銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(人民銀行1999)

銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(人民銀行1999)為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)，加強管理，保障銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國票據(jù)法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、持卡人、商戶及其他參與銀行卡業(yè)務(wù)的單位和個人。合法合規(guī)：銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。安全便捷：銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)保障交易安全，方便持卡人使用。公平競爭：銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭原則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭。風(fēng)險可控：銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)加強風(fēng)險管理，確保業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行。中國人民銀行負(fù)責(zé)對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的自律管理。本辦法自1999年1月1日起施行。銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(人民銀行1999)第二章銀行卡發(fā)行發(fā)行條件：商業(yè)銀行發(fā)行銀行卡，應(yīng)當(dāng)具備健全的內(nèi)部控制制度、完善的風(fēng)險管理體系和充足的資金實力。發(fā)卡對象：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)持卡人的信用狀況和還款能力，審慎確定發(fā)卡對象。卡片管理：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全卡片管理制度，確?？ㄆ陌踩院陀行浴５谌裸y行卡交易交易類型：銀行卡交易包括消費、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等。交易限額：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)持卡人的信用狀況和還款能力，設(shè)定合理的交易限額。交易安全：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施，確保交易安全，防止欺詐行為。第四章銀行卡風(fēng)險控制風(fēng)險識別：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別機制，及時發(fā)現(xiàn)和評估銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。風(fēng)險控制：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施，控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，包括但不限于：建立健全的風(fēng)險管理制度加強對持卡人的信用管理采取技術(shù)手段防范欺詐行為建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制風(fēng)險處置：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險處置機制，及時應(yīng)對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。第五章銀行卡信息管理信息收集：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法收集持卡人的個人信息，并確保信息的安全性和保密性。信息使用：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法使用持卡人的個人信息，不得非法泄露或濫用。信息保護(hù)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，確保銀行卡信息的安全。第六章銀行卡收費收費標(biāo)準(zhǔn)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，合理確定銀行卡收費標(biāo)準(zhǔn)。收費公示：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行卡收費標(biāo)準(zhǔn)向社會公示。收費管理：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全收費管理制度，確保收費的合理性和透明度。第七章法律責(zé)任違反本辦法的法律責(zé)任：商業(yè)銀行及其工作人員違反本辦法的，由中國人民銀行依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。持卡人、商戶及其他參與銀行卡業(yè)務(wù)的單位和個人違反本辦法的，由中國人民銀行依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章附則解釋權(quán)：本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。施行日期：本辦法自1999年1月1日起施行。銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(人民銀行1999)第九章銀行卡跨行交易跨行交易規(guī)則：銀行卡跨行交易應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開的原則，保障各方的合法權(quán)益?？缧薪灰踪M用：跨行交易費用由發(fā)卡行和收單行協(xié)商確定，并報中國人民銀行備案?？缧薪灰罪L(fēng)險：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強跨行交易風(fēng)險管理，防范跨行交易風(fēng)險。第十章銀行卡爭議處理爭議處理機制：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行卡爭議處理機制，及時、公正地處理持卡人與商戶之間的爭議。爭議處理程序：銀行卡爭議處理程序應(yīng)當(dāng)簡便、快捷，確保持卡人的合法權(quán)益得到保護(hù)。爭議處理結(jié)果：銀行卡爭議處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)公開透明，接受社會監(jiān)督。第十一章銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)新原則：銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、安全可控、風(fēng)險可控的原則。創(chuàng)新管理：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理制度，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。創(chuàng)新監(jiān)管：中國人民銀行應(yīng)當(dāng)加強對銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管，防范創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險。第十二章銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)展目標(biāo)：銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)當(dāng)以提高服務(wù)質(zhì)量和效率為目標(biāo)，滿足人民群眾日益增長的支付需求。發(fā)展措施：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施，推動銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展，包括但不限于：加強銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新