銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)控制度

銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)控制度銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)控制度第一章總則第一條為加強銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)督管理，防范和控制信貸風險，確保銀行資產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結合我行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我行所有信貸業(yè)務，包括但不限于個人貸款、企業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等。第三條銀行信貸業(yè)務風險監(jiān)控制度遵循以下原則：（一）全面性原則：覆蓋信貸業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，確保風險管理的全面性。（二）預防性原則：在信貸業(yè)務開展前進行風險評估，預防風險發(fā)生。（三）實時性原則：對信貸業(yè)務進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險。（四）動態(tài)性原則：根據(jù)市場變化和業(yè)務發(fā)展，不斷調整和完善風險監(jiān)控措施。第二章風險管理體系第四條風險管理體系包括以下內(nèi)容：（一）風險識別：識別信貸業(yè)務中可能存在的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。（二）風險評估：對識別出的風險進行評估，確定風險的嚴重程度和影響范圍。（三）風險控制：采取有效措施，降低風險發(fā)生的可能性和損失。（四）風險監(jiān)測：對信貸業(yè)務進行實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)風險預警信號，及時采取應對措施。（五）風險報告：定期或不定期向上級部門報告風險狀況，為決策提供依據(jù)。第三章風險識別第五條風險識別應遵循以下程序：（一）業(yè)務部門識別：各業(yè)務部門根據(jù)自身業(yè)務特點，識別信貸業(yè)務中的潛在風險。（二）跨部門識別：各業(yè)務部門之間開展合作，共同識別信貸業(yè)務中的潛在風險。（三）外部識別：通過行業(yè)分析、市場調研等方式，識別信貸業(yè)務中的潛在風險。第四章風險評估第六條風險評估應遵循以下程序：（一）確定風險指標：根據(jù)信貸業(yè)務的特點，確定信用風險、市場風險、操作風險等指標。（二）設定風險評級：根據(jù)風險指標，設定信貸業(yè)務的風險評級標準。（三）風險評價：對各信貸業(yè)務進行風險評價，確定風險評級。第五章風險控制第七條風險控制措施包括：（一）信用風險控制：加強信用審查，嚴格貸款條件，加強擔保管理，確保貸款安全。（二）市場風險控制：關注市場變化，合理配置信貸資源，降低市場波動對信貸業(yè)務的影響。（三）操作風險控制：建立健全內(nèi)部控制制度，加強員工培訓，提高操作風險防范能力。（四）流動性風險控制：加強流動性管理，確保信貸業(yè)務資金需求。第六章風險監(jiān)測第八條風險監(jiān)測應遵循以下程序：（一）設立風險監(jiān)測指標：根據(jù)風險管理體系，設立風險監(jiān)測指標。（二）數(shù)據(jù)采集：采集信貸業(yè)務相關數(shù)據(jù)，為風險監(jiān)測提供依據(jù)。（三）風險預警：對監(jiān)測指標進行分析，發(fā)現(xiàn)風險預警信號，及時采取措施。第七章風險報告第九條風險報告應包括以下內(nèi)容：（一）信貸業(yè)務總體情況：包括信貸規(guī)模、結構、收益等。（二）風險狀況分析：分析信貸業(yè)務中的風險狀況，包括信用風險、市場風險、操作風險等。（三）風險防范措施：針對風險狀況，提出相應的風險防范措施。（四）風險應對措施：針對風險預警信號，提出應對措施。第八章風險管理職責第十條風險管理職責如下：（一）業(yè)務部門：負責信貸業(yè)務的日常風險管理，包括風險識別、評估、控制和監(jiān)測。（二）風險管理部：負責全行信貸業(yè)務的風險管理，包括風險管理制度制定、監(jiān)督實施、風險報告等。（三）董事會：負責審批信貸業(yè)務風險管理制度，監(jiān)督風險管理工作。（四）監(jiān)事會：負責監(jiān)督信貸業(yè)務風險管理工作。第九章附則第十一條本制度自發(fā)布之日起施行。第十二條本制度由風險管理部負責解釋。第十三條本制度如有與法律法規(guī)相沖突之