銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷

銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年試卷(三)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財歷年試卷(三)一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯2.基金投資運作由()進行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3.假如1號理財產品和2號理財產品期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者期望收益是()萬元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.84.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定是()。A.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管B.未經內部職責調整或批準不為其他崗位人員代為履行職責C.不打聽與自身工作無關信息D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行5.()是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正現金流(這里暫不考慮期權費因素)。A.溢價期權B.平價期權C.折價期權D.貨幣期權6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)做法，錯誤是()。A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介產品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買，商業(yè)銀行應制定專門文件，列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其他必要說明事項，雙方簽字認可C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂語言，配以必要示例，說明最不利投資情形和投資結果D.主動向無相關交易經驗客戶推介或銷售與衍生交易相關投資產品7.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上，()在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額相關證明等材料D.以上說法均錯誤8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目預期名義年利率為12%，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為()元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列關于外匯理財產品期限說法，錯誤是()。A.外匯理財產品投資期限越長，產品收益率越高B.外匯理財產品投資期限越短，客戶承受風險越大C.目前各家銀行推出結構性存款期限多在6個月至6年之間D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己資金使用10.保險代理機構可以()。A.代替投保人簽訂保險合同B.為投保人培訓保險產品知識C.接受投保人委托代領保險金D.接受受益人委托代領保險賠款11.客戶在使用產品和服務之后獲得持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務偏好。這一層次客戶信任稱為()。A.認知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信任12.某投資者購買了由兩項理財產品構成投資組合，其中1號理財產品期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產品期望收益率為15%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合期望收益率為()。A.17.5%B.17%C.35%D.20%13.一般來說，()。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高D.債券面值越大，貼現債券價格越低14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢單利現值和復利現值分別為()萬元。A.83.33;82.64B.90.91;83.33C.90.91;82.64D.83.33;83.3315.根據《信托法》，受托人因處理信托事務所支出費用、對第三人所負債務，以()承擔。A.信托財產B.受托人固有財產C.委托人固有財產D.委托人固有資產和信托財產16.()是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A.投資規(guī)劃服務B.財務規(guī)劃服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率外匯結構性存款實際收益率()。A.大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大18.最低標準失業(yè)保障月數是()個月。A.3B.2C.1D.619.一般來說，企業(yè)應收賬款周轉天數越多，說明()。A.應收賬款占企業(yè)營運資金比重越小B.企業(yè)收回現金能力越強C.企業(yè)應收賬款周轉率越高D.企業(yè)資金營運效率越低20.若投資組合中兩種理財產品協(xié)方差為-0.012，標準差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產品相關系數是()。A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.621.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A期望收益率為10%，理財產品B期望收益率為15%，則該投資組合期望收益率是()。A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%22.下列關于證券組合風險說法，錯誤是()。A.投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產相關性B.組合中各對金融資產協(xié)方差不可能因為組合而被分散并消失C.對于等權重投資組合，當組合中證券種數不斷增加，各種證券方差最終會基本消失D.一個充分分散資產組合完全有可能消除所有風險23.個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上銀行業(yè)務。A.存款業(yè)務關系B.委托代理關系C.法定代理關系D.貸款業(yè)務關系24.利率期貨基礎資產是()。A.利率B.股票C.債券D.遠期利率合約25.下列關于投資型保險產品說法，正確是()。A.保費中投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅26.下列關于信托說法，錯誤是()。A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產合法所有者C.信托財產受益人只能是委托人本人D.信托目要有可能達到或實現27.商業(yè)銀行應按()準備理財計劃各投資工具財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.半年B.季度C.月D.年28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據辦理，原兌換單據兌回有效期為自兌換日起()個月。A.6B.8C.12D.2429.下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍是()。A.托管費B.商業(yè)銀行劃入外匯資金C.貨幣兌換費D.劃入境外外匯資金運用結算賬戶資金30.下列不屬于金融機構反洗錢義務是()。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識別制度C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度31.失業(yè)保障月數等于()。A.儲蓄動力+開源節(jié)流努力方向B.(可變現資產+保險理賠金-現有負債)÷基本費用C.存款、可變現資產或凈資產÷月固定支出D.年度收入-年儲蓄目標32.在()上，銀行等金融機構之間進行短期資金借貸,以調劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產品下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶首要環(huán)節(jié)是()。A.客戶回訪B.向客戶銷售產品C.向客戶推介產品D.選擇目標客戶34.()反映是風險客觀上對客戶影響程度，同樣風險對不同人影響是不一樣。A.風險偏好B.風險厭惡程度C.風險認知度D.實際風險承受能力35.在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置()。A.基金B(yǎng).儲蓄產品C.房地產D.股票36.下列關于外匯期權交易說法，錯誤是()。A.外匯期權賣方出售是外匯B.外匯期權買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權合約C.外匯期權是指貨幣期權D.外匯期權可以分為美式期權和歐式期權37.公司型投資基金特點不包括()。A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產B.具有法人資格C.投資者無權對公司重大經營決策發(fā)表自己意見D.在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請借款38.下列金融服務中,()作用不是緩解住房支出帶來經濟壓力。A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款39.()目是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人利益。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產40.()是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性一項預防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產41.關于外匯直接標價法和間接標價法，下列說法正確是()。A.大多數國家貨幣都采用直接標價法B.間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降C.直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣D.我國人民幣采用間接標價法42.LIBOR指是()。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國聯邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率衡量方法不包括()。A.提前贖回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.權益收益率44.理財顧問服務流程最后一步是()。A.實施計劃B.基礎規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估45.若A產品名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定利率區(qū)間為0～4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產品實際收益率為()。A.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%46.銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現B.轉貼現C.承兌D.貼現47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查是()。A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關文件、資料D.責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;1102549.個人理財業(yè)務人員下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定是()。A.舉報商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財產品設計全過程C.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業(yè)務規(guī)章制度50.在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權復合產品。A.結構類投資工具B.浮動收益類產品C.實盤外匯買賣D.期權類產品51.()是指經核準基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回基金。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金52.()是指為了在約定未來某一時點清償某筆債務或積累一定數額資金而必須分次等額提取存款準備金。A.遞延年金B(yǎng).預付年金C.償債基金D.永續(xù)年金53.下列關于保險代理人和保險經紀人說法，錯誤是()。A.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務單位或者個人B.保險經紀人是基于保險人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金單位C.保險代理人根據保險人授權代為辦理保險業(yè)務行為，由保險人承擔責任D.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中過錯，給投保人、被保險人造成損失，由保險經紀人承擔賠償責任54.貨幣市場功能不包括()。A.融通短期資金B(yǎng).資金運營管理C.套期保值D.宏觀經濟調控55.在其他因素不變情況下，當市場利率上升時，債券價格()。A.不變B.上升C.下跌D.隨機變動56.下列不屬于免納個人所得稅個人收入項目是()。A.稿酬所得B.保險賠款C.國債利息D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給補貼57.下列關于風險控制計劃說法，錯誤是()。A.商業(yè)銀行董事會應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型理財計劃B.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受風險程度C.商業(yè)銀行設立可承受風險程度應當是定性指標D.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面權限與責任58.在《保險法》中，()作為保險活動中一項最重要原則，較其他民事法律要求更高。A.保險專營原則B.合同自有原則C.誠實信用原則D.公平競爭原則59.14歲甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元價格賣給乙。對該合同()。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷該合同D.乙有權要求撤銷該合同60.()是道德建設和道德教育能夠收到實際效果決定環(huán)節(jié)。A.物質投入多少B.以什么樣態(tài)度來對待道德核心、原則和規(guī)范C.道德教育活動進行頻率D.領導層重視程度61.下列關于面談時機與面談重點說法，不正確是()。A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進行規(guī)劃B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點延伸其需求C.在客戶愿意填寫理財問卷時，邊填問卷邊討論其需求D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了()。A.商品效用B.消費者興趣C.相關群體對消費者行為影響D.社會文化對消費者行為影響63.關于房地產估價市場比較法，下列說法正確是()。①比較現房與二手房，依折舊情況設房齡系數②若以賣方開價面非成交價做比較基準，需依議價系數調整③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調整系數調整④估價標物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調整系數×地段調整系列A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④64.下列對信托財產理解，不正確是()。A.信托財產不屬于信托投資公司固有財產B.信托財產不屬于信托投資公司對受益人負債C.信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產D.信托財產接受委托人和受益人監(jiān)督65.關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間關系，下列敘述正確是()。A.通貨膨脹率越高國家，黃金名義價格越低B.貨幣貶值速度越快，黃金名義價格下降得越快C.貨幣表示黃金價格上升幅度一定會與貶值幅度相一致D.通貨膨脹率越高國家，黃金名義價格上漲得越快66.對客戶財務狀況進行分析第一步是()。A.測算財務比率B.填制數據調查表C.編制客戶財務報表D.分析宏觀經濟形勢67.下列不屬于理財目標具體內容是()。A.實現理財目標所需要前期準備B.理財目標準備什么時候實現C.實現理財目標所需要金額D.實現理財目標所需要年限68.下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括()。A.設計客戶訪問問卷B.對客戶價值進行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本69.下列說法錯誤是()。A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中任何一個舉動，客戶對營銷人員不贊同、提出質疑或異議B.異議都是因客戶本身而產生，與客戶經理無關C.編制標準應答語是處理異議一種比較好方法D.處理異議關鍵在于：剛開始對異議作出反應時，要讓客戶知道營銷人員關切且想多聽聽他意見70.()是理財業(yè)務應遵循基本職業(yè)道德總綱和基本原則。A.守法合規(guī)B.在合法基礎上實現客戶利益最大化C.促進理財業(yè)務發(fā)展D.促進銀行業(yè)健康發(fā)展71.下列敘述中，屬于遠期利率協(xié)議交易特點是()。A.在交易所進行B.只存在信用風險C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升風險72.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接是()。A.利率B.匯率C.股息、紅利D.物價73.在家庭現金流量表中，下列屬于理財收入是()。A.利息收入B.傭金收入C.工資D.年終獎金74.對綜合理財服務理解，下列說法錯誤是()。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合服務中一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務75.關于債務管理，下列說法錯誤是()。A.總負債一般不應超過凈資產B.短期債務和長期債務比例應為0.4C.當債務問題出現危機時候，可以通過債務重組來實現財務狀況改善D.還貸款期限不要超過退休年齡76.投資規(guī)劃流程中倒數第二步是()。A.根據理財目標分配資源B.從資產配置到個別投資產品選擇C.制定投資建議與調整投資組合D.投資后要定期檢查調整77.在處理客戶關系時，銀行個人理財業(yè)務人員正確做法是()。A.在沒有預約情況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產品目C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己提供方案之后就應當放棄該客戶78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應當注意非語言技巧，其中不恰當是()。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在表達意見時不應當使用手勢，展現專業(yè)、嚴肅形象C.交談時盡量保持與客戶眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶意思D.保持直立坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則內容。A.誠實信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務C.公平對待、勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避80.分析客戶現金流量表主要作用不包括()。A.現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出原因B.現金流量表可以深入反映客戶償債能力C.現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況影響D.現金流量表能夠反映客戶投資能力81.公司型基金特點不包括()。A.依據《公司法》組建，并依據公司章程經驗基金資產B.具有法人資格C.投資者無權對公司重大經營決策發(fā)表自己意見D.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款82.如果兩種正確投資組合能夠降低風險，則這兩種證券相關系數ρ滿足條件是()。A.-1<ρ≤1B.0<ρ≤1C.-1≤ρ≤1D.-1≤ρ<183.下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色說法，正確是()。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行84.宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性影響，下列論述正確是()。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈85.下列金融工具中，()是指以利率或利率載體為基礎工具金融衍生工具。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86.決定外匯匯率高低交易市場是()之間外匯交易市場。A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87.下列關于債券說法，正確是()。A.在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券價格將隨時間逐漸增加B.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券價格將隨時間逐漸增加C.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券價格將隨時間逐漸降低D.以上說法都不正確88.關于證券投資基金，下列說法中不正確是()。A.投資者購買基金時需要支付一定費用B.投資基金適合做中長期投資C.投資基金適合做短期投機炒作D.基本利得是證券投資基金收益重要組成部分之一89.關于可轉換債券收益，下列說法錯誤是()。A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者90.根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。A.商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。1.與其他債券相比，政府債券特點是()。A.票面額大B.流通性強C.收益穩(wěn)定D.安全性高2.商業(yè)銀行對信用風險限額管理，應當包括()。A.結算前信用風險限額B.止損限額C.期限錯配限額D.結算信用風險限額3.審慎性監(jiān)督管理談話作用是使監(jiān)管人員()。A.及時了解被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構風險狀況B.及時了解被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構經營狀況C.與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷溝通D.預測被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構發(fā)展趨勢4.2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了()，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務發(fā)展，保護客戶合法權益。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》5.以下屬于資本市場有()。A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業(yè)票據市場D.股票市場6.杠桿基金主要投資于()等具有杠桿作用金融工具。A.國債B.股票C.期貨D.期權7.結構性金融衍生品特點包括()。A.一般風險很低B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合D.靈活性強8.為了建立嚴格內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()。A.銀行與客戶資產合并管理制度B.內部監(jiān)督和獨立審核制度C.個人理財業(yè)務分析、審核和報告制度D.業(yè)務記錄制度9.銀行從事外部營銷業(yè)務應向所在地銀監(jiān)會派出機構報告內容包括()。A.培訓計劃B.外部營銷人員薪酬計算方法C.擬推介產品種類D.操作程序10.根據《民法通則》,下列屬于企業(yè)法人有()。A.海軍總醫(yī)院B.中國人民銀行C.中國銀行股份有限公司D.中國石油化工股份有限公司11.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為說法，錯誤有()。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售金融產品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議D.在業(yè)務活動中可以將內幕消息告知機構內所有人員12.責任保險包括()。A.公眾責任險B.工程保險C.個人責任保險D.職業(yè)責任保險13.投資型保險產品與普通保障型保險產品相比，具有特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低14.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權企業(yè)代理()項下外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.外匯人壽保險15.債券市場()。A.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況B.是聚集資金重要場所C.是債券流通和變現理想場所D.是中央銀行對金融進行宏觀調控重要場所16.綜合理財服務可劃分為()。A.融資服務B.私人銀行業(yè)務C.理財顧問服務D.理財計劃17.如果所在機構沒有明確投訴反饋時限，那么對于客戶投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應當()。A.堅持客觀公正原則B.堅持客戶至上原則C.不輕慢對待D.等到意見最后達成時向客戶反饋情況18.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取措施有()。A.申請司法機關禁止其轉移財產B.申請司法機關沒收其財產C.通知出境管理機關依法阻止其出境D.通知司法機關限制其人身自由19.基金流動性風險表現在()。A.基金組合中股票價格波動B.基金組合中債券價格波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售20.根據審慎性原則要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產品時，應該()。A.了解客戶風險偏好B.了解客戶風險認知能力C.評估客戶財務狀況D.替客戶選擇合適投資產品21.金融市場包括()。A.貨幣市場B.資本市場C.保險市場D.黃金市場22.下列關于商業(yè)銀行設立分支機構說法，正確有()。A.商業(yè)銀行設立分支機構須有一定資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構營運資金額總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額60%C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格D.商業(yè)銀行分支機構獨立核算，自負盈虧23.根據信托財產初始形態(tài)和信托目，可以將信托公司為個人提供信托業(yè)務分為()。A.權利信托B.財產信托C.資金信托D.特定目信托24.下列財務報表中()是以權責發(fā)生制為基礎。A.利潤B.費用C.收入D.經營活動產生現金流量25.市場營銷活動主要內容包括()。A.產品定價B.確定和開發(fā)產品C.選擇目標市場D.產品分銷26.若客戶本人對財務、金融知識沒有基本了解，對自己財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中，可以()。A.設計測試問題然后根據客戶反饋進行分析B.了解客戶過去投資方面經歷C.用金融專業(yè)術語向客戶介紹理財產品D.為客戶提供金融基礎知識讀本27.下列關于資本資產定價模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]說法，正確有()。A.如果β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產期望收益率等于市場平均收益率B.如果β=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產期望收益率等于無風險收益率C.它表明某種證券期望收益與該種證券貝塔系數線性相關D.證券市場線斜率是無風險收益率28.下列關于已獲利息倍數說法，正確有()。A.已獲利息倍數反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務保障程度B.已獲利息倍數是衡量企業(yè)短期償債能力指標C.已獲利息倍數也稱利息保障倍數D.已獲利息倍數是衡量企業(yè)償還債務利息能力重要指標29.委托代理終止情形包括()。A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿或者代理事務完成D.代理人喪失民事行為能力30.根據《公司法》規(guī)定，關于公司公積金說法，正確是()。A.公積金可轉為公司資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營D.股份有限公司發(fā)行股票溢價款列入資本公積金31.個人理財業(yè)務按照管理動作方式不同，可分為()。A.投資規(guī)劃B.居住和抵押融資規(guī)劃C.理財顧問服務D.綜合理財服務32.商業(yè)銀行對信用風險限額管理應當包括()。A.期限錯配限額B.止損限額C.結算前信用風險限額D.結算信用風險限額33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列說法錯誤是()。A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C.海北公司意思表示屬于承諾D.海北公司意思表示構成要約34.甲與乙代理合同于4月20日結束，4月22日甲以乙名義與丙簽訂了一份電視機合同，此時，()。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同時，應由甲承擔相關合同責任D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認35.商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于()。A.彌補票據結算B.彌補聯行匯差頭寸不足C.發(fā)放固定資產投資D.解決臨時性資金周轉36.不屬于《證券投資基金法》調整是()。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設基金C.社會公益基金D.保險基金37.保險人知道保險代理人行為違法時，不做反對表示，由()承擔責任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人38.期貨交易所職責包括()。A.提供交易場所、設施和服務B.保證合約履行C.組織并監(jiān)督交易、結算和交割D.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理39.下列屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍有()。A.劃入境外外匯資金運用結算賬戶資金B(yǎng).匯回商業(yè)銀行資金C.商業(yè)銀行劃入外匯資金D.資產管理費40.保險代理機構在開展代理業(yè)務過程中不正當競爭行為包括()。A.虛假廣告、虛假宣傳B.隱瞞與保險合同有關重要情況C.向保險公司返回手續(xù)費D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外利益三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1.一般而言，債券型理財產品具有投資風險小，客戶預期收益穩(wěn)定特點，在計劃期內客戶可根據資金狀況隨時申購與贖回。()2.各種基金都可以從銀行柜臺買到。()3.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認現金分紅。()4.信托是委托人將自己財產委托給受托人進行管理或處分行為，其前提是委托人對受托人信任。()5.債券市場屬于資本市場一部分。()6.如果中央銀行認為某種外匯匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯儲備，促使其匯率下行。()7.不動產物權設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)揮效力。未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定除外。()8.在我國，理財業(yè)務客戶準入標準是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一標準。()9.我國人口總量增長會導致對金融業(yè)務和金融產品需求增加。()10.中銀理財營銷渠道主體是統(tǒng)一標識物理網點。()11.個人/家庭管理純粹風險工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供雇員團體保險。()12.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議業(yè)務人員;銷售理財計劃或投資性產品業(yè)務人員;其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關專業(yè)人員。()13.從工作內容來說，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務與商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務、信托業(yè)務是相同。()14.內在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。()15.商業(yè)銀行理財產品委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()參考答案及詳解一、單項選擇題。1.A【解析】為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己資產進行保值。故選A。2.B【解析】證券投資基金運作機制上，一般通過設置信托方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產，故選B。3.D【解析】投資者投資該投資組合期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8萬元。故選D。4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。5.A【解析】溢價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正現金流(這里暫不考慮期權費因素)，該期權具有內在價值，故A選項正確。平價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方現金流為零。折價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有負現金流。貨幣期權是一種期權合約，買賣是外匯期權合約，即買方有權在期權合約期內或到期日按商定匯率買進或賣出商定數額外匯。故選A。6.D【解析】對于市場風險較大投資產品，特別是與衍生交易相關投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品客戶推介或銷售該產品，故選D。7.C【解析】《個人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上，憑本人有效身份證件和有交易額相關證明等材料在銀行辦理，故選C。8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者本利和即為當前投資終值。經計算得本題中復利終值為12668元。故選B。9.B【解析】外匯理財產品投資期限越長，客戶承受風險越大，故選B。10.B【解析】《保險代理機構管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機構及其分支機構不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人委托代領保險金或者保險賠款，故選B。11.C【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務偏好，故選C。12.B【解析】該投資組合期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選B。13.B【解析】債券到期收益率與價格成反比，排除A。由貼現債券定價公式P=M÷(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越高，排除CD。故選B。14.A【解析】單利現值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬元;復利現值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64萬元。故選A。15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務所支出費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔，故選A。16.D【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，故選D。17.C【解析】外匯結構性存款產品收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率外匯結構性存款實際收益率與名義收益率相同，故選C。18.A【解析】失業(yè)保障月數指標越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適工作。最低標準失業(yè)保障月數是三個月。故選A。19.D【解析】一般來說，企業(yè)應收賬款周轉天數越多，應收賬款占用了大量營運資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應收賬款周轉天數=360÷應收賬款周轉率，因此應收賬款周轉天數越多，應收賬款周轉率越低，企業(yè)收回現金能力越差，應收賬款占企業(yè)營運資金比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。故選D。20.D【解析】相關系數等于兩種金融資產協(xié)方差除以兩種金融資產標準差乘積。所以，相關系數=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故選D。21.B【解析】該投資組合期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。故選B。22.D【解析】在最充分分散條件下還存在風險是市場風險，故選D。23.B【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上銀行業(yè)務，故選B。24.C【解析】利率期貨基礎資產是價格隨市場利率波動債券產品，故選C。25.C【解析】投資型保險產品保險費中投資保費進入投資賬戶，由保險人投資專家進行運作，故A、B選項說法錯誤。投資保費收益歸客戶所有，故選C。26.C【解析】受益人是享受信托財產收益人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外他人，故C選項說法錯誤。受托人接受委托并按約定信托條件對財產進行管理或處置，A正確。委托人是信托財產所有者，B正確。信托目必須符合三點要求：具有合法性、有可能達到或實現、為受托人所接受，D正確。故選C。27.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。28.D【解析】旅游屬于經常項目，根據《個人外匯管理辦法實施細則》第13條規(guī)定，境外個人經常項目原兌換未用完人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據辦理，原兌換單據兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。29.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶資金、匯回商業(yè)銀行資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內托管賬戶支出范圍。故選B。30.C【解析】根據《金融機構反洗錢規(guī)定》第6條規(guī)定，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責，故C選項不屬于金融機構反洗錢義務。故選C。31.C【解析】失業(yè)保障月數=存款、可變現資產或凈資產÷月固定支出，故選C。32.A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上準備金余額，以調劑資金余缺，故選A。33.D【解析】選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶首要環(huán)節(jié)。故選D。34.D【解析】風險偏好反映是客戶主觀上對風險態(tài)度，而不是風險客觀上對客戶影響程度，A錯誤。風險厭惡是風險偏好一種，反映是客戶對風險厭惡程度，B錯誤。風險認知度反映是客戶主觀上對風險基本度量，C錯誤。故選D。35.B【解析】在經濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好股票、房地產等資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。故選B。36.A【解析】外匯期權交易，指貨幣期權交易，實際上是一種期權合約交易，買賣是外匯期權合約，而非外匯本身，故選A。37.C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格股份有限公司，投資者作為公司股東有權對公司重大經營決策發(fā)表自己意見，故選C。38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產品可以在一定程度上緩解住房支出帶來經濟壓力。保險產品最顯著特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代保障功能。故選A。39.C【解析】重組目是對被重組銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人利益。故選C。40.A【解析】接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性一項預防性拯救措施。故選A。41.A【解析】目前，除了少數幾個國家采用間接標價法外，大多數國家都采用直接標價法，我國采用直接標價法，故選A。42.B【解析】LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。43.D【解析】債券收益率衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。故選D。44.D【解析】適合我國目前發(fā)展狀況理財顧問服務流程是：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。理財顧問服務流程最后一步是績效評估，故選D。45.D【解析】因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定利率區(qū)間內天數為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產品實際收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故選D。46.C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現、轉貼現和再貼現，故選C。47.D【解析】常識題。故選D。48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。復利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故選B。49.B【解析】舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)行為，故A選項遵循了“忠于職守”規(guī)定;當他人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象和聲譽行為，故C選項遵循了“忠于職守”規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定行為。B選項做法沒有做到保護所在機構商業(yè)秘密。故選B。50.A【解析】在外匯理財產品中，結構類投資工具是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權復合產品，故選A。51.B【解析】根據《證券投資基金法》第5條規(guī)定，采用封閉式運作方式基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設立證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回基金，故選B。52.C【解析】常識題。53.B【解析】根據《保險法》第126規(guī)定，保險經紀人是基于投保人(而非保險人)利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金單位，故選B。54.C【解析】貨幣市場功能包括：(1)融通短期資金;(2)資金運營管理;(3)宏觀經濟調控。貨幣市場不具有套期保值功能。故選C。55.C【解析】在其他因素不變情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關系。當市場利率上升時，債券價格下跌。故選C。56.A【解析】根據《個人所得稅》第2條規(guī)定，稿酬所得是應納個人所得稅個人所得項目，故A選項正確。保險賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給補貼都是免納個人所得稅個人所得項目。故選A。57.C【解析】可承受風險程度應當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系，故選C。58.C【解析】需要特別指出是，誠實信用原則在《保險法》中較其他民事法律要求更高，是保險活動一項最重要原則。故選C。59.B【解析】題中民事行為屬于能力人實施超出其民事行為能力民事行為，這類行為為效力待定民事行為，經法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨椋粗?，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意情況下才享有撤銷權。故選B。60.B【解析】常識題。61.D【解析】D項中應以定期檢視投資需求為切入點。故選D。62.C【解析】顧客購買行為還要受到周圍相關群體影響。所謂相關群體，是指對顧客購買行為和態(tài)度直接或間接影響群體。故選C。63.A【解析】④中等式應為：估價標物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調整系數×地段調整系數×議價系數。故選A。64.D【解析】信托財產不屬于信托投資公司固有財產，也不屬于信托投資公司對受益人負債。信托投資公司終止時，信托財產不屬于其清算財產。信托財產只受法律和行政監(jiān)督，不受委托人和受益人監(jiān)督。故選D。65.D【解析】通貨膨脹率越高國家，黃金名義價格越高，同時黃金名義價格上漲得也越快，故選D。66.C【解析】作為個人理財起點，個人理財業(yè)務人員必須了解客戶財務狀況，明確客戶財務健康程度，從而提出有針對性理財措施和建議。故選C。67.A【解析】常識題。68.B【解析】訪問客戶樣本內容包括：訪問客戶;抽取客戶樣本;設計客戶訪問問卷;訪問客戶樣本。故選B。69.B【解析】異議是雙方意見不統(tǒng)一造成，與雙方都有關系。故選B。70.B【解析】常識題。71.C【解析】遠期利率協(xié)議是場外交易，存在信用風險和流動性風險，因此，AB兩項錯誤;遠期利率協(xié)議具有簡便、靈活、不需支付保證金等優(yōu)點，故選C。72.A【解析】利率對股價變動影響最大，也最直接。利率上升時，一方面會增加借款成本，減少利潤，降低投資需求;另一方面，會導致資金從股票市場流入銀行存款市場，減少對股票需求。故選A。73.A74.D【解析】按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，綜合理財服務又分為私人銀行業(yè)務和理財計劃。故選D。75.B【解析】B項中中短期債務和長期債務要有合理比例，大多沒有確切比例規(guī)定，要充分考慮債務時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源時間特性要匹配。故選B。76.C【解析】常識題。77.C【解析】個人理財業(yè)務人員拜訪客戶之前最好先用電話預約;在拜訪客戶時候，每次都要有明確目，但并不是第一次就要達到銷售產品目;在方案遭到客戶拒絕時，應當根據客戶需求重新修改方案爭取客戶，因此，ABD三項做法錯誤。故選C。78.B【解析】挺直體態(tài)、向對方輕微傾斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當形體語言，包括表示理解動作和手勢等，這些能夠表明客戶經理對客戶很專心致志。在表達自己意見時，可以使用手勢，故選B。79.A【解析】根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。故選A。80.D【解析】對客戶現金流量表進行分析主要有三方面作用：①現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出原因;②現金流量表可以深入反映客戶償債能力;③現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況影響。故選D。81.C【解析】略。82.D【解析】相關系數取值范圍為[-1,1]，只要兩種證券相關系數小于1，組合標準差就必然小于組合中兩種證券標準差加權平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。83.B【解析】在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故選B。84.A【解析】B項不同社會群體之間收入差距加大時，私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯;C項國家減少財政預算屬于消極財政政策，會降低資產價格;D項在股市低迷時期;通過降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。故選A。85.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率載體為基礎工具金融衍生工具，故選C。86.C【解析】銀行同業(yè)間外匯交易構成了外匯交易市場上絕大部分外匯交易，占外匯市場交易額90%以上。銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量匯集點，因此它決定外匯匯率高低。故選C。87.B【解析】當息票率高于到期收益率時，利息收入對于債券價格影響處于主要地位，該債券價格將隨時間推移不斷下跌，最后收斂于面值。故選B。88.C【解析】投資基金適宜做中長期投資，而不宜做短期投機炒作。投資者如果頻繁買賣基金，所支付手續(xù)費可能會提高，從而增長投資成本。故選C。89.C【解析】當轉換成股票后，其收益水平與股票類似，扭虧增盈人才能成為公司股東，與其他股東一起分享公司分紅派息，體現出高收益特征。故選C。90.A【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者;投資者以人民幣購匯投資，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者;投資者以外匯投資，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關閉，可劃入投資者指定賬戶。故選A。二、多項選擇題。1.BCD【解析】政府債券票面額并不一定大，故選BCD。2.AD【解析】商業(yè)銀行對信用風險限額管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額，故A、D選項正確。期限錯配限額屬于流動性風險限額，排除C。止損限額屬于市場風險限額，排除B。故選AD。3.ABCD【解析】監(jiān)管談話作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷溝通，及時了解其經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。故選ABCD。4.CD【解析】2005年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務發(fā)展，保護客戶合法權益。故選CD。5.ABD【解析】資本市場是指提供長期(一年以上)資金融通和交易市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場，故選ABD。6.CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權和認股權證等具有杠桿作用金融工具，故選CD。7.BCD【解析】結構性金融衍生品特點包括：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合、靈活性強且風險和收益范圍可以預知，故選BCD。8.BCD【解析】個人理財業(yè)務要求建立：(1)個人理財業(yè)務分析、審核與報告制度;(2)內部監(jiān)督和獨立審核制度;(3)資產分開管理制度;(4)業(yè)務記錄制度;(5)充分授權制度，故選BCD。9.ABCD【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務應向所在地銀監(jiān)會派出機構報告，報告內容應至少包括擬推介產品種類、操作程序、內控制度、培訓計劃、外部營銷人員聘用方式、管理架構、薪酬計算方法、監(jiān)督檢查機制、外部營銷人員資質等級分類制度等，故選ABCD。10.CD【解析】中國銀行股份有限公司和中國石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，故選CD。11.ACD【解析】“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項正確。故選ACD。12.ACD【解析】B選項工程保險屬于物質財產保險，不屬于責任保險。故選ACD。13.ABC【解析】投資型保險產品費用較高，故D選項錯誤。選ABC。14.ABC【解析】個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯，故選ABC。15.ABCD【解析】考查對債券市場理解。故選ABCD。16.BD【解析】綜合理財服務劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，故選BD。17.ABC【解析】在投訴反饋時限內無法拿出意見時應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理情況，并提前告知下一個反饋時限(而不是等至意見最后達成再向客戶反饋)，排除D。故選ABC。18.AC【解析】根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責董事、高級管理人員和其他直接負責人員出境將對國家利益造成重大損失，通知出境管理機關依法阻止其出境;(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利，故選AC。19.CD【解析】股票或債券價格波動屬于基金價格波動風險，故選CD。20.ABC【解析】商業(yè)銀行提供合適投資產品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適投資產品，故選ABC。21.ABCD【解析】按照交易標物不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，故選ABCD。22.AB【解析】商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格;商業(yè)銀行總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理財務制度。故選AB。23.ABC