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商業(yè)銀行合規(guī)管理觀點(diǎn)、實(shí)踐與探索2021.04一、合規(guī)管理根本概念的梳理和再認(rèn)識(shí)二、新形勢(shì)下合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)三、合規(guī)管理體系建設(shè)的一般方法論四、商業(yè)銀行合規(guī)管理實(shí)踐解析〔以**銀行為例〕五、合規(guī)管理新機(jī)制的探索目錄一、合規(guī)管理根本概念的梳理和再認(rèn)識(shí)目錄〔一〕合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的根本概念〔二〕銀行合規(guī)管理失效的原因分析〔三〕合規(guī)管理的工作價(jià)值觀〔四〕商業(yè)銀行合規(guī)管理四大理念〔一〕合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的根本概念41、合規(guī)合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一致。合規(guī)就是規(guī)規(guī)相符〔內(nèi)規(guī)與外規(guī)相符〕、規(guī)執(zhí)相符〔規(guī)那么得到嚴(yán)格執(zhí)行〕外規(guī)與內(nèi)規(guī)的關(guān)系:銀行“內(nèi)規(guī)〞會(huì)充分吸收“外規(guī)〞的要求,“內(nèi)規(guī)〞必須與“外規(guī)〞保持高度一致;“內(nèi)規(guī)〞會(huì)在“外規(guī)〞的根底上進(jìn)一步細(xì)化和落實(shí)〔一〕合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的根本概念5合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)損失多樣性的典型例如“十案九違規(guī)〞,違規(guī)操作、違規(guī)經(jīng)營(yíng)是導(dǎo)致我國(guó)銀行案件屢發(fā)的主要原因?!捕成虡I(yè)銀行合規(guī)管理失效案例1——匯豐銀行〔1〕匯豐銀行系列違法案件的主要啟示〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例1——匯豐銀行〔2〕〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔1〕〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔2〕摩根大通近三年合規(guī)損失事件統(tǒng)計(jì)表〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔3〕合規(guī)管理啟示:深化合規(guī)理念確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。一是要牢固樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念,從高層率先垂范,在各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員中推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守,持續(xù)提高全體員工的合規(guī)意識(shí)及合規(guī)素質(zhì),營(yíng)造健康穩(wěn)健的合規(guī)文化氣氛。二是在業(yè)務(wù)拓展與金融創(chuàng)新中,以堅(jiān)守合規(guī)底線為前提,特別是各境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開辦涉及監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管模糊地帶,要重點(diǎn)加強(qiáng)與駐在國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)的請(qǐng)示溝通,爭(zhēng)取監(jiān)管機(jī)關(guān)的理解,最大限度地創(chuàng)造較為和諧的監(jiān)管環(huán)境,同時(shí)以合規(guī)管理引導(dǎo)良性創(chuàng)新,通過正確的方式和路徑讓創(chuàng)新為我行所用,發(fā)揮最大的作用。扎實(shí)做好監(jiān)管要求的落實(shí)執(zhí)行。在日常經(jīng)營(yíng)管理中,要加強(qiáng)學(xué)習(xí)把握監(jiān)管規(guī)那么,切忌簡(jiǎn)單、片面理解監(jiān)管要求,一是要做好“外規(guī)內(nèi)化〞,確保監(jiān)管要求充分融入境外機(jī)構(gòu)內(nèi)的制度、產(chǎn)品、流程和系統(tǒng)中,加強(qiáng)規(guī)章制度的建立健全,做到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都“有規(guī)可依〞。加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的及時(shí)溝通,爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與監(jiān)管要求的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。積極做好敏感監(jiān)管領(lǐng)域的合規(guī)應(yīng)對(duì)。摩根大通事件涉及的金融消費(fèi)者保護(hù)、信息透明度、理財(cái)產(chǎn)品管理正是目前各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局重點(diǎn)關(guān)注的敏感監(jiān)管領(lǐng)域,為此提示各境外機(jī)構(gòu)在開辦私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)要著重做好:一是嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原那么,禁止向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。二是提高理財(cái)產(chǎn)品信息披露的透明度,確保理財(cái)產(chǎn)品銷售宣傳文本全面客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),充分保障客戶金融信息知情權(quán)。三是注意銷售環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)性,加強(qiáng)銷售人員的合規(guī)培訓(xùn),向客戶做好產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)的充分說明,不得違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失,合理保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。四是切實(shí)做好重要理財(cái)業(yè)務(wù)銷售環(huán)節(jié)的合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)把關(guān),運(yùn)用系統(tǒng)的手段加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品定價(jià)和交易標(biāo)準(zhǔn)性的實(shí)時(shí)監(jiān)控。五是加大對(duì)銷售誤導(dǎo)行為的問責(zé)力度。對(duì)于出現(xiàn)嚴(yán)重銷售誤導(dǎo)行為、影響惡劣的人員,要依法依規(guī)追究其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。六要審慎積極對(duì)待銷售誤導(dǎo)相關(guān)投訴處理工作,做好輿情處理?!捕成虡I(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔4〕〔三〕合規(guī)管理的工作價(jià)值觀14合規(guī)管理工作價(jià)值觀〔1〕——特殊的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性決定了商業(yè)銀行的合規(guī)管理不是單純?yōu)榱吮粍?dòng)地滿足監(jiān)管要求,更不是為了與監(jiān)管進(jìn)行博弈,而是以風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法為根底的主動(dòng)式的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是圍繞合規(guī)管理目標(biāo),通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的過程。利潤(rùn)最大化監(jiān)管紅線合規(guī)管理合規(guī)管理不是簡(jiǎn)單地說“不〞,而是在吃透法規(guī)要求、精神,深刻認(rèn)識(shí)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和自身規(guī)律的根底上,提出合規(guī)意見與建議,為業(yè)務(wù)開展尋求替代方式,為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在“監(jiān)管紅線〞與“利潤(rùn)最大化〞之間尋求平衡點(diǎn)?!踩澈弦?guī)管理的工作價(jià)值觀15合規(guī)管理工作價(jià)值觀〔2〕——合規(guī)管理的目標(biāo)與特性自我完善與開展?jié)M足監(jiān)管需要保護(hù)銀行聲譽(yù)減少資產(chǎn)損失履行社會(huì)責(zé)任目標(biāo)〔四〕銀行合規(guī)管理的四大根本理念161、“事前管理〞理念良醫(yī)治未病防范勝于治
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)與識(shí)別要具有扁鵲大哥“于病視神〞的敏感度和預(yù)見性;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制要具有扁鵲大哥“未有形而除之〞的能力與水平;合規(guī)管理人員要學(xué)習(xí)扁鵲大哥超脫名利、默默奉獻(xiàn)的高貴品質(zhì)?!菜摹炽y行合規(guī)管理的四大根本理念172、“養(yǎng)成教育〞理念,翻開雙閃他平安行駛了100多萬公里,相當(dāng)于繞地球30圈他十年來從未發(fā)生過一起事故和旅客投訴在他從1987年至今的司機(jī)生涯中,無論開大貨車、出租車、公交車還是客車,連小碰撞都從未有過。標(biāo)準(zhǔn)操作的典型示范員工是企業(yè)素質(zhì)最直接的表達(dá)者。專業(yè)勝任、正直誠(chéng)信、熱情周到、勤勉盡職、開拓進(jìn)取等都是對(duì)最優(yōu)秀、最受尊重最好的詮釋,但凝練這些品質(zhì)更為深層和核心的載體卻是長(zhǎng)期在平凡崗位上形成的優(yōu)秀職業(yè)素養(yǎng)。良好的行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)素養(yǎng)需要持之以恒的教育和培養(yǎng)。國(guó)際先進(jìn)的銀行業(yè)把合規(guī)管理作為價(jià)值創(chuàng)造的有效手段:18〔四〕銀行合規(guī)管理的四大根本理念3、“價(jià)值創(chuàng)造〞理念合規(guī)管理是動(dòng)態(tài)控制,是持續(xù)性控制,必須在管理流程中發(fā)揮作用:19〔四〕銀行合規(guī)管理的四大根本理念4、“過程控制〞理念二、新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)目錄〔一〕總體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻,內(nèi)控合規(guī)管理壓力增大1、總體判斷:近幾年最為嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)2、監(jiān)管環(huán)境:監(jiān)管規(guī)那么密集出臺(tái),合規(guī)管理壓力增大3、經(jīng)營(yíng)環(huán)境:風(fēng)險(xiǎn)傳染愈演愈烈、惡性事件頻繁曝出4、內(nèi)部形勢(shì):開展觀面臨新考驗(yàn),行為風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理的幾點(diǎn)缺乏1、與監(jiān)管要求相比還存在的缺乏2、與最正確管理實(shí)踐相比存在的缺乏3、與當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況相比存在的缺乏〔三〕商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)型對(duì)合規(guī)管理提出了更高要求1、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要2、金融創(chuàng)新的需要二、新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)〔一〕總體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻,合規(guī)管理壓力增大1、總體判斷:近幾年最為嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)三、新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)〔一〕總體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻,內(nèi)控合規(guī)管理壓力增大2、監(jiān)管環(huán)境:監(jiān)管規(guī)那么密集出臺(tái),合規(guī)管理壓力增大上述監(jiān)管熱點(diǎn)之間有著緊密聯(lián)系,背后核心問題是:在經(jīng)濟(jì)增速放緩、信貸規(guī)模受限的背景下,受外部資金需求推動(dòng),局部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過種種渠道繞開監(jiān)管規(guī)那么、從事高利潤(rùn)的監(jiān)管套利活動(dòng),局部從業(yè)人員放松職業(yè)道德自律、主動(dòng)參與違法違規(guī)活動(dòng)。在開展合規(guī)管理、落實(shí)監(jiān)管要求的過程中,要充分認(rèn)識(shí)上述風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在聯(lián)系,將合規(guī)管理與內(nèi)部控制、操作風(fēng)險(xiǎn)管理緊密結(jié)合起來。三、新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)〔一〕總體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻,內(nèi)控合規(guī)管理壓力增大3、經(jīng)營(yíng)環(huán)境:風(fēng)險(xiǎn)傳染愈演愈烈、惡性事件頻繁曝出華夏銀行上海嘉定支行員工私自代銷金融產(chǎn)品;原北京農(nóng)商銀行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)等8名管理者,里應(yīng)外合騙貸7.08億余元;中信銀行、山東高青縣農(nóng)信社、溫州農(nóng)村合作銀行等;工行某支行行長(zhǎng)參與民間借貸,在借款協(xié)議上加蓋偽造的支行印章,引發(fā)重大被訴案件。三、新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)〔一〕總體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻,內(nèi)控合規(guī)管理壓力增大4、內(nèi)部形勢(shì):開展觀面臨新考驗(yàn),行為風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注在當(dāng)前復(fù)雜環(huán)境下,一些機(jī)構(gòu)、一些干部員工對(duì)新的形勢(shì)缺乏足夠理智的判斷,對(duì)面臨風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備缺乏,在異常劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下,不能合理把握風(fēng)險(xiǎn)和開展的關(guān)系,經(jīng)營(yíng)管理中又開始出現(xiàn)背離商業(yè)銀行根本規(guī)律的跡象,一些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為產(chǎn)生了偏差,一局部員工行為失范?!捕成虡I(yè)銀行合規(guī)管理的缺乏1、與監(jiān)管要求相比還存在的缺乏監(jiān)管規(guī)那么密集出臺(tái)抑制地方政府貸款平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)整頓銀行間債券市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)運(yùn)作嚴(yán)控外部風(fēng)險(xiǎn)傳染控制表外風(fēng)險(xiǎn)防范同業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施日趨嚴(yán)格針對(duì)大型銀行的“腕骨〞監(jiān)管指標(biāo)體系新的資本管理制度資本管理與巴塞爾三接軌監(jiān)管檢查手段方式不斷提高監(jiān)管檢查頻率在加強(qiáng)合規(guī)部門獨(dú)立性方面:管理職責(zé)存在交叉、接觸信息權(quán)限受到一定局限,考核不獨(dú)立。合規(guī)職責(zé)方面:業(yè)務(wù)條線和部門的合規(guī)責(zé)任有待強(qiáng)化:一道防線責(zé)任應(yīng)明晰。合規(guī)工作機(jī)制方面:合規(guī)部門參與新產(chǎn)品審查把關(guān)有待加強(qiáng),未行使“一票否決權(quán)〞。合規(guī)制度落實(shí)方面:缺少合規(guī)經(jīng)理式的監(jiān)督者和推動(dòng)者。合規(guī)文化建設(shè)方面:合規(guī)文化建設(shè)有待加強(qiáng),利益沖動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理模式依然存在,考核偏重于業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng);〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理的缺乏2、與最正確管理實(shí)踐相比存在的缺乏科學(xué)的合規(guī)管理理念成熟穩(wěn)健的合規(guī)文化明確的合規(guī)管理責(zé)任體系科學(xué)的合規(guī)工作模式系統(tǒng)的合規(guī)活動(dòng)和手段完善的合規(guī)保障機(jī)制高層率先垂范的合規(guī)理念仍需進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)部門在合規(guī)管理中的職責(zé)有待強(qiáng)化合規(guī)管理崗位設(shè)置未能充分表達(dá)“流程控制〞和“條線管理〞的需要合規(guī)進(jìn)入業(yè)務(wù)流程的效勞增值型管理模式效果還不夠顯著合規(guī)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和工具仍處探索階段合規(guī)隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)和技能有待及時(shí)更新和加強(qiáng)〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理的缺乏3、與當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況相比存在的缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)暴露的兩個(gè)前移趨勢(shì):一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域和條線的前移;二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向支行及網(wǎng)點(diǎn)等基層作業(yè)單位前移;機(jī)構(gòu)行為偏差:慣性超常規(guī)開展思維市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與投機(jī)主義盲目滿足客戶需求,無視監(jiān)管要求加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)線和基層作業(yè)的合規(guī)支持;充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)敏感部位的資源配置,重點(diǎn)落實(shí)好關(guān)鍵業(yè)務(wù)條線和基層作業(yè)單位的合規(guī)經(jīng)理配備工作,〔三〕商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)型對(duì)合規(guī)管理提出了更高要求三、新形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務(wù)三、合規(guī)管理體系建設(shè)的一般方法論目錄〔一〕商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)的總體要求〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔三〕建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)根本制度〔四〕大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)〔一〕商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)的總體要求〔一〕商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)的總體要求2、?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?中的總體要求:根本指導(dǎo)思想:引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理,提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性,確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平安穩(wěn)健運(yùn)行。三大工作重點(diǎn):建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)根本制度。建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。監(jiān)管理念:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,應(yīng)從高層做起,商業(yè)銀行樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理理念,加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的流程建設(shè)。〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系?!捕辰⑼暾行У暮弦?guī)管理體系〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系例:某國(guó)際商業(yè)銀行合規(guī)手冊(cè)框架示范〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔2〕合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源保障〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔2〕合規(guī)管理組織結(jié)構(gòu)失效的案例——花旗銀行從國(guó)際大型銀行集團(tuán)的管理實(shí)踐中,確實(shí)存在因?yàn)闊o視合規(guī)部門獨(dú)立性而遭受嚴(yán)重合規(guī)損失的案例。如通過對(duì)花旗集團(tuán)近10年來合規(guī)損失事件的跟蹤分析發(fā)現(xiàn),自2004年以來,花旗集團(tuán)相繼在全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū),在信托業(yè)務(wù)、客戶信息保護(hù)、市場(chǎng)定價(jià)、反洗錢管理、資金管理、衍生品交易、財(cái)務(wù)信息管理等諸多領(lǐng)域累計(jì)發(fā)生了11起嚴(yán)重的違規(guī)事件,造成了巨大的財(cái)產(chǎn)和聲譽(yù)損失。而其發(fā)生的違規(guī)事件具有典型的階段性特征〔詳見圖〕。2005—2007年間花旗集團(tuán)未發(fā)生重大違規(guī)事件,而這三年恰是花旗集團(tuán)集中加強(qiáng)集團(tuán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)、設(shè)立獨(dú)立全球合規(guī)部門、強(qiáng)化集團(tuán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的階段。2021年后該集團(tuán)因?yàn)榻鹑谖<痹庥鼍揞~虧損,在機(jī)構(gòu)改革中撤并了合規(guī)部,大幅削減合規(guī)崗位,弱化了集團(tuán)合規(guī)管理力度。盡管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生有其操作原因,但2021年以后違規(guī)事件頻率大幅提高的事實(shí)卻反向印證了集團(tuán)合規(guī)管理獨(dú)立性和合規(guī)資源能否合理保證在不同情況下的迥異效果。圖:花旗集團(tuán)2004年以來違規(guī)事件統(tǒng)計(jì)圖〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔3〕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案合規(guī)管理程序是指由監(jiān)管規(guī)那么跟蹤、合規(guī)培訓(xùn)與咨詢、制度管理、合規(guī)審查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)檢查調(diào)查與評(píng)價(jià)、特定合規(guī)義務(wù)、合規(guī)報(bào)告等一系列專門管理活動(dòng)構(gòu)成的,貫穿事前、事中、事后全過程的合規(guī)管理機(jī)制。提示:標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)管理活動(dòng)必須從監(jiān)管規(guī)那么的跟蹤分析為發(fā)端?!?〕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理流程〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔5〕合規(guī)培訓(xùn)與教育高管層要指導(dǎo)合規(guī)管理部門組織開展合規(guī)知識(shí)宣傳、培訓(xùn)活動(dòng),將人人合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念深入人心。合規(guī)管理部門應(yīng)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn),包括新員工的合規(guī)培訓(xùn),以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)。各層級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線要恪守本專業(yè)的合規(guī)職責(zé),發(fā)揮合規(guī)經(jīng)理的作用,組織開展多種形式的合規(guī)培訓(xùn),及時(shí)將外部監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度及操作流程第一時(shí)間傳遞到基層員工,促使其知規(guī)遵紀(jì)。員工遵規(guī)守紀(jì)的根本手段合規(guī)文化培育的有效方式監(jiān)管規(guī)那么落地的有效載體職業(yè)操守養(yǎng)成的必要途徑〔三〕建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)根本制度建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)根本制度〔四〕大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)國(guó)際上破產(chǎn)倒閉的銀行,全行或某個(gè)部門/條線都無一例外存在不良的合規(guī)文化。文化是看不見、摸不著的,是一種氣氛,象空氣〔清潔度〕一樣,又無處不在。核心:提高違規(guī)或不作為的本錢。讓違規(guī)者付出應(yīng)當(dāng)承受的代價(jià)。美國(guó)銀行合規(guī)管理文化格言:合規(guī)是美國(guó)銀行每一個(gè)員工的責(zé)任。銀行合規(guī)文化的培育,不能僅靠簡(jiǎn)單的宣傳或會(huì)議強(qiáng)調(diào),不能僅停留在口頭上,而要落實(shí)到銀行具體風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)之中,落實(shí)到每位員工的行為上。ComplianceorDeath〔四〕大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)例如:局部銀行企業(yè)文化理念中關(guān)于合規(guī)文化的闡述例如:中國(guó)工商銀行:核心價(jià)值觀——工于至誠(chéng)行以致遠(yuǎn)內(nèi)控合規(guī)“五有〞要求—行為有規(guī)、授權(quán)有度、監(jiān)測(cè)有窗、檢查有力、控制有效工作理念——內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:核心價(jià)值觀——誠(chéng)信立業(yè)穩(wěn)健行遠(yuǎn)管理理念——細(xì)節(jié)決定成敗合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值責(zé)任成就事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理念——違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)平安就是效益中國(guó)銀行:核心價(jià)值觀——責(zé)任合規(guī)創(chuàng)新協(xié)作執(zhí)行觀——執(zhí)行力決定競(jìng)爭(zhēng)力中國(guó)建設(shè)銀行:核心價(jià)值觀——老實(shí)公正穩(wěn)健創(chuàng)新交通銀行:經(jīng)營(yíng)理念——誠(chéng)信永恒穩(wěn)健致遠(yuǎn)中信銀行:核心價(jià)值觀——老實(shí)創(chuàng)新凝聚效勞招商銀行:開展理念——效益質(zhì)量規(guī)模協(xié)調(diào)開展中國(guó)民生銀行:經(jīng)營(yíng)理念——人本誠(chéng)信創(chuàng)新上海浦東開展銀行:核心價(jià)值觀——篤守誠(chéng)信創(chuàng)造卓越興業(yè)銀行:核心價(jià)值觀——理性創(chuàng)新人本共享渤海銀行:核心價(jià)值觀——誠(chéng)信遠(yuǎn)見開放創(chuàng)新關(guān)愛中資銀行合規(guī)文化缺失的主要表現(xiàn)
銀行員工誠(chéng)信與正直的道德行為觀念不強(qiáng),銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制。合規(guī)管理力度從總分行到基層網(wǎng)點(diǎn)層層衰減,分支機(jī)構(gòu)普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)〞問題,分支機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理難度大、效果差。合規(guī)的鼓勵(lì)約束機(jī)制扭曲,合規(guī)的沒有獎(jiǎng)勵(lì),違規(guī)的沒懲罰,“問責(zé)制〞難以有效落實(shí)。存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律〞等不良文化四、商業(yè)銀行合規(guī)管理實(shí)踐解析〔以**銀行為例〕目錄〔一〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理架構(gòu)〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理職能〔三〕**銀行合規(guī)管理制度體系〔一〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理架構(gòu)**銀行內(nèi)控合規(guī)管理架構(gòu)(1/2)董事會(huì)行長(zhǎng)行長(zhǎng)內(nèi)控合規(guī)處總行一級(jí)分行二級(jí)分行行長(zhǎng)內(nèi)控合規(guī)科內(nèi)控合規(guī)部〔一〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理架構(gòu)**銀行內(nèi)控合規(guī)管理架構(gòu)(2/2)目前,**銀行在總行、一級(jí)〔直屬〕分行及其營(yíng)業(yè)部、二級(jí)分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)部門,在局部支行配備內(nèi)控合規(guī)工作人員?!捕?*銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能
內(nèi)控合規(guī)部門主要承擔(dān)四大版塊、十二項(xiàng)職能:**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能內(nèi)部控制內(nèi)部控制牽頭合規(guī)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度統(tǒng)籌管理反洗錢管理內(nèi)部交易和關(guān)聯(lián)交易管理內(nèi)控合規(guī)部門主要職能操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)綜合管理信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查監(jiān)督檢查統(tǒng)籌管理內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)核查合規(guī)檢查與責(zé)任審計(jì)〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能——合規(guī)管理〔1/2〕1、制度統(tǒng)籌管理制度統(tǒng)籌管理的主要內(nèi)容:制定制度管理根本標(biāo)準(zhǔn)制度立項(xiàng)管理制度體例標(biāo)準(zhǔn)性審查組織開展制度梳理建立維護(hù)制度管理系統(tǒng)監(jiān)督指導(dǎo)境外機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)制度管理為解決制度管理的“內(nèi)外、上下、左右、前后〞四個(gè)不一致問題,總行決定由內(nèi)控合規(guī)部門牽頭加強(qiáng)集團(tuán)制度統(tǒng)籌管理。內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了?制度管理根本規(guī)定?,于2021年8月啟動(dòng)了總行層面的制度梳理工作,并已圓滿完成。境內(nèi)分行和境外機(jī)構(gòu)的梳理工作也已啟動(dòng)??傂鞋F(xiàn)行有效制度體系〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能——合規(guī)管理〔2/2〕2、反洗錢管理內(nèi)控合規(guī)部門承擔(dān)的反洗錢管理職能:制定全行反洗錢內(nèi)控制度牽頭大額和可疑交易分析報(bào)告工作報(bào)送全行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息組織開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)組織開展反洗錢監(jiān)督檢查協(xié)調(diào)配合反洗錢監(jiān)管工作總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作工作理念集中做、系統(tǒng)做、專家做〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔1/4〕1、監(jiān)督檢查統(tǒng)籌管理主要負(fù)責(zé):制定全行監(jiān)督檢查管理制度編制全行年度監(jiān)督檢查方案建設(shè)維護(hù)監(jiān)督檢查管理系統(tǒng)統(tǒng)籌管理全行各類檢查信息協(xié)調(diào)配合外部監(jiān)管檢查和審計(jì)項(xiàng)目有統(tǒng)籌、檢查有規(guī)范、整改有機(jī)制、違規(guī)有問責(zé)、信息有共享“五位一體〞監(jiān)督檢查管理體系〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔2/4〕2、內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析主要工作包括:建立內(nèi)控合規(guī)監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制研發(fā)和部署內(nèi)控合規(guī)監(jiān)測(cè)分析模型監(jiān)測(cè)分析各專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理情況推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)系統(tǒng)信息化建設(shè)進(jìn)系統(tǒng)取得重大突破健全專業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)獲取機(jī)制為內(nèi)控部門開通各專業(yè)系統(tǒng)用戶與EDW、MOVA等系統(tǒng)建立數(shù)據(jù)接口建系統(tǒng)步伐不斷加快內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)二期成功投產(chǎn)部署監(jiān)測(cè)分析模型61個(gè),覆蓋專業(yè)條線8條系統(tǒng)用戶覆蓋全轄38家一級(jí)〔直屬〕分行用系統(tǒng)監(jiān)測(cè)成效顯著上半年共開展監(jiān)測(cè)分析工程127項(xiàng)發(fā)現(xiàn)了一批嚴(yán)重違規(guī)問題得到董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)的“充分肯定和表?yè)P(yáng)〞〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔3/4〕3、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)核查業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)以數(shù)據(jù)分析為根底,以風(fēng)險(xiǎn)事件的識(shí)別為重點(diǎn),以風(fēng)險(xiǎn)事件的管理為主線,以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和流程改進(jìn)為目的,實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和流程導(dǎo)向監(jiān)督。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件內(nèi)控合規(guī)部門組織核查確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)事件整改完善問責(zé)處理〔二〕**銀行內(nèi)控合規(guī)管理部門職能**銀行內(nèi)控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔4/4〕4、合規(guī)檢查與責(zé)任審計(jì)內(nèi)控合規(guī)部門根據(jù)外部監(jiān)管要求、行領(lǐng)導(dǎo)指示和風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)論,緊密圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不定期組織開展專項(xiàng)合規(guī)審查,并對(duì)一級(jí)〔直屬〕分行副行級(jí)以下干部進(jìn)行經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和強(qiáng)制休假離崗審計(jì)?!踩?*銀行合規(guī)管理制度體系合規(guī)制度建設(shè)與制度管理〔1〕——合規(guī)制度體系〔三〕**銀行合規(guī)管理制度體系合規(guī)制度建設(shè)與制度管理〔2〕——業(yè)務(wù)操作指南體系五、合規(guī)管理新機(jī)制的探索目錄〔一〕制度管理專題〔二〕合規(guī)審查管理專題〔三〕合規(guī)經(jīng)理制專題〔四〕合規(guī)管理工具書專題〔五〕合規(guī)管理系統(tǒng)應(yīng)用專題〔六〕合規(guī)管理指標(biāo)體系專題〔七〕合規(guī)報(bào)告管理專題
制度缺陷的典型分析〔一〕制度管理專題一是制度管理的根本制度還不健全,職責(zé)分工不夠明確,制度統(tǒng)籌管理還有些缺陷;二是制度建設(shè)存在一定的隨意性,缺什么補(bǔ)什么,造成制度重疊、沖突及銜接不當(dāng);三是制度層級(jí)不夠清晰,全行缺少統(tǒng)一的制度層級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn),各部室劃分制度效力層級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)也不盡一致,影響了制度的執(zhí)行效力;四是制度的編制體例、命名、結(jié)構(gòu)等不夠標(biāo)準(zhǔn),影響了制度的標(biāo)準(zhǔn)性、嚴(yán)謹(jǐn)性和可操作性;五是制度內(nèi)容與外部監(jiān)管要求不匹配,制度不夠明確、清晰,造成我們有些問題屢查屢犯,整改落實(shí)不到位;六是制度的長(zhǎng)效維護(hù)機(jī)制未能有效執(zhí)行,制度制定與執(zhí)行過程中所遇到的問題和偏差難以得到及時(shí)反響和有效修正。命名為“**管理規(guī)定”命名為“**管理辦法”命名為“細(xì)則、規(guī)程、流程、指南、手冊(cè)”等規(guī)定類辦法類細(xì)則或規(guī)程類Text1、“制度〞的分類制度按照效力層級(jí)由高到低排列,包括規(guī)定類、方法類、細(xì)那么或規(guī)程類三個(gè)類型。58〔一〕制度管理專題細(xì)則、規(guī)程類辦法類規(guī)定類效力層級(jí)新制度>舊制度特別性>一般性新制度>舊制度特別性>一般性新制度>舊制度特別性>一般性1、不同層級(jí)制度的效力2、同級(jí)別制度的效力2、制度管理的效力層級(jí)59〔一〕制度管理專題修改完善董事會(huì)或行長(zhǎng)簽批行長(zhǎng)或分管行領(lǐng)導(dǎo)簽批反響修改反響修改制度要求固化于業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程制度起草年初立項(xiàng)計(jì)劃計(jì)劃外立項(xiàng)立項(xiàng)審查立項(xiàng)會(huì)簽集中申請(qǐng)單獨(dú)申請(qǐng)修改完善立項(xiàng)審批
擬定部門分管行領(lǐng)導(dǎo)立項(xiàng)審批征求意見制度會(huì)簽法律審查合規(guī)審查報(bào)請(qǐng)行長(zhǎng)辦公會(huì)及專業(yè)委員會(huì)審批報(bào)請(qǐng)行長(zhǎng)辦公會(huì)或?qū)iT委員會(huì)或分管行領(lǐng)導(dǎo)審批報(bào)請(qǐng)制度擬定部門分管行領(lǐng)導(dǎo)審批制度審核分管行領(lǐng)導(dǎo)簽批細(xì)則或規(guī)程類辦法類規(guī)定類〔二〕制度制定流程立項(xiàng)60附那么局部注明制度的具體生效時(shí)間試行期限原那么上應(yīng)不超過一年,并應(yīng)在制度中明確制度試行的起止日期。●為過渡性文件,不屬于三類制度;●時(shí)效原那么上不超過一年;●對(duì)相關(guān)‘規(guī)定類’和‘方法類’制度的條款進(jìn)行修改的,發(fā)布的簽批人應(yīng)與原制度的同級(jí)別最高簽批人一致〔三〕特別說明生效時(shí)間試行要求臨時(shí)通知分行與附屬機(jī)構(gòu)管理●制度涉及境外機(jī)構(gòu)的要公布英文版;●各境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)可制定“細(xì)那么或規(guī)程類〞制度,并報(bào)總行業(yè)務(wù)主管部門備案;●附屬機(jī)構(gòu)可結(jié)合屬地和行業(yè)法律和監(jiān)管要求,比照總行制度擬定本機(jī)構(gòu)制度,并報(bào)總行內(nèi)控部備案61〔一〕制度管理專題〔一〕制度管理專題常態(tài)化的制度梳理與評(píng)價(jià)工作機(jī)制
制度梳理標(biāo)準(zhǔn)列表63〔一〕制度管理專題1、審查的主要關(guān)注事項(xiàng)合規(guī)審查:是指本行各級(jí)內(nèi)控合規(guī)部門依據(jù)合規(guī)審查依據(jù),對(duì)本方法規(guī)定的經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)是否遵循監(jiān)管規(guī)那么和本行制度的要求進(jìn)行審查,出具合規(guī)審查意見,提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),提出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控建議的專業(yè)工作。合規(guī)審查依據(jù):包括本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵循的規(guī)那么、準(zhǔn)那么和本行制度。合規(guī)審查范圍:〔一〕按照本行?制度管理根本規(guī)定?及相關(guān)要求,在管理權(quán)限內(nèi)制定、修訂的各類制度,及因臨時(shí)性或階段性管理要求制定的制度過渡性通知,但報(bào)告、通報(bào)、與經(jīng)營(yíng)管理無關(guān)的活動(dòng)方案、一般事務(wù)性工作通知以及轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)行制度等,不納入合規(guī)審查范圍;〔二〕須向監(jiān)管部門申請(qǐng)批準(zhǔn)、報(bào)備或報(bào)告的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的開辦、發(fā)行或創(chuàng)新事項(xiàng);〔三〕須向上級(jí)行申請(qǐng)批準(zhǔn)或報(bào)備的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的開辦、發(fā)行或創(chuàng)新事項(xiàng);〔四〕境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等相關(guān)事項(xiàng);〔五〕其他有必要進(jìn)行合規(guī)審查的重要經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)?!捕澈弦?guī)審查工作機(jī)制專題2、合規(guī)審查工作流程〔二〕合規(guī)審查工作機(jī)制專題合規(guī)經(jīng)理制是應(yīng)對(duì)新時(shí)期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),強(qiáng)化全行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的工作契機(jī),能夠?qū)崿F(xiàn)合規(guī)管理的有效延伸,形成促進(jìn)各業(yè)務(wù)條線、各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有力抓手,全面提升全行合規(guī)管理水平。合規(guī)經(jīng)理的工作優(yōu)勢(shì)是比專職合規(guī)人員更加貼近業(yè)務(wù),更加了解業(yè)務(wù),能夠更好過程中發(fā)揮合規(guī)增值作用。能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)化內(nèi)部控制、有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),保障和促進(jìn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)開展的多贏目標(biāo)?!踩澈弦?guī)經(jīng)理工作機(jī)制專題合規(guī)經(jīng)理制建設(shè)必要性和可行性合規(guī)考核、監(jiān)督隸屬機(jī)構(gòu)/部門內(nèi)控合規(guī)部門推薦審核合規(guī)經(jīng)理行政隸屬合規(guī)報(bào)告合規(guī)報(bào)告合規(guī)履職探索建立實(shí)施合規(guī)經(jīng)理制30〔三〕合規(guī)經(jīng)理工作機(jī)制專題合規(guī)經(jīng)理的根本工作職責(zé)〔三〕合規(guī)經(jīng)理工作機(jī)制專題合規(guī)經(jīng)理與合規(guī)部門的工作職責(zé)邊界用合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思維和方法開展現(xiàn)有工作、合規(guī)管理的效果取決于全員全過程的有效覆蓋和執(zhí)行。合規(guī)經(jīng)理與合規(guī)部門工作職責(zé)范圍根本相同合規(guī)經(jīng)理與合規(guī)部門在合規(guī)履職時(shí)的管理范圍不同合規(guī)經(jīng)理合規(guī)履職時(shí)的管理對(duì)象更有針對(duì)性合規(guī)經(jīng)理履職實(shí)現(xiàn)了合規(guī)管理職能的有效延伸合規(guī)經(jīng)理與合規(guī)部門管理行為相互協(xié)同、相互支持例如:1、運(yùn)用合規(guī)管理系統(tǒng)開展監(jiān)管規(guī)那么跟蹤與風(fēng)險(xiǎn)提示,實(shí)現(xiàn)資源共享,促進(jìn)外規(guī)跟進(jìn)和外規(guī)內(nèi)化工作,提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范的系統(tǒng)性和標(biāo)準(zhǔn)化;2、運(yùn)用合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法對(duì)本部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理、監(jiān)測(cè)和跟蹤,提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范手段的科學(xué)化和專業(yè)化;3、借助合規(guī)培訓(xùn)資源加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)文化、合規(guī)理念和行為標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn),提高員工的職業(yè)素養(yǎng),降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的道德因素;4、運(yùn)用合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)檢查、合規(guī)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題和建議指導(dǎo)完善改進(jìn)工作,堵住管理漏洞……〔三〕合規(guī)經(jīng)理工作機(jī)制專題〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊(cè)合規(guī)管理的根底工具書:
——全面梳理商業(yè)銀行應(yīng)遵循的各類監(jiān)管規(guī)那么
——準(zhǔn)確識(shí)別各類經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
——?dú)w納提煉具體合規(guī)要求
一冊(cè)在手,通曉商業(yè)銀行合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊(cè)的四個(gè)層級(jí)的編目綜合管理類業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)類?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)?機(jī)構(gòu)管理篇公司治理篇內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理篇行業(yè)自律篇資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理篇負(fù)債業(yè)務(wù)管理篇中間業(yè)務(wù)管理篇綜合業(yè)務(wù)管理篇章…節(jié)……章…節(jié)……〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊(cè)的章節(jié)內(nèi)容例如〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊(cè)的三個(gè)層次第一層次:法規(guī)解讀——應(yīng)做什么以篇為單位,整理出該篇對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)〔業(yè)務(wù)〕的合規(guī)管理要點(diǎn),包括:一是合規(guī)規(guī)管理的主要內(nèi)容與管理重點(diǎn),二是對(duì)應(yīng)的合規(guī)法標(biāo)準(zhǔn)圍。第二層次:重要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不能做什么以篇為單位,歸納出該篇經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)〔業(yè)務(wù)〕對(duì)應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、法規(guī)依據(jù)及違規(guī)后果,建立起合規(guī)紅線。第三層次:具體合規(guī)要求——應(yīng)如何做以章節(jié)為單位,對(duì)照法規(guī),逐一梳理出某一管理事項(xiàng)〔業(yè)務(wù)〕具體管理內(nèi)容和作業(yè)環(huán)節(jié)對(duì)應(yīng)的具體合規(guī)管理要求與標(biāo)準(zhǔn)。
適用對(duì)象:中高級(jí)管理者適用對(duì)象:制度制定與操作人員〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)概要〔2021〕第一層次——展現(xiàn)監(jiān)管架構(gòu)第二層次——闡釋監(jiān)管重點(diǎn)第三層次——明確合規(guī)紅線〔四〕合規(guī)管理工具書專題〔五〕合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)專題案例1:快速推進(jìn)合規(guī)管理系統(tǒng)建設(shè)**銀行內(nèi)控合規(guī)綜合管理平臺(tái)的總體架構(gòu)**銀行集團(tuán)合規(guī)管理系統(tǒng)〔CMS〕總體設(shè)計(jì)架構(gòu)集團(tuán)合規(guī)管理系統(tǒng)〔CMS〕——全行統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理信息歸集和在線工作平臺(tái)。系統(tǒng)一期投產(chǎn)了監(jiān)管規(guī)那么庫(kù)、合規(guī)管理手冊(cè)、合規(guī)快報(bào)〔合規(guī)資訊〕、業(yè)務(wù)操作指南、制度管理、政府文件、系統(tǒng)維護(hù)等七項(xiàng)功能模塊?!参濉澈弦?guī)系統(tǒng)建設(shè)專題77九個(gè)功能模塊:法律法規(guī)庫(kù)制度管理體系文件管理合規(guī)監(jiān)測(cè)合規(guī)評(píng)估合規(guī)報(bào)告崗責(zé)合規(guī)管理個(gè)人功能系統(tǒng)管理〔五〕合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)專題案例2:**銀行合規(guī)管理系統(tǒng)建設(shè)
〔五〕合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)
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