2024年陜西初級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》考前強(qiáng)化練習(xí)題庫300題（含答案詳解）

庫300題(含答案詳解)D、利率/債券掛鉤類3.下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯(cuò)誤的是()。B、基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的D、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃人不得超過300人單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的4.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。A、內(nèi)部報(bào)酬率大于1B、凈現(xiàn)值大于0C、現(xiàn)值指數(shù)大于0D、回收期小于1年現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。12.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是()。13.證券交易所屬于()。14.下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。準(zhǔn)確地測算和分析，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8%,則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是()元。16.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是():B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從17.商業(yè)銀行應(yīng)按()對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)20.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。21.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。22.下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是()。C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在3年內(nèi)未向債務(wù)解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債B、發(fā)展職業(yè)道德.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理?！苯馕觯?007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施理?！?9.金融市場的客體包括()。34.小李每年儲(chǔ)蓄增長5%,投資報(bào)酬率8%,第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，10年后的終值為()元。第一年年末的儲(chǔ)蓄額為10000元，投資報(bào)酬率為8%,每年儲(chǔ)蓄增長5%,因此可A、1年；40小時(shí)B、半年；40小時(shí)C、1年；30小時(shí)委托者的要求進(jìn)行()。債券是()。44.商業(yè)銀行以()為經(jīng)營原則。46.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是()。A、20世紀(jì)70年代末B、20世紀(jì)80年代末C、20世紀(jì)90年代末D、21世紀(jì)初49.下列不屬于中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。52.健康保險(xiǎn)的種類不包括()。54.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括()。人民幣2000萬元59.在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是()。是銀行()的重要來源。解析：交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從66.下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺陷的是()。C、增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性D、縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投67.理財(cái)師可根據(jù)不同客戶的類型，針對(duì)其心理特征，主動(dòng)服務(wù)。()類型的客A、儲(chǔ)藏者70.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A、不變D、呈正向變化解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。71.趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為()元。A、1240857.3572.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有()風(fēng)險(xiǎn)、()收益、()A、低、低、高天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。求82.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。87.不屬于基金的特點(diǎn)的是()。品90.()階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收97.張先生準(zhǔn)備投資40萬元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5%,期限為3年。3年后獲得的收益為()萬元。(按年復(fù)利計(jì)息)(答案取近似數(shù)值)A、5.66師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)()明文禁止的事項(xiàng)?初開始出租，共出租10年，利率為8%。那么在第10年年末的終值是()萬元。大約經(jīng)過()年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。(答案取近似數(shù)值)解析：按72法則計(jì)算，收益率為8%,那么9(72/8)年后可完成翻番的目標(biāo)。107.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。顧問服務(wù)的()。還責(zé)任，但債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請114.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是()。B、它與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的D、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的.甚至一種普遍116.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是()。117.保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)()具有的法律上承認(rèn)的利益。118.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。票122.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持(),注重根據(jù)投A、專業(yè)勝任原則D、誠實(shí)守信原則123.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和()。124.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。B、上證380指數(shù)C、上證50指數(shù)解析：1.上海證券交易所成分指數(shù)類：①上證成分股指數(shù)。②上證50指數(shù)。③126.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。=13310(元)。出。這些行為，反映了投資者的()。中，錯(cuò)誤的是()。被劃分為()客戶。年8月1日。某人投資5000元購買該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62%。則理財(cái)收益約為()元。5.5元。B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲的理財(cái)策略是()。四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。142.以下說法錯(cuò)誤的是()。143.金融期權(quán)的要素不包括()。147.下列關(guān)于股票的表述，不正確的是()。148.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。1.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有()。4.遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有()。A、1年D、60天般有30天、60天、90天、180天及1年。5.定量信息包括()。6.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)具體內(nèi)容的有()。(2)家庭財(cái)富保障；(3)投資規(guī)劃；(4)教育投資規(guī)劃；(5)退休養(yǎng)老規(guī)劃；(6)稅務(wù)規(guī)劃；(7)遺囑、遺產(chǎn)分配。7.代理的特征包括()。15.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。17.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有()。18.基金招募書的內(nèi)容有()。23.另類理財(cái)產(chǎn)品投資的優(yōu)點(diǎn)包括()。訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括()。用0.5萬元；欠甲公司到期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個(gè)人A、所欠職工工資1萬元B、所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用0.5萬元26.投資規(guī)劃的主要步驟有()。解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違29.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法中正確的有()。D、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另力E、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物30.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一32.在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為()。A、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格境外投資者境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QualifiedDomesticlnstitutionalInvestor,簡稱QDII):機(jī)構(gòu)。C.QDII(QualifiedDomesticInstitutionlnvestment):是指投資者”、D選項(xiàng)“QFII”(Qualified34.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括()。A、2007年1月4日開始正式運(yùn)行解析：在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR),從2007年1月4日開36.直接融資區(qū)別于間接融資在于()。38.理財(cái)目標(biāo)確定的原則有()。39.有下列()情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，41.金融市場的交易對(duì)象有()。D、信用其內(nèi)容主要包括()。45.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)()46.目前黃金的需求主要包括()。47.下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有()。E、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金.另一部益，這是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的一種特點(diǎn)，因此該選項(xiàng)48.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有()。部B、離婚時(shí).夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等.應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D、關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過E、離婚時(shí).原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù).應(yīng)當(dāng)共同償還入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有()。是本金加上這三年的利息，即50000*(1+4%)*3+50000*50.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是()。54.退休養(yǎng)老收入的三大來源有()。55.財(cái)富管理包括()。59.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有()。B、商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲D、商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)60.專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的性質(zhì)有()。E、道德性質(zhì)61.合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表()。62.目前主要的國際性外匯市場有()。64.下列屬于客戶的定量信息的有()。解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)67.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有()。68.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的()。69.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。包括()。76.下列屬于貨幣市場特點(diǎn)的有()。77.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()?？刹僮餍?80.房地產(chǎn)的投資方式主要有()。83.年金(普通年金)是指()的一系列現(xiàn)金流。84.合格理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求包括()。特征。()金。()時(shí)間價(jià)值)相當(dāng)于2000年的163元，相當(dāng)于2010年的265元產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。()大規(guī)?；蛘w方案的修改。()26.家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重27.境外個(gè)人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。()28.間接融資具有不可逆性。()29.作為一名