《金融科技概論》教學(xué)大綱

《金融科技概論》教學(xué)大綱課程編號：1121032B課程類型：□通識教育必修課□通識教育選修課√√□學(xué)科基礎(chǔ)課□專業(yè)核心課√√□專業(yè)提升課□專業(yè)拓展課總學(xué)時：32講課學(xué)時：32實驗（上機(jī)）學(xué)時：0√學(xué)分：2√考試類型：□考試□考查√適用對象：金融學(xué)專業(yè)√□是□否適合作為其他專業(yè)學(xué)生的個性化選修課先修課程：金融學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)一、教學(xué)目標(biāo)本課程旨在介紹金融科技（FinTech）基本概念、內(nèi)涵、相關(guān)理論以及在銀行、證券、保險等領(lǐng)域的應(yīng)用，讓學(xué)生更好地理解金融科技對于金融業(yè)態(tài)的改變。本課程將涵蓋區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)、數(shù)字加密貨幣、金融大數(shù)據(jù)、人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)原理等內(nèi)容的介紹，以及現(xiàn)代科技技術(shù)在商業(yè)銀行、資本市場和保險業(yè)中的多種技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也將在虛擬場景中將其與傳統(tǒng)金融模式進(jìn)行對比，加深學(xué)生理解。本課程將讓學(xué)生全面了解這些創(chuàng)新商業(yè)模式，以及金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所關(guān)注的主要問題。不僅為有志于從事金融科技行業(yè)的學(xué)生提供必要的知識積累，也幫助其他同學(xué)了解金融科技創(chuàng)新如何影響我們的日常生活。本課程思政教學(xué)目標(biāo)在于通過課程講授，使學(xué)生正確認(rèn)識理解金融科技的內(nèi)涵與功能，了解金融科技發(fā)展的決定因素、經(jīng)濟(jì)社會影響與未來的發(fā)展趨勢，掌握中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中金融與科技的相互關(guān)系及發(fā)展規(guī)律，能夠運(yùn)動金融科技領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)知識服務(wù)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，形成強(qiáng)烈的社會主義核心價值觀。一方面，通過專業(yè)課內(nèi)容與思政知識點(diǎn)的有機(jī)融合，為當(dāng)代大學(xué)生確立正確的世界觀、人生觀和價值觀。實現(xiàn)祖國的偉大復(fù)興，與祖國同呼吸、共命運(yùn)的強(qiáng)烈思想信念。另一方面，通過對金融科技發(fā)展史、金融科技技術(shù)及應(yīng)用和監(jiān)管等內(nèi)容的講授，培養(yǎng)學(xué)生對科技進(jìn)步、金融發(fā)展歷史規(guī)律的把握能力，參與金融活動與市場工作的分析能力、應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力等。二、教學(xué)內(nèi)容及其與畢業(yè)要求的對應(yīng)關(guān)系與金融科技快速發(fā)展相對的是金融科技人才的稀缺，這對高校教育提出了新的要求。金融科技的人才是即具有技術(shù)能力又了解金融業(yè)務(wù)邏輯的復(fù)合型人才?！督鹑诳萍几耪摗氛n程采取工作導(dǎo)向型教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方式，將讓學(xué)生全面了解這些創(chuàng)新商業(yè)模式，以及金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所關(guān)注的主要問題。不僅為有志于從事金融科技行業(yè)的學(xué)生提供必要的知識積累，也幫助其他同學(xué)了解金融科技創(chuàng)新如何影響我們的日常生活。本課以課堂講授案例分析為主，間之以案例教學(xué)、隨堂練習(xí)和課后作業(yè)，使學(xué)生既能掌握理論，也能動手操作，切實做到理論與實踐相結(jié)合。三、各教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)時分配教學(xué)課時分配序號章節(jié)內(nèi)容講課實驗其他合計1導(dǎo)論：認(rèn)識金融科技222金融科技發(fā)展簡史223金融科技的功能理論224區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計原理445金融大數(shù)據(jù)、人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)原理446現(xiàn)代支付體系227現(xiàn)代銀行的金融科技448現(xiàn)代金融交易體系449現(xiàn)代保險科技4410金融科技風(fēng)險及其管理2211金融科技監(jiān)管與監(jiān)管科技22合計3232四、教學(xué)內(nèi)容第一章導(dǎo)論：認(rèn)識金融科技教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的金融與科技關(guān)系入手，分析了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩大動力。之后，對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中金融形態(tài)的演進(jìn)進(jìn)行了梳理。在此基礎(chǔ)上，分析了技術(shù)革命與金融創(chuàng)新關(guān)系，分別就前電報時代的幾次關(guān)鍵技術(shù)與金融變革，電報與計算機(jī)技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新和當(dāng)代金融科技創(chuàng)新進(jìn)行歸納；探討技術(shù)將如何改變金融服務(wù)業(yè)，包括技術(shù)改變金融形態(tài)、金融模式、金融效率、金融制度、金融管理水平等。第二節(jié)：對金融科技范疇、理論與相關(guān)問題進(jìn)行分析，對比了科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技的關(guān)系，給出了金融科技的規(guī)范定義。金融科技理論從技術(shù)與制度支撐下的金融、金融服務(wù)的成本、效率與體驗、金融科技與資源配置效率等；提出了金融科技學(xué)中的三個關(guān)鍵問題，包括法律與規(guī)制、倫理與道德、技術(shù)的邊界問題。第三節(jié)：最后對金融科技學(xué)科體系進(jìn)行總結(jié)。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、金融與科技發(fā)展的內(nèi)在關(guān)系；2、金融科技與科技金融、數(shù)字金融的關(guān)系；3、金融科技發(fā)展中的關(guān)鍵問題；4、金融科技學(xué)的教學(xué)框架課程思政切入點(diǎn)：重溫鄧小平同志重要論斷：“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，以及馬克思主義的基本原理中的“生產(chǎn)力中也包括科學(xué)”等相關(guān)內(nèi)容。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生正確認(rèn)識理解金融科技的內(nèi)涵與功能，掌握金融科技的本質(zhì)與動力，了解金融科技發(fā)展的決定因素、經(jīng)濟(jì)社會影響與未來的發(fā)展趨勢。復(fù)習(xí)思考題：1、闡述金融科技的含義和范疇；2、闡述金融與科技發(fā)展的關(guān)系。第二章金融科技發(fā)展簡史教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：中國古代商品交易的支付手段隨技術(shù)進(jìn)步而不斷發(fā)展變化，從唐朝的飛錢，到宋朝的交子、會子和銀票，以及清朝的匯票的發(fā)展，是在造紙術(shù)、印刷術(shù)和密碼學(xué)技術(shù)與科學(xué)實踐推動下的金融創(chuàng)新。第二節(jié)：電報、電話出現(xiàn)后信息傳遞速度大大提升，推進(jìn)了匯兌業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向電匯。第三節(jié)：電子計算機(jī)的誕生解決了人類對算力的需要，它大幅提升了金融計算的算力，拓展了金融交易邊界，推動了金融復(fù)雜化創(chuàng)新，釋放了金融創(chuàng)新活力和應(yīng)用潛力。第四節(jié)：互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺基礎(chǔ)的金融活動、金融形式等的總和，是技術(shù)平臺與金融活動的融合形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的支付清算、資金融通、信息提供以及風(fēng)險管理等金融的基本功能沒有變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的范圍包括金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、非金融企業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在的金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的應(yīng)用。第五節(jié)：人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為金融業(yè)務(wù)帶來了巨大的變革，智能金融由此產(chǎn)生。智能金融領(lǐng)域目前已形成一系列較為成熟的業(yè)務(wù)模式，其仍在不斷發(fā)展和完善。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、交子成為紙幣的原因2、中國早期金融創(chuàng)新的技術(shù)因素3、計算機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系4、互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)5、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用課程思政切入點(diǎn)：我國金融科技發(fā)展的彎道超車歷程中體現(xiàn)出的制度優(yōu)勢與道路優(yōu)勢。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解金融科技的發(fā)展簡史。理解技術(shù)如何改變金融形態(tài)，掌握技術(shù)進(jìn)步與金融創(chuàng)新的辯證關(guān)系。復(fù)習(xí)思考題：1、簡述促進(jìn)中國早期金融創(chuàng)新的技術(shù)因素；2、如何看待計算機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系。第三章金融科技的功能理論教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：金融的支付清算功能；支付清算功能實現(xiàn)對科技的需求；科技提升支付清算功能。在介紹支付清算功能時主要介紹了支付清算的含義和支付方式的演進(jìn)；在介紹支付清算功能實現(xiàn)對科技的需求時主要介紹了安全支付加密技術(shù)、安全支付認(rèn)證技術(shù)、安全支付協(xié)議技術(shù)；主要從提升效率、降低成本和控制風(fēng)險的視角介紹了科技提升支付清算功能。第二節(jié)：長尾理論與金融長尾市場；普惠金融理論；金融科技與普惠金融的實現(xiàn)。圍繞普惠金融界定和普惠金融內(nèi)容與金融長尾客戶需求的匹配性來介紹普惠金融理論；圍繞進(jìn)入成本低、服務(wù)成本低、減少了信息不對稱、服務(wù)便捷、可提供個性化服務(wù)和金融科技的外溢效應(yīng)來介紹金融科技與普惠金融的實現(xiàn)。第三節(jié)：融資市場摩擦；搜尋成本；傳統(tǒng)正規(guī)金融體系、融資市場摩擦與搜尋成本；金融科技、融資市場摩擦與搜尋成本。第四節(jié)：機(jī)制設(shè)計理論；金融機(jī)制設(shè)計；金融機(jī)制設(shè)計與金融科技。第五節(jié)：金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動；金融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈。圍繞金融創(chuàng)新理論和技術(shù)進(jìn)步驅(qū)動金融創(chuàng)新來介紹金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動；圍繞金融監(jiān)管、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系、金融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈模型來介紹融創(chuàng)新與監(jiān)管博弈。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、支付、結(jié)算、清算的定義；支付方式的演進(jìn)；科技如何提升支付清算功能。2、長尾理論；普惠金融的內(nèi)涵和內(nèi)容；金融科技為什么會推動普惠金融發(fā)展。3、傳統(tǒng)正規(guī)金融體系如何降低金融市場搜尋成本；金融科技如何降低金融市場搜尋成本。4、金融機(jī)制設(shè)計降低金融市場風(fēng)險的原理；握金融科技如何改變金融機(jī)制設(shè)計5、金融創(chuàng)新理論；金融監(jiān)管的定義；金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系課程思政切入點(diǎn)：從金融科技發(fā)展中的長尾理論與普惠金融內(nèi)涵探討2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化遠(yuǎn)景目標(biāo)時——“全體人民共同富裕取得更為明顯的實質(zhì)性進(jìn)展”。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)可以了解支付方式與功能發(fā)揮，認(rèn)識金融科技在服務(wù)長尾客戶方面的優(yōu)勢，把握金融科技在推動普惠金融發(fā)展、降低資金需求方搜尋成本方面所發(fā)揮的作用，理解傳統(tǒng)金融機(jī)制設(shè)計及金融科技機(jī)制設(shè)計方式；掌握技術(shù)進(jìn)步推動金融創(chuàng)新的決定因素。復(fù)習(xí)思考題：1、為什么金融科技可以推動普惠金融的發(fā)展?2、請從信息不對稱角度分析第三方支付機(jī)制的作用機(jī)理。第四章區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)與數(shù)字加密貨幣設(shè)計原理教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：介紹了簿記在歷史上的發(fā)展，以及科技在簿記中發(fā)揮的作用，包括大數(shù)據(jù)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，主要介紹了記賬技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)而講解區(qū)塊鏈技術(shù)在分布式賬本上的應(yīng)用。我們歸納總結(jié)了區(qū)塊鏈的重要的特性：分布式、難篡改、自激勵和可編程。第二節(jié)：定義了區(qū)塊鏈上的通證這樣一種有價電子憑證的形式，分析了通證對應(yīng)的三種金融屬性：交易屬性、商品屬性和證券屬性。結(jié)合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于區(qū)塊鏈和智能合約的技術(shù)特征，分析講解了通證經(jīng)濟(jì)可能的發(fā)展形式，提出了資產(chǎn)證券化、交易自動化和生產(chǎn)社區(qū)化這三大特征，并分析了以此為基礎(chǔ)可能的新的生產(chǎn)分配方式。第三節(jié)：講解了數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)設(shè)計原理。首先給出了整體的設(shè)計框架，其次分別介紹了加密算法、共識算法和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的技術(shù)原理，最后展示了數(shù)字貨幣Algorand的設(shè)計例子。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、分布式賬本與區(qū)塊鏈的區(qū)別和聯(lián)系。2、通證經(jīng)濟(jì)學(xué)的特征、演變和相關(guān)理論。3、區(qū)塊鏈的設(shè)計原理。課程思政切入點(diǎn)：我國央行數(shù)字化貨幣的特點(diǎn)，立足于最廣大人民的根本利益的設(shè)計落腳點(diǎn)。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解金融科技中，分布式記賬、分布式賬本的概念，以及相關(guān)的區(qū)塊鏈技術(shù)；探索由區(qū)塊鏈產(chǎn)生的通證經(jīng)濟(jì)，如何進(jìn)一步的影響我們的社會，從而進(jìn)一步理解區(qū)塊鏈的設(shè)計。復(fù)習(xí)思考題：1、引入通證如何影響企業(yè)的發(fā)展？2、數(shù)字貨幣在國際清算系統(tǒng)中的應(yīng)用原理是什么？第五章金融大數(shù)據(jù)、人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)原理教學(xué)內(nèi)容：數(shù)據(jù)規(guī)模變得越來越大，內(nèi)容越來越豐富，關(guān)系越來越復(fù)雜，更新速度越來越快。這些新的特征促使一個新的概念誕生，那就是大數(shù)據(jù)（Bigdata）。本章的核心內(nèi)容正是對大數(shù)據(jù)特征、技術(shù)以及處理方法（即機(jī)器學(xué)習(xí)）進(jìn)行描述。第一節(jié)：對大數(shù)據(jù)的基本概念、思想以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行概述，包括大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的背景和邏輯，大數(shù)據(jù)特征，大數(shù)據(jù)的可視化、大數(shù)據(jù)的分布式并行處理以及大數(shù)據(jù)的工具軟件。第二節(jié)：對金融大數(shù)據(jù)分析方法進(jìn)行介紹，包括金融大數(shù)據(jù)的獲取、金融大數(shù)據(jù)的預(yù)處理以及金融大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析。第三節(jié)：介紹機(jī)器學(xué)習(xí)原理，包括監(jiān)督學(xué)習(xí)、無監(jiān)督學(xué)習(xí)、半監(jiān)督學(xué)習(xí)以及強(qiáng)化學(xué)習(xí)。其中監(jiān)督學(xué)習(xí)介紹了線性模型、決策樹和隨機(jī)森林、貝葉斯方法、支撐向量機(jī)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和集成學(xué)習(xí)等，而無監(jiān)督學(xué)習(xí)包括聚類方法、降維方法、流形學(xué)習(xí)等教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、重點(diǎn)：大數(shù)據(jù)特征，特別是大數(shù)據(jù)特征在金融科技中的表現(xiàn)形式；幾類監(jiān)督學(xué)習(xí)的思想。這是金融科技進(jìn)行技術(shù)實踐的基礎(chǔ)。2、難點(diǎn)：大數(shù)據(jù)的可視化、分布式并行處理和工具軟件；數(shù)據(jù)的獲取。考慮到學(xué)習(xí)者的金融背景，理解起來有一定難度，需要進(jìn)行形象化的講解。課程思政切入點(diǎn)：從大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)步對于金融發(fā)展的推動力作用探討國家金融安全的重要性。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握：大數(shù)據(jù)的特征；了解大數(shù)據(jù)可視化、大數(shù)據(jù)分布式并行計算、大數(shù)據(jù)軟件工具；金融大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)獲取方式、預(yù)處理方法以及關(guān)聯(lián)分析初步知識；機(jī)器學(xué)習(xí)、監(jiān)督學(xué)習(xí)、非監(jiān)督學(xué)習(xí)的概念及種類，了解強(qiáng)化學(xué)習(xí)的概念。復(fù)習(xí)思考題：1、什么是大數(shù)據(jù)的5V特征？2、機(jī)器學(xué)習(xí)有哪幾類方法？第六章現(xiàn)代支付體系教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：介紹現(xiàn)代支付體系和傳統(tǒng)支付手段。現(xiàn)代中央銀行支付清算體系的構(gòu)成包括清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是由提供給支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。支付清算制度是關(guān)于結(jié)算活動的規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等的規(guī)定和安排。現(xiàn)代支付清算體系的作用包括組織票據(jù)交換清算、辦理異地跨行清算、為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù)、提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)以及提供跨國支付服務(wù)。現(xiàn)代支付結(jié)算工具包括現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付?，F(xiàn)代支付方式包括銀行直接支付、第三方平臺支付和跨境組織系統(tǒng)支付，其中跨境組織系統(tǒng)支付又包括清算行模式和代理行模式兩類。第二節(jié)：結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動技術(shù)的發(fā)展以及支付領(lǐng)域存在的問題，重點(diǎn)闡述第三方支付和移動支付等現(xiàn)代技術(shù)下的支付創(chuàng)新。第三方支付包括直連模式和網(wǎng)聯(lián)模式。移動支付按照技術(shù)實現(xiàn)方式可以分為短信支付、WAP支付、客戶端支付、刷卡支付和NFC支付。第三方支付和移動支付的發(fā)展改善了支付體驗，使得場景服務(wù)多樣化、支付服務(wù)便捷化。第三節(jié)：介紹現(xiàn)代銀行清算制度。銀行清算制度包括行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)、行間清算系統(tǒng)和跨境結(jié)算系統(tǒng)。行內(nèi)結(jié)算系統(tǒng)包括銀行內(nèi)部結(jié)算系統(tǒng)和銀行與第三方之間結(jié)算系統(tǒng)。行間清算系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)和小額支付凈額清算系統(tǒng)?？缇持Ц肚逅阆到y(tǒng)有國際銀行卡清算系統(tǒng)、西聯(lián)匯款支付清算、SWIFT系統(tǒng)和Ripple系統(tǒng)。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、支付清算體系的構(gòu)成，區(qū)分清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和支付清算制度的內(nèi)容和功能。2、支付清算體系的作用，現(xiàn)代支付方式的基本流程、參與主體和應(yīng)用場景3、第三方支付發(fā)展的背景和推動因素以及移動支付技術(shù)架構(gòu)的特點(diǎn)及其優(yōu)劣勢。4、銀行清算制度的構(gòu)成和運(yùn)作模式課程思政切入點(diǎn)：數(shù)字普惠金融、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)支付在脫貧攻堅與全面鄉(xiāng)村振興工作中的意義與作用。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解現(xiàn)代支付體系以及金融科技發(fā)展背景下現(xiàn)代支付體系的變化對于理解金融科技原理和發(fā)展趨勢具有重要意義。復(fù)習(xí)思考題：1、現(xiàn)代支付清算體系的作用是什么？2、現(xiàn)代支付方式有哪些？第七章現(xiàn)代銀行的金融科技教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：講授商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)活動中金融功能，以及現(xiàn)代銀行體系的機(jī)構(gòu)組成。第二節(jié)：介紹現(xiàn)代銀行的金融科技創(chuàng)新主要體現(xiàn)。銀行使用電子化手段實現(xiàn)異地快速精準(zhǔn)匯款；利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，引入各種智能機(jī)具，為客戶提供全新的業(yè)務(wù)辦理體驗，提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，提升了客戶滿意度；移動銀行等新型銀行模式通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供銀行基本業(yè)務(wù)、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)；銀行開展的電商業(yè)務(wù)主要是通過平臺銷售商品，通過技術(shù)手段將金融服務(wù)滲透進(jìn)客戶的消費(fèi)行為中，更好地為企業(yè)和個人客戶提供服務(wù)，增加客戶粘性。第三節(jié)：介紹技術(shù)服務(wù)方面在銀行業(yè)務(wù)層面的應(yīng)。開放銀行利用開放API等技術(shù)，實現(xiàn)銀行與第三方之間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)將數(shù)據(jù)整合并進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)分析，促進(jìn)了個人征信、授信、風(fēng)控以及定價等領(lǐng)域的發(fā)展；銀行營銷場景搭建以數(shù)據(jù)為根本，以具體的場景為出發(fā)點(diǎn)聚焦對消費(fèi)者的營銷，提升客戶體驗。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、銀行發(fā)展階段以及銀行的功能2、現(xiàn)代銀行體系的構(gòu)成與管理運(yùn)作3、網(wǎng)上銀行的服務(wù)內(nèi)容4、直銷銀行、開放銀行的概念課程思政切入點(diǎn)：通過介紹我國商業(yè)銀行在改革開放40年以來取得的極大成就和發(fā)展、對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮的積極促進(jìn)作用，增強(qiáng)學(xué)生對社會主義的發(fā)展道路自信、理論自信、制度自信和文化自信。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解銀行和現(xiàn)代銀行體系，對現(xiàn)代銀行的金融科技創(chuàng)新有一定的掌握，熟悉網(wǎng)上銀行、移動銀行、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)，掌握開放銀行和銀行電子商務(wù)的理念以及模式，了解銀行的金融科技平臺，掌握現(xiàn)代銀行的內(nèi)控與風(fēng)險管理技術(shù)。復(fù)習(xí)思考題：1、銀行發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個階段？現(xiàn)代銀行具有哪些功能？2、大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在銀行場景搭建時有什么應(yīng)用？第八章現(xiàn)代金融交易體系教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：現(xiàn)代金融交易體系中交易所占據(jù)重要地位，內(nèi)部板塊結(jié)構(gòu)能夠滿足不同企業(yè)的融資需求。具有中國特色的多層次資本市場為我國不同類型企業(yè)提供融資的平臺。第二節(jié)：資產(chǎn)配置在投資決策中占據(jù)重要地位，資產(chǎn)管理的策略和方法以及資產(chǎn)配置的步驟對于投資組合的收益和風(fēng)險具有決定性影響。資產(chǎn)管理與財富管理之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。第三節(jié)：金融科技發(fā)展背景下，我國財富管理行業(yè)出現(xiàn)多元化的增長趨勢。在此基礎(chǔ)上，智能投資顧問這一新興的投資中介主體得到了蓬勃發(fā)展，具有其獨(dú)特的優(yōu)勢、核心技術(shù)和業(yè)務(wù)模式，它的快速發(fā)展將改變?nèi)藗兾磥硗顿Y金融市場的方式。第四節(jié)：介紹金融交易領(lǐng)域的量化投資技術(shù)。量化投資具有多種交易方法和策略，能夠減少投資者情緒波動所帶來的影響，避免在市場極度狂熱或悲觀的情況下做出非理性的投資決策。第五節(jié)：介紹程序化交易的概念，操作實踐和風(fēng)險。程序化交易存在優(yōu)缺點(diǎn)，交易系統(tǒng)由多模塊構(gòu)成。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、資產(chǎn)配置和財富管理的區(qū)別。2、智能投資顧問的核心技術(shù)。3、量化投資交易策略4、程序化交易系統(tǒng)構(gòu)成課程思政切入點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)理性價值投資理念，幫助學(xué)生樹立正確的職業(yè)道德操守。課程的考核要求：了解現(xiàn)代金融交易所體系，掌握資產(chǎn)配置與財富管理的原理和方法，掌握智能投資顧問的功能、基本原理和業(yè)務(wù)模式；了解量化投資交易的概念和特點(diǎn)、量化投資的方法、風(fēng)險和策略，以及程序化交易基本原理。復(fù)習(xí)思考題：1、資產(chǎn)管理與財富管理有哪些區(qū)別？2、智能投顧對金融監(jiān)管提出了哪些挑戰(zhàn)？第九章現(xiàn)代保險科技教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：介紹風(fēng)險、保險與保險科技的基本概念。第二節(jié)：介紹互聯(lián)網(wǎng)保險初步知識、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品種類以及互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新模式。其中互聯(lián)網(wǎng)保險初步知識包括互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險的影響、互聯(lián)網(wǎng)保險的內(nèi)容、互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢；互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品種類包括人身保險產(chǎn)品、財產(chǎn)保險產(chǎn)品、信用保證保險以及創(chuàng)新型保險；互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新模式包括銷售模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新以及服務(wù)創(chuàng)新。第三節(jié)：介紹現(xiàn)代科技在保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，具體包括大數(shù)據(jù)與保險定價、核保核賠中的新科技、產(chǎn)品營銷與推薦以及智能保顧。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、保險的基本原則與保險科技的融合，采用案例進(jìn)行講解課程思政切入點(diǎn)：針對保險扶貧、農(nóng)村醫(yī)療保險、養(yǎng)老社區(qū)等我國保險實務(wù)發(fā)展中的元素，推進(jìn)社會主義核心價值觀入腦、入心。課程的考核要求：通過本章學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握風(fēng)險的基本知識、保險原理、保險科技的概念和基本形式；掌握互聯(lián)網(wǎng)保險的基本概念和內(nèi)容，了解互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢，熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險的種類和互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新模式；掌握大數(shù)據(jù)與保險定價、核保核賠中的新科技、產(chǎn)品營銷與推薦相關(guān)的保險科技內(nèi)容并了解智能保顧。復(fù)習(xí)思考題：1、討論智能駕駛技術(shù)普及對車輛保險業(yè)務(wù)的影響；2、查找資料，對比市面上智能保顧系統(tǒng)。第十章金融科技風(fēng)險及其管理教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié)：金融科技的技術(shù)風(fēng)險是大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)不成熟而帶來的潛在風(fēng)險，主要有風(fēng)險傳染性強(qiáng)、傳播速度快、復(fù)雜程度高、破快性強(qiáng)等特征，包括技術(shù)選擇風(fēng)險和技術(shù)安全風(fēng)險等兩類。第二節(jié)：金融科技倫理風(fēng)險有狹義和廣義之分。狹義的金融科技倫理風(fēng)險指金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)從業(yè)人員利用自身信息優(yōu)勢，違背道德倫理，導(dǎo)致客戶收到損失的可能性。廣義的金融科技倫理風(fēng)險指一切金融科技參與者因科技倫理而遭到損失的可能性。金融科技倫理風(fēng)險包括大數(shù)據(jù)殺熟、大數(shù)據(jù)隱私與機(jī)器替代人類等。第三節(jié)：通過監(jiān)管組織、監(jiān)管技術(shù)與機(jī)制設(shè)計，能夠有效管理金融科技的技術(shù)風(fēng)險和倫理風(fēng)險，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：1、金融科技技術(shù)風(fēng)險的內(nèi)涵與類別2、金融科技技術(shù)風(fēng)險的特點(diǎn)3、金融科技倫理風(fēng)險及其應(yīng)對原則4、大數(shù)據(jù)“殺熟”與大數(shù)據(jù)隱私5、金融科技風(fēng)險管理的理念課程思政切入點(diǎn)：通過對國際資本利用金融科技方式進(jìn)行監(jiān)管套利等內(nèi)容的講解，使學(xué)生認(rèn)識到金融安全是國家安全的重要組成部分，維護(hù)國家金融安全是每一位公民的責(zé)任和義務(wù)。課程的考核要求：通過本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生掌握金融科技風(fēng)險的基本內(nèi)涵、熟悉金融科技技術(shù)風(fēng)險和倫理風(fēng)險的分類與特征，了解技術(shù)風(fēng)險和倫理風(fēng)險的形成機(jī)制，熟練掌握金融科技倫理風(fēng)險的應(yīng)對原則，掌握金融科技風(fēng)險管理的內(nèi)涵與理念，了解金融科技風(fēng)險管理的組織和機(jī)制設(shè)計，了解金融科技風(fēng)險管理的技術(shù)。復(fù)習(xí)思考題：1、金融科技技術(shù)分析有哪些類別？2、如何看待大數(shù)據(jù)隱私？第十一章金