2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習(xí)

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】B

2、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負(fù)

有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對事故發(fā)生單位負(fù)有事

故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證

書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢

或者受處分之日起，（：）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

3、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支

的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

【答案】C

4、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括

（）O

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

5、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】C

6、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財咨

詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（：）

A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

【答案】A

7、（2021年真題）根據(jù)《個人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以

清償

C.個人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無限責(zé)任

【答案】A

8、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是（）。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D,利率衍生工具

【答案】B

9、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險標(biāo)的

【答案】D

10、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

【答案】C

11、在德國，由（）組織負(fù)責(zé)對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和處理，同時在

對事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報告提

交勞動保護(hù)委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門

【答案】B

12、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

13、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.個人投資品推介

【答案】C

14、頒發(fā)管理機(jī)關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷

情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可

證管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日

【答案】A

15、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處

理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】A

16、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險（）。

A.政策風(fēng)險

B.價格波動風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

【答案】C

17、下列關(guān)于客戶利澗貢獻(xiàn)度的表述，不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻(xiàn)度對客戶分類,實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類

方法

C.通過利潤貢獻(xiàn)度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實(shí)際的虧

損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀

行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等

【答案】A

18、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死

亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險

費(fèi)之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi)，并且任意提高或者降

低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就

可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

【答案】A

19、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。

A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步

【答案】A

20、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B,尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】C

21、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

22、對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

23、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，

由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將

（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

24、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、

適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實(shí)守信

【答案】A

25、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日

內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

26、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

27、個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在

等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑

本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票

的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

28、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單

利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】A

29、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

30、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為(：)。

A.有形市場和無形市場

B.i般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】D

31、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，()，對主要負(fù)責(zé)人、直接

負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。

A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的

B.遲報或者漏報事故的

C.不立即組織事故搶救的

D.謊報或者瞞報事故的

【答案】D

32、理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列()。

A.具體明確(Specific)

B.可量化和檢驗(yàn)(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相關(guān)的(Relative)

【答案】D

33、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降

【答案】D

34、(2020年真題)理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機(jī)構(gòu)

或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶()一步可以省略，在

對客戶很熟悉、對其情況很了解時()可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

D.明確客戶的理財.目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

【答案】C

35、(2018年真題)從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種

類相對較窄；()客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財顧問

B.財富管理

C.私人銀行

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】C

36、（??）指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假沒的盈余，按照一定比例向保

單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D,投連險

【答案】A

37、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的

是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供

求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不同定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不

能再增加發(fā)行

【答案】B

38、下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

【答案】B

39、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在

進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。O

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

【答案】D

40、（2020年真題）下列各項(xiàng)中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災(zāi)害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

【答案】A

多選題（共20題）

1、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

【答案】ABCD

2、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負(fù)總責(zé)。

A.負(fù)責(zé)人

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

D.安全技術(shù)負(fù)責(zé)人

【答案】A

3、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

4、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）o

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

5、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼了女

【答案】ABCD

6、教育規(guī)劃包括（）。

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

【答案】CD

7、金融市場的特點(diǎn)包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

【答案】ABCD

8、（2017年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動

E.客戶理財目標(biāo)的變化

【答案】ABC

9、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取

決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中夬銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余

額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種

機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種

機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

【答案】ACD

10、（2020年真題）巴現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】AC

11、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的內(nèi)容

有（）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求

【答案】ABCD

12、事故調(diào)查處理應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、依法依規(guī)、實(shí)事求是、注重實(shí)效的原

則，下列屬于事故調(diào)查處理工作的有（）

A.及時、準(zhǔn)確的查清事故原因

B.總結(jié)事故經(jīng)驗(yàn)

C.提出整改措施

D.對事故責(zé)任者提出處理意見

E.查明事故性質(zhì)和責(zé)任

【答案】ACD

13、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，

正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、

信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)

B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃

D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制及資風(fēng)險

【答案】ABCD

14、保險的相關(guān)要素有（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費(fèi)

E.保險標(biāo)的

【答案】ABCD

15、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。