支行開門紅工作計(jì)劃及措施

支行開門紅工作計(jì)劃及措施為確保2025年度的“開門紅”取得優(yōu)異成績，銀行東城支行在全行上下高度關(guān)注和全力沖刺的背景下，將全面實(shí)施以“增存、拓客、穩(wěn)固”為核心的戰(zhàn)略，力爭在2025年初實(shí)現(xiàn)資金增長、客戶增長及市場份額的穩(wěn)步提升。具體工作計(jì)劃和措施如下：一、戰(zhàn)略規(guī)劃及時間節(jié)點(diǎn)安排1.10-11月：儲備與布局階段重點(diǎn)任務(wù)：為開門紅戰(zhàn)略做好充分的前期準(zhǔn)備，確保儲備階段資金的有效積累和客戶資源的穩(wěn)步增長。建立優(yōu)選客戶名單：根據(jù)往年客戶數(shù)據(jù)，梳理重點(diǎn)客戶，尤其是具有資金潛力的客戶，制定個性化營銷計(jì)劃。推進(jìn)常態(tài)化活動方案：每月開展客戶回訪和需求分析，制定個性化存款與理財(cái)產(chǎn)品的推薦方案。客戶核心名單：通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM），建立核心客戶名單，并在儲備階段加強(qiáng)互動，穩(wěn)固客戶關(guān)系。2.12月：預(yù)判與節(jié)點(diǎn)沖刺重點(diǎn)任務(wù)：精準(zhǔn)預(yù)測各類客戶群體的資金流入情況，通過數(shù)據(jù)分析提前做好沖刺準(zhǔn)備。歷史數(shù)據(jù)回歸分析：結(jié)合2024年數(shù)據(jù)，評估不同類型客戶的資金流向及需求變化，為2024年開門紅做好精確預(yù)判。針對性預(yù)營銷：通過電話、短信、微信等多渠道預(yù)告存款及理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)惠活動，鼓勵客戶提前鎖定產(chǎn)品。3.1月：資金流入與存款產(chǎn)品化重點(diǎn)任務(wù)：確保資金流入的最大化，搶占1-2月資金高峰期，實(shí)施“鎖定資金、穩(wěn)固客戶”的策略。資金流入高峰期：強(qiáng)化大額存款和活期存款的轉(zhuǎn)化，確保資金及時到位，并轉(zhuǎn)化為存款產(chǎn)品。產(chǎn)品轉(zhuǎn)化：針對不同客戶的需求，將未到位資金轉(zhuǎn)化為定期存款、理財(cái)產(chǎn)品等，確保資金的穩(wěn)固與收益的最大化。4.2月：防守階段重點(diǎn)任務(wù)：防止資金流失，尤其是由于復(fù)工采購、消費(fèi)支出等原因?qū)е碌馁Y金外流?？蛻艟S護(hù)與關(guān)懷：通過精準(zhǔn)的客戶回訪，了解客戶在春節(jié)期間的資金需求，及時調(diào)整產(chǎn)品配置，防止競爭對手搶占資金。強(qiáng)化客戶粘性：為高價值客戶提供個性化的理財(cái)建議，進(jìn)一步提升客戶對銀行的忠誠度。5.3月：收官沖刺重點(diǎn)任務(wù)：確保第一季度的資金增長目標(biāo)達(dá)成，同時做好總結(jié)與優(yōu)化，提升客戶轉(zhuǎn)化率。高頻次跟進(jìn)：對到期產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)告，提前聯(lián)系客戶并引導(dǎo)其選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，確保資金轉(zhuǎn)化不流失?？偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)：對開門紅期間的營銷效果進(jìn)行總結(jié)，分析客戶流失原因，為下一步的策略調(diào)整提供依據(jù)。二、核心要求與數(shù)據(jù)1.聚焦實(shí)體投放，要“沉下去”狠抓活動促走訪。認(rèn)真開展“奮戰(zhàn)百天，奪金百萬”“打好收官戰(zhàn)蓄力開門紅”等專項(xiàng)活動，努力在獲客、引客、活客整條“戰(zhàn)線”上實(shí)現(xiàn)閉環(huán)。截至9月末，全行普惠條線5-9月勞動競賽累計(jì)有效走訪戶數(shù)10596戶，公司條線5-9月勞動競賽有效走訪企業(yè)數(shù)3063戶。全員營銷促提升。放開智能型支行行長及理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)權(quán)限，推進(jìn)全員零售貸款“增戶擴(kuò)面+交叉銷售”。9月末智能支行行長隊(duì)伍個人貸款戶數(shù)凈增549戶，余額凈增11919萬元，以10.34%的人數(shù)創(chuàng)造18.52%的個人貸款余額增量和22.11%的個人貸款戶數(shù)增量。理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍個人貸款戶數(shù)增長115戶，余額增長600萬元。小微專營促下沉。前期在城區(qū)組建了“準(zhǔn)事業(yè)部制”的小微金融部，賦予獨(dú)立的授信、績效考核和培訓(xùn)體系。至9月末，小微金融部管戶戶數(shù)307戶，余額5778萬元，戶均18萬元，平均發(fā)放利率6.15%，均為100萬元以下貸款戶數(shù)占比99%，余額占比91%。積累一定成功經(jīng)驗(yàn)后，于9月初在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立小微金融二部，客群定位主要為鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)小額分散的長尾目標(biāo)客群，堅(jiān)持做小做散的根本之策，結(jié)合線上加線下的模式，持續(xù)推動零售轉(zhuǎn)型及服務(wù)下沉。至9月末，小微金融二部凈增戶數(shù)36戶，凈增余額773.2萬元，戶均21.47萬元。2.圍繞改革發(fā)展，要“優(yōu)機(jī)制”優(yōu)化授信流程。持續(xù)優(yōu)化授信流程和續(xù)貸流程，解放客戶經(jīng)理生產(chǎn)力。一方面，優(yōu)化授信流程。根據(jù)實(shí)際情況，分析不同區(qū)間貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況，簡化小額貸款授信流程，確保風(fēng)險控制的同時，實(shí)現(xiàn)了效率、質(zhì)量的提升。另一方面，出臺個人存量貸款續(xù)期實(shí)施方案，優(yōu)化續(xù)期流程和模型，通過定檢、隨檢、自動檢等方式開展續(xù)期。根據(jù)授信權(quán)限，將續(xù)期流程優(yōu)化為貸后續(xù)期，由支行完成續(xù)期流程。條線賦能支行。條線部門既管業(yè)務(wù)，也負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理營銷能力的提升。一方面，我行通過下發(fā)“授信未用信”“還款未續(xù)信”等精準(zhǔn)名單，幫助支行找準(zhǔn)目標(biāo)、提高營銷效率。另一方面，啟動客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理專項(xiàng)培訓(xùn)賦能項(xiàng)目，重點(diǎn)提升銷售技能、陌生拜訪、風(fēng)險識別等方面能力。同時組織后備零售客戶經(jīng)理、小微客戶經(jīng)理培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理營銷能力。制定營銷策略。針對不同類型的個體工商戶，制定差異化的產(chǎn)品營銷策略。對于省聯(lián)社下發(fā)個體工商戶，帶著客戶預(yù)授信額度走訪；對于優(yōu)質(zhì)納稅個體工商戶，根據(jù)商戶納稅額授信固定額度并且利率給予適當(dāng)優(yōu)惠；對于新注冊個體工商戶，宣導(dǎo)財(cái)政貼息的富民創(chuàng)業(yè)貸，提供創(chuàng)業(yè)資金支持。截至9月末，共走訪13505戶個體工商戶，其中授信戶數(shù)達(dá)到了790戶，授信金額3.45億元；用信戶數(shù)670戶，用信金額1.53億元。3.緊扣風(fēng)險管控，要“精細(xì)化”加大不良處置力度。一方面，要繼續(xù)做好“三分”臺賬的動態(tài)更新，提升信息修復(fù)率，根據(jù)客戶標(biāo)簽，清收處置難易程度，制定“一類一策”清收處置方案。另一方面，繼續(xù)做好案件訴訟、執(zhí)行各環(huán)節(jié)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤，加快訴訟、執(zhí)行進(jìn)度，并與支行進(jìn)行信息共享，提升訴訟執(zhí)行的有效性。提升精細(xì)管理能力。一方面，完善三臺六崗制度。規(guī)范統(tǒng)一授信管理，逐步將所有公司授信納入三臺六崗模式。逐漸將風(fēng)險退出類客戶納入三臺六崗模式，制定壓降計(jì)劃，或者落實(shí)增加擔(dān)保。另一方面，要做實(shí)貸后檢查。個人客戶，要依托普惠展業(yè)平臺，做實(shí)首檢、定檢、隨檢跟蹤。根據(jù)貸后檢查情況，反檢調(diào)優(yōu)貸后模型，做到精準(zhǔn)貸后；公司客戶，要結(jié)合風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對觸發(fā)紅色、橙色預(yù)警信號的客戶，由支行開展現(xiàn)場貸后檢查，并撰寫書面報(bào)告，判斷風(fēng)險狀況及下一步處置措施。做實(shí)合規(guī)案防排查。一方面，將不法貸款中介專項(xiàng)治理行動列為案防排查工作重點(diǎn)，切實(shí)加強(qiáng)員工行為管理，排查行內(nèi)員工是否存在私下勾結(jié)不法貸款中介、放松審核標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問題，同時完善員工行為管理規(guī)定，明確員工禁止與不法貸款中介合作發(fā)放貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)從重處理，晉升、提拔、加薪實(shí)行一票否決，及時消除案件風(fēng)險隱患。另一方面，要積極運(yùn)用風(fēng)險管理系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等信息系統(tǒng)，針對業(yè)務(wù)特征和風(fēng)險點(diǎn)，設(shè)計(jì)完善數(shù)據(jù)分析模型，開展疑點(diǎn)篩查，提高發(fā)現(xiàn)問題的精準(zhǔn)性。4.立足素養(yǎng)提升，要“常態(tài)化”近兩年該行有大量的老同志要退休，共有超過一半比例的人員要進(jìn)行“大換血”，在關(guān)鍵時刻能有年輕人頂上來，就需要沉下心，立足青年員工的綜合素養(yǎng)提升，建立起長效的干部培養(yǎng)機(jī)制。內(nèi)外聯(lián)訓(xùn)強(qiáng)能力。一方面，強(qiáng)內(nèi)訓(xùn)。人力資源部要牽頭做好培訓(xùn)計(jì)劃，用好我們的內(nèi)訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)，定期組織開展各種形式的培訓(xùn)活動，加強(qiáng)青年員工整體素質(zhì)能力的提升。著力加強(qiáng)新員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提升新員工綜合業(yè)務(wù)水平、服務(wù)禮儀水平、營銷業(yè)務(wù)水平，幫助新員工迅速融入崗位、進(jìn)入角色，適應(yīng)即將到來的旺季營銷節(jié)奏。另一方面，強(qiáng)外訓(xùn)。條線部門要做好支行客戶經(jīng)理的賦能工作，與專業(yè)培訓(xùn)公司合作，針對客戶經(jīng)理在營銷過程中面臨的痛點(diǎn)難點(diǎn)，開展針對性賦能提升活動，著重解決營銷人員“不愿意開口、不愿意走訪”、溝通與控場能力不足的問題。能上能下常態(tài)化。一方面，開展內(nèi)部干部推選，推選了3名中層副職，通過內(nèi)部推選方式，合理匹配崗位配置，充分調(diào)動員工積極性，為我行培養(yǎng)復(fù)合型人才。另一方面，打通上下交流渠道。對于進(jìn)入后備庫的人才，開展崗位輪崗，通過總行與支行之間的輪崗交流，讓人才在不同崗位上得到更好的鍛煉，實(shí)現(xiàn)更快成長。該行制定科學(xué)的人才選拔實(shí)施方案，將人品過關(guān)、業(yè)務(wù)過關(guān)的優(yōu)秀人才選拔上來，充實(shí)我們的后備人才庫存，在全行傳遞“有為者有位，無為者失位”的價值導(dǎo)向。三、具體及重點(diǎn)措施1、抓新增（1）提高儲備階段的基數(shù)本階段的全面勝利取決于儲備階段的扎實(shí)儲備與落實(shí)，如果儲備階段做的不扎實(shí)、不深入，這個階段臨時接洽，可能會錯失大量場外新增資金，只能在廳堂和存量客戶上做一些努力，搶占不到新增資金，開門紅會非常艱難。第一，時間上提早接洽：留出更多時間攻堅(jiān)克難，勝算機(jī)會越大。很多行忙于完成各種指標(biāo)，有的行布局早、有的行布局晚，各行信息渠道又有所不同，因此，提早摸底、提早得到資訊，提早接洽、提早有機(jī)會敲定。第二，摸底抓關(guān)鍵點(diǎn):

抓時機(jī)，要重視摸底與把握關(guān)鍵結(jié)點(diǎn)，沒有摸清脈絡(luò)前不急于全面營銷，新增資金要抓住關(guān)鍵人、關(guān)鍵需求、關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)，摸清主線再進(jìn)行營銷方案策劃、活動準(zhǔn)備，展開營銷工作。第三，提早完成預(yù)營銷，理想狀態(tài)是元旦前完成落地之前所有準(zhǔn)備工作第四，提早切入資金落地方式，觸及客戶真實(shí)“異議”，提早解決問題開門紅期間很多轉(zhuǎn)入資金流失，是源于在儲備階段不敢跟客戶介紹產(chǎn)品，想等到客戶資金進(jìn)來后再切入產(chǎn)品，等到開門紅開始后再切入產(chǎn)品，導(dǎo)致短時間內(nèi)對客戶的需求、訴求、顧慮以及競爭對手情況不了解，又加上開門紅期間很多優(yōu)勢產(chǎn)品額度有限，為了搶到產(chǎn)品，倉促壓力式售賣式營銷，還有產(chǎn)品收益、營銷禮缺乏優(yōu)勢，轉(zhuǎn)化產(chǎn)品失敗，被他行截胡，流轉(zhuǎn)到他行做產(chǎn)品。由于沒有提前營銷而喪失了搶占資金的先發(fā)優(yōu)勢。辛苦營銷進(jìn)來的資金，沒有及時轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，讓客戶看到資金的收益與價值，反而留給客戶跟多家行的比較時間與心思，這樣流失的概率會大大增加。我們得讓客戶看到營銷人員的專業(yè)度、服務(wù)力以及為客戶著想的體貼與誠意，有助于讓客戶安心；同時也能順勢了解客戶的顧慮，提早思考如何化解不穩(wěn)定因素，固化資金。第五，儲備階段小結(jié)與落實(shí)階段工作部署梳理儲備意向，明確落地工作節(jié)奏。2024年12月最后一周，網(wǎng)點(diǎn)主任牽頭梳理網(wǎng)點(diǎn)儲備階段儲備情況，并落實(shí)1月1日開始的工作重點(diǎn)。一是梳理機(jī)構(gòu)資金，跟進(jìn)程度，落地前需要做的工作，與分行領(lǐng)導(dǎo)一起攻破；二是公司年終獎類，代發(fā)進(jìn)展，發(fā)放日，落地批量落地推動安排；三是商戶類，閉環(huán)引流完成情況、商戶競賽氛圍投入狀態(tài)，認(rèn)可度、參與度情況；四是個人類，由管戶人員自己負(fù)責(zé)，根據(jù)資金到位情況+意向度情況，梳理資金落實(shí)順序與重點(diǎn)進(jìn)展；五是返鄉(xiāng)類，返鄉(xiāng)摸底情況，返鄉(xiāng)活動負(fù)責(zé)人及具體安排。（2）提高資金落實(shí)比率落實(shí)階段，根據(jù)儲備階段預(yù)約情況，進(jìn)行資金落地轉(zhuǎn)化，以及意向客戶繼續(xù)跟進(jìn)。第一，資金到位+意向度高的。資金在1月1日前到位的，資金轉(zhuǎn)入活期產(chǎn)品或客戶其他臨時賬戶，提前與客戶敲定好落實(shí)的產(chǎn)品，1月1日搶購第一輪產(chǎn)品；第二，資金未到位+意向度高的。1月1日前資金沒到位但意向度較高的，提前敲定好產(chǎn)品，等待資金到位直接轉(zhuǎn)化產(chǎn)品。第三，資金到位+意愿度不強(qiáng)的。了解客戶的訴求，意愿度不強(qiáng)的根源，是對產(chǎn)品品類、收益、禮品等哪方面不滿意，對癥解決。第四，資金未到位+意愿度不強(qiáng)的。了解客戶意愿不強(qiáng)的原因，具體問題具體解決。資金井噴期，快速抓意愿度大的資金，不在意愿度弱的資金上死磕，意愿度弱的留到資金井噴期后逐個梳理解決。2、筑渠道筑渠道包括打造吸金渠道商戶以及貸款分期渠道商戶4S店等。筑渠道核心在打造資金流閉環(huán)。閉環(huán)是指某行持卡客戶到某行結(jié)算商戶消費(fèi)，商戶消費(fèi)資金自行回流到某行，完成資金流的閉環(huán)，也即資金流在“客戶—商戶—銀行”三者間形成閉環(huán)。元旦后春節(jié)前將迎來消費(fèi)高峰，這對銀行既是機(jī)會又是威脅，機(jī)會在于銀行掌握的商戶越多，資金回流越多；威脅在于持卡客戶消費(fèi)越多，存款流失越嚴(yán)重。通過構(gòu)建閉環(huán)，讓資金從左口袋流進(jìn)右口袋，讓更多的他行資金流進(jìn)自己的口袋，通過商戶完成吸金，做大金融資產(chǎn)。商戶資金回流到賬戶后轉(zhuǎn)化為封閉產(chǎn)品，完成穩(wěn)定的沉淀。因此“引流”“商戶積極參與”“轉(zhuǎn)產(chǎn)品”成為閉環(huán)的關(guān)鍵，而擁有足夠多的活躍積極的商戶讓閉環(huán)效應(yīng)不斷放大。商戶吸金=商戶數(shù)*商戶的參與度*消費(fèi)支付頻次與規(guī)模*轉(zhuǎn)化產(chǎn)品率（1）商戶數(shù)：提升開門紅期間高頻消費(fèi)商戶數(shù)重點(diǎn)走訪、開發(fā)開門紅高頻消費(fèi)商戶。一是檢視商戶的結(jié)算臺卡，損壞的及時補(bǔ)齊，擺放位置不明顯的調(diào)整到顯眼位置；二是調(diào)研同業(yè)商戶結(jié)算政策，對于明顯處于劣勢的，在開門紅結(jié)算激勵方案中進(jìn)行調(diào)整；三是通過加強(qiáng)結(jié)算商戶的接觸頻次與用心的維護(hù)，增加與結(jié)算商戶的客情關(guān)系，客情關(guān)系越深，客戶的結(jié)算參與度越高；四是走訪老客戶的同時，順路開發(fā)新結(jié)算商戶。（2）商戶的參與度：加強(qiáng)客情+設(shè)計(jì)開門紅商戶結(jié)算激勵方案第一，關(guān)系好感情深是商戶積極參與結(jié)算的天然助推器，日常維護(hù)走訪中，注重對客戶經(jīng)營的關(guān)懷、痛點(diǎn)的關(guān)心，深化與商戶的客情關(guān)系。第二，策劃開門紅期間的結(jié)算激勵活動方案。部分行省分行為了鼓勵商戶參與度會有商戶結(jié)算的活動競賽以及激勵方案，開門紅期間結(jié)合省分行的激勵方案，可根據(jù)情況制定本行、本網(wǎng)點(diǎn)商戶結(jié)算激勵補(bǔ)充方案。（3）消費(fèi)支付頻次與規(guī)模消費(fèi)支付頻次與規(guī)模和商戶自身客流量有關(guān)，同時與卡用戶消費(fèi)及結(jié)算意愿度也有關(guān)。第一，調(diào)動商戶消費(fèi)結(jié)算時引流到我行結(jié)算碼的積極性；第二，幫助客戶增加客流量。一是聯(lián)合商戶做消費(fèi)結(jié)算打折，并送結(jié)算禮，引流客戶到店消費(fèi)并在我行結(jié)算碼POS機(jī)結(jié)算。二是激勵信息觸達(dá)客戶，引流客戶到店消費(fèi)，包括我行、他行、微信、支付寶等所有潛在客戶。通過多種宣傳途徑把信息觸達(dá)給客戶，如官網(wǎng)、短信、手機(jī)銀行終端、鬧市區(qū)大屏幕、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺、商戶入口處與結(jié)賬處。三是支行與商戶建立異業(yè)聯(lián)盟，引流在本行商戶消費(fèi)。支行與周邊商戶建立互惠互助平臺，在網(wǎng)點(diǎn)為商戶做促銷打折宣傳，本網(wǎng)點(diǎn)持卡用戶到我行商戶消費(fèi)可享受積分有禮或抽獎機(jī)會。3、抓到期（1）按人頭梳理到期清單，按總可支配資金統(tǒng)籌營銷。提取2024年1月-3月所有封閉到期型產(chǎn)品如定期存款、封閉理財(cái)、保險等到期清單。以人頭戶頭集中管理，往年出現(xiàn)過一個客戶多筆資金多次聯(lián)絡(luò)客戶引發(fā)投訴。因此在儲備階段到期梳理，按人頭集中所有名下到期清單，按人頭總可支配資金做規(guī)劃，以總體可支配資金做資產(chǎn)配置升級迭代。客戶總體資金指開門紅總體到期資金、現(xiàn)有靈活類資金、即將進(jìn)來的增量資金。與客戶聯(lián)系前，提前做功課，結(jié)合客戶目前賬戶上的金融資產(chǎn)情況以及活期資金情況、未來六個月的收支變化，一起跟客戶對接，統(tǒng)籌規(guī)劃，避免分裂客戶金融資產(chǎn)。（2）按開門紅節(jié)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)到期清單，按節(jié)點(diǎn)落地跟進(jìn)。第一階段：1月1日——2月9日（除夕），2024年12月份跟客戶一一對接聯(lián)系，預(yù)營銷，確定到期后轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，提前做好防流失預(yù)案；在除夕前按到期日一一跟進(jìn)；第二階段：2月9月-2月17日-2月29日，春節(jié)前一周與客戶溝通轉(zhuǎn)化方案，了解客戶春節(jié)期間在哪里過年，約定節(jié)日后到網(wǎng)點(diǎn)辦理時間，春節(jié)期間拜年問好，春節(jié)假期一結(jié)束，初七上班立即跟進(jìn)資金轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，以防流失；第三階段：3月1日-3月31日，3月是同業(yè)競爭比較慘烈的一個月，復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，根據(jù)三月到期清單數(shù)量及規(guī)模，逐漸安排三月到期轉(zhuǎn)化提醒，提前溝通到期轉(zhuǎn)化需求，預(yù)營銷，同時關(guān)注是否有流失風(fēng)險，提前做防流失預(yù)案。（3）到期通知摸底客戶痛點(diǎn)與訴求，為轉(zhuǎn)化及防流失做準(zhǔn)備。到期聯(lián)系不僅是到期通知，更重要是摸底客戶情況，為客戶年度資產(chǎn)配置升級以及防流失做準(zhǔn)備。通過電話或微信聯(lián)絡(luò)客戶提前了解客戶到期轉(zhuǎn)化的訴求、轉(zhuǎn)化異議，了解客戶近一年家庭、工作、經(jīng)營情況，為客戶整體家庭金融資產(chǎn)配置的升級及產(chǎn)品轉(zhuǎn)化做好預(yù)營銷。第二，摸底客戶異常反饋，為防流失做準(zhǔn)備。摸底是否有競爭對手參與，積極排除行外策反威脅；第三，了解手機(jī)銀行使用情況，為跟進(jìn)做準(zhǔn)備。轉(zhuǎn)化理財(cái)產(chǎn)品的，了解是通過手機(jī)銀行還是到線下轉(zhuǎn)化，線上做好跟進(jìn)，線下做好轉(zhuǎn)化。（4）分工逐筆落實(shí)與跟進(jìn)。一是按管戶客戶分人頭，與客戶進(jìn)行到期對接與預(yù)營銷，邀約來店；二是按崗位抓金額，對于未納入到管護(hù)范圍的，一般在5萬以上遇到問題由理財(cái)經(jīng)理處理，五萬以下由廳堂及柜臺服務(wù)、轉(zhuǎn)化、截留。提前落實(shí)、跟進(jìn)關(guān)鍵結(jié)點(diǎn)防止被截胡。特別是開門紅第一周到期產(chǎn)品比較集中，容易流失，開門紅開始后，每天對第二天到期客戶主動聯(lián)絡(luò)，安排好轉(zhuǎn)化事宜，防止資金被他行截胡。（5）線上跟進(jìn)線下促成，雙管齊下。線上重點(diǎn)跟進(jìn)到期前1周、前1天以及當(dāng)天轉(zhuǎn)化；線下除了預(yù)約客戶來店，廳堂設(shè)置到期轉(zhuǎn)化有禮宣傳，引導(dǎo)到期客戶主動咨詢，傾聽客戶訴求，進(jìn)行深入接觸，截留轉(zhuǎn)化；對廳堂柜臺到期取走，進(jìn)行節(jié)流并轉(zhuǎn)介紹至理財(cái)經(jīng)理處。4、轉(zhuǎn)產(chǎn)品第一，以完成開門紅重點(diǎn)任務(wù)為目標(biāo)。重點(diǎn)關(guān)注存款、保險、理財(cái)、基金、黃金、開戶（開卡）等重點(diǎn)指標(biāo)目標(biāo)，