第13章 非存款類金融機構(gòu)課件

第13章

非存款類金融機構(gòu)第13章非存款類金融機構(gòu)主要內(nèi)容非存款類金融機構(gòu)的種類與發(fā)展條件投資類金融機構(gòu)保障類金融機構(gòu)其他非存款類金融機構(gòu)第13章非存款類金融機構(gòu)第一節(jié)非存款類金融機構(gòu)的種類與發(fā)展條件投資類金融機構(gòu)

保障類金融機構(gòu)包括證券公司、基金管理公司等一、非存款類金融機構(gòu)的種類與業(yè)務特點包括信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融擔保公司、資信評估公司、金融信息咨詢公司等包括保險公司、社會保障基金等1、種類其他非存款類金融機構(gòu)第13章非存款類金融機構(gòu)2、特點不直接參與貨幣創(chuàng)造的過程資金來源與運用方式各異專業(yè)化程度高、業(yè)務之間存在較大的區(qū)別業(yè)務承擔的風險不同，相互的傳染性較弱業(yè)務的開展與金融市場密切相關，對金融資產(chǎn)價格變動非常敏感第13章非存款類金融機構(gòu)經(jīng)濟與技術條件金融創(chuàng)新法律規(guī)范及監(jiān)管二、非存款類金融機構(gòu)發(fā)展的條件第13章非存款類金融機構(gòu)第二節(jié)投資類金融機構(gòu)證券公司其他投資基金投資類金融機構(gòu)特點：1、主要以有價證券為業(yè)務活動的載體2、業(yè)務專業(yè)性高、風險較大3、業(yè)務活動必須遵循公開、公平、公正的原則第13章非存款類金融機構(gòu)證券機構(gòu)指從事證券業(yè)務的金融機構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、證券評估公司等。按我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理

第13章非存款類金融機構(gòu)證券投資基金（一）證券投資基金

1、含義：指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。2、性質(zhì)

是金融市場的媒介、是金融信托形式、屬于有價證券范圍。第13章非存款類金融機構(gòu)依據(jù)的標準投資基金的類型依據(jù)組織形態(tài)的不同公司型基金和契約型基金依據(jù)基金發(fā)行的單位數(shù)是否可增加或贖回開放式基金和封閉式基金依據(jù)投資風險與收益的不同成長型基金、收益型基金和平衡型基金依據(jù)投資對象的不同股票基金、債券基金、貨幣市場基金擬、期貨基金等依據(jù)投資貨幣種類不同美元市場基金、日元市場基金和歐洲市場基金依據(jù)基金發(fā)行方式是否公開公募基金和私募基金證券投資基金的種類第13章非存款類金融機構(gòu)

開放式基金和封閉式基金的比較開放式基金封閉式基金基金規(guī)模和存續(xù)期限不固定存續(xù)期內(nèi)固定不變交易關系申購和贖回始終在基金投資者和基金管理者之間交易在基金投資者之間完成交易價格根據(jù)基金單位資產(chǎn)凈值加、減一定費用由市場供求關系確定投資策略投資于變現(xiàn)能力強的資產(chǎn)長期投資對基金管理人的約束較強較弱第13章非存款類金融機構(gòu)QFII（QualifiedForeignInstitutionInvestor）合格的境外機構(gòu)投資者——

幫助境外機構(gòu)到國內(nèi)投資QDII（QualifiedDomesticInstitutionInvestor）合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者——

幫助境內(nèi)機構(gòu)到國外投資RQFII第13章非存款類金融機構(gòu)證券投資基金市場的參與者（1）證券投資基金發(fā)起人——證券公司、信托投資公司或者基金管理公司（2）證券投資基金管理人——基金管理公司（3）證券投資基金托管人——商業(yè)銀行（4）證券投資基金投資人（5）服務機構(gòu)第13章非存款類金融機構(gòu)投資基金管理公司的特點集合理財，專業(yè)管理組合投資，分散風險利益共享，風險共擔嚴格監(jiān)管，信息透明獨立托管，保障安全投資基金管理公司的作用1）提供高效的投資途徑2）能夠更有效的分散投資風險第13章非存款類金融機構(gòu)第三節(jié)保障類金融機構(gòu)保險公司社會保障機構(gòu)保障類金融機構(gòu)特點：1、業(yè)務經(jīng)營符合大數(shù)定律2、業(yè)務具有獨特的風險管理技術和要求3、收取保費作用：1、分散風險、補償損失2、積蓄保險基金，促進資本形成，重新配置資源3、提供經(jīng)濟保障，穩(wěn)定社會生活第13章非存款類金融機構(gòu)第四節(jié)其他非存款類金融機構(gòu)信托投資公司小額貸款公司汽車金融公司金融資產(chǎn)管理公司金融租賃公司交易所其他金融機構(gòu)第13章非存款類金融機構(gòu)《信托公司管理辦法》自2007年3月1日起施行信托投資公司信托業(yè)務，是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對信托公司及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。信托公司的經(jīng)營特點：1）服務特征明顯2）與資本市場關系非常密切3）服務對象范圍相對廣泛4）在經(jīng)營中不需要提取準備金第13章非存款類金融機構(gòu)（一）資金信托；

（二）動產(chǎn)信托；

（三）不動產(chǎn)信托；

（四）有價證券信托；

（五）其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托；

（六）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務；

（七）經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務；

（八）受托經(jīng)營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務；

（九）辦理咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務；

（十）代保管及保管箱業(yè)務；

（十一）法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務：

第13章非存款類金融機構(gòu)信托公司可以運用債權、股權、物權及其他可行方式運用信托資金。

信托公司資金運用銀信合作信政合作房地產(chǎn)投資

受托境外理財公益信托第13章非存款類金融機構(gòu)銀信合作信托公司銀行理財產(chǎn)品企業(yè)或其他機構(gòu)信托貸款投資者/理財產(chǎn)品購買者資金信托投資人對理財產(chǎn)品的收益情況自己負責第13章非存款類金融機構(gòu)房地產(chǎn)信托康園房產(chǎn)江西國信康信置業(yè)榮安地產(chǎn)控股子公司出資13億土地款，占56.5217%出資募集10億資金，占43.4783%共同出資設立

江西國信持有康信置業(yè)股權的期限總計為兩年，到期由江西國信以股權收益形式（收益率為8.1%/年）向康園房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓該部分股權。

第13章非存款類金融機構(gòu)金融租賃公司

融資租賃是指出租方根據(jù)承租方的要求與選擇，與供貨方訂立機械裝備、交通工具通訊工具等設備買賣合同并出資購買，同時與承租方訂立租賃合同，將購買的設備出租給承租方使用，租賃期滿后按合同規(guī)定處置設備的交易行為。

作為非銀行業(yè)金融機構(gòu)，金融租賃公司不能吸收公眾存款，其資金來源主要以同業(yè)拆借和銀行貸款為主，可以發(fā)行金融債券。主要辦理融資租賃業(yè)務的專業(yè)金融機構(gòu)?？晌展蓶|1年（含1年）以上定期存款第13章非存款類金融機構(gòu)

據(jù)有關資料統(tǒng)計，美國目前有3000家左右的租賃公司從事融資租賃業(yè)務，從業(yè)人員約50000人，其中有250名注冊租賃師，約占總從業(yè)人員的5‰。而我國目前只有150家左右融資租賃公司，注冊租賃師的認證是空白。第13章非存款類金融機構(gòu)2007年初，銀監(jiān)會下發(fā)《金融租賃公司管理辦法》，并啟動了第一批銀行系金融租賃試點。

銀行系金融租賃08年工行、建行、交行、民生、招行和國開行設立了金融租賃公司。相關信息請查看企業(yè)融資網(wǎng)第13章非存款類金融機構(gòu)2010年1月，由重慶機電集團集團與中石油集團合資設立的金融租賃公司——昆侖金融租賃公司，注冊資本金為60億元中石油持股90%，重慶機電持股10%。

重慶金融租賃公司

重慶與深航合作組建20億元資本金的金融租賃公司；重組銀海租賃公司，使之注冊資本金提高至20億元。

第13章非存款類金融機構(gòu)重慶軌道交通集團獲20億融資全部用于輕軌三號線融資租賃的方式為軌道交通集團將修建軌道交通3號線一期的部分設備以20億元的價格轉(zhuǎn)讓給昆侖租賃公司，這部分設備仍然歸軌道交通集團使用，并按季度向昆侖租賃公司支付租金。

第13章非存款類金融機構(gòu)

1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司——華融、長城、東方、信達，具有獨立法人資格的國有獨資金融企業(yè)，規(guī)定存續(xù)期為10年

分別收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)（共1.4萬億元）。金融資產(chǎn)管理公司第13章非存款類金融機構(gòu)財政注冊資金各100億元央行再貸款5700億元金融債券8200億元金融資產(chǎn)管理公司資金來源第13章非存款類金融機構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營范圍

收購并經(jīng)營金融機構(gòu)剝離的本外幣不良資產(chǎn)；追償本外幣債務；

對所收購本外幣不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；本外幣債權轉(zhuǎn)股權，并對企業(yè)階段性持股；

資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；

經(jīng)相關部門批準的不良資產(chǎn)證券化；發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；財務及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；第13章非存款類金融機構(gòu)

根據(jù)市場原則，商業(yè)化收購、管理和處置境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)；

接受委托，從事經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的金融機構(gòu)關閉清算業(yè)務；

接受財政部、人民銀行和國有銀行的委托，管理和處置不良資產(chǎn)；

接受其他金融機構(gòu)、企業(yè)的委托，管理和處置不良資產(chǎn)；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務

第13章非存款類金融機構(gòu)1999年10月19日在北京成立

2000年間政策性收購了中國工商銀行4077億元

——工行第13章非存款類金融機構(gòu)東方資產(chǎn)管理公司——中行2000年6月底，公司順利完成中國銀行2,674億元政策性不良資產(chǎn)接收工作。

2004年11月29日，公司從中國信達資產(chǎn)管理公司收購原中國建設銀行1,289億元可疑類資產(chǎn)。

2005年6月25日，公司收購原中國工商銀行深圳、云南等10個資產(chǎn)包1,212億元可疑類資產(chǎn)。第13章非存款類金融機構(gòu)信達資產(chǎn)管理公司——建行

1999年－2001年陸續(xù)政策性收購中國建設銀行、國家開發(fā)銀行不良貸款3946億元。

2000年－2004年陸續(xù)接受財政部、中國建設銀行委托管理和處置的債權資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)1123億元。

2004年6月商業(yè)化收購交通銀行不良貸款641億元。

2004年6月商業(yè)化收購中國建設銀行不良貸款1289億元、中國銀行不良貸款1498億元。

2005年6月商業(yè)化收購工商銀行不良貸款581億元。

2005年12月商業(yè)化收購上海銀行不良貸款30億元。

2007年5月商業(yè)化收購深圳商業(yè)銀行不良貸款35億元。

第13章非存款類金融機構(gòu)長城資產(chǎn)管理公司——農(nóng)行1999年10月18日成立

2005年，長城公司收購了工商銀行剝離的可疑類資產(chǎn)包共2569.9億2000年，長城公司政策性收購農(nóng)行5000億不良資產(chǎn)四大資產(chǎn)管理公司的總體現(xiàn)金回收率20%第13章非存款類金融機構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展成以金融服務或者金融控股的組織架構(gòu)為主要特征的現(xiàn)代金融企業(yè)信達、東方、華融金融資產(chǎn)管理公司開始引進戰(zhàn)略投資者，長城？未來發(fā)展方向第13章非存款類金融機構(gòu)小額貸款公司重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法（2008年）

小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。重慶市人民政府金融工作辦公室（市金融辦）負責實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。第13章非存款類金融機構(gòu)

注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第13章非存款類金融機構(gòu)

貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第13章非存款類金融機構(gòu)

2009年5月6日瀚華小額貸款公司傳出消息稱，國家開發(fā)銀行重慶分行將為其提供2500萬元授信

重慶市從2008年開始試點，至2009年已批準籌建小額貸款公司５２家，開業(yè)２４家小額貸款公司村鎮(zhèn)銀行發(fā)展方向第13章非存款類金融機構(gòu)《典當管理辦法》自2005年4月1日起施行

（1）含義：

典當行是國家特許經(jīng)營質(zhì)押放款和抵押放款業(yè)務的特殊企業(yè)法人。

（2）發(fā)展我國典當業(yè)自1987年重新恢復以后，發(fā)展迅速。典當行第13章非存款類金融機構(gòu)（3）業(yè)務范圍動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務；財產(chǎn)權利質(zhì)押典當業(yè)務；房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務；限額內(nèi)絕當物品的變賣；鑒定評估及咨詢服務；商務部依法批準的其他典當業(yè)務

第13章非存款類金融機構(gòu)（4）性質(zhì)

1996年4月中國人民銀行頒布了《典當行管理暫行辦法》，明確典當行為非銀行金融機構(gòu)；

2000年以來，為適應金融體制改革要求，經(jīng)國務院同意，中國人民銀行取消了典當行非銀行金融機構(gòu)資格，將其作為特殊的工商企業(yè)移交原國家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一歸口管理。

2003年機構(gòu)改革后，典當業(yè)的監(jiān)管劃歸商務部負責第13章非存款類金融機構(gòu)重慶市金融機構(gòu)的情況重慶