《金融科技理論與應用》 習題答案 周雷第3版 項目十金融科技創(chuàng)新監(jiān)管

項目十知識自測題參考答案

（一）單項選擇題

1.監(jiān)管當局依據(jù)成文法規(guī)定，對金融企業(yè)各項業(yè)務內(nèi)容和程序做出詳細規(guī)定，強制每個

機構嚴格執(zhí)行的監(jiān)管模式為（A）。

A.規(guī)則性監(jiān)管B.原則性監(jiān)管C.動態(tài)比例監(jiān)管D.監(jiān)管套利

2.中華人民共和國境內(nèi)的非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認可的法人控股或者實際控制

（B）,具有規(guī)定情形的，應當向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準設立金融控股公司。

A.兩個或者兩個以上相同類型金融機構B.兩個或者兩個以上不同類型金融機構

C.三個或者三個以上不同類型金融機構D.三個或者三個以上相同類型金融機構

3.行為監(jiān)管的主要目標是（A

A.保護金融消費者的權益B.防范系統(tǒng)性金融風險

C.確保金融機構合規(guī)溶營D.更多關注金融產(chǎn)品的功能

4.在金融科技監(jiān)管中，理解風險和采取監(jiān)管行動的前提是（C）。

A.實行動態(tài)比例監(jiān)管B.關注和防范系統(tǒng)性風險

C.全范圍的數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析D.加強消費者教育和消費者保護

5.對各機構的監(jiān)管職責描述錯誤的是（C）o

A.中國人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)銀行的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)雷托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

6.下列哪一項不屬于被權眾籌模式的特定風險？（D）

A.有限合伙限制投資者主張權利B.領投“陷阱”C.代持股風險D.經(jīng)濟風

險

7.經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權

類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的（D）o

A.I倍B.2倍C.3倍D.4倍

8.下列關于保險科技發(fā)展對互聯(lián)網(wǎng)保險有效監(jiān)管的挑戰(zhàn)，不準確的一項是（B）。

A.加大系統(tǒng)性風險防控難度B.增加互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的道德風險

C.可能出現(xiàn)運用科技手段規(guī)避監(jiān)管D.跨行業(yè)交叉?zhèn)鬟f風險上升

9.下列哪一項不屬于互聯(lián)網(wǎng)保險自營網(wǎng)絡平臺？（C）

A.互聯(lián)網(wǎng)保險公司運營的微信公眾號B.保險中介機構總公司運營的App

C.保險公司省級分公司運營的官方網(wǎng)站D.互聯(lián)網(wǎng)保險公司運營的小程序

10.商業(yè)銀行發(fā)放的用于消費的個人信用互聯(lián)網(wǎng)貸款授信額度上限為人民幣（A）萬

兀。

A.20萬元B.30萬元C.40萬元D.50萬元

11.商業(yè)銀行與合作機構共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額，不得超過本行全部貸款余額

的（D）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

12.互聯(lián)網(wǎng)銀行出現(xiàn)負面輿情后，網(wǎng)絡傳播速度快，而且缺乏面對面溝通渠道，因此互

聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管需要加強防控（A）。

A.聲譽風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險

13.下列關于智能投顧算法監(jiān)控的要求，不合理的一項是（C）<>

A.公開適當?shù)南到y(tǒng)設計文件B.由專人定期檢查和測試算法的有效性

C.永久留存算法檢測、更新和終止等記錄D.遇到影響算法的事件時，及時更新算法

14.小明在某便利店支付結算時，拿出自己手機上隨機生成的二維碼讓收銀員掃碼完成

了支付，則關于該支付行為，正確的一項是（C）。

A.小明手機上的條碼屬于靜態(tài)條碼

B.上述條碼支付屬于時款掃碼

C.上述支付行為比掃滯商家貼在收銀臺上的二維碼安全性高

D.在上述支付行為中，小明的支付金額不可以超過500元

15.下列說法不正確的是（D）o

①由于金融科技風險難管控、難追溯，今后的金融科技監(jiān)管必然在各個方面都越來越嚴

格

②后疫情時代，全球化趨勢有所倒退，因此考慮本國情況進行監(jiān)管即可，無需建立全球

公認的國際監(jiān)管體系

③我國的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點并非完全集中于東部沿海發(fā)達城市

④為了提高監(jiān)管效率，避免權責分散，應該把監(jiān)管沙盒事務都交由同一部門負責

A.①②B.①②③④C.②④D.

16.下列關于金融科技監(jiān)管的描述，錯誤的是（B）

A.微觀審慎監(jiān)管主要通過事前規(guī)定金融機構的資本充足率等，來約束金融機構過度的

風險承擔

B.科技發(fā)展改變了金融的本質，使得金融科技背景下識別真實創(chuàng)新企業(yè)的難度增加

C.金融科技可能導致數(shù)據(jù)被過度采集和倒賣，給用戶造成重大損失

D,英國金融行為監(jiān)管局率先提出“監(jiān)管沙盒”概念，目的是為了兼顧金融創(chuàng)新與風險

防控的需求

（二）判斷題

1.“監(jiān)管套利”是一個中性的術語。（F）

2.金融科技的發(fā)展對于系統(tǒng)性風險的影響具有雙重性。（T）

3.提升金融科技行業(yè)透明度的抓手是實現(xiàn)財務數(shù)據(jù)和風險信息的公開透明。（T）

4.中國證券業(yè)協(xié)會對股權眾籌融資行業(yè)進行自律管理。（T）

5.監(jiān)管科技與金融科技是相互對立的。（F）

6.我國第三方支付機構受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務必須通過“網(wǎng)聯(lián)”處理。（T）

7.英國金融行為監(jiān)管局（FCA）在2015年11月首次提出了“監(jiān)管沙盒”政策。（T?

8.我國的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點只能由持牌金融機構參與（F）

（三）簡答題

1.請簡述金融科技監(jiān)管的總體原則。

參考答案：金融科技監(jiān)管的原則主要包括以下十五條“

（-）金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營的原則

（二）強化反壟斷和防止資本無序擴張

（三）功能監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合

（四）“監(jiān)管沙盒”試點原則

（五）實行動態(tài)分類監(jiān)管

（六）原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管相結合

（七）防范監(jiān)管套利，注重監(jiān)管一致性

（A）關注和防范系統(tǒng)性風險

（九）運用監(jiān)管科技新技術，提升監(jiān)管有效性

（十）嚴厲打擊金融違法犯罪行為

（十一）加強信息披露，強化市場約束

（十二）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管機構之間應保持良好、順暢、有建設性的溝通

（十三）加強消費者教育和保護，提升消費者金融素養(yǎng)

（十四）強化行業(yè)自律

（十五）加強監(jiān)管協(xié)調

2.根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括哪些方面？

參考答案：根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的主要內(nèi)容包括以下幾個方

面：1.厘清互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務本質，明確制度適用和銜接政策。2.規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營要

求，強化持牌經(jīng)營原則。3.定義持牌機構自營網(wǎng)絡平臺，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。4.強化

風險防控，完善互聯(lián)網(wǎng)保險消費者權益保護。5.按經(jīng)營主體分類監(jiān)管，對互聯(lián)網(wǎng)保險公司、

保險公司、保險中介機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務，分別提出針對性監(jiān)管措施。6.完善自

律管理與信息披露，保障互聯(lián)網(wǎng)保險與保險科技創(chuàng)新。

3.我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的設計思路是什么？

參考答案：我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的設計思路主要有三個方面，一是劃定剛性底線，即

要嚴格遵守現(xiàn)行法律法規(guī)、部門規(guī)章、基礎規(guī)范性文件等，明確守正創(chuàng)新的紅線；二是設置

柔性邊界，通過信息披露、公眾監(jiān)管等柔性的監(jiān)管方式，為金融科技創(chuàng)新營造適度寬松的發(fā)

展環(huán)境；三是在守住安全底線基礎上，為真正有價值的金融科技創(chuàng)新預留足夠的發(fā)展空間。

4.我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點有哪些特征？

參考答案：與英國等國家的“監(jiān)管沙盒”不同的是，我國的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點存在一

些新特征。一是從參與主體看，要求每個試點項目必須由持牌金融機構參與。英國為了鼓

勵金融創(chuàng)新，其沙盒機制主要面向金融科技公司，讓沒有牌照的機構進入沙盒，這些機構在

順利出箱后就可以申請相關業(yè)務牌照。而我國的創(chuàng)新監(jiān)管工具設計初衷是為了規(guī)范引導金融

科技創(chuàng)新，要求每個試點項目必須由持牌金融機構參與，而且相關產(chǎn)品在出箱后納入正常的

金融監(jiān)管，不再作為金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品進行監(jiān)管。除了持牌金融機構外，我國也開放了具有

實質創(chuàng)新性和金融領域應用價值的金融科技企業(yè)作為申報主體。金融科技公司在滿足門檻要

求的前提下可直接申請測試，涉及的金融服務創(chuàng)新和金融應用場景則須由持牌金融機構提

供。金融科技公司既可以聯(lián)合金融機構共同申報，也可以單獨申報后結合應用場景選擇合作

的金融機構，并優(yōu)化項目評估標準和風險防控機制，針對金融服務中的痛點、難點和堵點，

在數(shù)字征信、智能風控、產(chǎn)品創(chuàng)新等關鍵環(huán)節(jié)和應用場景開展技術賦能攻關，在可控的“沙

盒”環(huán)境中先行先試，激發(fā)金融創(chuàng)新潛能，服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展和“雙循環(huán)”新發(fā)展格

局。二是從監(jiān)管工具看，我國的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具更加豐富和多元。英國“監(jiān)管沙盒”

模式為“行業(yè)監(jiān)管+機構自治”，而我國在傳統(tǒng)“行業(yè)監(jiān)管+機構自治”的基礎上，完善審

慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合的配套監(jiān)管體系，引入了社會監(jiān)督和行業(yè)自律機制，探索運用信息

公開、產(chǎn)品公示、社會監(jiān)督等柔性管理方式，按照守正創(chuàng)新、持牌經(jīng)營原則，對金融科技

創(chuàng)新應用實施全生命周期監(jiān)管。三是從項目風險看，試點項目普遍風控機制較完善，風險

相對較低。我國“入盒”測試的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目，均針對可能的風險點，制定了

嚴密的風險防控措施、應急預案和退出機制，通過了嚴格的合法合規(guī)性評估和技術安全性評

估，同時暢通消費者投訴渠道，保障金融消費者合法權益。從已經(jīng)落地的試點項FI看，所有

項目均運行平穩(wěn)且符合監(jiān)管預期，風控機制完善，未出現(xiàn)重大風險事件。而且，我國金融科

技創(chuàng)新監(jiān)管試點采取了穩(wěn)妥審慎的政策導向，所有項目均嚴格把關，都是針對科技賦能金融

服務，沒有涉及“涉眾型”風險，總體風險較低，完全可控，

（四）綜合分析題

訴。據(jù)悉，該旅游公司打著“投入資金每天可獲得2%的利息、介紹會員還可以層層投入資

金”的旗號，已獲得來自全國各地的會員人數(shù)高達17000多人。FI前，法院正在進一步審理。

該案是利用廣東自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新背景實施的擾亂法治化營商環(huán)境建設的典型案件，具有

一定的警示意義。請試回答以下問題：

（1）結合所學知識，試分析上述打著“股權眾籌平臺”旗號的傳銷組織，有哪些特征

不符合股權眾籌的定義和特征？

（2）股權眾籌與非法集資的主要區(qū)別有哪些？可從實質性差別、對金融秩序的影響、

發(fā)行方式、風險控制、法律保護等方面分析。

（3）從監(jiān)管者的角度，如何防控股權眾籌的非法集資風險，加大眾籌平臺違法違規(guī)行

為的打擊力度？

（4）某地金融監(jiān)管剖門擬結合上述警示案例，開展遠離非法集資的眾籌投資者教育活

動，請為該活動設計一句用于宣傳海報的口號。

參考答案：股權眾籌是指創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者或小微企業(yè)通過股權眾籌融資中介機構互聯(lián)網(wǎng)平臺（互

聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介，下稱股權眾籌平臺）公開募集股本的活動。股權眾籌投

資本質上屬于股權投資，投資者因出資而享有取得財產(chǎn)權和經(jīng)營管理權，不要求償還本金和

獲取固定利息，與上文中“投入資金每天可獲得2%的利息”明顯不符。股權眾籌與傳統(tǒng)定

向、線卜股權投資有所區(qū)別，它是基于互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺才能完成的投資，與上文中”介紹會

員還可以層層投入資金”明顯不符。

（2）實質性差別：股權眾籌是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)的典型代表，是合法合規(guī)的新型投融資

渠道。非法集資是單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，向不特定社會公眾籌集資

金，并承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息或給予回報的違法犯罪行為。

對金融秩序的影響:股權眾籌是多層次資本市場的重要組成部分，有利于完善金融秩序，

推動普惠金融的發(fā)展。非法集資破壞了國家的金融管理秩序。

發(fā)行方式:股權眾籌融資必須通過合法合規(guī)的股權眾籌平臺在線上完成。非法集資線上、

線下面向不特定對象進行，可能還與傳銷、洗錢等其他違法犯罪行為交織。

風險控制：隨著股權眾籌的發(fā)展，其風險防控口趨完善，逐步建立了信息披露、資金存

管、合格投資者準入、項bl信用審核、融后資金監(jiān)控等風控措施。而#法集資沒有任何風控

措施，屬于“旁氏