2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試題庫(kù)及解析

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起（）個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、9個(gè)月

D、12個(gè)月

答案：B

解析：金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。

2.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。

A、不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B、不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C、同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目

D、不得向他人提供擔(dān)保

答案：A

解析：信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔(dān)保。

（2）向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但中

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。（3）不得將信托資金直接或間接運(yùn)

用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外。

（4）不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。（5）不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相

互交易。（6）不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投費(fèi)于同一項(xiàng)目。

3.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)斐產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，

通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A、市場(chǎng)對(duì)沖

B、匯率對(duì)沖

C、利率對(duì)沖

D、自我對(duì)沖

答案：A

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖

的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A、向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B、自營(yíng)交易

C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D、向金融機(jī)構(gòu)融資

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供外匯'貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易

的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商

業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定

位

5.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不得超過(guò)6年

答案：D

解析：D選項(xiàng)：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。

6.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國(guó)人民銀

行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c(diǎn)《中國(guó)人民銀行法》

7.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年（）報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A、4月30日

B、4月15日

C、6月15日

D、1月30日

答案：A

解析：商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。考點(diǎn)內(nèi)部控制的

基本要素

8.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策

的（）。

A、預(yù)期目標(biāo)

B、操作目標(biāo)

C、最終目標(biāo)

D、中介目標(biāo)

答案：C

解析：制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣

政策的最終目標(biāo)。

9.()是經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人

地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

A、證券交易所

B、證券公司

C、證券登記結(jié)算公司

D、金融租賃公司

答案：B

解析：證券公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)

立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A、公平性原則

B、公正性原則

C、公開(kāi)性原則

D、服務(wù)便利性原則

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)

間?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

11.下列《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，弱化資本充足率缺陷

D、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)應(yīng)是建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式'產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A、制衡性原則

B、審慎性原則

C、相匹配原則

D、全覆蓋原則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商

業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，

并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念

13.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終

所有者是客戶

B、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)

答案：D

解析：與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：1.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)

務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2.

客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；3.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)；4.理財(cái)

業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。考點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)

14.某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)

險(xiǎn)是（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)

方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，本題中的情況是銀行的代銷理財(cái)產(chǎn)品使得客戶受

損，最終招致負(fù)面評(píng)價(jià)。故本題選A。

15.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔

業(yè)務(wù)等。

16.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假

設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日，支取日為2010

年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%,小李從銀行取回的利息為（）

兀。

Ax307元

B、306.7元

G414元

D、413.34元

答案：B

解析：目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。計(jì)息期為

整年（月）的，計(jì)息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率。到期支取的定

期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息，逾期支取的定期存款計(jì)息超過(guò)原定存期

的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全

部計(jì)入本金。因此，取回的利息為30000X1.98%/2+30000X（1+1.98%/2）X32/3

60X0.36%=306.695心306.7（元）。@

17.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A、法定利率

B、行業(yè)公定利率

C、銀行自主定價(jià)利率

D、市場(chǎng)利率

答案：C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利

率和市場(chǎng)利率。

18.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D、代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、

代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)

19.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：1.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；2.合規(guī)文化是銀行的自

身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；4.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。考點(diǎn)合規(guī)

文化建設(shè)

20.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

B、私自吸收存款

C、經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

D、以合法正當(dāng)方式吸收存款

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制；

依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；以合法正當(dāng)方式吸收存款。

21.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A、企業(yè)債

B、金融債

C、股票

D、國(guó)債

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票

據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，故C選項(xiàng)不在范圍之內(nèi)。

22.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、電匯

B、信匯

C、票匯

D、卡匯

答案：D

解析:按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種。

23.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A、三年級(jí)（含三年級(jí)）

B、四年級(jí)（含四年級(jí)）

C、五年級(jí)（含五年級(jí)）

D、六年級(jí)（含六年級(jí)）

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)

）以上學(xué)生。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全

部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行費(fèi)本凈額的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行費(fèi)本凈額的10%；

商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行

資本凈額的50%。

25.申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A、《國(guó)有土地使用證》

B、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C、《商品房預(yù)售許可證》

D、《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》

答案：C

解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款“四證”指《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、

《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》。

26.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款一般為（）。

A、關(guān)注類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案:A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

27.銀行績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者

進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目標(biāo)制定

答案：A

解析：銀行績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行

決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)?？键c(diǎn)銀行績(jī)

效考評(píng)的內(nèi)涵及原則

28.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A、“第一道防線”

B、“第二道防線”

C、“第三道防線”

D、“第四道防線”

答案：B

解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”；內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控

制的“第二道防線”；內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”?？键c(diǎn)內(nèi)部控

制的職責(zé)分工

29.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算'人員薪酬、主要負(fù)

責(zé)人任免由()或其專門委員會(huì)決定。

A、董事會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、總經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬'主要

負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。

30.()是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

31.()在外有亞洲金融危機(jī),內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我

國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A、1999

B、1998

G2001

D、200

答案：A

解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條

件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況

和機(jī)構(gòu)基本功能定位

32.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A、財(cái)政補(bǔ)貼

B、稅收減免

C、限制進(jìn)口

D、限制出口

答案：D

解析：我國(guó)通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免'限制進(jìn)口等政策推進(jìn)我國(guó)衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型

與轉(zhuǎn)移，以實(shí)現(xiàn)我國(guó)“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。

33.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則不包括（）。

A、平衡原則

B、彈性原則

G盈利原則

D、優(yōu)化原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)

化原則

34.以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A、上交稅款

B、買賣商品

C、償還債務(wù)

D、捐款

答案：B

解析：貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如償還債務(wù)、上

交稅款'銀行借貸、發(fā)放工資'捐款、贈(zèng)與等。

35.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類有()。

A、一般性投訴和重大投訴

B、普通投訴和重要投訴

C、普通投訴和一般性投訴

D、重大投訴投訴和普通投訴

答案：A

解析：媒銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

36.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗

而提供的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

答案：C

解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能

源消耗而提供的信貸融資?？键c(diǎn)綠色金融

37.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B、遵守公開(kāi)交易的原則

C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)

任，履行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，

遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)內(nèi)涵

38.目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案:C

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

39.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B、遵守公開(kāi)交易的原則

C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)

任，履行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,

遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)內(nèi)涵

40.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A、短期貸款

B、中期貸款

C、中長(zhǎng)期貸款

D、長(zhǎng)期貸款

答案：B

解析：中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的

貸款。

41.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨

的各類風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A、評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備

B、評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求

C、評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D、評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求

答案：B

解析：《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立包括

治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃等環(huán)節(jié)在內(nèi)的資本充足評(píng)估程序，確保其資本水

平能夠有效抵御其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)和滿足其實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需要。商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，全面和及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)

險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行監(jiān)督檢查，全面評(píng)估商業(yè)銀行

費(fèi)本規(guī)劃和滿足最低監(jiān)管資本要求的能力。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)滿足銀監(jiān)會(huì)的最低

資本充足率要求。

42.下列關(guān)于關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，

以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司'企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

43.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

44.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶

A、重視潛在客戶

B、了解你的業(yè)務(wù)

C、盡職盡責(zé)

答案：B

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展

業(yè)三原則”

45.下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。銀行從業(yè)考前

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格'獨(dú)立的第三方和相

關(guān)主管部門的支持

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根據(jù)《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，

根據(jù)客戶及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容，

確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部

門的支持。

46.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）

類貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

答案：D

解析：重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還

貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)

高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

47.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可

以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括()。

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C、境外借款

D、對(duì)成員單位提供擔(dān)保

答案：D

解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司

可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：(1)融費(fèi)租賃業(yè)務(wù)；(2)轉(zhuǎn)讓和受讓

融資租賃資產(chǎn)(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；(4)接受承租人的租賃保證金；

(5)吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款；(6)同業(yè)拆借；(7)

向金融機(jī)構(gòu)借款；(8)境外借款；(9)租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；(10)經(jīng)

濟(jì)咨詢。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦

下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：(1)發(fā)行債券；(2)在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目

公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；(3)資產(chǎn)證券化；(4)為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)

外融資提供擔(dān)保?？键c(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)

48.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是()

A、堅(jiān)持以人為本

B、堅(jiān)持服務(wù)至上

C、堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D、堅(jiān)持規(guī)范行為

答案：D

解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)

任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,

遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

49.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、由交易對(duì)象無(wú)力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D、承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保'

貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

50.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

A\隱私權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、損害賠償權(quán)

答案：D

解析：損害賠償權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

51.信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

答案：A

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可以分為新同學(xué)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)

險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主

體的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露'零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴

露'公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露'股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。

52.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A、中央銀行買進(jìn)債券

B、降低法定存款準(zhǔn)備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：D

解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高

法定存款準(zhǔn)備率。

53.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開(kāi)

D、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對(duì)、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠(chéng)信'實(shí)事求是。

54.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A、報(bào)告機(jī)制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、人員管理

D、信息系統(tǒng)控制

答案：B

解析：B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分

工

55.操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過(guò)（）進(jìn)行評(píng)級(jí)。

A、債項(xiàng)評(píng)級(jí)

B、壓力測(cè)試

C、因果分析模型

D、等級(jí)矩陣

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過(guò)等級(jí)矩陣進(jìn)行評(píng)級(jí)。

56.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A、目標(biāo)設(shè)定

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)分析

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別'風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)

部控制的重要環(huán)節(jié)。

57.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家

機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）o

A、證券、銀行和保險(xiǎn)

B、保險(xiǎn)、銀行和證券

G銀行、證券和保險(xiǎn)

D、銀行、保險(xiǎn)和證券

答案：C

解析：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三

家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行'證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局(E

SAs)o

58.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

59.銀行績(jī)效是商業(yè)銀行進(jìn)行()和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行

科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目標(biāo)制定

答案：A

解析：銀行績(jī)效是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策

者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

60.以下關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣

化的金融需求

B、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率

答案：B

解析：經(jīng)過(guò)多年的改革發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為我國(guó)金融體系中富有活力

的生力軍。非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)靈活多樣，不僅能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)

環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，還能全面實(shí)

現(xiàn)金融體系的基本職能提高金融效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為深化我國(guó)金融改

革'健全金融體系、引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制'改善金融服務(wù)、支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重

要作用。

61.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A、美元

B、人民幣

C、歐元

D、日元

答案：A

解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯

賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

62.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、

資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C\德國(guó)

D、中國(guó)

答案：A

解析：金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信

貸'資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)

基本功能定位

63.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個(gè)非常直觀的角度來(lái)理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說(shuō)存款、

炒股、買保險(xiǎn)，可以采用（）的渠道。

A、去營(yíng)業(yè)廳

B、去銀行

C、電話或上網(wǎng)

D、去金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：信息化金融機(jī)構(gòu)從另外一個(gè)非常直觀的角度來(lái)理解，就是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的

信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營(yíng)業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險(xiǎn)，

雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習(xí)以為常的生活了，但這些都是金融機(jī)構(gòu)建立在互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上，并進(jìn)行信息化改造之后帶來(lái)的便利。

64.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開(kāi)

答案：D

解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時(shí)

限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理

65.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案：D

解析：D選項(xiàng)：根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和

管理類信托。

66.汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的

汽車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、購(gòu)買者及生產(chǎn)者

B、贖買者、銷售者及生產(chǎn)者

C、購(gòu)買者及銷售者

D、銷售者及生產(chǎn)者

答案：C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)

的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

67.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因

此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

68.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我國(guó)第一家金融租賃公司成立于1986年?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情

況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

69.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好和判斷自

主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平

交易權(quán)'損害賠償權(quán)、受教育權(quán)'受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是

指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好和判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

70.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常

被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融費(fèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本

獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展

需要的風(fēng)險(xiǎn)

D、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜

和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

71.銀行業(yè)消費(fèi)者的()是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、

平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵

守公正'平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

72.一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A、股票

B、企業(yè)債券

C、長(zhǎng)期國(guó)債

D、回購(gòu)協(xié)議

答案：D

解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券'

銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單'回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限一般在

一年以上，如股票'企業(yè)債券'長(zhǎng)期國(guó)債等。

73.通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。

A、銀信合作

B、銀擔(dān)合作

C、銀保合作

D、銀證合作

答案：C

解析：通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)

品或保險(xiǎn)公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實(shí)

現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過(guò)協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來(lái)實(shí)行綜合化

經(jīng)營(yíng)?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)概述

74.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A、機(jī)構(gòu)所在地

B、類型

C、所有權(quán)

D、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)

答案：D

解析：機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行

細(xì)分?？键c(diǎn)客戶管理

75.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款

人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

A、應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B、應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C、應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D、應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保

答案：D

解析：項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追

加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目費(fèi)本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

76.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。

A、資本充足率

B、凈利潤(rùn)

C、存貸款比率

D、經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值

指標(biāo)涵蓋了公司價(jià)值創(chuàng)造過(guò)程中的主要因素，充分考慮了財(cái)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、

資本成本。

77.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投斐、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案:A

解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌費(fèi)的工具。

78.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮

動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D、保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對(duì)

應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

答案：C

解析：C選項(xiàng)，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體?？键c(diǎn)理財(cái)

業(yè)務(wù)

79.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循（）原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，

信息安全和奧金安全。

A、嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性

B、安全性、保密性和穩(wěn)定性

C、嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性

D、安全性、內(nèi)控性和保密性

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)

控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

80.子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分

為（）。

A、實(shí)收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、少數(shù)股權(quán)

答案：D

解析：這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。

81.以下不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。

A、廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)

知識(shí)

B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金

融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系

D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施:廣泛利用電視廣播、書(shū)刊

雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn),

針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育；加強(qiáng)金融消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)

有序運(yùn)行?？键c(diǎn)普惠金融

82.柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、賬戶開(kāi)立和使用

B、現(xiàn)金存取款

C、評(píng)級(jí)授信

D、重要憑證和重要物品保管

答案：C

解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：賬戶開(kāi)立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；

柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫(kù)箱管理；平賬和賬務(wù)核對(duì)；抹賬'

錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。考點(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

83.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

B、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

C、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

D、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

答案：D

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)費(fèi)金

使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企

業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物。

84.我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我國(guó)存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。

85.銀行要堅(jiān)持（），實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”'科技創(chuàng)新等重點(diǎn)'

新興領(lǐng)域發(fā)展。

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向

B、服務(wù)金融創(chuàng)新和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向

C、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向

D、服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向

答案：A

解析:銀行要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)'

“三農(nóng)”'科技創(chuàng)新等重點(diǎn)'新興領(lǐng)域發(fā)展。

86.一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性,但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操

作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)

銀行帶來(lái)盈利。

87.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

依法監(jiān)管對(duì)象的是（）。

A、城市商業(yè)銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、證券公司

D、基金管理公司

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等

吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融

資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)

督管理的規(guī)定。

88.對(duì)信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)研究防范大股東（）風(fēng)險(xiǎn)措施，防止成為大股東

的融資工具。

A、內(nèi)幕交易

B、操縱市場(chǎng)

C、關(guān)聯(lián)交易

D、損害股東利益

答案：C

解析：對(duì)信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)研究防范大股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)措施，防止成為

大股東的融資工具。

89.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B、是一種時(shí)間成本

C、損失大小難以確定

D、損失數(shù)據(jù)不易收集

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有：(1)操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛；(2)操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管

理成本；(3)操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定；(4)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往

必須通過(guò)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)；(5)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。考點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概

述

90.()包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。

A、產(chǎn)業(yè)組織政策

B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

答案：B

解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策

措施。

91.()是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛

在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)'風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的

日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通

過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

A、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B、綠色經(jīng)濟(jì)

C、金融衍生工具

D、綠色金融

答案：D

解析：綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要

考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)

銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治

理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)斐源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

92.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過(guò)市場(chǎng)化招標(biāo)確

定。對(duì)于以上材料分析正確的是（）。

A、該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場(chǎng)工具

D、該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融

通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)

93.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支

取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

答案：B

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵睿褐竼挝活惪蛻簦ê瑐€(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不

規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付

利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整

筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入

款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方

能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同

的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款

額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存

款利率付息的存款類型?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)

94.銀行從業(yè)人員行應(yīng)()，自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)

競(jìng)爭(zhēng)行為。

A、規(guī)范操作

B、自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)'客戶自愿原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則，自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷、詆

毀同業(yè)'虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

95.()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、情感營(yíng)銷

B、大眾營(yíng)銷

G分層營(yíng)銷

D、交叉營(yíng)銷

答案：D

解析：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交

叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強(qiáng)客戶

粘性上。

96.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）

中的較高者。

A、0.01%

B、0.02%

C、0.03%

D、0.05%

答案：C

解析：在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.

03%中的較高者。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述

97.從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A、前臺(tái)交易

B、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C\后臺(tái)結(jié)算

D、柜臺(tái)審核

答案：D

解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理'后臺(tái)結(jié)算三

個(gè)環(huán)節(jié)?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

98.協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話，接受會(huì)員單位和（）的監(jiān)督與

投訴，并收集、匯總社會(huì)公眾傳媒對(duì)會(huì)員單位的報(bào)道。

A、協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、協(xié)會(huì)理事會(huì)

D、社會(huì)公眾

答案：D

解析：協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話，接受會(huì)員單位和社會(huì)公眾的

監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會(huì)公眾傳媒對(duì)會(huì)員單位的報(bào)道。

99.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種

的，由（）受理、審查并決定。

A、中央銀行

B、機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、財(cái)政部

答案：C

解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品

種的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦

上述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。

100.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)斐本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A、資本充足率

B、二級(jí)費(fèi)本充足率

C、杠桿率

D、一級(jí)資本充足率

答案：B

解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)斐本充足

率和杠桿率。

101.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。

A、期貨投資

B、基金投費(fèi)

C、債券投資

D、股票投資

答案：C

解析：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。考

點(diǎn)投資業(yè)務(wù)

102.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括()。

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B、境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

答案：B

解析：根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：(1)境

內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；(2)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；(3)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；

(4)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)

103.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括()。

A、外匯期權(quán)交易

B、外匯掉期交易

C、外匯近期交易

D、外匯遠(yuǎn)期交易

答案:C

解析：外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易。

104.銀行母子公司是以（）為母公司。

A、證券公司

B、銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、信托公司

答案：B

解析:銀行母子公司又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司'

保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透

擴(kuò)展。考點(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)概述

105.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時(shí)不可采取的方式

是（）。

A、存放同業(yè)

B、賣出回購(gòu)

C、出售

D、買入返售

答案:B

解析：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投

資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。信托公司不得以賣出

回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

106.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

答案：C

解析：市場(chǎng)秩序政策：其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策：其

目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。產(chǎn)業(yè)合理化政策：該政策是指為

了防止因重復(fù)投資和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限,

通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格'質(zhì)量、投資'財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等

有關(guān)行為加以規(guī)制?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策

107.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明

確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對(duì)沖

答案：B

解析：對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象

明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。

108.商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B、建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C、強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法

D、重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自

然人保證擔(dān)保貸款

答案：B

解析：在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收

入掛鉤。

109.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說(shuō)法

中，錯(cuò)誤的是（）。

A、通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯

標(biāo)識(shí)

B、應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁(yè)應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管

理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”

D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得

將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)

顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合

作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。

110.以下不屬于三大審計(jì)之一的是（）。

A、內(nèi)部審計(jì)

B、外部審計(jì)

C、社會(huì)審計(jì)

D、國(guó)家審計(jì)

答案：B

解析：內(nèi)部審計(jì)與國(guó)家審計(jì)'社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)

111.下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

B、貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

C、項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資

D、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

答案：D

解析：項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置'基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指弓I》

將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確。貸款人不

得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

112.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行不得以合同'通知、聲明、告示等方式作出

對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定屬于()義務(wù)。

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開(kāi)

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理投訴

答案：A

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理

客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息'妥善處理投訴。遵守相關(guān)法律

義務(wù)中銀行不得以合同、通知'聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、

不合理的規(guī)定。考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)

113.()是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或

處分的行為。

A、信托

B、保險(xiǎn)

G債券

D、委托

答案：A

解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或

處分的行為?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

114.()是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A、經(jīng)濟(jì)效益

B、合法合規(guī)

C、持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

答案：B

解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基

本概念

115.銀行業(yè)消費(fèi)者的()是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)'愛(ài)好和判斷

自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)'愛(ài)好和判

斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

116.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A、貨幣供應(yīng)量

B、物價(jià)穩(wěn)定

C、基礎(chǔ)貨幣

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A

解析：貨幣政策目標(biāo)包括：（1）最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。（2）操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)

是基礎(chǔ)貨幣。（3）中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

117.銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門

管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）。

A、對(duì)合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)

B、對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

C、對(duì)合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)

D、對(duì)合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)

答案:B

解析：銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部

門管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問(wèn)責(zé)考點(diǎn)合

規(guī)管理的基本機(jī)制

118.《巴塞爾協(xié)議II》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人

所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A、統(tǒng)計(jì)違約模型

B、內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C、映射外部數(shù)據(jù)

D、高級(jí)計(jì)量法

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議II》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款

人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與

數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

119.金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、

拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。

A、減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

B、推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D、為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

答案：A

解析：金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)'拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面

具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)之一為：擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備'新技術(shù)項(xiàng)目的投奧。

120.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A、英國(guó)

B、法國(guó)

G美國(guó)

D、德國(guó)

答案：C

解析:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó),在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、

資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。

121.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，能推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)

力

B、目前我國(guó)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面比發(fā)達(dá)國(guó)家要強(qiáng)

C、是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑

D、是銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

答案：B

解析：與發(fā)達(dá)國(guó)家優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)及成果相比，目前我國(guó)銀行在履行社會(huì)責(zé)

任方面仍存在諸多不足，有較大的提高空間。

122.操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括()。

A、連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B、商業(yè)保險(xiǎn)

C、流程管理

D、業(yè)務(wù)外包

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括連續(xù)營(yíng)業(yè)方案'商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包?？键c(diǎn)操作風(fēng)

險(xiǎn)管理概述

123.()是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資產(chǎn)管理

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案:C

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

124.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，()應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責(zé)。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員

答案：C

解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀

行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行相應(yīng)的合規(guī)管理職責(zé)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制

125.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

A、隱私權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、損害賠償權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)'公平

交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)'受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。損害賠償權(quán)是指銀行業(yè)消

費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

126.()是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)

特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有

中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大

公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)

構(gòu)基本功能定位

127.單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超

過(guò)（），且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過(guò)2家。

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，單個(gè)戰(zhàn)略投

資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過(guò)20%,且投資

入股的財(cái)務(wù)公司不得超過(guò)2家。

128.以下不