《金融科技概論》教學(xué)大綱

《金融科技概論》教學(xué)大綱課程編號(hào)：1121032B課程類型：□通識(shí)教育必修課□通識(shí)教育選修課√√□學(xué)科基礎(chǔ)課□專業(yè)核心課√√□專業(yè)提升課□專業(yè)拓展課總學(xué)時(shí)：32講課學(xué)時(shí)：32實(shí)驗(yàn)（上機(jī)）學(xué)時(shí)：0√學(xué)分：2√考試類型：□考試□考查√適用對(duì)象：金融學(xué)專業(yè)√□是□否適合作為其他專業(yè)學(xué)生的個(gè)性化選修課先修課程：金融學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)一、教學(xué)目標(biāo)本課程旨在介紹金融科技（FinTech）基本概念、內(nèi)涵、相關(guān)理論以及在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的應(yīng)用，讓學(xué)生更好地理解金融科技對(duì)于金融業(yè)態(tài)的改變。本課程將涵蓋區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)、數(shù)字加密貨幣、金融大數(shù)據(jù)、人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)原理等內(nèi)容的介紹，以及現(xiàn)代科技技術(shù)在商業(yè)銀行、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)中的多種技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也將在虛擬場(chǎng)景中將其與傳統(tǒng)金融模式進(jìn)行對(duì)比，加深學(xué)生理解。本課程將讓學(xué)生全面了解這些創(chuàng)新商業(yè)模式，以及金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所關(guān)注的主要問題。不僅為有志于從事金融科技行業(yè)的學(xué)生提供必要的知識(shí)積累，也幫助其他同學(xué)了解金融科技創(chuàng)新如何影響我們的日常生活。本課程思政教學(xué)目標(biāo)在于通過課程講授，使學(xué)生正確認(rèn)識(shí)理解金融科技的內(nèi)涵與功能，了解金融科技發(fā)展的決定因素、經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響與未來的發(fā)展趨勢(shì)，掌握中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中金融與科技的相互關(guān)系及發(fā)展規(guī)律，能夠運(yùn)動(dòng)金融科技領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)知識(shí)服務(wù)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，形成強(qiáng)烈的社會(huì)主義核心價(jià)值觀。一方面，通過專業(yè)課內(nèi)容與思政知識(shí)點(diǎn)的有機(jī)融合，為當(dāng)代大學(xué)生確立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。實(shí)現(xiàn)祖國的偉大復(fù)興，與祖國同呼吸、共命運(yùn)的強(qiáng)烈思想信念。另一方面，通過對(duì)金融科技發(fā)展史、金融科技技術(shù)及應(yīng)用和監(jiān)管等內(nèi)容的講授，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)科技進(jìn)步、金融發(fā)展歷史規(guī)律的把握能力，參與金融活動(dòng)與市場(chǎng)工作的分析能力、應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力等。二、教學(xué)內(nèi)容及其與畢業(yè)要求的對(duì)應(yīng)關(guān)系與金融科技快速發(fā)展相對(duì)的是金融科技人才的稀缺，這對(duì)高校教育提出了新的要求。金融科技的人才是即具有技術(shù)能力又了解金融業(yè)務(wù)邏輯的復(fù)合型人才?！督鹑诳萍几耪摗氛n程采取工作導(dǎo)向型教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方式，將讓學(xué)生全面了解這些創(chuàng)新商業(yè)模式，以及金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所關(guān)注的主要問題。不僅為有志于從事金融科技行業(yè)的學(xué)生提供必要的知識(shí)積累，也幫助其他同學(xué)了解金融科技創(chuàng)新如何影響我們的日常生活。本課以課堂講授案例分析為主，間之以案例教學(xué)、隨堂練習(xí)和課后作業(yè)，使學(xué)生既能掌握理論，也能動(dòng)手操作，切實(shí)做到理論與實(shí)踐相結(jié)合。三、各教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)時(shí)分配教學(xué)課時(shí)分配序號(hào)章節(jié)內(nèi)容講課實(shí)驗(yàn)其他合計(jì)1導(dǎo)論：認(rèn)識(shí)金融科技222金融科技發(fā)展簡史223金融科技的功能理論224區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理445金融大數(shù)據(jù)、人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)原理446現(xiàn)代支付體系227現(xiàn)代銀行的金融科技448現(xiàn)代金融交易體系449現(xiàn)代保險(xiǎn)科技4410金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理2211金融科技監(jiān)管與監(jiān)管科技22合計(jì)3232四、教學(xué)內(nèi)容第一章導(dǎo)論：認(rèn)識(shí)金融科技教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的金融與科技關(guān)系入手，分析了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的兩大動(dòng)力。之后，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中金融形態(tài)的演進(jìn)進(jìn)行了梳理。在此基礎(chǔ)上，分析了技術(shù)革命與金融創(chuàng)新關(guān)系，分別就前電報(bào)時(shí)代的幾次關(guān)鍵技術(shù)與金融變革，電報(bào)與計(jì)算機(jī)技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新和當(dāng)代金融科技創(chuàng)新進(jìn)行歸納；探討技術(shù)將如何改變金融服務(wù)業(yè)，包括技術(shù)改變金融形態(tài)、金融模式、金融效率、金融制度、金融管理水平等。第二節(jié)：對(duì)金融科技范疇、理論與相關(guān)問題進(jìn)行分析，對(duì)比了科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技的關(guān)系，給出了金融科技的規(guī)范定義。金融科技理論從技術(shù)與制度支撐下的金融、金融服務(wù)的成本、效率與體驗(yàn)、金融科技與資源配置效率等；提出了金融科技學(xué)中的三個(gè)關(guān)鍵問題，包括法律與規(guī)制、倫理與道德、技術(shù)的邊界問題。第三節(jié)：最后對(duì)金融科技學(xué)科體系進(jìn)行總結(jié)。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、金融與科技發(fā)展的內(nèi)在關(guān)系；2、金融科技與科技金融、數(shù)字金融的關(guān)系；3、金融科技發(fā)展中的關(guān)鍵問題；4、金融科技學(xué)的教學(xué)框架課程思政切入點(diǎn)：重溫鄧小平同志重要論斷：“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，以及馬克思主義的基本原理中的“生產(chǎn)力中也包括科學(xué)”等相關(guān)內(nèi)容。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生正確認(rèn)識(shí)理解金融科技的內(nèi)涵與功能，掌握金融科技的本質(zhì)與動(dòng)力，了解金融科技發(fā)展的決定因素、經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響與未來的發(fā)展趨勢(shì)。復(fù)習(xí)思考題：1、闡述金融科技的含義和范疇；2、闡述金融與科技發(fā)展的關(guān)系。第二章金融科技發(fā)展簡史教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：中國古代商品交易的支付手段隨技術(shù)進(jìn)步而不斷發(fā)展變化，從唐朝的飛錢，到宋朝的交子、會(huì)子和銀票，以及清朝的匯票的發(fā)展，是在造紙術(shù)、印刷術(shù)和密碼學(xué)技術(shù)與科學(xué)實(shí)踐推動(dòng)下的金融創(chuàng)新。第二節(jié)：電報(bào)、電話出現(xiàn)后信息傳遞速度大大提升，推進(jìn)了匯兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向電匯。第三節(jié)：電子計(jì)算機(jī)的誕生解決了人類對(duì)算力的需要，它大幅提升了金融計(jì)算的算力，拓展了金融交易邊界，推動(dòng)了金融復(fù)雜化創(chuàng)新，釋放了金融創(chuàng)新活力和應(yīng)用潛力。第四節(jié)：互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)的金融活動(dòng)、金融形式等的總和，是技術(shù)平臺(tái)與金融活動(dòng)的融合形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的支付清算、資金融通、信息提供以及風(fēng)險(xiǎn)管理等金融的基本功能沒有變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的范圍包括金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、非金融企業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在的金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的應(yīng)用。第五節(jié)：人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為金融業(yè)務(wù)帶來了巨大的變革，智能金融由此產(chǎn)生。智能金融領(lǐng)域目前已形成一系列較為成熟的業(yè)務(wù)模式，其仍在不斷發(fā)展和完善。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、交子成為紙幣的原因2、中國早期金融創(chuàng)新的技術(shù)因素3、計(jì)算機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系4、互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)5、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用課程思政切入點(diǎn)：我國金融科技發(fā)展的彎道超車歷程中體現(xiàn)出的制度優(yōu)勢(shì)與道路優(yōu)勢(shì)。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解金融科技的發(fā)展簡史。理解技術(shù)如何改變金融形態(tài)，掌握技術(shù)進(jìn)步與金融創(chuàng)新的辯證關(guān)系。復(fù)習(xí)思考題：1、簡述促進(jìn)中國早期金融創(chuàng)新的技術(shù)因素；2、如何看待計(jì)算機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系。第三章金融科技的功能理論教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：金融的支付清算功能；支付清算功能實(shí)現(xiàn)對(duì)科技的需求；科技提升支付清算功能。在介紹支付清算功能時(shí)主要介紹了支付清算的含義和支付方式的演進(jìn)；在介紹支付清算功能實(shí)現(xiàn)對(duì)科技的需求時(shí)主要介紹了安全支付加密技術(shù)、安全支付認(rèn)證技術(shù)、安全支付協(xié)議技術(shù)；主要從提升效率、降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)的視角介紹了科技提升支付清算功能。第二節(jié)：長尾理論與金融長尾市場(chǎng)；普惠金融理論；金融科技與普惠金融的實(shí)現(xiàn)。圍繞普惠金融界定和普惠金融內(nèi)容與金融長尾客戶需求的匹配性來介紹普惠金融理論；圍繞進(jìn)入成本低、服務(wù)成本低、減少了信息不對(duì)稱、服務(wù)便捷、可提供個(gè)性化服務(wù)和金融科技的外溢效應(yīng)來介紹金融科技與普惠金融的實(shí)現(xiàn)。第三節(jié)：融資市場(chǎng)摩擦；搜尋成本；傳統(tǒng)正規(guī)金融體系、融資市場(chǎng)摩擦與搜尋成本；金融科技、融資市場(chǎng)摩擦與搜尋成本。第四節(jié)：機(jī)制設(shè)計(jì)理論；金融機(jī)制設(shè)計(jì)；金融機(jī)制設(shè)計(jì)與金融科技。第五節(jié)：金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動(dòng)；金融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈。圍繞金融創(chuàng)新理論和技術(shù)進(jìn)步驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新來介紹金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動(dòng)；圍繞金融監(jiān)管、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系、金融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈模型來介紹融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、支付、結(jié)算、清算的定義；支付方式的演進(jìn)；科技如何提升支付清算功能。2、長尾理論；普惠金融的內(nèi)涵和內(nèi)容；金融科技為什么會(huì)推動(dòng)普惠金融發(fā)展。3、傳統(tǒng)正規(guī)金融體系如何降低金融市場(chǎng)搜尋成本；金融科技如何降低金融市場(chǎng)搜尋成本。4、金融機(jī)制設(shè)計(jì)降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的原理；握金融科技如何改變金融機(jī)制設(shè)計(jì)5、金融創(chuàng)新理論；金融監(jiān)管的定義；金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系課程思政切入點(diǎn)：從金融科技發(fā)展中的長尾理論與普惠金融內(nèi)涵探討2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化遠(yuǎn)景目標(biāo)時(shí)——“全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)可以了解支付方式與功能發(fā)揮，認(rèn)識(shí)金融科技在服務(wù)長尾客戶方面的優(yōu)勢(shì)，把握金融科技在推動(dòng)普惠金融發(fā)展、降低資金需求方搜尋成本方面所發(fā)揮的作用，理解傳統(tǒng)金融機(jī)制設(shè)計(jì)及金融科技機(jī)制設(shè)計(jì)方式；掌握技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)金融創(chuàng)新的決定因素。復(fù)習(xí)思考題：1、為什么金融科技可以推動(dòng)普惠金融的發(fā)展?2、請(qǐng)從信息不對(duì)稱角度分析第三方支付機(jī)制的作用機(jī)理。第四章區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計(jì)原理教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：介紹了簿記在歷史上的發(fā)展，以及科技在簿記中發(fā)揮的作用，包括大數(shù)據(jù)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，主要介紹了記賬技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)而講解區(qū)塊鏈技術(shù)在分布式賬本上的應(yīng)用。我們歸納總結(jié)了區(qū)塊鏈的重要的特性：分布式、難篡改、自激勵(lì)和可編程。第二節(jié)：定義了區(qū)塊鏈上的通證這樣一種有價(jià)電子憑證的形式，分析了通證對(duì)應(yīng)的三種金融屬性：交易屬性、商品屬性和證券屬性。結(jié)合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于區(qū)塊鏈和智能合約的技術(shù)特征，分析講解了通證經(jīng)濟(jì)可能的發(fā)展形式，提出了資產(chǎn)證券化、交易自動(dòng)化和生產(chǎn)社區(qū)化這三大特征，并分析了以此為基礎(chǔ)可能的新的生產(chǎn)分配方式。第三節(jié)：講解了數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)設(shè)計(jì)原理。首先給出了整體的設(shè)計(jì)框架，其次分別介紹了加密算法、共識(shí)算法和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的技術(shù)原理，最后展示了數(shù)字貨幣Algorand的設(shè)計(jì)例子。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、分布式賬本與區(qū)塊鏈的區(qū)別和聯(lián)系。2、通證經(jīng)濟(jì)學(xué)的特征、演變和相關(guān)理論。3、區(qū)塊鏈的設(shè)計(jì)原理。課程思政切入點(diǎn)：我國央行數(shù)字化貨幣的特點(diǎn)，立足于最廣大人民的根本利益的設(shè)計(jì)落腳點(diǎn)。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解金融科技中，分布式記賬、分布式賬本的概念，以及相關(guān)的區(qū)塊鏈技術(shù)；探索由區(qū)塊鏈產(chǎn)生的通證經(jīng)濟(jì)，如何進(jìn)一步的影響我們的社會(huì)，從而進(jìn)一步理解區(qū)塊鏈的設(shè)計(jì)。復(fù)習(xí)思考題：1、引入通證如何影響企業(yè)的發(fā)展？2、數(shù)字貨幣在國際清算系統(tǒng)中的應(yīng)用原理是什么？第五章金融大數(shù)據(jù)、人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)原理教學(xué)內(nèi)容：數(shù)據(jù)規(guī)模變得越來越大，內(nèi)容越來越豐富，關(guān)系越來越復(fù)雜，更新速度越來越快。這些新的特征促使一個(gè)新的概念誕生，那就是大數(shù)據(jù)（Bigdata）。本章的核心內(nèi)容正是對(duì)大數(shù)據(jù)特征、技術(shù)以及處理方法（即機(jī)器學(xué)習(xí)）進(jìn)行描述。第一節(jié)：對(duì)大數(shù)據(jù)的基本概念、思想以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行概述，包括大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的背景和邏輯，大數(shù)據(jù)特征，大數(shù)據(jù)的可視化、大數(shù)據(jù)的分布式并行處理以及大數(shù)據(jù)的工具軟件。第二節(jié)：對(duì)金融大數(shù)據(jù)分析方法進(jìn)行介紹，包括金融大數(shù)據(jù)的獲取、金融大數(shù)據(jù)的預(yù)處理以及金融大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析。第三節(jié)：介紹機(jī)器學(xué)習(xí)原理，包括監(jiān)督學(xué)習(xí)、無監(jiān)督學(xué)習(xí)、半監(jiān)督學(xué)習(xí)以及強(qiáng)化學(xué)習(xí)。其中監(jiān)督學(xué)習(xí)介紹了線性模型、決策樹和隨機(jī)森林、貝葉斯方法、支撐向量機(jī)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和集成學(xué)習(xí)等，而無監(jiān)督學(xué)習(xí)包括聚類方法、降維方法、流形學(xué)習(xí)等教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、重點(diǎn)：大數(shù)據(jù)特征，特別是大數(shù)據(jù)特征在金融科技中的表現(xiàn)形式；幾類監(jiān)督學(xué)習(xí)的思想。這是金融科技進(jìn)行技術(shù)實(shí)踐的基礎(chǔ)。2、難點(diǎn)：大數(shù)據(jù)的可視化、分布式并行處理和工具軟件；數(shù)據(jù)的獲取?？紤]到學(xué)習(xí)者的金融背景，理解起來有一定難度，需要進(jìn)行形象化的講解。課程思政切入點(diǎn)：從大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)步對(duì)于金融發(fā)展的推動(dòng)力作用探討國家金融安全的重要性。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握：大數(shù)據(jù)的特征；了解大數(shù)據(jù)可視化、大數(shù)據(jù)分布式并行計(jì)算、大數(shù)據(jù)軟件工具；金融大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)獲取方式、預(yù)處理方法以及關(guān)聯(lián)分析初步知識(shí)；機(jī)器學(xué)習(xí)、監(jiān)督學(xué)習(xí)、非監(jiān)督學(xué)習(xí)的概念及種類，了解強(qiáng)化學(xué)習(xí)的概念。復(fù)習(xí)思考題：1、什么是大數(shù)據(jù)的5V特征？2、機(jī)器學(xué)習(xí)有哪幾類方法？第六章現(xiàn)代支付體系教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：介紹現(xiàn)代支付體系和傳統(tǒng)支付手段?，F(xiàn)代中央銀行支付清算體系的構(gòu)成包括清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是由提供給支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。支付清算制度是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等的規(guī)定和安排?，F(xiàn)代支付清算體系的作用包括組織票據(jù)交換清算、辦理異地跨行清算、為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù)、提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)以及提供跨國支付服務(wù)?，F(xiàn)代支付結(jié)算工具包括現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付?，F(xiàn)代支付方式包括銀行直接支付、第三方平臺(tái)支付和跨境組織系統(tǒng)支付，其中跨境組織系統(tǒng)支付又包括清算行模式和代理行模式兩類。第二節(jié)：結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展以及支付領(lǐng)域存在的問題，重點(diǎn)闡述第三方支付和移動(dòng)支付等現(xiàn)代技術(shù)下的支付創(chuàng)新。第三方支付包括直連模式和網(wǎng)聯(lián)模式。移動(dòng)支付按照技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式可以分為短信支付、WAP支付、客戶端支付、刷卡支付和NFC支付。第三方支付和移動(dòng)支付的發(fā)展改善了支付體驗(yàn)，使得場(chǎng)景服務(wù)多樣化、支付服務(wù)便捷化。第三節(jié)：介紹現(xiàn)代銀行清算制度。銀行清算制度包括行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)、行間清算系統(tǒng)和跨境結(jié)算系統(tǒng)。行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)包括銀行內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)和銀行與第三方之間結(jié)算系統(tǒng)。行間清算系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額支付凈額清算系統(tǒng)?？缇持Ц肚逅阆到y(tǒng)有國際銀行卡清算系統(tǒng)、西聯(lián)匯款支付清算、SWIFT系統(tǒng)和Ripple系統(tǒng)。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、支付清算體系的構(gòu)成，區(qū)分清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度的內(nèi)容和功能。2、支付清算體系的作用，現(xiàn)代支付方式的基本流程、參與主體和應(yīng)用場(chǎng)景3、第三方支付發(fā)展的背景和推動(dòng)因素以及移動(dòng)支付技術(shù)架構(gòu)的特點(diǎn)及其優(yōu)劣勢(shì)。4、銀行清算制度的構(gòu)成和運(yùn)作模式課程思政切入點(diǎn)：數(shù)字普惠金融、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)支付在脫貧攻堅(jiān)與全面鄉(xiāng)村振興工作中的意義與作用。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解現(xiàn)代支付體系以及金融科技發(fā)展背景下現(xiàn)代支付體系的變化對(duì)于理解金融科技原理和發(fā)展趨勢(shì)具有重要意義。復(fù)習(xí)思考題：1、現(xiàn)代支付清算體系的作用是什么？2、現(xiàn)代支付方式有哪些？第七章現(xiàn)代銀行的金融科技教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：講授商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中金融功能，以及現(xiàn)代銀行體系的機(jī)構(gòu)組成。第二節(jié)：介紹現(xiàn)代銀行的金融科技創(chuàng)新主要體現(xiàn)。銀行使用電子化手段實(shí)現(xiàn)異地快速精準(zhǔn)匯款；利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，引入各種智能機(jī)具，為客戶提供全新的業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)，提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，提升了客戶滿意度；移動(dòng)銀行等新型銀行模式通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供銀行基本業(yè)務(wù)、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)；銀行開展的電商業(yè)務(wù)主要是通過平臺(tái)銷售商品，通過技術(shù)手段將金融服務(wù)滲透進(jìn)客戶的消費(fèi)行為中，更好地為企業(yè)和個(gè)人客戶提供服務(wù)，增加客戶粘性。第三節(jié)：介紹技術(shù)服務(wù)方面在銀行業(yè)務(wù)層面的應(yīng)。開放銀行利用開放API等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與第三方之間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)將數(shù)據(jù)整合并進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)分析，促進(jìn)了個(gè)人征信、授信、風(fēng)控以及定價(jià)等領(lǐng)域的發(fā)展；銀行營銷場(chǎng)景搭建以數(shù)據(jù)為根本，以具體的場(chǎng)景為出發(fā)點(diǎn)聚焦對(duì)消費(fèi)者的營銷，提升客戶體驗(yàn)。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、銀行發(fā)展階段以及銀行的功能2、現(xiàn)代銀行體系的構(gòu)成與管理運(yùn)作3、網(wǎng)上銀行的服務(wù)內(nèi)容4、直銷銀行、開放銀行的概念課程思政切入點(diǎn)：通過介紹我國商業(yè)銀行在改革開放40年以來取得的極大成就和發(fā)展、對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮的積極促進(jìn)作用，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)社會(huì)主義的發(fā)展道路自信、理論自信、制度自信和文化自信。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解銀行和現(xiàn)代銀行體系，對(duì)現(xiàn)代銀行的金融科技創(chuàng)新有一定的掌握，熟悉網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)，掌握開放銀行和銀行電子商務(wù)的理念以及模式，了解銀行的金融科技平臺(tái)，掌握現(xiàn)代銀行的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。復(fù)習(xí)思考題：1、銀行發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？現(xiàn)代銀行具有哪些功能？2、大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在銀行場(chǎng)景搭建時(shí)有什么應(yīng)用？第八章現(xiàn)代金融交易體系教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：現(xiàn)代金融交易體系中交易所占據(jù)重要地位，內(nèi)部板塊結(jié)構(gòu)能夠滿足不同企業(yè)的融資需求。具有中國特色的多層次資本市場(chǎng)為我國不同類型企業(yè)提供融資的平臺(tái)。第二節(jié)：資產(chǎn)配置在投資決策中占據(jù)重要地位，資產(chǎn)管理的策略和方法以及資產(chǎn)配置的步驟對(duì)于投資組合的收益和風(fēng)險(xiǎn)具有決定性影響。資產(chǎn)管理與財(cái)富管理之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。第三節(jié)：金融科技發(fā)展背景下，我國財(cái)富管理行業(yè)出現(xiàn)多元化的增長趨勢(shì)。在此基礎(chǔ)上，智能投資顧問這一新興的投資中介主體得到了蓬勃發(fā)展，具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)、核心技術(shù)和業(yè)務(wù)模式，它的快速發(fā)展將改變?nèi)藗兾磥硗顿Y金融市場(chǎng)的方式。第四節(jié)：介紹金融交易領(lǐng)域的量化投資技術(shù)。量化投資具有多種交易方法和策略，能夠減少投資者情緒波動(dòng)所帶來的影響，避免在市場(chǎng)極度狂熱或悲觀的情況下做出非理性的投資決策。第五節(jié)：介紹程序化交易的概念，操作實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)。程序化交易存在優(yōu)缺點(diǎn)，交易系統(tǒng)由多模塊構(gòu)成。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、資產(chǎn)配置和財(cái)富管理的區(qū)別。2、智能投資顧問的核心技術(shù)。3、量化投資交易策略4、程序化交易系統(tǒng)構(gòu)成課程思政切入點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)理性價(jià)值投資理念，幫助學(xué)生樹立正確的職業(yè)道德操守。課程的考核要求：了解現(xiàn)代金融交易所體系，掌握資產(chǎn)配置與財(cái)富管理的原理和方法，掌握智能投資顧問的功能、基本原理和業(yè)務(wù)模式；了解量化投資交易的概念和特點(diǎn)、量化投資的方法、風(fēng)險(xiǎn)和策略，以及程序化交易基本原理。復(fù)習(xí)思考題：1、資產(chǎn)管理與財(cái)富管理有哪些區(qū)別？2、智能投顧對(duì)金融監(jiān)管提出了哪些挑戰(zhàn)？第九章現(xiàn)代保險(xiǎn)科技教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：介紹風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)科技的基本概念。第二節(jié)：介紹互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初步知識(shí)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新模式。其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初步知識(shí)包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)容、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類包括人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、信用保證保險(xiǎn)以及創(chuàng)新型保險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新模式包括銷售模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新以及服務(wù)創(chuàng)新。第三節(jié)：介紹現(xiàn)代科技在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，具體包括大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)定價(jià)、核保核賠中的新科技、產(chǎn)品營銷與推薦以及智能保顧。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、保險(xiǎn)的基本原則與保險(xiǎn)科技的融合，采用案例進(jìn)行講解課程思政切入點(diǎn)：針對(duì)保險(xiǎn)扶貧、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老社區(qū)等我國保險(xiǎn)實(shí)務(wù)發(fā)展中的元素，推進(jìn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀入腦、入心。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)、保險(xiǎn)原理、保險(xiǎn)科技的概念和基本形式；掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的基本概念和內(nèi)容，了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的種類和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新模式；掌握大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)定價(jià)、核保核賠中的新科技、產(chǎn)品營銷與推薦相關(guān)的保險(xiǎn)科技內(nèi)容并了解智能保顧。復(fù)習(xí)思考題：1、討論智能駕駛技術(shù)普及對(duì)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響；2、查找資料，對(duì)比市面上智能保顧系統(tǒng)。第十章金融科技風(fēng)險(xiǎn)及其管理教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)不成熟而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，主要有風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)、傳播速度快、復(fù)雜程度高、破快性強(qiáng)等特征，包括技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)等兩類。第二節(jié)：金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)有狹義和廣義之分。狹義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)指金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)從業(yè)人員利用自身信息優(yōu)勢(shì)，違背道德倫理，導(dǎo)致客戶收到損失的可能性。廣義的金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)指一切金融科技參與者因科技倫理而遭到損失的可能性。金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)包括大數(shù)據(jù)殺熟、大數(shù)據(jù)隱私與機(jī)器替代人類等。第三節(jié)：通過監(jiān)管組織、監(jiān)管技術(shù)與機(jī)制設(shè)計(jì)，能夠有效管理金融科技的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和倫理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵與類別2、金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)3、金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)原則4、大數(shù)據(jù)“殺熟”與大數(shù)據(jù)隱私5、金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的理念課程思政切入點(diǎn)：通過對(duì)國際資本利用金融科技方式進(jìn)行監(jiān)管套利等內(nèi)容的講解，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到金融安全是國家安全的重要組成部分，維護(hù)國家金融安全是每一位公民的責(zé)任和義務(wù)。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握金融科技風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵、熟悉金融科技技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和倫理風(fēng)險(xiǎn)的分類與特征，了解技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和倫理風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制，熟練掌握金融科技倫理風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)原則，掌握金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵與理念，了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和機(jī)制設(shè)計(jì)，了解金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)。復(fù)習(xí)思考題：1、金融科技技術(shù)分析有哪些類別？2、如何看待大數(shù)據(jù)隱私？第十一章金