《金融科技應用基礎》課件-第四章 人工智能技術在金融中的應用

《金融科技應用基礎》

人工智能技術在金融中的應用第4章節(jié)目錄CONTENTS第一節(jié)人工智能概述第三節(jié)

人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新第二節(jié)

人工智能的理論架構(gòu)與技術原理第四節(jié)

人工智能技術在金融中應用的商業(yè)模式與未來展望第一節(jié)人工智能概述人工智能的概念與內(nèi)涵人工智能的概念人工智能是計算機科學的一個分支，主要研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴展人的智能的理論、方法、技術及應用系統(tǒng)的一門新的技術科學。其目的是了解智能的實質(zhì)，試圖開發(fā)能與人類智能相似的方式做出反應的智能機器。目前，人工智能領域的主要研究包括機器人、語言識別、圖像識別、自然語言處理和專家系統(tǒng)等。人工智能就是用人工的方法在機器上實現(xiàn)的智能，也稱為機器智能，人工智能是一門研究如何構(gòu)造智能機器或智能系統(tǒng)，使其能模擬、延伸、擴展人類智能。通俗來說，人工智能就是研究如何使機器具有能聽會說、能看會寫、能思考會學習、能適應環(huán)境變化、能解決問題等功能的學科。人工智能的特征感知能力記憶與思維能力學習能力行為能力人工智能的特征人工智能的價值在這里添加標題Addthetitleinhere社會價值市場價值應用價值大量行業(yè)將會被重新定義，就業(yè)機構(gòu)將會被重塑，大量人們習以為常的工作崗位將會消亡，而同時一些“前所未見”的新崗位也會隨之誕生，社會轉(zhuǎn)型的進程將會進一步加快。添加標題國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及眾多初創(chuàng)科技公司紛紛涌入人工智能商業(yè)市場，掀起一輪又一輪的人工智能商業(yè)化狂潮，未來幾十年內(nèi)人工智能技術預計將創(chuàng)造數(shù)萬億美元的市場價值。添加標題人工智能正在快速融入人們的生產(chǎn)生活，極大提高工作效率，不斷降低生產(chǎn)和管理成本，為經(jīng)濟社會發(fā)展不斷注入新動能。從“刷臉”乘坐飛機到無人超市，從多功能巡邏機器人到智慧醫(yī)療，在移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術驅(qū)動下，人工智能在各行業(yè)的應用不斷落地開花，正以前所未有的速度和廣度，深刻改變著人們的生產(chǎn)生活。人工智能金融的發(fā)展歷程第二節(jié)人工智能的理論架構(gòu)與技術原理人工智能的理論架構(gòu)與技術原理計算機通過人工智能技術不但能完成信息加工，而且能夠比人腦做得更快、更準確，所以，當代人已不再把這種計算看作是“需要人類智能才能完成的復雜任務”，可見復雜工作的定義是隨著時代的發(fā)展和技術的進步而變化的，人工智能這門科學的具體目標也自然隨著時代的變化而發(fā)展。除了計算機科學以外，人工智能還涉及認知科學、腦科學、語言學、邏輯學、心理學、哲學、生物學、仿生學、計算科學等多門學科。1950’s1960’s1970’s1980’s1990’s2000’s2010’s2020’s人工智能領域包括機器人、語言識別、圖像識別、自然語言處理和專家系統(tǒng)等。人工智能可以對人的意識、思維的信息過程的模擬。如果人工智能比喻成的孩子大腦，機器學習就是讓孩子去掌握認知能力的過程，而深度學習是這過程中很有效率的一種教學體系。人工智能是目的，是結(jié)果；深度學習、機器學習是方法，是工具。人工智能的理論架構(gòu)與技術原理符號主義聯(lián)結(jié)主義行為主義人工智能的理論架構(gòu)與技術原理人工智能的理論架構(gòu)與技術原理機器學習（machinelearning，ML）是一門涉及統(tǒng)計學、系統(tǒng)辨識、逼近理論、神經(jīng)網(wǎng)絡、優(yōu)化理論、計算機科學、腦科學等諸多領域的交叉學科，研究計算機怎樣模擬或?qū)崿F(xiàn)人類的學習行為，以獲取新的知識或技能，重新組織已有的知識結(jié)構(gòu)使之不斷改善自身的性能，是人工智能技術的核心。機器學習包含多種使用不同算法的學習模型。根據(jù)金融數(shù)據(jù)的性質(zhì)和期望的結(jié)果，可以將學習模型分成四種，分別是監(jiān)督學習、無監(jiān)督學習、半監(jiān)督學習和強化學習。而根據(jù)使用的金融數(shù)據(jù)集和預期結(jié)果，每一種金融模型可以應用一種或多種算法。機器學習算法主要用于對事物進行分類、發(fā)現(xiàn)模式、預測結(jié)果，以及制定明智的決策。人工智能的理論架構(gòu)與技術原理關于西瓜的數(shù)據(jù)，X1（色澤=青綠；根蒂=蜷縮；敲聲=濁響），X2（色澤=淺白；根蒂=硬挺；敲聲=清脆），X3（色澤=青綠；根蒂=硬挺；敲聲=清脆）。一般地，令D={x1，x2，x3，…，xm}，表示包含m個示例的數(shù)據(jù)集，每個示例由d個屬性描述（例如，上面的西瓜數(shù)據(jù)使用了3個屬性），則每個示例i=（ai1，ai2，ai3，…，aid）是d維樣本空間x中的一個向量，i∈X。其中是ij在第j個屬性上的取值。例如，上述第3個西瓜在第2個屬性上的值是“硬挺”，d稱為樣本i的“維數(shù)”。怎么挑瓜，就是從西瓜的特征著手，例如，“色澤”“根蒂”“敲聲”。天氣預報主要是使用收集大量的數(shù)據(jù)（氣溫、濕度、風向和風速、氣壓等）。特征或?qū)傩裕悍从呈录驅(qū)ο笤谀撤矫娴谋憩F(xiàn)或性質(zhì)的事項。屬性上的取值，例如，“青綠”“烏黑”，稱為“屬性值”或特征值。屬性組成的空間稱為“屬性空間”“樣本空間”或“輸入空間”。把“色澤”“根蒂”“敲聲”作為三個坐標軸，則它們形成一個用于描述西瓜的三維空間，每個西瓜都可在這個空間中找到自己的坐標位置。由于空間中的每個點對應一個坐標向量，因此也把一個示例稱為一個“特征向量”。第三節(jié)人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新黨的二十大報告指出：“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務。”“必須堅持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，深入實施科教興國戰(zhàn)略、人才強國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢。”“推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群發(fā)展，構(gòu)建新一代信息技術、人工智能、生物技術、新能源、新材料、高端裝備、綠色環(huán)保等一批新的增長引擎?！比斯ぶ悄芗夹g集群作為我國科技建設的重心已上升為國家戰(zhàn)略，且在醫(yī)療、教育、電商營銷等各行各業(yè)相繼實現(xiàn)了應用落地。而人工智能與金融行業(yè)的緊密融合，不僅是人工智能技術賦能金融行業(yè)的業(yè)務領域和場景應用，更是對金融資源的優(yōu)化與金融模式的重塑。傳統(tǒng)金融支付業(yè)務模式及痛點（1）存在安全風險（2）存在信息泄露風險2.基于人工智能技術的金融支付應用場景（1）無人商店（2）刷臉支付人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新創(chuàng)新支付方式……提升用戶支付體驗……提高支付運營效能

……提高支付運營效能創(chuàng)新支付方式提升用戶支付體驗人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新智能營銷是綜合運用人工智能和大數(shù)據(jù)技術，智能化分析和預測營銷活動數(shù)據(jù)、創(chuàng)新營銷模式，提升營銷的效率和效果，最終實現(xiàn)企業(yè)與用戶之間價值共創(chuàng)的營銷模式。智能營銷的典型流程分為客戶信息采集、認知模型構(gòu)建、營銷精準觸達。在客戶信息采集環(huán)節(jié)中，通過社交網(wǎng)絡瀏覽行為、產(chǎn)品購買行為、網(wǎng)點業(yè)務辦理頻次等進行多維度采集。在認知模型構(gòu)建環(huán)節(jié)中，運用深度學習、自然語言處理等相關技術進行建模。在營銷精準觸達環(huán)節(jié)中，通過自有渠道或第三方渠道進行信息投放，實現(xiàn)個性化營銷。在銀行領域，人工智能通過收集用戶社交、消費、信用、交易等行為數(shù)據(jù)，分析用戶需求與偏好，建立精準營銷解決方案，優(yōu)化銀行對客戶的篩選與精準服務，應用于銀行的存量客戶激活、線上線下獲客、產(chǎn)品交叉營銷等場景智能營銷將銀行海量存儲數(shù)據(jù)變現(xiàn)為營銷價值；通過用戶畫像、用戶分層、用戶定位實現(xiàn)銀行營銷的精準化、場景化、個性化，優(yōu)化營銷的質(zhì)量與效果；降低人力成本，提高營銷效率。人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新智能客服系統(tǒng)是人工智能技術與傳統(tǒng)金融業(yè)客服相結(jié)合的產(chǎn)物，是集語音識別、語義理解、知識地圖、深度學習等智能交互技術于一體，能夠準確理解用戶的意圖或問題，由智能機器人為客戶提供服務引導、業(yè)務查詢、業(yè)務咨詢及解答、業(yè)務辦理、客戶投訴等不涉及賬戶資金變動的非金融業(yè)務。智能客服基于大規(guī)模知識管理系統(tǒng)，面向金融行業(yè)構(gòu)建企業(yè)級的客戶接待、管理及服務智能化解決方案。在與客戶的問答交互過程中，智能客服系統(tǒng)可以實現(xiàn)“應用—數(shù)據(jù)—訓練”閉環(huán)，形成流程指引與問題決策方案，并通過運維服務層以文本、語音及機器人反饋動作等方式向客戶傳遞。此外，智能客服系統(tǒng)還可以針對客戶提問進行統(tǒng)計，對相關內(nèi)容進行信息抽取、業(yè)務分類及情感分析，了解服務動向并把握客戶需求，為企業(yè)的輿情監(jiān)控及業(yè)務分析提供支撐。據(jù)統(tǒng)計，目前金融領域的智能客服系統(tǒng)可以解決絕大部分客戶常見問題，針對高頻次、高重復率的問題解答優(yōu)勢更加明顯，緩解銀行運營壓力并合理控制成本。目前的智能客服系統(tǒng)有線下的網(wǎng)點智能服務機器人、線上智能金融客服機器人、智能催收機器人等。智能風控是指借助人工智能技術，進行數(shù)據(jù)收集、行為建模、用戶畫像和風險定價，從而協(xié)助金融機構(gòu)和監(jiān)管層進行風險識別、授信審批、貸后管理的智能化風險控制系統(tǒng)。人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新1.改善客戶體驗，提升服務效率單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容2.優(yōu)化風險評估，提升風險管理水平單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容3.降低運營成本，提升銀行競爭力單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新人工智能技術在銀行業(yè)務場景中的價值創(chuàng)新BA智能投顧量化投資智能投顧是依托大數(shù)據(jù)、量化金融模型及智能化算法等技術，根據(jù)投資者的風險承受能力、財務狀況、預期投資收益目標和投資風格偏好等數(shù)據(jù)，運用現(xiàn)代投資組合理論等理論模型，自動計算并提供投資組合及資產(chǎn)配置建議，進而為投資者提供智能化和自動化的財富管理解決方案。量化投資是綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學、金融學等理論，從海量金融數(shù)據(jù)中尋找能夠刻畫投資收益的特征因子及投資模型，按照既定投資組合與嚴格的交易規(guī)則，通過計算機自動化程序發(fā)出買賣指令，從而獲取穩(wěn)定、可持續(xù)、高于市場平均收益的投資方式。人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新保險產(chǎn)品的精準定價是保險營銷最重要的環(huán)節(jié)，利用人工智能技術深度學習神經(jīng)網(wǎng)絡，對定價模型進行反復訓練，能夠主動地識別和量化風險，從而實現(xiàn)保險產(chǎn)品的精準定價，這一技術目前在車險應用中最為廣泛。面對保險理賠流程復雜、手續(xù)繁瑣、耗時費力等問題，人工智能技術的應用則為解決以上問題提供了新思路。圖像識別、計算機視覺系統(tǒng)、語言識別等人工智能技術通過預測數(shù)據(jù)模型、分析數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)了查勘、核損、定損和進行反欺詐識別，極大地提高了理賠效率和準確度。保險智能營銷是以客戶為中心，基于用戶保單數(shù)據(jù)、家庭成員健康信息、歷史購物紀錄、購買產(chǎn)品類型、用戶財富和信用狀況、社交媒體信息形成用戶畫像標簽。然后根據(jù)用戶畫像充分挖掘客戶的需求，通過人工智能技術與產(chǎn)品特征進行分析對比，做到精準的智能化匹配，識別客戶最有可能購買的產(chǎn)品。當觸發(fā)特定場景時，系統(tǒng)會自動結(jié)合用戶偏好進行個性化推送，例如對于網(wǎng)購愛好者，推薦與快遞配送風險相關的險種，提升產(chǎn)品銷售的成功率。（2）保險智能營銷（1）保險產(chǎn)品精準定價（3）保險智能理賠人工智能技術在金融中的應用場景與價值創(chuàng)新第四節(jié)人工智能技術在金融中應用的商業(yè)模式與未來展望將零散的用戶金融數(shù)據(jù)通過采集、傳輸、儲存等一系列標準化的流程變成格式規(guī)范、結(jié)構(gòu)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)，并有嚴格和規(guī)范的綜合數(shù)據(jù)管控，通過人工智能技術對這些標準化的數(shù)據(jù)進行進一步加工分析，成為具有指導意義的業(yè)務監(jiān)控報表、業(yè)務監(jiān)控模型，以幫助業(yè)務進行輔助決策。是通過構(gòu)建人工智能金融平臺，提供機器學習、深度學習、知識圖譜、圖像識別等人工智能領域的算法，提供覆蓋人工智能應用開發(fā)全流程的端到端能力?！叭斯ぶ悄芙鹑?關鍵技術”的商業(yè)模式主要圍繞生物特征識別、計算機視覺、知識圖譜、自然語言處理、智能語音