銀行風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)資格證考試題及答案

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)資格證考試題及答案單選題1、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B、能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析C、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D、能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序答案：B2、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案：C3、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。A、瀏覽器／服務(wù)器B、服務(wù)器／瀏覽器C、瀏覽器／客戶端D、服務(wù)器／客戶端答案：A4、下列關(guān)于收益計(jì)量的說法，正確的是（）。A、相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量B、資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和C、資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和D、百分比收益率衡量了絕對(duì)收益答案：B5、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。A、債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價(jià)款B、給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返還定金D、債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回答案：A6、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)的說法，不正確的是（）。A、治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C、如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償D、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作答案：A7、土地權(quán)利預(yù)告登記申請人一般為（）。A、土地權(quán)利人B、利害關(guān)系人C、第三人D、簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方答案：D8、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡單的方法。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、替代標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法D、流程分析法答案：C9、下列具有保證人資格的是（）。A、國家機(jī)關(guān)B、學(xué)校C、具有代為清償能力的法人D、醫(yī)院答案：C10、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動(dòng)利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨（）。A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A11、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A、較低、中等、較高B、低、較低、中等、較高、高C、低、高、D、低、中等、高答案：B12、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。A、完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)B、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定C、設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D、加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平答案：C13、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命（）A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段答案：B14、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A、完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B、明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)C、董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度答案：C15、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段B、風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度C、風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限D(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)答案：D16、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換C、風(fēng)險(xiǎn)集中D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出答案：A17、A單位以劃撥方式取得了國有建設(shè)用地的使用權(quán)，該土地原來的土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)之前須支付（）。A、國有土地出讓金B(yǎng)、建設(shè)用地補(bǔ)助金C、協(xié)議出讓金D、土地補(bǔ)償費(fèi)答案：D18、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的是（）。A、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避答案：B19、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。A、利息波動(dòng)B、匯率波動(dòng)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、幣種不匹配答案：D20、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。A、提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、資本金C、保險(xiǎn)手段D、沖減利潤答案：C21、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）。A、出讓B、轉(zhuǎn)租C、轉(zhuǎn)讓D、處置E、抵押答案：B22、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說法正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)一般小于損失本身B、損失是一個(gè)事前概念C、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念D、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性答案：D23、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)？（）A、折算風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、交易風(fēng)險(xiǎn)D、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：D24、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、“多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)B、“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作C、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門主管、多部門配合”D、國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織答案：D25、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：D26、探測器距端墻的距離為安裝間距的（）。A、1/2B、2/3C、3/4D、3/5答案：A27、通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A、銀行監(jiān)管B、市場監(jiān)管C、內(nèi)部監(jiān)管D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管答案：D28、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A29、銀行對(duì)10戶/項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。A、不良貸款轉(zhuǎn)讓B、貸款核銷C、清收處置D、貸款重組答案：A30、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等七類。下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)C、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象D、銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗答案：D31、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。A、收益率曲線的形狀是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷B、假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品C、正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高D、反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高答案：D32、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B、董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策C、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：D33、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本B、經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C、監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D、監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本答案：D34、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：A35、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C、對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)D、交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降可能會(huì)給投資組合帶來損失答案：D36、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。A、建立對(duì)施工現(xiàn)場環(huán)境保護(hù)的制度B、按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)生次生災(zāi)害C、積極接受事故調(diào)查處理D、暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場答案：A37、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。A、2.5％B、5％C、10％D、15％答案：B38、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級(jí)類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A、0.25B、0.83C、0.82D、0.3答案：C39、下列市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)的是（）。A、VegaB、GammaC、DeltaD、Theta答案：B40、以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)B、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置答案：B41、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、風(fēng)險(xiǎn)管理理念C、公司治理結(jié)構(gòu)D、內(nèi)部控制系統(tǒng)答案：B42、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán)，最長不超過（）年。A、40B、50C、60D、70答案：B43.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A、管理為本B、穩(wěn)定為本C、風(fēng)險(xiǎn)為本D、發(fā)展為本答案：C44、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級(jí)類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。A、35B、32C、36D、30答案：A45、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。A、已造成損失B、非預(yù)期損失C、預(yù)期損失D、災(zāi)難性損失答案：C46、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。A、流動(dòng)性惡化B、出現(xiàn)重大操作失誤C、國家監(jiān)管政策變化D、由于市場利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化答案：C47、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警。A、2％～5％B、3％～5％C、4％～5％D、1％～5％答案：B48.負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序.人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：A49、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每（）一次對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。A、日B、月C、半年D、年答案：D50.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶.促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競爭優(yōu)勢，欺騙誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A、政策性風(fēng)險(xiǎn)B、不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D、操作性風(fēng)險(xiǎn)答案：B51、下列關(guān)于長期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。A、長期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)B、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本C、在到期日前最后五年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％D、長期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本答案：C52、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說法錯(cuò)誤的是（）。A、第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門B、第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門C、第三道防線——內(nèi)部審計(jì)D、第二道防線——銀監(jiān)會(huì)答案：D53、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。A、經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流B、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D、銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流答案：B54、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。A、員工培訓(xùn)效率下降B、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)C、公司對(duì)于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D、以上均不正確答案：B55、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B、資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C、資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零D、資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期答案：B56、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B、關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C、會(huì)計(jì)資料規(guī)范性D、財(cái)務(wù)報(bào)表檢查答案：A57、我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)答案：B58、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、國家風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：D59.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A、經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅B、資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C、市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力D、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模答案：C60、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。A、30%B、25%C、50%D、75%答案：B61、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)C、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理答案：A62、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?。A、向人民銀行再貼現(xiàn)B、發(fā)行銀行債券C、拆人資金D、用自有債券進(jìn)行回購答案：B63、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)的是（）。A、銀行控股股東變更B、資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張C、無保險(xiǎn)的存款D、銀行評(píng)級(jí)下調(diào)答案：A64、某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。A、低國別風(fēng)險(xiǎn)B、中等國別風(fēng)險(xiǎn)C、較低國別風(fēng)險(xiǎn)D、較高國別風(fēng)險(xiǎn)答案：B65、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A66、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D、多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力答案：A67、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。A、流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性B、流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性C、流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無的部分D、流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件答案：C68、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、經(jīng)濟(jì)資本C、監(jiān)管資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本答案：B69.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。A、對(duì)公存款B、同業(yè)拆入C、向人民銀行借款D、存款負(fù)債E、借入負(fù)債答案：D70、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。A、銷售凈利潤率B、資本收益率C、資產(chǎn)負(fù)債率D、權(quán)益增長率答案：C71、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是（）。A、所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常B、行業(yè)競爭力及替代性分析C、行業(yè)的成本及盈利性分析D、行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析答案：A72、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。A、95.757％B、96.026％C、98.562％D、92.547％答案：A73、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是（）。A、核心資本B、信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本C、監(jiān)管資本D、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本答案：B74、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A、融合階段B、離析階段C、放置階段D、轉(zhuǎn)移階段答案：C75、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)糾正B、風(fēng)險(xiǎn)防范C、市場退出D、風(fēng)險(xiǎn)救助答案：B76、高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。A、具體頭寸報(bào)告B、整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C、最佳避險(xiǎn)報(bào)告D、詳細(xì)客戶報(bào)告答案：B77、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。A、166.67％B、118.33％C、113.95％D、126.56％答案：A78.（），以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長期存在的誤區(qū)。A、只罰機(jī)構(gòu).不罰個(gè)人B、機(jī)構(gòu)個(gè)人并罰C、只罰個(gè)人.不罰機(jī)構(gòu)D、機(jī)構(gòu)個(gè)人都不罰答案：A79、下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、恐怖襲擊B、監(jiān)管規(guī)定C、聲譽(yù)受損D、黑客攻擊答案：C80、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。A、實(shí)體公正B、監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開C、監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開D、行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開答案：A81、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款（）。A、由抵押人自行處理B、向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)C、由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分D、若由于抵押權(quán)人的原因無法接受該價(jià)款，則可由抵押人自行支配答案：B82、（）強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、監(jiān)管資本D、永久資本答案：C83、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。A、越低B、越高C、為零D、不確定答案：B84、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。A、至多4年B、至多5年C、至少3年D、至少5年答案：D85、股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A、信用B、市場C、聲譽(yù)D、流動(dòng)性答案：D86、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B、賬面資本包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等C、監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本D、經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本答案：D87、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。A、50%B、86.67%C、36.67%D、42.31%答案：A88、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。A、經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流B、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D、銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流答案：B89、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：D90、下列選項(xiàng)中，不屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是（）。A、流動(dòng)性比例B、流動(dòng)性覆蓋率C、期限錯(cuò)配分析D、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析答案：C91.（）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。A、信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)答案：C92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（），執(zhí)行董事會(huì)的決議。A、最終責(zé)任B、直接責(zé)任C、實(shí)施責(zé)任D、監(jiān)督責(zé)任答案：C93.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。A、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜B、信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D、債券杠桿率過高答案：C94.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C95.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A96.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲(chǔ)蓄存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括的是（）。A、內(nèi)控不完善B、業(yè)務(wù)不合規(guī)C、核算不真實(shí)D、利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)答案：D97.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，（）。A、可以對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行罰款等處罰B、可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表.報(bào)告的頻率C、應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行高級(jí)管理層.董事會(huì)召開審慎性會(huì)談答案：C98.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、不確定性D、盈利性答案：B99.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A、體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望B、與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C、風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D、保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定答案：C100、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)答案：C101、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、敏感性分析計(jì)算簡單B、敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解C、敏感性分析在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用D、對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B102.對(duì)于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。A、貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額B、（一般準(zhǔn)備＋專項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額C、貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款D、貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）答案：D103、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)β最低。A、公司金融業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：C104、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A、盈利能力比率B、效率比率C、杠桿利率D、流動(dòng)比率答案：D105、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B、評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C、評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D、評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小答案：D106、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求p系數(shù)為（）。A、18％B、12％C、15％D、10％答案：A107、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A、損失事件評(píng)估B、損失事件識(shí)別C、損失事件填報(bào)D、損失金額確定答案：A多選題1、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A、當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B、當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C、當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降D、當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升E、當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升答案：BC2、中國銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）。A、不良資產(chǎn)／貸款率B、預(yù)期損失率C、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D、不良貸款撥備覆蓋率E、貸款損失準(zhǔn)備充足率答案：AC3、投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。A、現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上B、現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法C、馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點(diǎn)D、馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架E、均值一方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法答案：ABC4.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理B、商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理C、風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理D、前瞻性的策略選擇管理E、利率風(fēng)險(xiǎn)的管理答案：CD5.下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。A、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)B、虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C、個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)D、虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)E、抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD6、內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用體現(xiàn)在（）。A、確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程完整，合規(guī)B、為各類具體風(fēng)險(xiǎn)的管理構(gòu)成一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境C、能夠代替內(nèi)部審計(jì)職能D、確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有效性E、是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線答案：ABD7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A、全面B、審慎C、有效D、獨(dú)立E、安全答案：ABCD8、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說法正確的有（）。A、客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體B、它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C、債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D、—個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)E、—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)答案：ABD9、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。A、信息披露內(nèi)容不全面B、風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C、信息披露不及時(shí)D、表外業(yè)務(wù)信息披露不充分E、信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善答案：ABD10、信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。A、拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重B、關(guān)鍵的人事變動(dòng)C、業(yè)務(wù)性質(zhì)改變D、存款賬戶余額下降E、主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失答案：AD11、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即（）。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C、資產(chǎn)負(fù)債管理階段D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段E、市場風(fēng)險(xiǎn)管理階段答案：ABD12、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，其中包括（）。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：BCD13、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括（）。A、公司治理B、連續(xù)經(jīng)營C、內(nèi)部控制D、合規(guī)文化E、信息系統(tǒng)答案：ACD14、下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）。A、綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素B、它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)C、主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)D、通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成E、可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷答案：D15、風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)（）能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。A、識(shí)別B、計(jì)量C、緩釋D、監(jiān)控E、收益答案：ABCD16、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。A、核心員工的知識(shí)/技能缺乏B、缺乏足夠后援/替代人員C、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄D、缺乏崗位輪換機(jī)制E、核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)答案：BCD17、為了避免風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取（）等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類風(fēng)險(xiǎn)。A、人員培訓(xùn)B、總體組合限額C、資產(chǎn)證券化D、信用衍生產(chǎn)品E、授信集中度限額答案：BCD18、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有（）。A、不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B、從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個(gè)方面的共同約束C、提出了一系列監(jiān)管原則D、繼續(xù)以資本充足率為核心E、從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉答案：ABCD19.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為（）。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、貿(mào)易融資D、貼現(xiàn)E、保理答案：ABCD20、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案的有（）。A、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃B、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)C、訴訟應(yīng)答策略D、業(yè)務(wù)中斷恢復(fù)計(jì)劃E、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃答案：ABCD21、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的分析，正確的有（）。A、銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低B、銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低C、銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高D、銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低E、銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)答案：CD22.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、操作性風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E