2023年農(nóng)商銀行信貸檔案管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份信貸

檔案治理方法

〔草案〕

第一章總'則

第一條為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)治理，做好信貸治理根底工

作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案治理工作制度化、標(biāo)準(zhǔn)化，有效防范信貸風(fēng)

險，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案治理，確保信貸資料的完整性，依據(jù)《中華

人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行

法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸治理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合

我行實際，特制定本方法。

其次條信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文

字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信

貸工作的歷史記錄，是維護(hù)農(nóng)村金融工作歷史真實面貌的重要資料。

第三條信貸檔案治理，是對各支行、分理處在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營治理活

動中對所形成的文字材料、圖表、聲像、各項合同、協(xié)議、文件、函

電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真

跡資料進(jìn)展收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案治理工作是

農(nóng)村商行信貸工作的一個格外重要的組成總部，也是維護(hù)信貸歷史真實

面貌的重要根底性二作。

其次章信貸檔案分類

第四條信貸檔案應(yīng)分為信貸治理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

〔一〕信貸治理檔案：包括：

1、信貸治理相關(guān)法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀

行法》等;

2、信貸治理規(guī)章制度：如《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份農(nóng)戶聯(lián)保

貸款治理方法》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份貸款治理方法》等;

3、各類信貸業(yè)務(wù)文件資料、通知、檢查反響等；

4、會議記錄：信貸工作會議記錄、貸款審批會議記錄和貸款風(fēng)險分類

會議記錄等;

5、各類貸款臺帳：“三違”貸款臺賬、已置換不良貸款臺賬、貸款十大

戶臺賬、增不良貸款臺賬等。

6、總行、監(jiān)稽、人行等上級部門對貸款運(yùn)作問題稽核意見書、通知書

和整改意見書；

7、其他與信貸治理有關(guān)的資料。

〔二〕貸款檔案資料：

1、客戶根本信息資料；

2、每筆貸款業(yè)務(wù)資料。

第五條信貸檔案實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級治理，嚴(yán)格監(jiān)視、定期檢查”的管

理原則。信貸檔案治理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必需真實、完整和合法；

二是檔案治理要原始材料賬冊化，必備資料標(biāo):隹化，移交檔案制度化，

貸款資料信息化;

三是要嚴(yán)格執(zhí)行誰貸款，誰立卷；誰建檔，誰治理。

第六條各支行、分理處應(yīng)將信貸治理檔案與貸款業(yè)務(wù)資料分開保管：

1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關(guān)信貸文件資料、通知、檢查反響等專

分保管;

2、將風(fēng)險分類會議記錄、貸款審批會議記錄等專分保管；

3、貸款業(yè)務(wù)資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保

管。

第三章治理程序及人員職責(zé)

第七條信貸檔案涉及支行〔行分理處〕和客戶的相關(guān)信息，檔案治理人

員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第八條基層支行、分理處的信貸人員對貸款客戶的檔案資料，按客戶申

請、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運(yùn)行后，按資料形成

時間歸類建檔、保管。

第九條支行行長、分理處主任是信貸業(yè)務(wù)檔案治理的責(zé)任人，信貸員為

信貸業(yè)務(wù)檔案治理人員，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常治理。

〔一〕支行行長、分理處主任。其根本職責(zé)是：對轄內(nèi)信貸檔案治理負(fù)

有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)視的責(zé)任，包片信貸檔案的治理。

〔二〕信貸員。其根本職責(zé)是：

1、準(zhǔn)時建立和搜集、整理歸類所治理貸款客戶從借款申請到貸款使

用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時間挨次和歸類要求整理立卷、

建襠、裝訂成冊并按挨次編頁碼〔頁碼必需連續(xù)〕、專夾〔卷〕、專戶保

管，做到真實完整;

2、未終結(jié)貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、承受電腦治理的信貸檔案，須準(zhǔn)時將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及信貸檔案等有

關(guān)資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫；

4、包片信貸員要對其各自治理信貸檔案資料的真實性和完整性負(fù)責(zé)。

5、各支行、分理處指定一名信貸員特地負(fù)責(zé)已終結(jié)貸款信貸檔案

和信貸治理類檔案的治理。

第四章信貸業(yè)務(wù)檔案的根本內(nèi)容

第十條信貸業(yè)務(wù)檔案分三個區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。

立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。

歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。

權(quán)證區(qū)：有價單據(jù)、其它權(quán)證類、保險單必需由出納存放于金庫.但必

須雙人、雙鎖保管。

第十一條支行、分理處責(zé)任信貸員，無論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸

檔案，執(zhí)行中業(yè)務(wù)檔案資料需要收集根本信息資料、放款業(yè)務(wù)信息資料、擔(dān)

保業(yè)務(wù)信息資料和其他資料共四類，內(nèi)容具體應(yīng)有：

〔一〕企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款工程為單位，逐戶建立信貸檔案，

內(nèi)容有：

1、借款人根本狀況資料：

(1)公司簡介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位

法人登記證》復(fù)印件〔借款人假設(shè)為集團(tuán)性公司，還需供給其了公司的分

布、生產(chǎn)經(jīng)營及資信狀況，主要財產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文

件；借款人假設(shè)屬“三費”企業(yè)，還需有外商資信證明材料〕、注冊資本驗資

報告〔須經(jīng)會計或?qū)徲嫀熓聞?wù)所審計驗資〕；法人代表簡歷、法人代表的身

份證復(fù)印件〔如身份證遺失，未準(zhǔn)時補(bǔ)辦，須供給與原件核對的戶口簿或護(hù)

照

復(fù)印件〕、法人代表證；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、國〔地〕稅務(wù)登

記證復(fù)印件等。

(2)借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制

企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營企業(yè)的聯(lián)營協(xié)議書等。

(3)經(jīng)與工商部門核對的借款人的專用印鑒卡。

(4)工礦企業(yè)需供給生產(chǎn)經(jīng)營許可證、開采許可證等，生產(chǎn)經(jīng)營或投

資工程需取得環(huán)保部門的許可證明，假設(shè)醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特別行業(yè)需持有

權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明等。

(5)借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的弋

碼證〔卡〕復(fù)印件、開立根本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明〔開

戶許可證〕復(fù)印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款狀況；

(6)屬掛靠集體全部制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料：

口〕借款企業(yè)申請貸款的書面申請書

〔2〕合伙企業(yè)、有限責(zé)任公同、股份公司等必需供給公司董事會同意

借款的有關(guān)決議書；

〔3〕借款企業(yè)供給的購銷合同復(fù)印件；

〔4〕借款企業(yè)上年〔季〕度財務(wù)報表、申請借款前一期的財務(wù)報表

〔含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表1、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計報

表；

〔5〕借款企業(yè)法人代表〔或股東個人〕授權(quán)托付書、公證書；

〔6〕借款企業(yè)年度信用等級證阻借款企業(yè)授信額度〔限額〕文件；

〔7〕借款企業(yè)法人代表及全部股東個人擔(dān)保聲明書

〔8〕貸款貸前調(diào)查報告；

〔9〕信用社貸款審批會議記錄復(fù)印件，超權(quán)限聯(lián)社審貸委員會批復(fù)；

〔10〕屬社團(tuán)貸款的，須有社團(tuán)貸款協(xié)議書、通知書；

C11J貸款審查報告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請書〔表格式】及

企業(yè)短期借款審批〔詢問〕書；

〔12〕借款借據(jù)〔非正本〕及有關(guān)附件；

〔13〕借款合同及擔(dān)保合同〔含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高

額抵押借款合同，〕。

〔14〕貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

(15)貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出

質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

(16)貸后定期檢查報告、貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文本〔30萬元以

上貸款必需有五級分類認(rèn)定表〕、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知

書、起訴書、人民法院判決〔調(diào)解〕書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人

民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料：

(1)承受保證擔(dān)保方式。

①保證人是企業(yè)法人的，需供給有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、

注冊資本驗資報告復(fù)印件、法人代表和全部股東身份證復(fù)印件〔如身份證遺

失，未準(zhǔn)時補(bǔ)辦，須供給與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件〕、法人代表證

明書或法人代表〔個人二授權(quán)托付書、有效的貸款卡〔證〕復(fù)印件、有年檢

記錄的代碼證復(fù)印件、開立根本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明

〔開戶許可證〕復(fù)印件；

②保證人上年〔季〕度財務(wù)報表，擔(dān)保貸款前一期的財務(wù)報表〔含資產(chǎn)

負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表〕及有關(guān)統(tǒng)計報表；

③保證人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營公司的，須有依法成立公司

的合同、章程、協(xié)議和董事會〔股東大會〕同意擔(dān)保的決議書、全部股東個

人擔(dān)保聲明書以及其他資信評估等資料；

④信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對所擔(dān)保的貸款知道其真有用途的便函或擔(dān)保函、個人擔(dān)保聲

明書。

(2)承受抵押擔(dān)保方式。

①以借款人或第三人財產(chǎn)抵押的，需供給抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)

等各族重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需供給《房屋全部權(quán)

證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為

進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，需供給發(fā)票、海關(guān)證明及上級主管部門同意抵押的證明文

件；如抵押物為車輛、船舶等動產(chǎn)的，需供給有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并

由有關(guān)治理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需供給營業(yè)

執(zhí)照、身份證、注冊資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及

個人擔(dān)保聲明書、授權(quán)托付書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須供給夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)印件，財

產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

③經(jīng)會計〔審計〕師事務(wù)所審計評估的資產(chǎn)驗資報告或有權(quán)部門評估的

報告書；

④抵押物須到有關(guān)部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤涉外財產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門認(rèn)可的律師事務(wù)所出

具的證明;

⑥財產(chǎn)保險單復(fù)印件〔經(jīng)與原件核對的復(fù)印件〕；

⑦有限責(zé)任公同、股份公司企業(yè)董事會〔股東大會〕同意抵押意見書或

文件資料；國有資產(chǎn)抵押，需有國有資產(chǎn)治理部門批準(zhǔn)同意抵押或行政主管

部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

(3)承受質(zhì)押擔(dān)保方式。

①借款人需供給質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書；

②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件〔正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價

證券等由會計列帳入庫登記快管〕：

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件；

4、申請中長期貸款還要供給以下資料〔歸檔時放在業(yè)務(wù)文件資料

內(nèi)〕：

①有權(quán)部門批準(zhǔn)的工程建設(shè)書、可行性爭論報告、工程設(shè)計或?qū)嵤┓?/p>

案、納入年度固定資產(chǎn)投資打算等有關(guān)批文，環(huán)保部門批準(zhǔn)的《環(huán)境影響報

告書》等;

②工程開工前期預(yù)備工作完成狀況，假設(shè)為續(xù)建工程要供給前期投資情

況、資金來源及使用狀況、工程進(jìn)度等資料;

③信用社主持進(jìn)展的工程評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級

社的貸款批復(fù)文件;

④中長期貸款使用狀況檢查報告、工程竣工驗收報告、工程后評估報

告;

⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的證明材料。

⑦涉及環(huán)境保護(hù)、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動保護(hù)、稅收優(yōu)待，

生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及產(chǎn)品技術(shù)鑒

定等方面的工程，需供給有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料和審核意見。

5、其他資科：

①借款人自貸款日至歸還日的分月〔或季〕財務(wù)報表；

②假設(shè)為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶供給的其它資料

〔二〕、自然人〔包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶〕貸款：以村以組為單位，逐戶建

立信貸檔案，內(nèi)容有:

1、借款人根本狀況資料：

I、一般自然人〔包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶〕根本狀況資料：

口〕客戶根本信息表；

(2)借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員m

□薄復(fù)印件，〔要求必要戶□薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主

要成員的關(guān)系，便于按戶治理貸款〕；

(3)授權(quán)代理人身份證復(fù)印件〔如身份證遺失，未準(zhǔn)時補(bǔ)辦，須供給與

原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件〕；

(4)借款人家庭根本狀況〔包括人口、收入、及店屋狀況等〕；

(5)其他資料；

II、個體工商戶根本狀況資料：

口〕客戶根本信息表；

(2)借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶

□薄復(fù)印件，〔要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主

要成員的關(guān)系，便于按戶治理貸款〕；

(3)有年檢記錄的個體工商戶《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、國〔地〕稅《稅

務(wù)登記證》復(fù)印件;

(4)個體工商戶授信評級相關(guān)資料，包括信用等級評定申請表、打分

表和審批表等一套完整授信評級資料;

(5)授權(quán)代理人身份證復(fù)印件〔如身份證遺失，未準(zhǔn)時補(bǔ)辦，須供給與

原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件〕；

(6)借款人家庭根本狀況〔包括人口、收入、及房屋狀況等〕；

(7)居地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料、經(jīng)營行業(yè)相關(guān)證明資料和收入證明等其

它資料;

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料：

口〕借款人申請貸款的書面申請書；

〔2〕債務(wù)共有人同意借款人借款的聲明書；

〔3〕信貸員的貸款貸前調(diào)查報告；

〔4〕貸款審查報告、審批通知書、貸款承諾書、農(nóng)戶及其他短期借款

審批〔詢問〕書;

〔5〕借款人授權(quán)托付書、公證書；

(6)屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款治理方法》所

要求的材料;

(7)屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會議記錄復(fù)印件和聯(lián)社審貸

委員會批復(fù);

(8)表格式申請、借款合同；

(9)借款擔(dān)保合同〔含保證、抵押、質(zhì)押、最(8)額保證、最局額抵押

借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同供給復(fù)印件，至可辦理

最終一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔〕。

(10)貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

(H)貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出

質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

(12)貸后定期檢查報告、貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文本〔30萬元以

上貸款必需有五級分類認(rèn)定表〕、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知

書、起訴書、人民法院判決〔調(diào)解〕書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人

民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、貸款擔(dān)保的文件資料

(1)承受保證擔(dān)保方式。

①保證人是個人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件〔如身份證遺失，未

準(zhǔn)時補(bǔ)辦，須供給與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件〕；個人擔(dān)保承諾書；

對擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查報告。

②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款承受的保證擔(dān)保方式所需材料相

同。

(2)承受抵押擔(dān)保方式。

①借款人需供給抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件〔經(jīng)核對后，復(fù)印件

作為信貸檔案〕，如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需供給營業(yè)執(zhí)照、身份證

〔戶口簿〕、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及個人擔(dān)保聲明

書、授權(quán)托付書等資料。

②經(jīng)有權(quán)部門評估的報告書；

③抵押物為夫妻共有的，須供給夫妻結(jié)婚證明及身份證，財產(chǎn)共有人同

意抵押擔(dān)保承諾書；

④屬房地產(chǎn)做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登

記證》；

⑤有辦理保險的，須供給保險單復(fù)印件〔經(jīng)與原件核對的復(fù)印件〕；

⑥抵押物清單；

(3)承受質(zhì)押擔(dān)保方式

①借款人需供給質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書；

②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件〔正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價

證券等由會計列帳入庫登記保管〕；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。

第五章信貸檔案資料治理操作流程

第十二條收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸襠案和自然人信貸檔案，

收集內(nèi)容包括借款人根本信息資料、業(yè)務(wù)信息資料和擔(dān)保信息資料。信貸人

員應(yīng)依據(jù)第四章第十一條具體內(nèi)容和挨次準(zhǔn)時收集資料，對貸款發(fā)生后形成

的檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等資料，應(yīng)按月〔季〕準(zhǔn)時撰寫并收集。

第十三條整理。信貸檔案資料立卷原則上必需使用A4紙；在整理

時小于A4紙的借款借據(jù)〔第五聯(lián)期限治理憑證〕、還貸憑證、止付

〔撤銷〕通知書、抵〔質(zhì)〕押品代保管憑證〔收據(jù)〕等應(yīng)粘貼在A4紙

上保存；借款借據(jù)［第五聯(lián)期限治理憑證〕與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張

A4紙上，借款借掂粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方

〔該筆貸款業(yè)務(wù)終結(jié)時〕。凡企業(yè)與個人供給的復(fù)印件資料，需加蓋

“該復(fù)印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。

對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。

第十四條裝訂。信貸員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的

資料類別進(jìn)展分類裝入檔案袋〔盒〕，對已結(jié)清貸款的信貸檔案資料應(yīng)

按還款時間次序進(jìn)展裝訂。

（一）借款人根本信息資料和業(yè)務(wù)信息資料在裝訂時承受聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)

制的封皮及名目；

（二）在入檔時根本信息資料在前，業(yè)務(wù)信息資料在后〔擔(dān)保旨息資

料屬業(yè)務(wù)信息一局部，附在業(yè)務(wù)信息后，用擔(dān)保信息資料名目隔開〕，

多筆業(yè)務(wù)按發(fā)生時間挨次依次向后放置。

第十五條補(bǔ)充與更

信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等重要文件資

料，客戶經(jīng)理或貸款治理責(zé)任人應(yīng)按月準(zhǔn)時收集并歸檔?？蛻舾拘畔?yīng)根

據(jù)客戶實際狀況，做相應(yīng)的補(bǔ)充與更，1,對于每年都要年檢的資料，信貸

人員應(yīng)依據(jù)年檢的時間準(zhǔn)時補(bǔ)充與更年檢后的復(fù)印件；2?對于企業(yè)變更情

加，客戶經(jīng)理或貸款治理責(zé)任人要準(zhǔn)時依據(jù)變更狀況，準(zhǔn)時把握和收集有關(guān)

資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更。3?對于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生

的信貸業(yè)務(wù)或承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的根本資料〔如前筆業(yè)務(wù)

已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料〕,后一筆業(yè)務(wù)可以不再提

供，以避開不必要的重復(fù)〔要求現(xiàn)存的根本資料檔案中必需是有效的資

料〕。4.對貸后檢查、催收、五級分類資料，社主任要定期檢查、催促，動

態(tài)做實信貸檔案資料。

第十六條歸檔與歸檔時間

（一歸檔。執(zhí)行中的信貸根底資料〔借款人、擔(dān)保人根底資料〕根

據(jù)貸款發(fā)放時間次序歸檔，結(jié)清后的信貸檔案資料依據(jù)貸款還款時間次

序歸檔。

(二歸檔時間?？蛻魴n案中已終結(jié)業(yè)務(wù)的檔案資料，在終結(jié)時需提

供最終終結(jié)時的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條保管與銷毀

(一)保管

1.各支行、分理處每年應(yīng)對信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)展一次全面檢查，日常

實行防盜、防火、防蟲、防潮等保護(hù)措施。如有覺察破損、蟲蛀等狀況

應(yīng)準(zhǔn)時進(jìn)展修補(bǔ)和復(fù)印。

2.對支行、分理處進(jìn)展具有重大保存價值或可作為示范的貸款信貸

檔案應(yīng)長期保存。對“賬銷案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。

3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指貸款結(jié)清后，該工程檔案的保存時間。

檔案治理人員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥當(dāng)保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢

查信貸檔案的保管狀況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案

從客戶與本支行〔分理處〕最終一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起,

保管期為三年。

(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最終

一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為二年。

(3)凡屬國家重點建設(shè)工程、大中型建設(shè)工程及地方重點建設(shè)工程、

中長期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本信用社最終一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的

1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后〔未結(jié)清〕的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借

款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決

〔調(diào)解〕書、人民法院裁定書、人民法院質(zhì)權(quán)憑證等必需全部歸檔，按

年裝訂成冊，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業(yè)務(wù)檔案及核銷清冊為永久保管。

(6)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限治理。

(二)銷毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，假設(shè)認(rèn)定存檔資料可以銷毀

時，由支行〔分理處〕提出正式的過期檔案銷毀申請，經(jīng)總行業(yè)務(wù)進(jìn)展

部及稽核審計部審核并報總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進(jìn)展銷毀。銷毀之前，支

行〔分理處〕檔案治理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經(jīng)支行

行長〔分理處主任〕審批后，并報經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)前方可銷毀。

未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必需

永久