地方公務員云南申論118

云南申論118申論給定資料1．“普惠金融”第一次正式寫入黨的決議，是黨的十八屆三中全會。這一概念是由聯(lián)合國在2005年正式提出來的。但其核心理念可追溯到15世紀羅馬教會設立的當鋪；到了上世紀70年代，現(xiàn)代意義上的小額信貸逐漸形成，尤其是孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功試驗，掀起了小額信貸的全球化浪潮；20世紀90年代小額信貸又開始過渡到微型金融；進入21世紀，隨著互聯(lián)網和信息技術的推廣，一個更具平等、開放、便利、草根性的普惠金融體系逐步形成。與近幾十年來中國經濟社會整體“改革”的主旋律一樣，中國的金融體系從未放慢過改革的步伐，反而是作為實體經濟發(fā)展的助推器，在20世紀80年代后期突然加速，成為彼時以來中國改革浪潮的最大特色。按照學者謝平同志的總結，20世紀80年代初以來，在中國共發(fā)生了四輪有代表性的金融改革，當然，還有更多的學者會繼續(xù)探討這個話題，更多輪次的金融改革也必將接踵而至。但接下來的改革之路到底怎么走，則需要更加全面清醒地認識和研判多年改革以來中國金融體系的基本現(xiàn)狀，更為重要的是，要站在國際視角對比中國金融體系的效率高下，反思問題、求索路徑，才有可能理順未來金融改革施力的重點。2．日前，在義烏國際商貿城四區(qū)租攤經商的商戶吳璐璐在浙江義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行微型金融部辦理了一筆10萬元的續(xù)貸，原來這筆去年貸的款幫助吳璐璐夫妻經營的小店渡過了資金難關，如今小店已逐步好轉并走向正常。52歲的藏族婦女卓瑪措和家里六口人一起住在青海省貴德縣常牧鎮(zhèn)卻加村，在小額信貸的幫助下，她購買了母羊并通過精心的喂養(yǎng)和照料發(fā)展到100多只。她通過宜農貸獲得貸款20000元，希望繼續(xù)擴大養(yǎng)殖規(guī)模。村鎮(zhèn)銀行、P2P網絡借貸、小貸公司等正在提供的金融服務，都可以用一個概念概括，即普惠金融。如果在金融體系中標出普惠金融的位置，可以發(fā)現(xiàn)普惠金融正處于金融體系金字塔的底層，有專家指出，在一個多元化、多層次的金融服務體系中，普惠金融能夠為處于社會金字塔結構下層的群體和小微企業(yè)提供精細化的金融產品和服務，從而使他們能夠抓住市場機遇積累資產和增加財富，享受社會發(fā)展帶來的文明成果，而不是被甩在金字塔之外。而在普惠金融出現(xiàn)之前，金融對于農村基層群眾來說只是可望而不可即的奢望而已。金融服務對象的范圍之狹窄一度阻礙了群眾期望改善生活的簡單夢想。此外，小額貸款公司的利率極高，堪比“高利貸”，甚至有觀點認為其是給高利貸穿上了合法的“外衣”。3．2013年互聯(lián)網在金融領域沖出了一道光芒，先是余額寶的業(yè)績增長速度不斷沖擊人們的視線，刷新了人們對互聯(lián)網金融的認識；后有下半年，百度百發(fā)、新浪微支付、網易、騰訊等推出了自己的互聯(lián)網金融產品；在信貸垂直搜索領域，則有好貸網等另立山頭，精耕貸款業(yè)務的互聯(lián)網化，改變了傳統(tǒng)貸款只能找銀行，還要看臉色、門難進等困境，好貸網把互聯(lián)網的體驗經濟靈活改造至信貸搜索領域，創(chuàng)造性地使用了貸款美女小秘書等貼心服務，深受用戶喜愛?！盎ヂ?lián)網金融是使用互聯(lián)網技術來實現(xiàn)資金融通的行為總和，它不僅指金融服務與互聯(lián)網技術相結合，同時也指互聯(lián)網思維對傳統(tǒng)金融服務行業(yè)形態(tài)的融合和滲透。事實上，自2013年以來，以余額寶為代表的互聯(lián)網金融在中國迅速發(fā)展，數(shù)據(jù)顯示，目前余額寶客戶數(shù)已超過1億人，規(guī)模超過5742億元?！庇芍袊畔⒒偃藭?、德勤華永會計師事務所聯(lián)合主辦的“信息科技發(fā)展趨勢與領先實踐”研討會在北京舉行，會上發(fā)表了上述報告。報告概括出了互聯(lián)網金融的幾大鮮明特征：高度重視客戶體驗，可隨時隨地享用互聯(lián)網金融服務，金融服務的獲取更加便捷高效；面向個人和小微企業(yè)客戶，具有小微金融、普惠金融的特點；可利用大數(shù)據(jù)進行征信和風險控制。依據(jù)德勤對國內外互聯(lián)網金融服務的調研，報告將互聯(lián)網金融所依托的主要平臺形態(tài)分為傳統(tǒng)金融互聯(lián)網應用平臺、互聯(lián)網支付平臺、互聯(lián)網融資平臺、互聯(lián)網信息搜索引擎平臺以及金融產品銷售平臺。報告認為，互聯(lián)網金融依托其強大的創(chuàng)新能力，優(yōu)越的客戶體驗，通過大數(shù)據(jù)應用所帶來的低成本、批量化的處理能力和對零碎的金融資源整合，以迅猛發(fā)展的態(tài)勢，形成了對傳統(tǒng)金融服務業(yè)的沖擊。伴隨以余額寶為代表的平民化網絡理財平臺的出現(xiàn)，普惠金融概念在群眾中傳播得愈來愈廣。2005年，聯(lián)合國提出了包容性金融(即普惠金融)，并將其定義為“一個能夠有效地、全方位地為社會所有階層和群體——尤其是貧困、低收入人口提供服務的金融體系”。該理念一出，美國、新加坡諸多國家紛紛對本國金融體系進行調整，給很多發(fā)展中國家金融改革起到了很好的示范作用，這也與我國“支農支小、扶貧扶弱”的普惠金融本質趨同。4．為深入推進浙江省金華市本級的普惠金融，農行婺城支行選取處于農村但金融資源豐富的湯溪鎮(zhèn)作為普惠金融重點推廣區(qū)域，開展了一系列以“銀村牽手、銀企共建”為主題的普惠金融活動，取得明顯成效。截至目前，該行累計向湯溪鎮(zhèn)農戶投放農村個人經營性貸款300多萬元，安裝“惠農通”機具19臺，發(fā)放惠農卡近200張。農行金華分行“三農”業(yè)務有關負責人表示，以前一提到普惠金融，很多人都認為是集鎮(zhèn)網點的事，普惠金融就是農戶貸款。為破除這兩個誤區(qū)，在2014年5月召開的城區(qū)網點普惠金融工作會議上，該行明確提出要大力發(fā)展城區(qū)普惠金融，讓城市社區(qū)、城郊區(qū)域群眾也能享受到普惠金融的陽光。為深入了解村民情況，以便有針對性地開展普惠金融業(yè)務，農行婺城支行組織網點負責人及客戶經理定期走訪湯溪鎮(zhèn)的上徐、下伊、高畈等15個行政村，為各行政村建立村級檔案，目前已建立15個行政村的檔案，詳細記錄村民戶數(shù)及人口數(shù)、耕地面積、經濟特色及收入規(guī)模、村級經濟存款情況、村民貸款戶數(shù)及余額等內容，一村一表，單獨管理，便于跟蹤回訪。在湯溪鎮(zhèn)寺平、東祝等村，該行有關部門負責人和業(yè)務員還與村干部、村民坐在一起，詳細了解村級經濟現(xiàn)狀、村民生產經營和金融需求情況，向村民宣傳農行農戶小額貸款、惠農通、智付通等業(yè)務，宣講“金融自治村”有關政策，鼓勵村民通過“農村金融自治”這一模式，實現(xiàn)致富夢想。據(jù)金華開發(fā)區(qū)市場監(jiān)管分局湯溪中心介紹，農行經常派業(yè)務骨干前來對接，詳細了解家庭農場、農業(yè)合作社的融資需求。當了解到部分農戶因自身抵押品不足，造成融資成本高、融資難，制約了其經營規(guī)模的擴大和產業(yè)鏈的延伸時，該行即通過“農村金融自治村”和“合作社+農戶聯(lián)?！钡饶Ｊ?，為農戶提供貸款方案，及時解決了農戶資金困難。溫州市銀行業(yè)舉行“美麗鄉(xiāng)村·深化三農金融服務”推進會，會上省農信聯(lián)社溫州辦事處主任陳少云向瑞安農商銀行客戶現(xiàn)場發(fā)放全市第30萬張豐收小額創(chuàng)業(yè)貸款卡。正是通過“豐收創(chuàng)業(yè)卡”和“小額貸款卡”等載體，溫州農信實現(xiàn)對三農和實體經濟的有力支持。能否享受到高效、快捷、便利的金融服務，成為鄉(xiāng)村是否“宜居、宜業(yè)、宜游”的一項重要判斷依據(jù)。溫州農信扎根農村，現(xiàn)轄7家農商銀行、4家農信聯(lián)社、506個營業(yè)網點，是溫州營業(yè)網點最多、服務覆蓋最廣、客戶數(shù)量最多、存貸規(guī)模最大的金融機構。截至2014年7月7日，各項存款余額1568億元，各項貸款余額1150億元，貸款戶41.04萬戶。6月末，五級不良占比1.48%，遠低于全市銀行業(yè)平均水平。貸款增量從2012年開始連續(xù)三年位居全市銀行業(yè)首位，三年貸款總增量達376億元。為使農戶享受普惠金融便利，溫州農信全面推廣費用“五免”的豐收借記卡940萬張，年讓利超3億元；免費代理城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、農村新型醫(yī)療保險(放心保)、社保市民卡、種糧直補等40多種涉農惠民業(yè)務，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險等業(yè)務老年客戶已超75萬；聯(lián)手財政部門和扶貧辦推出低收入扶貧創(chuàng)業(yè)低息貸款，減輕農民利息負擔，貸款2.3億元幫助5586名低收入農戶創(chuàng)業(yè)致富，大力度的普惠金融支持，為農村穩(wěn)定提供支撐。5．“發(fā)展普惠金融，意在服務和補充中國金融長期缺失部分，發(fā)展普惠金融就是讓老百姓享受更多金融服務，發(fā)展為草根階層服務的金融，將更好地支持實體經濟發(fā)展?！敝洕鷮W家、中國社會科學院副院長李揚在《2014中國普惠金融實踐報告》發(fā)布會上如此表示。為了探究當前中國普惠金融發(fā)展存在的主要問題及其成因，并在此基礎上提出若干有針對性的政策建議，中國社科院金融所攜手《哈佛商業(yè)評論》雜志、宜信公司等機構共同撰寫了《2014中國普惠金融實踐報告》。該報告指出，中國有一半以上的人未被傳統(tǒng)金融服務體系有效覆蓋，屬于需要普惠金融服務的范疇。作為這一報告的牽頭人之一，互聯(lián)網金融的領軍者、宜信公司CEO唐寧表示，要解決這個問題需要在服務理念、服務模式和技術上進行創(chuàng)新。報告顯示，在新技術、政府放松管制、金融機構創(chuàng)新活力增強等多重因素的推動下，近年來中國的普惠金融機構和業(yè)務均呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、P2P借貸平臺等新型普惠金融業(yè)態(tài)得到長足發(fā)展，涌現(xiàn)出一些有代表性的普惠金融服務模式。而在這一發(fā)展過程中，普惠金融的概念也伴隨其機構和業(yè)務的快速擴張，迅速在國內流行開來，成為實業(yè)界和學術圈關注的熱門詞匯，形成新的產業(yè)浪潮。但深入觀察普惠金融這幾年在中國的迅速發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)，中國普惠金融體系在提升金融服務的覆蓋率和可獲得性方面，還有很大的提升空間，金融體系的普惠程度仍不夠。具體表現(xiàn)包括：農村金融基礎薄弱、網點少、成本高；中小企業(yè)融資難融資貴的問題仍然存在；小型社區(qū)類金融機構發(fā)展亟待加快；新技術革命沖擊下的部分金融創(chuàng)新業(yè)務有待進一步規(guī)范；金融消費者合法權益的保護力度還不夠大等。報告認為，這些問題的存在表明，中國的金融體系尚未完全實現(xiàn)“普惠金融”概念所要求的普惠大眾的基本目標，這是巨大的挑戰(zhàn)，亦是未來的機遇。據(jù)報告案例研究表明，一些有代表性的普惠金融從業(yè)機構根據(jù)各自的比較優(yōu)勢，開發(fā)推出了各具特色的普惠金融產品和商業(yè)模式，普惠金融在中國的內涵已遠遠超過了小額信貸的范疇，支付、匯款、保險、典當?shù)雀黝惤鹑诜站渲?。特別是近年來在互聯(lián)網技術的支撐下，中國綜合性普惠金融服務呈現(xiàn)網絡化、移動化趨勢，第三方支付、網絡P2P信貸、網絡保險、移動支付等新興普惠金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展。但同時，延續(xù)數(shù)十年的以經營模式單一的傳統(tǒng)大型銀行為主導的金融結構仍未根本改變，金融機構的國際競爭力和創(chuàng)新能力依然有限。中國普惠金融發(fā)展仍處于初期階段，市場環(huán)境有待改善，市場競爭仍停留在較低層次上，普惠金融機構的盈利模式和創(chuàng)新能力亟待實現(xiàn)新的突破。金融服務的良性發(fā)展必然要求對風險有很好的管理和防范。作為面向新群體的一種新的金融服務，普惠金融服務具有與傳統(tǒng)的金融服務截然不同的風險特征，如果套用傳統(tǒng)的風險管理手段和監(jiān)管方式，必然不能適應普惠金融業(yè)務發(fā)展的需求。報告認為，普惠金融的發(fā)展對于信用風險、市場風險、操作風險等全方位的風險管理的方式和手段都提出了新的挑戰(zhàn)。普惠金融的發(fā)展需要很多技術的支撐，普惠金融的新模式發(fā)展迅速，所有的創(chuàng)新都必須遵守“利國利民、合法合規(guī)”的基本原則，一方面需要通過行業(yè)自律加強內部規(guī)范，另一方面需要通過適度的監(jiān)管來加強外部監(jiān)督，既鼓勵創(chuàng)新又能夠防范風險。對于普惠金融體系的發(fā)展和完善而言，互聯(lián)網技術帶來了新的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。一方面，基于互聯(lián)網的低成本金融創(chuàng)新和應用，各類金融組織不斷采用新技術來改善服務渠道、降低享受金融服務的門檻，居民和小企業(yè)的金融訴求得到更多的關注。另一方面，互聯(lián)網時代讓信息更加開放，客戶信息安全面臨新的挑戰(zhàn)，給整個金融市場帶來了一定威脅。在監(jiān)管未明的情況下，互聯(lián)網金融有可能引發(fā)市場風險失控或投資者保護缺失。因此，報告認為，在金融監(jiān)管創(chuàng)新和金融基礎設施建設方面，要積極面對新技術所帶來的挑戰(zhàn)。在全球互聯(lián)網金融模式都尚未定型之時，如何加強監(jiān)督和監(jiān)管，如何提供合適的金融基礎設施都是有待進一步探索的問題。十八屆三中全會發(fā)布的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》也明確提出“發(fā)展普惠金融”。由此，有業(yè)內人士認為，普惠金融在中國的發(fā)展將掀開全新的一頁。6．據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2014年我國基尼系數(shù)為0.469，連續(xù)11年超過0.4的安全警戒線；2013年城鄉(xiāng)居民收入比超過3，遠高于發(fā)達國家1.5左右的平均水平。發(fā)展普惠金融，可以為弱勢群體提供更多的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的機會，逐步縮小貧富、區(qū)域和城鄉(xiāng)等一系列現(xiàn)實差距，讓弱勢產業(yè)、弱勢地區(qū)和弱勢人群能平等地享受金融改革發(fā)展的成果，實現(xiàn)經濟社會的協(xié)調發(fā)展。我國約有4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、約6.4億農村人口，還有數(shù)量龐大的城市社區(qū)，蘊含的金融需求約以百萬億元計，但金融機構空白或僅有一個的鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量仍有近萬個。小微企業(yè)數(shù)量已突破5000萬，假設資金匱乏者占比70%，其中80%有融資需求且戶均保守需求量為50萬元，則小微信貸市場容量超過14萬億元。此外，上述主體對支付結算、財富管理、保險等其他方面的金融需求也十分迫切。伴隨目前國際經濟發(fā)展的跌宕起伏和我國經濟發(fā)展空心化、泡沫化、單一化、片面化等特點，實體經濟的發(fā)展越來越引起國家與社會各界的廣泛關注，而實體經濟在我國的推廣最大的阻力在于企業(yè)信心不足，積極性不高，這也正應了很多人的論斷：“當前我國實體經濟發(fā)展處在歷史斷層上”，鼓勵和推動一大批有事業(yè)精神的企業(yè)家成為當前比較重要的歷史任務。就此有學者提出，發(fā)展實業(yè)除了企業(yè)家的自我良知，更重要的是我們的金融也為此做出自己的努力。7．自2008年成立以來，重慶農村商業(yè)銀行(以下簡稱“重慶農商行”)結合自身優(yōu)勢，將“金融雨露”灑向了廣大的“三農”、小微企業(yè)客戶及個體工商戶等，在巴渝大地描繪出了一幅壯美的“普惠金融”藍圖。特別是近年來，該行持續(xù)科技創(chuàng)新，積極創(chuàng)新多元化的金融服務模式，不斷豐富優(yōu)化網上銀行、電話銀行、微信銀行、手機銀行、第三方支付等電子渠道功能，讓廣大客戶暢享便捷、安全及實惠的現(xiàn)代金融服務，客戶滿意度不斷提升。近年來，隨著網絡技術和移動通信技術的普及，互聯(lián)網金融發(fā)展迅猛，重慶農商行順應互聯(lián)網金融發(fā)展大潮，積極布局互聯(lián)網金融，不斷創(chuàng)新產品種類，滿足客戶多元化的金融服務需求。自2009年以來，重慶農商行先后推出手機銀行、企業(yè)網銀、銀企直聯(lián)、個人網銀、移動金融、電子商務、短信銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道業(yè)務，初步形成江魚兒網絡銀行、銀行商城、O2O社區(qū)金融服務生態(tài)圈、P2P平臺資金結算、大數(shù)據(jù)運用等互聯(lián)網金融產品，并打通超級網銀、同城支付、網關支付、第三方支付在內的多種支付結算渠道，加上短信銀行、電話銀行和ATM機、POS機、農村“便民金融自助服務終端”等自助設備，已基本完成了立體化電子銀行平臺體系。并在此基礎上，結合客戶實際需求，持續(xù)加強產品開發(fā)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務功能，實現(xiàn)了包括轉賬、繳費、理財、基金、彩票、代收付、集團資金管理、網上支付、近場支付等種類齊全、功能豐富的電子銀行業(yè)務產品體系。同時，該行還通過提供后臺賬戶管理和結算服務支撐，積極推動和支撐P2P互聯(lián)網投融資平臺，現(xiàn)已與重慶聯(lián)合產權交易所“聯(lián)保通”、重慶農畜產品交易所“惠融通”、重慶三峽擔保公司“金寶保”等多家投融資平臺互聯(lián)，成為西部首家銀行直接參與上線運行的互聯(lián)網投融資平臺，現(xiàn)已上線超400余支融資產品，成交金額超過9.5億元。農村地區(qū)居民居住分散，部分地區(qū)存貸款規(guī)模較小，農村金融網點的服務成本較高，由此產生了農村金融服務“空白區(qū)”。為了消除這些“盲區(qū)”，縮小城鄉(xiāng)金融服務差距，作為重慶本土最大的金融機構，重慶農商行一直在努力。早在2010年，重慶農商行就對農村地區(qū)的金融消費需求特點做了全面調研，并結合對鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網點業(yè)務交易類型的統(tǒng)計分析，總結出了農戶金融消費需求的五大特點：愛用存折，掛失率高，賬目易混淆，小額取款多，電話費、電費仍習慣于到柜臺繳納。另外，對于ATM機、網上銀行、電話銀行、手機銀行等便捷的金融服務渠道，部分農戶卻認為用起來有些困難。在調研的基礎上，重慶農商行于2011年在西部地區(qū)率先推出農村“便民金融自助服務點”——采用網點+居委會(村委會)的合作模式，由重慶農商行提供服務渠道和技術支持，通過布放農村“便民金融自助服務終端”，由網點和村委會共同指定專人協(xié)管，依托百貨、超市門市等固定場所，建成農村“便民金融自助服務點”，為農民辦理支農惠農補貼支取、小額現(xiàn)金調劑、用戶余額和交易明細查詢、自助繳費、口頭掛失、存折補登等金融業(yè)務。目前，已設立近700個農村“便民金融自助服務點”，覆蓋32個區(qū)縣邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，讓400萬名農村居民“足不出村”便可享受到便捷的金融服務。另外，為進一步改善農村地區(qū)支付環(huán)境，重慶農商行在重慶銀監(jiān)局的指導支持下，積極探索通過電子銀行手段，打通農村金融服務“最后一公里”，給力“村村通”：重慶農商行手機銀行卡采取貼膜技術，因不擇機型、不需上網、菜單便捷、成本低廉，可實現(xiàn)查詢、轉賬、繳費、定活互轉等基礎金融服務，深受廣大農戶歡迎。為了促進試點工作取得實效，還制作了通俗易懂的手機銀行操作手冊分發(fā)到營業(yè)網點，并通過廣泛地開展“夠愛你就來”、“你交易我有禮”、手機銀行業(yè)務培訓等宣傳推廣活動。目前，重慶農商行已建成立體化的融資渠道，在1772個傳統(tǒng)網點辦理貸款業(yè)務的基礎上，于2013年開通了微信貸款和電話貸款功能，客戶可在線申請消費貸款、信用貸款、汽車按揭貸款等個人貸款產品，最快1天就能完成放款，最高可貸1000萬元。目前，重慶農商行已收到微信貸款申請和電話銀行貸款申請業(yè)務量持續(xù)增長，放款金額超過2.75億元。同時為了進一步方便“三農”、小微客戶進行貸款，2014年，重慶農商行創(chuàng)新試點推出小額貸款自動審批業(yè)務——“云微貸”，并通過大數(shù)據(jù)分析運用，利用數(shù)據(jù)模型自動進行信貸額度授信，在手機銀行等多個電子渠道實現(xiàn)小貸的快速申請、審批、發(fā)放、還款等業(yè)務，進一步減少了客戶辦理信貸業(yè)務的成本支出，包括時間成本。在科技創(chuàng)新的同時，重慶農商行始終站在客戶的角度為客戶著想，致力普惠于民。據(jù)了解，使用重慶農商行手機銀行服務的客戶享受針對跨行轉賬提供的補貼。早在2009年，重慶農商行在全國范圍內首推農民工專屬銀行卡——江渝鄉(xiāng)情卡，實施免年費、免小額賬戶管理費、免短信賬單服務費、免開卡工本費、免短信提示費等優(yōu)惠，并捐贈1000萬元設立“江渝鄉(xiāng)情慈善基金”，專項用于補貼農民工的異地匯款手續(xù)費，2014年又追加了1000萬元。截至2014年末，江渝鄉(xiāng)情卡發(fā)卡超過800萬張，累計報銷異地匯款手續(xù)費超過1200萬元。8．2015年7月4日，國務院發(fā)布《關于積極推進“互聯(lián)網+”行動的指導意見》，其中“互聯(lián)網+”普惠金融成為這次頂層設計的11項具體行動之一。意見提出，探索推進互聯(lián)網金融云服務平臺建設，鼓勵金融機構利用互聯(lián)網拓寬服務覆蓋面，拓展互聯(lián)網金融服務創(chuàng)新的深度和廣度。相信乘著政策的東風，普惠金融必將能夠在自身的理想之路上，以更好的服務和更快的速度不斷向前邁進!作答要求第1題、根據(jù)“給定資料2～4”，談談對“普惠金融”的理解。要求：分析深入，見解深刻；不超過200字。___________我的答案：我的答案：參考答案：普惠金融是一個能夠有效地、全方位地為社會所有階層和群體——尤其是貧困、低收入人口提供服務的金融體系。普惠金融出現(xiàn)的原因有：傳統(tǒng)金融服務范圍狹窄，阻礙了群眾生活的改善；互聯(lián)網為多樣化的普惠金融提供了良好平臺。其所帶來的影響有：一方面是金融體系的改革與創(chuàng)新，另一方面能夠為更多農民、小企業(yè)、實業(yè)等提供資金支持。為更好地推廣普惠金融，一要開展活動，以不同形式讓群眾理解普惠金融；二要增加普惠金融的資金支持力度，完善信貸配套工程。答案解析：第2題、“給定資料5”提到了普惠金融在發(fā)展中遇到的問題，請對這些問題進行歸納。要求：全面、準確、簡潔；不超過250字。___________我的答案：我的答案：參考答案：當前我國普惠金融發(fā)展還處于初級階段，其所面臨的問題主要有：一、金融體系的普惠程度仍不夠，普惠金融體系在提升金融服務的覆蓋率和可獲得性方面，還有很大的提升空間；二、產品與服務創(chuàng)新能力仍不足，延續(xù)數(shù)十年的以經營模式單一的傳統(tǒng)大型銀行為主導的金融結構仍未根本改變，金融機構的國際競爭力和創(chuàng)新能力依然有限；三、風險管理和監(jiān)管迎來新挑戰(zhàn)，普惠金融的發(fā)展導致信用風險、市場風險、操作風險等全方位風險管理的方式和手段都亟須完善；四、金融基礎設施供給急需增加，互聯(lián)網時代讓信息更加開放，而客戶信息易遭受威脅。答案解析：第3題、重慶農商行的普惠金融業(yè)務發(fā)展卓有成效，假如你是重慶農商行的相關負責人，應邀在全國的農村金融研討會上介紹重慶農商行普惠金融發(fā)展的經驗，請根據(jù)“給定資料6～7”寫一篇講話稿。要求：內容具體，條理清晰，語言生動，有感染力；不超過550字。___________我的答案：我的答案：參考答案：各位同行：大家好!發(fā)展普惠金融，可以逐步縮小貧富、區(qū)域和城鄉(xiāng)等一系列現(xiàn)實差距，對于我國當前經濟發(fā)展、社會轉型具有十分重要的意義。重慶農村商業(yè)銀行結合自身優(yōu)勢，持續(xù)科技創(chuàng)新，為廣大客戶提供了便捷、安全、實惠的現(xiàn)代金融服務。第一，加強產品創(chuàng)新，滿足客戶多元化金融服務需求。我行順應互聯(lián)網發(fā)展大潮，不斷創(chuàng)新產品種類，推出手機銀行、企業(yè)網銀等十余種電子支付結算渠道，并提供電話銀行、ATM機等多種自助設備，基本完成了立體化電子銀行平臺體系，并結合客戶實際需求，持續(xù)開發(fā)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務功能。第二，拓寬服務渠道，力促城鄉(xiāng)金融服務均等化。針對某些農村金融服務空白的情況，積極調研，結合農村地區(qū)金融消費的特點，與村委會或居委會合作，推出“便民金融自助服務點”，讓邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農村居民享受便捷的金融服務。同時改善農村地區(qū)支付環(huán)境，力促城鄉(xiāng)金融服務均等化。第三，致力為民惠民，打造“普惠金融”標桿。重慶農村商業(yè)銀行始終站在客戶的角度，運用電子手段，優(yōu)化服務模式，提升客服信貸服務效率，為小微貸款客戶提供方便服務。在廣大的農村地區(qū)，金融機構還存在很大的空白，他們的金融需求十分迫切。服務小微企業(yè)和“三農”經濟是我們的責任，改善農村金融狀況是我們的義務，讓我們共同努力，早日實現(xiàn)金融真正“普惠”!謝謝大家!答案解析：第4題、結合對給定資料的理解與思考，以“草根的希望”為題寫一篇文章。要求：聯(lián)系實際，內容充實，有思想性；總字數(shù)1000～1200字。___________我的答案：我的答案：參考答案：[參考例文]草根的希望所謂普惠金融，就是能夠有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，主要任務就是讓列于正規(guī)金融體系之外的草根，包括農戶、貧困人群及小微企業(yè)等群體，能及時有效地獲取價格合理、便捷安全的金融服務。長期以來，草根階層貸款經常遭遇門難進、臉難看、款難貸的尷尬。因此，應積極發(fā)展普惠金融，普之城鄉(xiāng)、惠之于民，