2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題-預(yù)測試題

2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題■預(yù)

測試題

1.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列說

法錯誤的是（）o

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險

C.按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴

露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露

D.結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見

【答案】：B

【解析】：

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算前風(fēng)險指

的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作

為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同

資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

2.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B,固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

3.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無

還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件

惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

4.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司

的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%—

15%o

5.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄（），歸集保

存相關(guān)憑證。

A.貸款用途

B.資金流向

C.交易過程

D.貸款人經(jīng)營狀況

【答案】：B

【解析】：

采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，貸款人受托支

付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）

報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式

B.報送內(nèi)容

C.報送頻率

D.保密級別

E.匯報方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻

率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大

事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真

實、準(zhǔn)確。

7.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

8.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E,冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】:A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

10.下列情形中，要約有效的是()。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

【答案】：B

【解析】：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要

約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要

約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

11.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為和O()

A.利率風(fēng)險；股市風(fēng)險

B.房地產(chǎn)風(fēng)險；利率風(fēng)險

C.商品風(fēng)險；匯率風(fēng)險

D.利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)

險和匯率風(fēng)險。

12.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重

點關(guān)注（）o

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調(diào)查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十八條，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)

容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職

情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、

風(fēng)險程度等。

13.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民

幣業(yè)務(wù)包括（）o

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個

人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融

機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價

格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取

決于存款利率

【答案】：A

【解析】：

A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻(xiàn)度

較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶

所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另

一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金

來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，

可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利

潤的前提下定價。

15.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B,以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后

臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為

主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信

息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

16.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)

面評價的風(fēng)險是（）o

A.流動性風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需

要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無

法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是

指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）

經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）

17o

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險

規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)

險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止

損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

18.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

B.個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大

C.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

D.個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務(wù)

領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較

大。由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)

險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。

19.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

20.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標(biāo)；E項屬于銀行的安全性指標(biāo)。

21.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有()。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益

水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；

D項，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的

經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有

的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反,

則投資價值較低。

22.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款,

展期期限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計

與原貸款期限相加，不得超過o()

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展

期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累

計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

23.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】:C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

24.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假

定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5

月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,

暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）

數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率?？傻茫豪?10000

X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/^60=139（元）。

25.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）o

A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能

力等

C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對簡便、快捷的風(fēng)控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認(rèn)的風(fēng)險

E.風(fēng)險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保

證擔(dān)保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務(wù)相比需要更

全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險防控措施；E項，風(fēng)險緩釋機制一方面可以采取

保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

26.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構(gòu)存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會

設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以

開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

27.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)

任

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,

被代理人均不承擔(dān)民事責(zé)任

C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人

負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：B

【解析】：

B項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過

被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行

為人承擔(dān)民事責(zé)任。

28.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)

產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人

經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

【答案】：c

【解析】：

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿

足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他

合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀

行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)

定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。

29.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險

D.建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

30.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務(wù)升級，征信中心于

()年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，

專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。

A.2012

B.2011

C.2013

D.2010

【答案】：B

【解析】：

隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和征信業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，征信系統(tǒng)原有的應(yīng)用架

構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)在擴展性、靈活性和前瞻性等方面的設(shè)計已

不能滿足現(xiàn)實需要。為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務(wù)升

級，征信中心于2011年2月正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了

二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。

3L20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

32.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】：B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

33.下列各項中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是（）。

A.在職博士生

B.全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.全日制?？粕?/p>

D.全日制研究生

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、

研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

34.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

35.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D,要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例

行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量

等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)

行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行

為進(jìn)行調(diào)查處理。

36.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）o

A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

C.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實貸款擔(dān)

保情況

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：C

【解析】：

住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核

實貸款擔(dān)保情況。

37.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）o

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務(wù)。

38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

39.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)義日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）4-360o

40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)

實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表

現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價上漲。

41.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險屬于（）o

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

42.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，

符合職業(yè)操守要求的是（）o

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

信息交與或告知其他人員。

43.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）。

A.高資本消耗

B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營

等

C.還款方式靈活

D,貸款便利

E.低資本消耗

【答案】：C|D|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點，其特征包

括：①貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、

購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；

②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

44.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.原材料

C.股權(quán)、擴大再生產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

45.個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)

信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)

宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢

服務(wù)。

46.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風(fēng)險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債

券回購以大宗交易為主。

.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（）

47o

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨

時開箱取物。

49.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵（質(zhì)）押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

【答案】：A

【解析】：

防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變

以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

50.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為

保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

5L2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（）0

A.主板市場

B.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場

D.中小企業(yè)板市場

E.創(chuàng)業(yè)板市場

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬

深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市

場。

52.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手

續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、

其他發(fā)行費用等。

53.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；②

加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)

險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假

個貸”的實施成本。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險

評級結(jié)果由低到