì)事項(xiàng)有關(guān)的會(huì)議；

3、對(duì)審計(jì)涉及的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查，并取得證明材料；

4、對(duì)正在進(jìn)行的嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)法規(guī)或公司規(guī)章制度，造成嚴(yán)重

損失的行為，經(jīng)董事長批準(zhǔn)或董事會(huì)決議后，作出臨時(shí)制止決定;

5、對(duì)阻撓、妨礙內(nèi)審工作以及提供虛假信息或拒絕提供資料的

公司、部門或人員，經(jīng)董事長批準(zhǔn)或董事會(huì)決議后，可以采取必

要的臨時(shí)措施，并提出追究有關(guān)人員責(zé)任的建議；

6、提出糾正、處理違反財(cái)經(jīng)法規(guī)行為的意見，以及改進(jìn)經(jīng)營管

理、提高經(jīng)濟(jì)效益的建議；

7、對(duì)遵守和維護(hù)財(cái)經(jīng)法規(guī)、經(jīng)濟(jì)效益顯著的部門和個(gè)人提出表

彰和獎(jiǎng)勵(lì)的建議；對(duì)嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)法規(guī)、造成嚴(yán)重?fù)p失的部門

和個(gè)人提出處理的建議。

第七章評(píng)估制度

第三十八條公司成立評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)估工

作。受董事會(huì)監(jiān)督，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

第三十九條公司可以為具有獨(dú)立法人資格且有下列條件之一

的單位擔(dān)保：

1、自信和業(yè)績良好的鋼材貿(mào)易企業(yè)；

2、因公司業(yè)務(wù)需要的互保單位；

3、與公司有現(xiàn)實(shí)或潛在重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位；

4、公司所屬全資公司、控股子公司、參股公司。

以上單位必須同時(shí)具有較強(qiáng)償債能力。

第四十條公司在決定擔(dān)保前，應(yīng)當(dāng)掌握被擔(dān)保人的資信狀況,

對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)上網(wǎng)收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分分析，提交公司風(fēng)險(xiǎn)控制

小組審議。

第四十一條申請(qǐng)擔(dān)保人的資信至少包括以下內(nèi)容：

1、企業(yè)基本資料

2、近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及還款能力分析

3、債權(quán)人名稱

4、擔(dān)保方式、期限、金額等；

5、與借款有關(guān)的主要合同的復(fù)印件

6、其它重要資料

第四十二條經(jīng)辦責(zé)任人應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)擔(dān)保人提供的基本資料進(jìn)

行調(diào)查，確認(rèn)資料的真實(shí)性，報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)審定后，提交公

司董事會(huì)批準(zhǔn)。

第四十三條公司評(píng)審委員會(huì)根據(jù)財(cái)務(wù)部門提供的有效資料，認(rèn)

真審查申請(qǐng)擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況和行業(yè)前景、經(jīng)營狀況和信譽(yù)、信

用情況，對(duì)于下列情形之一的申請(qǐng)擔(dān)保人或提供資料不充分的,

不得為其提供擔(dān)保。

1、不符合三十條規(guī)定的

2、產(chǎn)權(quán)不明，專制尚未完成或成立不符合國家法律法規(guī)或國家

產(chǎn)業(yè)政策的

3、提供虛假材料和財(cái)務(wù)報(bào)表，騙取公司擔(dān)保的

4、公司前次擔(dān)保，發(fā)生銀行借款逾期、拖欠利息等情

況的

5、上年度虧損或上年度盈利甚少且本年度預(yù)計(jì)虧損的

6、經(jīng)營狀況惡化，信譽(yù)不良的企業(yè)

7、未經(jīng)落實(shí)用于反擔(dān)保的有效財(cái)產(chǎn)的

第四十四條申請(qǐng)擔(dān)保人提供的反擔(dān)保或其它有效防范風(fēng)險(xiǎn)措

施。申請(qǐng)擔(dān)保人設(shè)定反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不

可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)拒絕擔(dān)保。

第四十五條公司董事會(huì)就擔(dān)保事項(xiàng)作出決議時(shí)，與該擔(dān)保事項(xiàng)

有利害關(guān)系的各方應(yīng)當(dāng)回避表決。

第八章事后追究和處置制度

第四十六條被擔(dān)保人不能履約，擔(dān)保債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí),

公司應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)反擔(dān)保追償程序，同時(shí)報(bào)告公司風(fēng)險(xiǎn)控制小組,

并予以公告

第四十七條公司作為一般保證人時(shí)，在擔(dān)保合同糾紛未經(jīng)審判

和仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，未經(jīng)

公司董事會(huì)決議不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)責(zé)任。

第四十八條債權(quán)人放棄或怠于主張物的擔(dān)保時(shí)，未經(jīng)公司董事

會(huì)決定不得擅自履行全部責(zé)任。

第四十九條人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人為申報(bào)債

權(quán)，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)公司參見破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償

權(quán)

第五十條保證合同中保證人為二級(jí)以上的且與債權(quán)人約定按

份額承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司份額外的保證責(zé)任。

第五十一條公司相關(guān)人員未按本辦法規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂

擔(dān)保合同，對(duì)公司造成損害的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任

第五十二條責(zé)任人違反法律法規(guī)或本辦法規(guī)定，無視風(fēng)險(xiǎn)擅自

保證，造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

第五十三條責(zé)任人怠于行使職責(zé)，給公司造成損失的，可視情

節(jié)輕重給予包括經(jīng)濟(jì)處罰在內(nèi)的處分并承擔(dān)賠償責(zé)任

法律規(guī)定保證人需承擔(dān)的責(zé)任，責(zé)任人未經(jīng)公司董事會(huì)同意擅自

承擔(dān)的，給予行政處分并承擔(dān)賠償責(zé)任

第五十四條公司董事會(huì)有權(quán)視公司的損失、風(fēng)險(xiǎn)的大小、情節(jié)

的輕重決定給予責(zé)任人相應(yīng)的處分

第五十五條在公司擔(dān)保過程中，責(zé)任人違反刑法規(guī)定的，由公

司移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任

第九章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

第五十六條公司評(píng)審委員會(huì)及其授權(quán)部門是公司擔(dān)保行為的

決策和職能管理部門，擔(dān)保合同訂立后，在公司評(píng)審委員會(huì)應(yīng)制

定人員負(fù)責(zé)保存管理，逐筆登記，并注意相應(yīng)擔(dān)保時(shí)效期限。公

司所擔(dān)保債務(wù)到期前，經(jīng)辦責(zé)任人要積極督促被擔(dān)保人按約定的

時(shí)間內(nèi)履行還款義務(wù)。

第五十七條經(jīng)辦責(zé)任人應(yīng)當(dāng)關(guān)注被擔(dān)保方的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)

債變化、對(duì)外擔(dān)保和其他負(fù)債、分立、合并、法定代表人的變更

以及對(duì)外商業(yè)信譽(yù)的變化情況，特別是到期歸還情況等，對(duì)可能

出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、分析，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)報(bào)告公司評(píng)審委員

會(huì)

第五十八條對(duì)于未約定保證期間的連續(xù)債權(quán)保證，經(jīng)辦責(zé)任人

發(fā)覺繼續(xù)擔(dān)保存在較大風(fēng)險(xiǎn)，有必要終止保證合同的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向

公司評(píng)審委員會(huì)報(bào)告

第五十九條當(dāng)發(fā)現(xiàn)被保證人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日為履行

還款義務(wù)，或被擔(dān)保人破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保

義務(wù)等情況時(shí)，公司應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人債務(wù)償還情況，并在知

悉后及時(shí)披露先關(guān)信息

第十章突發(fā)應(yīng)急機(jī)制

第六十條當(dāng)公司經(jīng)營過程中，發(fā)生重大群體性事件或者在經(jīng)營

區(qū)域內(nèi)發(fā)生重大自然災(zāi)害等突發(fā)事件時(shí)，公司擔(dān)保部應(yīng)及時(shí)上報(bào)

董事會(huì)，由董事會(huì)提出應(yīng)急方案后，提交股東審議會(huì)。并按照現(xiàn)

行有關(guān)規(guī)定，上報(bào)相關(guān)主管部門。

第十一章解散事由與清算辦法

第六十一條公司有下列情況之一者解散：

1、股東一致認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終止

2、公司資不抵債依法破產(chǎn)

3、依法責(zé)令關(guān)閉

第六十二條公司解散時(shí)，成立清算小組，清算小組行使下列職

權(quán)

1、清產(chǎn)核資

2、處理公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)，解散從業(yè)人員

3、償還公司債務(wù)

4、收取公司債務(wù)

5、處理公司剩余財(cái)產(chǎn)

6、代表公司參與民事訴訟活動(dòng)

第六十三條清償順序

1、支付公司組成人員工資

2、交納欠稅

3、清償債務(wù)

4、清還資金

5、股東分配財(cái)產(chǎn)

第六十四條清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東大

會(huì)確認(rèn)后，申請(qǐng)注銷公司登記，公告公司終止

第十二章附則

第六十五條在業(yè)務(wù)上接受部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，定期報(bào)

送經(jīng)營和財(cái)務(wù)報(bào)表

第六十六條本章程未盡事宜有董事會(huì)修訂、補(bǔ)充

第六十七條本章程如與國家法律想抵觸，按國家法律執(zhí)行

第六十八條本章程經(jīng)股東會(huì)討論通過執(zhí)行

第六十九條本章程解釋權(quán)歸股東會(huì)

第七十條本章程于制定并簽署。自工商行政管理

部門登記注冊之日起生效。

監(jiān)督機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況

為了維護(hù)投資者的利益，規(guī)范公司擔(dān)保行為，根據(jù)《中華人

民共和國》以及《公司章程》，公司設(shè)立以下三個(gè)部門來控制公

司運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展。

一、監(jiān)事：

1、檢查公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)狀況，查閱賬簿和其他會(huì)計(jì)資料，

并要求執(zhí)行公司業(yè)務(wù)的董事和總經(jīng)理報(bào)告公司的業(yè)務(wù)情況

2、對(duì)董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)，對(duì)違反法律、法規(guī)或公司

章程的行為進(jìn)行監(jiān)督。

3、負(fù)責(zé)對(duì)公司重大事項(xiàng)及方案的檢查、監(jiān)督。

經(jīng)公司股東大會(huì)選舉表決，由周振樹任監(jiān)事。

二、評(píng)審委員會(huì)：

1、審議公司的所有擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、審議需要董事會(huì)審批的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)制度。

4、督促業(yè)務(wù)部門落實(shí)評(píng)審委員會(huì)的各類擔(dān)保事項(xiàng)。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理部：

1、負(fù)責(zé)公司信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

的管理工作。

2、制定、跟蹤并完善公司信貸擔(dān)保政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和

方法，以及信貸擔(dān)保決策規(guī)則和流程，擬定信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)

限。

3、負(fù)責(zé)對(duì)已擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行保后跟蹤調(diào)查與管理兵出具調(diào)查

報(bào)告。

日期

擔(dān)保公司股東大會(huì)決議

會(huì)議時(shí)間：

會(huì)議地點(diǎn)：

出席會(huì)議股東:

會(huì)議內(nèi)容：

全體股東簽名蓋章:

日期

信貸擔(dān)保管理制度

第一條為加強(qiáng)公司信貸擔(dān)保管理，規(guī)范信貸擔(dān)保行

為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《商業(yè)銀

行法》《中國銀監(jiān)督管理辦法》、《民法通則》、《擔(dān)保法》、《合同

法》、《貸款通則》等法律法規(guī)以及有關(guān)規(guī)定制定本制度。

第二條本制度是信貸擔(dān)保營和管理必須遵

循的基本準(zhǔn)則，是信貸擔(dān)保管理制度辦法的基本依據(jù)

第三條本制度中所指的信貸業(yè)務(wù)是為客戶提供的流動(dòng)資金擔(dān)

保

第四條信貸擔(dān)保經(jīng)營管理必須堅(jiān)持效益性、安全性相統(tǒng)一的原

則。

第五條本制度所指信貸擔(dān)保工作人員為公司經(jīng)

營管理人員

第六條信貸擔(dān)保的經(jīng)營和管理應(yīng)當(dāng)遵循國家法律法規(guī)。

第二章客戶對(duì)象和基本條件

第七條客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具

有完全民事行為能力的自然人。

第八條客戶申請(qǐng)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（-）從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)

經(jīng)營活動(dòng)

（二）有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具有暗器還本付息能力

（三）在銀行凱莉基本賬戶或一般賬戶，在其賬戶內(nèi)應(yīng)

保持一定的存款一作為結(jié)算支付保證。資源監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，如

實(shí)向我公司及銀行提供有關(guān)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)報(bào)表

（四）除自然人外，個(gè)體工商戶、企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)依法向工商行政

管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)

頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)

過年檢貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門罷免法的組織機(jī)構(gòu)代碼證，自

然人系在申請(qǐng)貸款擔(dān)保申領(lǐng)貸款并經(jīng)過年檢的貸款證。

（五）申請(qǐng)貸款擔(dān)保，借款人的資產(chǎn)負(fù)債率原則上應(yīng)低于70%

第九條客戶信用等級(jí)管理。客戶信用等級(jí)評(píng)定是客戶授信管理

的基礎(chǔ)工作。評(píng)定的內(nèi)容包括信用履約、償還能力、盈利能力、

經(jīng)營能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素。評(píng)定企業(yè)信用登

記的機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇具備資質(zhì)的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)來評(píng)定。

第十條根據(jù)應(yīng)授信客戶信用登記評(píng)定結(jié)果、資產(chǎn)負(fù)債率和其他

要素確定客戶最高綜合推薦授信額度。并對(duì)客戶信用等級(jí)情況進(jìn)

行跟蹤。

第三章主要信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)

第十一條貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指公司根據(jù)客戶申請(qǐng)，對(duì)起提供的并

按約定的費(fèi)用和期限還本付息的貨幣資金提供擔(dān)保業(yè)務(wù)。貸款擔(dān)

保業(yè)務(wù)分為短期貸款擔(dān)保、中期貸款擔(dān)保。

(-)短期貸款擔(dān)保是指其現(xiàn)在1年以內(nèi)的貸款擔(dān)保。一般用于

借款人生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動(dòng)資金需要。

(二)中期貸款擔(dān)保是指期限在1年以上5年以下的貸款擔(dān)保。

第四章信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

第十二條辦理信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程：客戶申請(qǐng)、受理、保

前調(diào)查、評(píng)委會(huì)評(píng)審、董事會(huì)審定、與銀行對(duì)接授信，

與客戶簽訂擔(dān)保合同、包后管理。

第十三條實(shí)行信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)“三查”制度。信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)“三

查”制度是保前調(diào)查、保時(shí)審查、保后檢查制度的總稱。

第十四條合同管理。統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的,

也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同文本要保證合同文本之間的

法律銜接，保證合同的合法、有效。

第五章信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)貸后管理

第十五條信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查。信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后,

擔(dān)保部應(yīng)對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營狀況等方面進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤

檢查和定期檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題要形成書面形式的報(bào)告向

董事會(huì)報(bào)告

第十六條信貸擔(dān)保展期。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到

期日之前向提供信貸的銀行提出貸款展期申請(qǐng)的同時(shí)，

向本公司提出信貸擔(dān)保展期申請(qǐng)，還應(yīng)簽署展期協(xié)議。貸款展期

不得低于原信貸擔(dān)保條件。

短期信貸擔(dān)保展期累計(jì)不得超過原擔(dān)保期限；中期信貸擔(dān)保展

期累計(jì)不得超過原擔(dān)保期限的一半；法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十七條實(shí)行信貸擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。

第十八條實(shí)行客戶重大經(jīng)營事項(xiàng)報(bào)告制度

第十九條信貸擔(dān)保違約制度?？蛻粑窗葱刨J擔(dān)保合同的有關(guān)履

行義務(wù)，要按合同約定和有關(guān)規(guī)定采取計(jì)收費(fèi)用、停止提供新信

用擔(dān)保、依法起訴等措施。

第二十條信貸擔(dān)保檔案。提供信貸擔(dān)保全過程管理的真實(shí)記錄,

公司要設(shè)立專門的檔案室，有專人保管。

第六章特別規(guī)定

第二十一條借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其進(jìn)行信貸擔(dān)保

（-）申請(qǐng)從事國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目或者違法經(jīng)營活動(dòng)

的

（二）申請(qǐng)屬于國家機(jī)關(guān)、團(tuán)體和不具備法人資格、不按企業(yè)化

經(jīng)營的事業(yè)單位

（三）在未清償原有貸款債務(wù)及為落實(shí)原有貸款債務(wù)的。

董事會(huì)議事規(guī)則

第一章總則

第一條為了規(guī)范有限公司董事會(huì)的工作秩序和行為

方式，保證公司董事會(huì)依法行使權(quán)力，履行職責(zé)，承擔(dān)義務(wù)，根據(jù)《中

華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）及《有限公

司章程》（以下簡稱《公司章程》），特制定本規(guī)則。

第二條公司董事會(huì)是公司法定代表機(jī)構(gòu)和決策機(jī)構(gòu)，是公司的

常設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)并向其報(bào)告工作。

第三條公司董事會(huì)由一名董事組成，設(shè)董事長一名，副董事

長一名。

第四條董事會(huì)董事由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，董事長、副董事長由公

司董事?lián)危啥聲?huì)以全體董事的過半數(shù)選舉產(chǎn)生和罷免。

董事長為公司的法定代表人。

第二章董事

第五條公司董事為自然人。董事無需持有公司股份。

第六條具有《公司法》第五十七條、第五十八條規(guī)定的情形之

一的人員，不得擔(dān)任公司的董事。

第七條董事為公司董事會(huì)的成員。董事由股東會(huì)選舉或更換,

每屆任期四年，可以連選連任。董事名單是向政府主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)進(jìn)行

公司設(shè)立登記的內(nèi)容。

董事在任期屆滿以前，股東大會(huì)不得無故解除其職務(wù)。董事任期

從股東大會(huì)決議通過之日起計(jì)算，至本屆董事會(huì)任期屆滿時(shí)為止。

第八條董事應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定，忠實(shí)

履行職責(zé)，維護(hù)公司利益。當(dāng)其自身的利益與公司和股東的利益相沖

突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公司和股東的最大利益為行為準(zhǔn)則，并保證：

（一）在其職責(zé)范圍內(nèi)行使權(quán)利，不得越權(quán)；

（二）除經(jīng)《公司章程》規(guī)定或者股東大會(huì)在知情的情況下批準(zhǔn)，

不得同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易；

（三）不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益；

（四）不得自營或者為他人經(jīng)營與公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害

本公司利益的活動(dòng)；

（五）不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占公司

的財(cái)產(chǎn)；

（六）不得挪用資金或者將公司資金借貸給他人；

（七）不得利用職務(wù)便利為自己或他人侵占或者接受本應(yīng)屬于公

司的商業(yè)機(jī)會(huì)；

（八）未經(jīng)股東大會(huì)在知情的情況下批準(zhǔn)，不得接受與公司交易

有關(guān)的傭金；

（九）不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬

戶儲(chǔ)存；

（十）不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)

保；

（十一）未經(jīng)股東大會(huì)在知情的情況下同意，不得泄露在任職期

間所獲得的涉及本公司的機(jī)密信息。但在下列情形下，可以向法院或

者其他政府主管機(jī)關(guān)披露該信息：

1.法律有規(guī)定；

2.公眾利益有要求；

3.該董事本身的合法利益有要求。

第九條董事應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、認(rèn)真、勤勉地行使公司所賦予的權(quán)利,

以保證：

（-）公司的商業(yè)行為符合國家的法律、行政法規(guī)以及國家各項(xiàng)

經(jīng)濟(jì)政策的要求，商業(yè)活動(dòng)不超越營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。

（二）公平對(duì)待所有股東。

（三）認(rèn)真閱讀公司的各項(xiàng)商務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告，及時(shí)了解公司業(yè)務(wù)

經(jīng)營管理狀況。

（四）親自行使被合法賦予的公司管理處置權(quán),不得受他人操縱；

非經(jīng)法律、行政法規(guī)允許或者得到股東大會(huì)在知情的情況下批準(zhǔn)，不

得將其處置權(quán)轉(zhuǎn)授他人行使。

（五）接受監(jiān)事會(huì)對(duì)其履行職責(zé)的合法監(jiān)督和合理建議。

第十條未經(jīng)《公司章程》規(guī)定或者董事會(huì)的合法授權(quán)，任何董

事不得以個(gè)人名義代表公司或者董事會(huì)行事O董事以其個(gè)人名義行事

時(shí)，在第三方會(huì)合理地認(rèn)為該董事在代表公司或者董事會(huì)行事的情況

下，該董事應(yīng)當(dāng)事先聲明其立場和身份。

第十一條董事連續(xù)兩次未能親自出席，也不委托其他董事出席

董事會(huì)會(huì)議，視為不能履行職責(zé)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)建議股東大會(huì)予以撤換。

第十二條公司不以任何形式為董事納稅。

第十三條董事遇有下列情形之一時(shí)，必須解任：

（一）任期屆滿；

（二）被股東大會(huì)罷免；

（三）董事自動(dòng)辭職。

第十四條因董事退任而發(fā)生缺額達(dá)三分之一時(shí)，除因?qū)脻M事由者

外，應(yīng)即要求股東大會(huì)補(bǔ)選董事，以補(bǔ)足原任董事名額為限。在董事

缺額未及補(bǔ)選有必要時(shí)，可由股東大會(huì)指定人員代行董事職務(wù)。

第十五條董事的報(bào)酬由股東大會(huì)確定。

第十六條董事依法享有以下權(quán)限：

（一）出席董事會(huì)議，參與董事會(huì)決策。

（二）辦理公司業(yè)務(wù)，具體包括：

1.執(zhí)行董事會(huì)決議委托的業(yè)務(wù)；

2.處理董事會(huì)委托分管的日常事務(wù)。

（三）以下特殊情況下代表公司：

1.申請(qǐng)公司設(shè)立等各項(xiàng)登記的代表權(quán)；

2.申請(qǐng)募集公司債券的代表權(quán)；

3.在公司證券上簽名蓋章的代表權(quán)。

第十七條董事不得兼任其他同類業(yè)務(wù)事業(yè)的董事或經(jīng)理人，但

經(jīng)董事會(huì)許可的除外。

第十八條董事必須承擔(dān)以下責(zé)任：

（一）當(dāng)董事依照董事會(huì)決議具體執(zhí)行業(yè)務(wù)時(shí)，若董事會(huì)的決議

違反法律、法規(guī)或《公司章程》致使公司遭受損害時(shí)，參與決議的董

事應(yīng)對(duì)公司負(fù)損害賠償責(zé)任。但曾經(jīng)表示異議的董事，有記錄或書面

聲明可資證明者，不負(fù)其責(zé)任。

（二）當(dāng)董事在具體執(zhí)行業(yè)務(wù)中沒有依照董事會(huì)決議時(shí)，如果致

使公司遭受損害，應(yīng)對(duì)公司負(fù)損害賠償責(zé)任。

（三）當(dāng)董事在執(zhí)行業(yè)務(wù)中逾越權(quán)限致使公司遭受損害時(shí)，應(yīng)對(duì)

公司負(fù)損害賠償責(zé)任。

（四）董事為自己或他人進(jìn)行屬于公司營業(yè)范圍之內(nèi)的行為時(shí),

該行為本身有效；但公司可以將該行為的所得視為公司所得，并形成

董事會(huì)決議。董事應(yīng)向公司交付該行為所取得的財(cái)務(wù)，轉(zhuǎn)移該行為所

取得的權(quán)利。

第三章董事會(huì)會(huì)議

第十九條董事會(huì)會(huì)議由董事長召集和主持，董事長因特殊原因

不能履行職務(wù)時(shí)，可書面委托副董事長或其他董事召集和主持。委托

時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具委托書，并列舉出授權(quán)范圍。

第二十條董事會(huì)會(huì)議的召集，應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)會(huì)議舉行十日前通

知各董事，但遇到緊急情況時(shí)，可以隨時(shí)召集。

通知必須以書面形式進(jìn)行，并載明召集事由和開會(huì)時(shí)間、地點(diǎn)。

通知必須送達(dá)全體董事。

第二十一條董事會(huì)會(huì)議原則上每年召開四次，遇特殊情況時(shí),

可臨時(shí)召集。

第二十二條有下列情形之一的，董事長應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)召集

臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議：

（-）董事長認(rèn)為必要時(shí)；

（二）三分之一以上董事聯(lián)名提議時(shí)；

（三）監(jiān)事會(huì)提議時(shí)；

（四）經(jīng)理提議時(shí)。

第二十三條董事會(huì)召開臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議的通知方式為傳真;通

知時(shí)限為3日內(nèi)。

第二十四條董事會(huì)會(huì)議通知包括以下內(nèi)容：

（-）會(huì)議日期和地點(diǎn)；

（二）會(huì)議期限；

（三）事由及議題；

（四）發(fā)出通知的日期。

第二十五條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由二分之一以上的董事出席方可

舉行。每一董事享有一票表決權(quán)。董事會(huì)決議實(shí)行多數(shù)表決原則。普

通決議（法律專門列舉規(guī)定的特別決議以外的所有其他決議）要求超

過半數(shù)董事出席會(huì)議，出席會(huì)議的董事表決權(quán)過半數(shù)同意方為有效。

特別決議必須由三分之二以上董事出席會(huì)議，出席會(huì)議的表決權(quán)超過

半數(shù)同意方為有效。

第二十六條董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議在保障董事充分表達(dá)意見的前提

下，可以用傳真方式進(jìn)行并做出決議，并由參會(huì)董事簽字。

第二十七條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)由董事本人出席，董事因故不能出

席的，可以書面委托其他董事代為出席。

委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名以及代理事項(xiàng)、權(quán)限和有效期限,

并由委托人簽名或蓋章。

代為出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使董事的權(quán)利。董事未

出席董事會(huì)會(huì)議，亦未委托代表出席的，視為放棄在該次會(huì)議上的投

票權(quán)。

第二十八條董事會(huì)決議表決方式為舉手表決。每名董事有一票

表決權(quán)。

第二十九條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有記錄，出席會(huì)議的董事和記錄人

應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名，在會(huì)后三日內(nèi)分發(fā)給各董事。出席會(huì)議的董

事有權(quán)要求在記錄上對(duì)其在會(huì)議上的發(fā)言做出說明性記載。

董事會(huì)會(huì)議記錄應(yīng)與出席會(huì)議的董事簽名簿及代理出席委托書

一并作為公司檔案保存，10年內(nèi)任何人不得銷毀。

第三十條董事會(huì)會(huì)議記錄包括以下內(nèi)容：

（一）會(huì)議召開的日期、地點(diǎn)和召集人姓名；

（二）出席董事的姓名以及受他人委托出席董事會(huì)的董事（代理

人）姓名；

（三）會(huì)議議程；

（四）董事發(fā)言要點(diǎn)；

（五）每一決議事項(xiàng)的表決方式和結(jié)果（表決結(jié)果應(yīng)載明贊成、

反對(duì)或棄權(quán)的票數(shù)）。

第三十一條董事應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)決議上簽字并對(duì)董事會(huì)的決議

承擔(dān)責(zé)任。董事會(huì)決議違反法律、法規(guī)或者《公司章程》，致使公司

遭受損失的，參與決議的董事對(duì)公司負(fù)賠償責(zé)任。但經(jīng)證明在表決時(shí)

曾表明異議并記載于會(huì)議記錄的，該董事可以免除負(fù)責(zé)。

公司發(fā)展規(guī)劃

在長春市各有關(guān)部門的大力支持下，公司籌建工作得

以順利進(jìn)行，為扎扎實(shí)實(shí)做好下一步工作，早謀劃、早準(zhǔn)備、起

步好、發(fā)展好，現(xiàn)擬定公司近期規(guī)劃。

一、企業(yè)所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景

（一）市場背景

中小企業(yè)是吉林省經(jīng)濟(jì)的柱石。據(jù)了解，目前，吉林省中小企業(yè)有近

9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99%以上，全省地方生產(chǎn)總值的

50%、財(cái)政收入的40%、全社會(huì)就業(yè)的40%、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80%

以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在吉林省經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”和就業(yè)的“蓄水池”作用。然而，中小企業(yè)由

于財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資

瓶頸成為其發(fā)展的“絆腳石”。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，中小企業(yè)因缺乏有

效擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8%,因無法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比

例高達(dá)33.3%,二者合計(jì)占到拒貸比例高達(dá)57.1%,中小企業(yè)本身

及多方因素又造成了貸款成功率不足50%,融資難問題嚴(yán)重影響和

制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，而擔(dān)保難是中小企業(yè)從銀行

難以融資的首要原因。

（二）中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀

1、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已由初期的政府主導(dǎo)型向市場主

導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)化。政府職能重在建立補(bǔ)償機(jī)制和信用資源的有效

配置上。政府的政策引導(dǎo)，激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保

業(yè)市場化進(jìn)程明顯加快，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步占市場主導(dǎo)地位。

2、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、

專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過10年的發(fā)展歷程，不斷地

優(yōu)勝劣汰，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實(shí)力,

構(gòu)建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。

3、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效

益、社會(huì)效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)融資擔(dān)

保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強(qiáng)中小企業(yè)獲得金融機(jī)

構(gòu)貸款的能力，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政

府征信、專業(yè)評(píng)信、機(jī)構(gòu)授信和社會(huì)重信的長效機(jī)制。

當(dāng)然，由于企業(yè)之間在資金實(shí)力、管理水平、風(fēng)控機(jī)制、市場開

發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以長

春市為例，目前長春市共有69家擔(dān)保公司，但真正在做中小企業(yè)融

資擔(dān)保業(yè)務(wù)的只有為數(shù)不多的幾家，規(guī)模較大的有市擔(dān)保、商融擔(dān)保、

富邦擔(dān)保和擔(dān)保等，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2009年我市共有533家中小企

業(yè)通過擔(dān)保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市

中小企業(yè)的比例僅僅為1%,從這個(gè)數(shù)字來看，我市的擔(dān)保業(yè)急需發(fā)

展。

三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀

XXXX擔(dān)保股份有限公司注冊資本5600萬元，由XXXXXX共同出

資組建，組建該公司的宗旨是“積極應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的影響，著力

解決長春中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，促進(jìn)長春市中小企業(yè)健康

發(fā)展”，公司引進(jìn)銀行長春分行先進(jìn)的管理模式，開啟了我

省擔(dān)保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公司主要與

銀行黃山分行“商貸通”業(yè)務(wù)對(duì)接，經(jīng)過三個(gè)月來的運(yùn)行，取得了比

較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一

是團(tuán)隊(duì)建設(shè)需要加強(qiáng)，二是制度體系建設(shè)需要完善，這兩方面問題形

成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合,制度建設(shè)需要時(shí)間，

相信在不久的將來公司會(huì)很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來。

第二部分2010年公司發(fā)展思路

2010年，我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下，與銀

行長春分行繼續(xù)加強(qiáng)合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，與長春市

中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討，摸索并建立一條

為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)和制度體系建設(shè)，嚴(yán)

格把控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，樹立企業(yè)品牌。在此基礎(chǔ)上，逐步完善功能，理順

體制，規(guī)范運(yùn)營，多元發(fā)展，有計(jì)劃地增資擴(kuò)股，為上市積極創(chuàng)造條

件。具體目標(biāo)和計(jì)劃如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展

（一）總體構(gòu)架

業(yè)務(wù)構(gòu)架

擔(dān)保業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)

（二）發(fā)展業(yè)務(wù)思路及目標(biāo)

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)

繼續(xù)與銀行黃山分行“商貸通”產(chǎn)品對(duì)接，積極爭取

銀行黃山分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標(biāo)任

務(wù)=5600X10倍=56000萬元，

2、投資業(yè)務(wù)

遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延

伸。短期投資以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺(tái)，通過與銀行長春分行合作

開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務(wù)；中長期投資主要通過從

黃山市政府獲取政府主導(dǎo)項(xiàng)目和支持項(xiàng)目的相關(guān)信息,從中選擇適合

我公司參與的項(xiàng)目，并積極爭取來實(shí)現(xiàn)。由于開展擔(dān)保業(yè)務(wù)需要在

銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務(wù)的資金來源為客戶存入我公司賬戶

的保證金，以5%的比例來算，為56000X5%=2800萬元，除去房屋租

賃、裝修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運(yùn)

轉(zhuǎn)的辦公費(fèi)用，可用于投資的金額約2000萬元。本項(xiàng)業(yè)務(wù)份額的80%

在公司層面做，剩余的20%分?jǐn)偟礁鳂I(yè)務(wù)中心。

3、其他業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)包括保證金利息和衍生服務(wù)收入。

(三)利潤測算

1、年?duì)I業(yè)利潤

(1)擔(dān)保業(yè)務(wù)

統(tǒng)一按3%的費(fèi)率來計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=56000X3%=1680萬元。

(2)投資業(yè)務(wù)

按15%的年預(yù)期收益來計(jì)算,擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=2000X15%=300萬元。

(3)其他業(yè)務(wù)

保證金利息=5600X2.25%=126萬元。

三項(xiàng)合計(jì)=1680+300+126=2106萬元

2、年經(jīng)營費(fèi)用

(1)房租

目前尚未確定辦公定點(diǎn)，根據(jù)業(yè)務(wù)量房租暫以100萬元/年來估

算。

(2)裝修費(fèi)

營業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費(fèi)為500元/平方米，則裝修

費(fèi)=2200X500=110萬元。按10年來攤銷，年攤銷費(fèi)用為11萬元。

(3)職工薪酬

目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，估計(jì)需要增加2個(gè)部

門，增加員工11人，公司員工將會(huì)達(dá)到35人，人均月薪4000元，

外加業(yè)務(wù)提成、福利、保險(xiǎn)等，年職工薪酬約387萬元(其中：工資

=35X0.4X12=168萬元，業(yè)績提成1680X8%=135萬元，保險(xiǎn)=168

X30%=50萬元，住房公積金=168X10%=17萬元，福利=168X10%=17

萬元)

(4)固定資產(chǎn)折舊

包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等固定

資產(chǎn)預(yù)計(jì)130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費(fèi)約26萬元。

(5)辦公費(fèi)用

辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、車輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、法律顧問費(fèi)、財(cái)

務(wù)顧問費(fèi)、通訊費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等大約為120萬元。

(6)董事會(huì)津貼10-20萬元，項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)5-10萬元。

(7)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

56000萬元擔(dān)保額按照0.5%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金=56000

X0.5%=280萬元

(8)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

1680X30%=504萬元

(9)營業(yè)稅金及附加

2106X5.625%=118萬元

以上各項(xiàng)費(fèi)用、支出、稅金合計(jì)大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費(fèi)用=2106-1576=520萬元

凈利潤=520X(1-25%)=390萬元

資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴(kuò)股計(jì)劃

在2010年公司準(zhǔn)備擴(kuò)大資本金，增加擔(dān)保能力，具體辦法是通

過進(jìn)一步吸收有認(rèn)同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入

股來實(shí)現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個(gè)：一是銀行推薦，二是從我

公司接觸的客戶中篩選，本年度計(jì)劃將資本金增加至2億。

第三部分2010年目標(biāo)推動(dòng)計(jì)劃及實(shí)現(xiàn)措施

一、目標(biāo)推進(jìn)計(jì)劃

2010年是銀行長春分行大力推進(jìn)“商貸通”業(yè)務(wù)的一年,

分行下屬各支行的任務(wù)較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該

是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少,

年末用款量較大，按這個(gè)原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季

度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元

季度任

一季度二季度三季度四季度全年合計(jì)

業(yè)務(wù)部門

一中心300035003500400014000

二中心300035003500400014000

三中心300035003500400014000

四中心300035003500400014000

合計(jì)1200014000140001600056000

在這個(gè)基礎(chǔ)上，每個(gè)業(yè)務(wù)中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15

萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)措施

1、加強(qiáng)公司硬件建設(shè)

(1)規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場所

目前我公司共設(shè)8個(gè)部門，有員工22人，共配置電腦8臺(tái)(只

有3臺(tái)能接入互聯(lián)網(wǎng))，這么多部門和人員都擠在一個(gè)辦公室辦公，

容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的

需要，而且對(duì)外形象也不佳，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。2010年，公司將規(guī)

劃建設(shè)面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并

配置與業(yè)務(wù)發(fā)展相PI配的一系列辦公設(shè)備。

(2)解決交通問題

各業(yè)務(wù)中心作為前臺(tái)部門，需要頻率外出對(duì)客戶進(jìn)行事前調(diào)查、

事中落實(shí)，事后監(jiān)督等項(xiàng)工作，中后臺(tái)部門也需要外出辦事，目前,

公司尚未購置1臺(tái)車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一問題

暫時(shí)予以解決，但不利于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。2010年，公司將根據(jù)業(yè)務(wù)

開展的需要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應(yīng)的管理辦法。

2、加強(qiáng)公司軟件建設(shè)

(1)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

A、團(tuán)隊(duì)建設(shè)的方向

以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想，以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)，向國

內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服

務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實(shí)守信的品質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在使政

府、銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分體現(xiàn)自身的價(jià)值。

B、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置

見公司組織構(gòu)架圖。不同之處是在風(fēng)險(xiǎn)管理部中增加法律事務(wù)崗。

C、機(jī)構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置

?總經(jīng)理

執(zhí)行董事會(huì)決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組

織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體

系和工作體系；健全財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，保證資產(chǎn)的保值

和增值；加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會(huì)公共關(guān)系，樹立公司良好的

社會(huì)形象。

?戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)（2人）

探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會(huì)資源，策劃重大項(xiàng)

目及市場的開發(fā)方案；負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)公司發(fā)

展提出指導(dǎo)性建議及運(yùn)作方案；投資業(yè)務(wù)的運(yùn)作。

?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)（2人）

研究風(fēng)險(xiǎn)控制辦法；參與業(yè)務(wù)評(píng)審。

?綜合管理部職責(zé)（3人）

統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對(duì)外宣傳的策劃與管理；公

司內(nèi)外的綜合協(xié)調(diào)工作；公司日常事務(wù)管理；人力資源、后勤保障、

業(yè)務(wù)檔案等行政事務(wù)管理。

?財(cái)務(wù)部職責(zé)（2人）

公司日常的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)營與預(yù)算管理。

?風(fēng)險(xiǎn)管理部（5人）

制定公司業(yè)務(wù)管理、操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)控制等制度；對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)

行資信評(píng)估；對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)審核；對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);

負(fù)責(zé)有關(guān)法律文本的擬訂、審核；負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施的落實(shí)；負(fù)責(zé)公司

訴訟仲裁及維權(quán)法律事務(wù)；負(fù)責(zé)保后業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

?擔(dān)保業(yè)務(wù)部（20人，分為4個(gè)業(yè)務(wù)中心，每個(gè)中心崗位編制5

人）

負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查；接受客戶對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的咨詢；相

關(guān)合同的簽定；保后跟蹤調(diào)查。

按照以上布署，目前我公司尚缺戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委

員會(huì)兩個(gè)機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理部尚缺3個(gè)崗位，業(yè)務(wù)中心尚缺6名業(yè)務(wù)人員,

為保證各部門能順利完成2010年目標(biāo)任務(wù),我公司會(huì)根據(jù)崗位需求在

全社會(huì)范圍內(nèi)公開招聘員工。

（2）加強(qiáng)制度體系建設(shè)

A、科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程。

科學(xué)的業(yè)務(wù)流程能夠?qū)I(yè)務(wù)實(shí)行有效的過程控制，使不同部門不

同業(yè)務(wù)人員分清責(zé)任，相互監(jiān)督，共同防范風(fēng)險(xiǎn)，也能進(jìn)一步提高我

們的工作效率。有條件許可時(shí)我們可以借助科技手段，設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)化辦

公模式，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)逐級(jí)完成調(diào)查項(xiàng)目（報(bào)告）的受理、撰寫、審

核、批準(zhǔn)以及歸檔等流程;

B、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須

將代償率降低到一個(gè)很低的水平，否則我們很難生存下去。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

體系的建立可以對(duì)申保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，減少人為的誤差。

公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系建設(shè)采取內(nèi)外結(jié)合的方式,在公司內(nèi)部由風(fēng)險(xiǎn)管

理部根據(jù)相關(guān)的規(guī)定采取科學(xué)的計(jì)算方法來測算，在公司外部與有資

質(zhì)的評(píng)級(jí)公司合作，共同完成對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

C、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)能力。

在總結(jié)前段時(shí)間工作的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有

效、操作性強(qiáng)的反擔(dān)保形式，并明確相關(guān)落實(shí)辦法。力求業(yè)務(wù)經(jīng)理在

規(guī)劃反擔(dān)保方案時(shí)使每個(gè)項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的反擔(dān)保措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控制，在

落實(shí)時(shí)可操作，與客戶交涉時(shí)可接受；

D、建立保后監(jiān)管機(jī)制。

將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進(jìn)行分類,針對(duì)不同的分類結(jié)果制定不同的對(duì)

策，采用不同的手段，切實(shí)保證每一筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，

即使有危險(xiǎn)情況也要盡量把損失減到最小，同時(shí)對(duì)反擔(dān)保方案的執(zhí)行

情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，以防流于形式。

E、建立科學(xué)的人事管理制度

包括人員招聘、錄用、激勵(lì)、獎(jiǎng)懲、責(zé)任承擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，

科學(xué)的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調(diào)動(dòng)員工積極性,

并在一定的框架內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化管理。

目前，我公司已完成了上述制度的建立，并進(jìn)行了試運(yùn)行，2010

年我們將在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)上述制度更加完善，為更好地開展

業(yè)務(wù)，把控風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。

(3)加強(qiáng)公司品牌的建設(shè)

注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，在2010年逐步塑造以擔(dān)保品牌為核

心的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括：

A、利用各種會(huì)議、研討會(huì)、培訓(xùn)班等活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳，提

高擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴(kuò)大影響力。

B、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形

象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動(dòng)，

制造有利的社會(huì)輿論影響。

C、印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種

分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、

大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對(duì)公司的報(bào)道編制

成冊發(fā)放。

D、根據(jù)需要，公司適時(shí)舉辦新聞發(fā)布會(huì)，在相關(guān)報(bào)刊及雜志中

進(jìn)行報(bào)道，并將由專人負(fù)責(zé)繼續(xù)從事這一有效的工作。

3、對(duì)業(yè)務(wù)完成情況進(jìn)行階段性考核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并確定解

決問題的方案，保證全年任務(wù)指標(biāo)順利完成。

本發(fā)展規(guī)劃是在總結(jié)前一階段工作的基礎(chǔ)上提出的，比較符合客

觀情況，對(duì)下一階段的工作有一定的指導(dǎo)意義，希望公司各部門各成

員認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，在把控好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上力爭提前超額完成任務(wù)指標(biāo)。

職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單

一、職能部門設(shè)置

公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)及擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律咨詢部、計(jì)

劃財(cái)務(wù)部、總經(jīng)辦五個(gè)職能部門。

二、評(píng)審委員會(huì)職責(zé)

公司評(píng)審委員會(huì)是公司從事?lián)I(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)

構(gòu)。由3-5名成員組成，委員人選由公司內(nèi)外部行業(yè)專家推選產(chǎn)

生。委員會(huì)評(píng)審采取絕對(duì)多數(shù)制決策原則。其主要職責(zé)：決定公

司風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)方針；批準(zhǔn)公司提交的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；對(duì)公司對(duì)

外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查批準(zhǔn)，統(tǒng)籌公司擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理。

三、職能部門職責(zé)、主要負(fù)責(zé)人名單

(-*)業(yè)務(wù)拓展1部

1、負(fù)責(zé)市場調(diào)研與規(guī)劃、在線客服、報(bào)表統(tǒng)計(jì)，收集、整理、

分析與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息，支持管理信息系統(tǒng)；

2、制訂理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)工作目標(biāo)，組織咨詢活動(dòng)并負(fù)責(zé)對(duì)理財(cái)客

戶關(guān)系維護(hù)與綜合服務(wù)，努力降低理財(cái)成本；

3、負(fù)責(zé)全轄資金配置、資金調(diào)度、資金融通、同業(yè)拆借、備付

金管理，編制資金營運(yùn)