2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》自我檢測試題A卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》自我檢測試題A卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

2、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

［）、金融機構風險暴露

3、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）

A、市場風險

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B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

4、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

5、下列貸款不能歸為關注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期

［）、重組后的貸款仍然逾期

6、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

7、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

第2頁共45頁

B、整存零取

C、零存整取

［）、存本取息

8、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

9、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

10、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

11、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

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A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

12、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D、集團客戶中關聯(lián)方

13、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

14、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

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15、）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

16、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

17、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任

D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

18、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

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D、是存款人的主辦賬戶

19、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

20、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

21、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

［）、代銷開放式基金

22、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

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C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

23、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

24、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權

25、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

26、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

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B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

27、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

28、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）

A、境內外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

29、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

30、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

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C、金融工具

D、金融中介

31、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

1）、先落實授信、后實施授權

32、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

33、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

34、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

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C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

35、()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

36、資本市場是指()

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

37、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由

()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn).

A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

38、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括()

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

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B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

39、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔保

40、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

41、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

42、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

第11頁共45頁

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

43、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

44、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

45、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，

協(xié)調制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

46、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

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B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

47、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

48、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

49、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

50、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

第13頁共45頁

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

51、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

D、盡職調查

52、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

53、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

54、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險

的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。

第14頁共45頁

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

55、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

56、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

57、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內控管理、經(jīng)營成果

C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經(jīng)營成果

第15頁共45頁

58、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

59、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

60、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

61、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

第16頁共45頁

62、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（)

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

63、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

64、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

65、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

第17頁共45頁

66、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

67、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

68、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

69、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

第18頁共45頁

【）、核算內容的社會性

70、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

71、以下各項，（）不是政策性銀行.

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行

72、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

73、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

第19頁共45頁

74、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

75、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

76、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

77、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

第20頁共45頁

【）、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

78、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

79、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調節(jié)功能

80、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

81、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

第21頁共45頁

D、較??；很多

82、()有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補充貸款(PSL)

83、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行()視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

84、()適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

85、三大類審計不包括()

A、外部審計

B、內部審計

第22頁共45頁

C、獨立審計

D、政府審計

86、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

1）、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性

87、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

88、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

89、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

第23頁共45頁

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

90、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

2、我國的金融機構體系包括（）

A、貨幣當局

B、金融監(jiān)管機構

C、銀行金融機構

D、非銀行金融機構

第24頁共45頁

E、司法監(jiān)督機構

3、關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

D、通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

4、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）

A、個人投資貸款

B、個人住房貸款

C、并購貸款

D、個人經(jīng)營貸款

E、個人消費貸款

5、績效考評的基本原則包括（）

A、戰(zhàn)略導向

B、綜合平衡

C、合規(guī)引領

1）、統(tǒng)一執(zhí)行

E、穩(wěn)健經(jīng)營

6、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同

的有（）

第25頁共45頁

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍

C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D、單筆申報最大數(shù)量應當不超過10萬張

E、計價單位為每百元資金到期年收益

7,產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為（）

A、仿效法

B、交叉組合法

C、創(chuàng)新法

D、補缺法

E、低成本法

8、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括（）

A、經(jīng)濟責任

B、社會責任

C、環(huán)境責任

D、普惠責任

E、公益責任

9、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務機關核準登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

第26頁共45頁

D、借款人應為中國公民

E、符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

10、中國銀監(jiān)會在《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》

中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況

C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準

11、下列關于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易

價格等

D、金融市場是金融體系的構成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的

集合

12、關于《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

第27頁共45頁

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

13、非銀行金融機構包括（）

A、資產(chǎn)管理公司

B、消費金融公司

C、典當行

D、金融租賃公司

E、汽車金融公司

14、向銀行提交的貸款申請應該包括（）

A、借款人的基本信息

B、企業(yè)的基本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D、用款計劃

E、還本付息計劃

15、一般認為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A、產(chǎn)業(yè)升級政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術政策

D、產(chǎn)業(yè)結構政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

16、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和

貸款人可采取的措施（）

第28頁共45頁

A、未按約定用途使用貸款的

B、未按約定方式進行貸款資金支付的

C、未遵守承諾事項的

D、突破約定財務指標的

E、發(fā)生重大交叉違約事件的

17、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經(jīng)營規(guī)則

18、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）

A、接受股東境內子公司及境內股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

19、財務公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結算平臺

第29頁共45頁

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務平臺

E、集團資金監(jiān)控平臺

20、現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式包括（）

A、匯票

B、本票

C、支票

D、銀行卡及匯兌

E、托收承付

21、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

22、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調整

B、金融機構信貸結構的調整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

I）、金融機構再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調整

E、再貼現(xiàn)時間的調整

第30頁共45頁

23、下列屬于財產(chǎn)信托的有（)

A、動產(chǎn)信托

B、不動產(chǎn)信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)權信托

E、資金信托

24、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）

A、內部監(jiān)督

B、目標設定

C、事項識別

D、風險評估

E、風險應對

25、利率風險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風險

B、收益率曲線風險

C、技術風險

D、期權性風險

E、基準風險

26、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（）

A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

第31頁共45頁

C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟

損失的風險

I）、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險

E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

27、銀行業(yè)金融機構應當從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A、招聘和任職

B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C、行為守則和行為細則

D、舉報和問責

E、評估和監(jiān)測

28、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

29、經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B、提供購車貸款

C、代理政策性銀行業(yè)務

第32頁共45頁

D、接受境內公眾存款

E、同業(yè)拆借

30、任職資格終止的情形有（）

A、撤銷

B、失效

C、取消

D、解散

E、被撤銷

31、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有

（）

A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務

C、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密

D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

32、用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數(shù)

據(jù)安全和資金安全

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限

第33頁共45頁

E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪

33、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務手段內容的有（）

A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術手段，降低金融交易成

本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度

C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸

款

［）、鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為

客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

E、積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務,

提升支付效率

34、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

35、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

第34頁共45頁

E、定期維護管理

36、金融創(chuàng)新的原則包括（）

A、合法合規(guī)、公平競爭原則

B、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權

C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

D、應做到“認識你的業(yè)務”

E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

37、個人貸款業(yè)務的還款方式包括（）

A、等額本息還款

B、一次性還款

C、不定額還款

D、約定還款

E、等額本金還款

38、針對資金交易業(yè)務操作風險，商業(yè)銀行建立并完善資金業(yè)務組織結構，體現(xiàn)權限等級、

部門分工和職責分離原則，做到（），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。

A、前臺交易與后臺結算分離

B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離

C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離

D、審貸分離

E、建設與評價分離

39、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關的民商事法律包括（）

第35頁共45頁

A、刑法

B、民法

C、物權法

D、擔保法

E、合同法

40、COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制一一整體框架》，該框架規(guī)定內部控制的要素主

要包括（）

A、控制環(huán)境

B、風險評估

C、控制活動

D、內部監(jiān)督

E、信息與溝通

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

2、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權人將不良資產(chǎn)轉讓給金融資產(chǎn)管理公司，

只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。

A、對

B、錯

第36頁共45頁

3、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

4、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

A、對

B、錯

5、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。

A、對

B、錯

6、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

7、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

8、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

9、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

第37頁共45頁

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

10、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

11、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

12、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進行微調。

A、對

B、錯

13、宋體（）銀行內