2022年吉林省中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年吉林省中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題

庫（含綜合能力和實務(wù)）

一、單選題

1.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A、可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B、存款利率、品種不受限制，較為靈活

C、提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D、境內(nèi)運作，境外管理

答案：D

解析：公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種

不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運營效率；④境內(nèi)

管理，境外運作。

2.建立在勞動合同關(guān)系'合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代

理是（）。

A、表見代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立

在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,

而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是()o

A、當事人意思表示真實

B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標的須確定和可能

D、至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當事人意思

表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標的須確定和可能。

4.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于()o

A、8%

B、10%

C、4%

D、6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾斐本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

5.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖

延'拒絕支付存款本金和利息。

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則

的順序是()o

A、安全性，流動性,效益性

B、安全性，效益性,流動性

C、流動性，安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動性

答案：A

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、

流動性、效益性為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”。

7.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()o

A、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B、對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C、應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復(fù)客

戶

D、應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)當耐心'禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅

持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶

投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時

限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)

無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下

一個反饋時限。

8.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生

影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

9.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）。可見,徐先生一共取出10529元（=10000+529）o

10.（）是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

答案：D

解析：斐產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)的定義。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是。。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

12.()要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的

金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)

新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A、認識你的業(yè)務(wù)

B、認識你的盈利增長點

C、認識你的客戶

D、認識你的交易對手

答案：C

解析：略

13.風(fēng)險監(jiān)管的()是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。

A、識別風(fēng)險

B、檢測風(fēng)險

C、預(yù)警風(fēng)險

D、處置風(fēng)險

答案：A

解析：A風(fēng)險監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警處置風(fēng)險，識別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的

基礎(chǔ)。

14.沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起()內(nèi)，依法向有

管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、五個月

答案：c

解析：C沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，

依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。具體可參照行政強制執(zhí)行實施的內(nèi)容。

15.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司

營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

16.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟發(fā)展

B、社會發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案:A

解析：A區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜

合效益作為分析判斷的標準，但經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。

17.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B、我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D、對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或

索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不

正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商

品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單

位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營

者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者

給對方折扣'給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如

實入賬”。

18.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是()o

A、現(xiàn)鈔賣出價

B、現(xiàn)匯賣出價

C、現(xiàn)匯買入價

D、現(xiàn)鈔買入價

答案：D

解析:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價

都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。

現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣'硬幣?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的

價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）

是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定的除外

C、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有

規(guī)定的除外

答案:B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒

絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)'扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀

行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,

但法律'行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)'扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外。

20.不屬于我國政策性銀行機構(gòu)的是（）

A、國家開發(fā)銀行

B、中國郵政儲蓄銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

解析：B1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀

行'中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

21.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是()o

A、固定利率便于計算成本和收益

B、浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C、浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D、固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素

而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益

22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A、合同是當事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B、合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C、合同是一種民事法律行為

D、合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：B

解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實問題，合同生效是法

律評價問題。

23.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)斐產(chǎn)負債管理的對象為（）o

A、資產(chǎn)負債表

B、利潤表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳

統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核

心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總

量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

24.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款

的期限不得超過（）。

A、6個月

B、9個月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政

策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、

利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

25.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A、存款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

26.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。

A、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納

B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C、存款人必須使用實名

D、定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦

法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，

應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季

結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，

一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在

金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前

支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息

同本金一并支取。

27.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是()o

A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場'票據(jù)市場、外匯市

場'股票市場、黃金市場、保險市場等

C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交

易市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

28.根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操

作風(fēng)險三類風(fēng)險中?，F(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當()的計量模型。

A、首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

B、首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

C、首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D、同時開發(fā)三大風(fēng)險

答案：B

解析：B在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型銀行應(yīng)先開發(fā)

信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。

29.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是()。

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自

愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

30.銀監(jiān)會具體職責(zé)不包括()。

A、現(xiàn)場檢查職責(zé)

B、非現(xiàn)場檢查職責(zé)

C、報告職責(zé)

D、人員職責(zé)

答案：D

解析：D銀監(jiān)會具體職責(zé)包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準入職責(zé)、非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)、

現(xiàn)場檢查、報告職責(zé)、指導(dǎo)監(jiān)督自律職責(zé)和國際交流合作職責(zé)。

31.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至

2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份

制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設(shè)銀

行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議

決定，穩(wěn)步有序地推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。

32.下列不屬于保險分類的是Oo

A、保險的實施方式

B、保險主體不同

C、保險對象的不同

D、保險實施范圍的不同

答案：B

解析：B根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：（1）按照保險的實施方

式。（2）按照保險對象的不同。（3）按照保險實施范圍的不同。（4）按照保險承擔(dān)

的責(zé)任次序。

33.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A、不同國別的兩家銀行間

B、兩家不同的國內(nèi)銀行間

C、同一家銀行的不同部門間

D、同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清

算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家

銀行的總行、分行'支行間彼此互稱為聯(lián)行。

34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)時的必要費用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、無權(quán)代理人

D、擔(dān)保人

答案：B

解析：B由于債務(wù)人不當行為引起的費用，應(yīng)由債務(wù)人承擔(dān)。

35.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A、開證行不同

B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C、開證申請人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行

其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

36.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。

A、以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B、顯失公平的合同

C、因脅迫而訂立的合同

D、乘人之危的合同

答案：A

解析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；

②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之

危的合同。A項，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。

37.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B、資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體斐金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D、全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利

率屬性進行逐筆計價。

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價格。

38.無效合同的法律效力()o

A、自履行時無效

B、自被確認無效時無效

C、自登記時無效

D、自訂立時無效

答案：D

解析：略

39.()是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、國務(wù)院

D、中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會

答案:B

解析：B中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。

40.中國人民銀行的職能不包括()。

A、制訂和執(zhí)行貨幣政策

B、通過謹慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C、防范和化解金融風(fēng)險

D、維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：BB選項屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

41.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)

域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A、區(qū)域發(fā)展條件分析

B、區(qū)域發(fā)展分析

C、區(qū)域經(jīng)濟分析

D、區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：C

解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)

展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,

進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

42.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是()。

A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進行調(diào)

整

B、薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按

既定目標運作

D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

答案：C

解析：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其

按既定目標運作

43.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿

足資金需求的風(fēng)險。

A、市場流動性風(fēng)險

B、融資流動性風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

答案：B

解析：銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方面:

①融斐流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法

及時有效滿足費金需求的風(fēng)險；②市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市

場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得斐金的風(fēng)險。

44.在商業(yè)銀行公司治理中，負責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是()o

A、股東大會

B、董事

C、高級管理層

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

45.()又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

A、利率管理

B、久期管理

C、缺口管理

D、資本管理

答案：C

解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

46.金融市場最主要、最基本的功能是()o

A、貨幣費金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

答案:A

解析：金融市場最主要'最基本的功能是貨幣資金融通功能。

47.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的;對單一

集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的0()

A、5%；10%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸

款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過斐本凈額的10%;對

單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過費本凈額的15%。

48.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力()o

A、增強

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不

會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就

越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。

49.()是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充

足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來

資本充足率要求'發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

50.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是()o

A、逾期貸款

B、正常類貸款

C、關(guān)注類貸款

D、損失類貸款

答案：D

解析：按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款'次級類貸款、可

疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。

51.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最

高額度為Oo

Av30萬

B、24萬

G18萬

D、15萬

答案:B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%

52.20世紀90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后的時間里迅速

發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A、總分行型組織架構(gòu)

B、事業(yè)部型組織架構(gòu)

C、矩陣型組織架構(gòu)

D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后

的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

53.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中

小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。

54.下列處罰措施屬于行政處罰的是()。

A、責(zé)令限期治理

B、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C、責(zé)令賠償損失

D、責(zé)令退還土地

答案：B

解析：責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD

兩項是行政機關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是

行政機關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行

政處罰。

55.一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元，持有三個月后以

125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A、22.7%

B、13.6%

C、16.4%

D、20.9%

答案:A

解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格x100%=（125-110

+10）4-110X100%=22.7%

56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托

付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A、出票人

B、被背書人

C、保證人

D、承兌人

答案：A

解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有

支付匯票金額的可靠費金來源。

57.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票

進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

G保理

D、福費廷

答案：D

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口

商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費廷是英文forfaiting的音譯,

意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄

了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買入）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商

所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

58.《行政復(fù)議法》自（）年實施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2002

答案：A

解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實施。

59.上海證券交易所于（）成立。

Av1990年

B、1991年

G1993年

D、1995年

答案:A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

60.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。

A、臨時存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：B

解析：B基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付

需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

61.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()o

A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)

容

D、對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案:D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步

豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行

使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在

制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但

僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于

改革調(diào)整階段的特點。

62.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少

分類的？()

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國有獨資公司

答案:A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將

公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)

任公司。

63.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。

A、剩余價值

B、資本

C、使用價值

D、商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生

產(chǎn)關(guān)系。

64.下列不屬于合規(guī)管理的目標的是()。

A、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的

有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

65.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān)告知有要求舉

行聽證的權(quán)利后()內(nèi)提出。

A、3日

B、7日

C、5日

Dx10日

答案：A

解析:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

當事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證。

66.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時必須遵循()制度。

A、居民身份識別

B、客戶身份識別

C、公民身份識別

D、法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度。

67.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請

了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法

院起訴。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在

機構(gòu)開除、除名'辭退或因工費、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下,

從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服

的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決

書即發(fā)生法律效力。

68.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦

理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A、8900

B、9800

G8800

D、9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000X(1-10%X724-360)=9800(元)。

69.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品

歷史年收益率高達30%,暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)

險，對該行為評價正確的是()。

A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D、不需要說明風(fēng)險的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險。

70.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是。。

A、借款人的信用評級從AA級降為A級

B、債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D、即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案:C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先

達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且

包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上

相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

71.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是()。

A、國務(wù)院

B、全國人民代表大會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：C中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

72.下列選項中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標準進行的公司種類劃分。

A、人合公司

B、資合公司

C、人合兼資合公司

D、兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資

合公司。D項，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限

公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

73.()指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可

能性。

A、銀行賬戶利率風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、資金風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

答案：D

解析：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準計價的斐產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損

失的可能性。

74.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么

該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A、1200

B、1800

G3000

D、4200

答案:D

解析：撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

75.整存整取的起存金額為（）o

A、5元

B、50元

G100元

D、存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。考點個人存款業(yè)務(wù)

76.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A、背信運用受托財產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案:A

解析：A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所'期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀

公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

77.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)O以上學(xué)生。

A、三年級（含三年級）

B、四年級（含四年級）

C、五年級（含五年級）

D、六年級（含六年級）

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）

以上學(xué)生。

78.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

79.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）o

A、受益人不同

B、開證申請人不同

C、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D、開證行不同

答案：C

解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用

證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

80.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是()o

A、貨幣政策最終目標

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標

D、貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可

供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于:表明貨幣政策實施的進度;

為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

81.風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與家庭財富收入呈()o

A、正向關(guān)系

B、反向關(guān)系

C、沒有關(guān)系

D、不確定

答案:A

解析：風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、

工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險承受能力與年齡呈反向關(guān)

系，與家庭財富收入呈正向關(guān)系。

82.財產(chǎn)的種類不包括O。

A、動產(chǎn)

B、不動產(chǎn)

C、知識產(chǎn)權(quán)

D、經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財

產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動

產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。

83.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權(quán)

益'防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要

意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A、財產(chǎn)損失保險

B、人身意外傷害保險

C、責(zé)任保險

D、信用保證保險

答案：B

解析：保險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合

同則一般不適用。

84.下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標的是()。

A、投資性資產(chǎn)比率

B、凈儲蓄率

C、可配置型投資性資產(chǎn)比率

D、融資率

答案：B

解析：B項屬于收支結(jié)余方面的指標。

85.按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡

單地分類，下列不屬于該分類的是()。

A、業(yè)余投資愛好者

B、精明生意人

C、自我中心型企業(yè)主

D、企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：C按照中小企業(yè)主斐產(chǎn)特征、投費需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)

主簡單地分為業(yè)務(wù)投斐愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，他們在理財需

求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。

86.誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()

履行最大誠信原則。

A、投保人

B、保險人

C、投保人或保險人

D、投保人和保險人

答案：D

解析：最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向

對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合

同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、履

行的過程中都應(yīng)當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。

87.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入？()

A、企業(yè)年金

B、正常工作收入

C、社會保障

D、商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金'家庭存款'企業(yè)年金、商業(yè)保險、

其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是

計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。

88.投資規(guī)劃方案主要包括()個環(huán)節(jié)。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案:A

解析：投斐規(guī)劃是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標設(shè)定，對客

戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)

定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。

89.有經(jīng)驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是。。

A、一整頁的假設(shè)

B、一整頁的法律聲明

C、一整頁的摘要

D、致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗的理財師理在財規(guī)劃書上，拿到理財規(guī)劃書的時候，客戶打開的第

一頁不是一整頁的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶:

理財師及其代表的機構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)。

90.王先生想購買某人身保險，但不知道人身風(fēng)險是如何衡量的，找到保險公司

咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。

A、生命價值法

B、需求法

C、資本保留法

D、未來收入法

答案：A

解析：在考慮死亡風(fēng)險的保障金額時通常有三種辦法：①生命價值法；②遺屬需

求法；③倍數(shù)法則。其中，生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定

家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅

費，再以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入的當前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成

員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。

91.下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是（）。

A、共同保險又稱共保

B、投保人的保險金額不能超過保險標的價值

C、保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)

D、共同保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

答案：C

解析：共同保險也稱共保，是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風(fēng)

險'同一保險利益的保險。C項屬于再保險。

92.下列關(guān)于法定繼承的說法中，正確的是（）。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關(guān)系為基礎(chǔ)

D、法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具

有強行性

答案：B

解析：B法定繼承的特征包括：（1）法定繼承是遺囑繼承的補充。目前，我國繼

承法上，法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式，是一種主要的繼承方式。在適用效

力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。（2）法定

繼承是對遺囑繼承的限制。（3）法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而

確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。（4）法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、

繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強行性。

93.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）。

A、全生涯模擬仿真的原理介紹

B、模擬環(huán)境的設(shè)置

C、理財重點以及中、長期理財目標

D、分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：c項，理財重點以及中、長期理財目標屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。

94.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是O。

A、財產(chǎn)權(quán)利

B、國有資源的使用權(quán)

C、承包經(jīng)營權(quán)

D、名譽權(quán)

答案:A

解析：遺產(chǎn)包括：①公民的合法收入；②公民的房屋'儲蓄、生活用品；③公民

的樹木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生

產(chǎn)費料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。

95.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。

A、雙方當事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式

B、夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的

C、夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方

死亡的

D、夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

答案：D

解析：D項，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴

的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關(guān)系終止。

96.理財規(guī)劃書中的投斐規(guī)劃建議不包括()。

A、投資理念教育

B、對現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議

C、對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

D、對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

答案：B

解析：理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：1.投資理念

教育；2.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定；3.對現(xiàn)階段的奧產(chǎn)配置和

產(chǎn)品配置的建議。

97.表描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結(jié)果,

沒更組合市場組合元風(fēng)險利賽

(p)(m)(0

R0.350.280.06

P1.210

正確的是()。表某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)a0,42030

A、投資組合的夏普比率=0.69

B、投資組合的特雷諾指數(shù)=0.69

C、市場組合的夏普比率=0.69

D、市場組合的特雷諾指數(shù)=0.69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(O.35-0.06)/0.42=0.69；T

P二(0.35-0.06)/1.2=0.24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0.2

8-0.06)/0.3=0.73；TM=(0.28-0.06)/1=0.22O

98.對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。

A、可保利益

B、保險價值

C、保險金額

D、保險費

答案：C

解析：保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險金額

既是計算保險費的依據(jù)，也是保險合同雙方當事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依據(jù),

因此必須在保險合同中明確規(guī)定。

99.理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費

每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A、1/3

B、1/4

C、1/6

D、1/12

答案：D

解析：在繳費額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本

企業(yè)上年度員工工資總額的1/12；企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)

上年度員工工資總額的1/60

100.在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔(dān)

醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是（）。［2015年10月真題］

A、醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔(dān)的比例減小,被保險人自付比例增大

B、醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔(dān)的比例減小,被保險人自付比例減小

C、醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔(dān)的比例增大,被保險人自付比例減小

D、醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔(dān)的比例增大,被保險人自付比例增大

答案：C

解析：健康保險的比例給付條款，也稱共保比例條款，是指對于保險人醫(yī)療保險

金的支出規(guī)定比例，即對超過免賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險人

共同分攤的比例給付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例（例如，保險人承

擔(dān)70%,被保險人自負30%）給付，也可按累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用

支出的增大，保險人承擔(dān)的比例累計遞增，被保險人自負的比例累計遞減。

101.以下不屬于客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因的是（）

A、客戶消費觀念的變化

B、信息技術(shù)的推動

C、政府輿論的引導(dǎo)

D、社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因的是(1)社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化(2)

客戶消費觀念的變化(3)信息技術(shù)的推動

102.按照風(fēng)險可否分散，證券投奧風(fēng)險可分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，以下

選項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。

A、操作性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、券商選擇不當?shù)娘L(fēng)險

D、不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險

答案：B

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包

括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風(fēng)險影響所有投資費產(chǎn)變量的可

能值，因此不能通過分散投費相互抵消或者削弱，故又稱為不可分散風(fēng)險。系統(tǒng)

性風(fēng)險具體包括政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險等。

103.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5-2資產(chǎn)組合表

資產(chǎn)組合期望收益率(%)標準差(

W1023

X712

Y1536

Z1215

A、只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B、只有資產(chǎn)組合x不會落在有效邊界上

C、只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D、只有資產(chǎn)組合z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險降低，從而使得w

組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。

104.一些非官方組織對中小企業(yè)的界定提出的特征不包括()。

A、市場占有率小，影響力弱

B、沒有固定的管理機構(gòu)

C、沒有固定的營業(yè)場所

D、具有自己決策的自主權(quán)

答案：C

解析：C在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定提出了三個特征：首

先是市場占有率小，影響力弱；其次是沒有固定的管理機構(gòu)；最后是具有自己決

策的自主權(quán)。

105.于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，

沒有收入來源，于某最需要的保險產(chǎn)品為()o

A、長期重大疾病保險

B、人身意外傷害保險

G萬能保險

D、養(yǎng)老保險

答案：B

解析：人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時,

保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規(guī)定的保險金額

支付身故保險金的一種人身保險產(chǎn)品。于某屬于低薪階層，其收入是家庭的主要

收入來源，人身意外傷害保險最適合于某購買。

106.投資組合的概念在20世紀50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說

法中正確的是()。

A、構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B、構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C、投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D、在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的。

這類風(fēng)險影響所有投資費產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者

削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險。C項，N個證券組合的風(fēng)險的計算公式為：

普=18?122卻,"A公式中：o2p為資產(chǎn)

組合P的方差；Pij表示相關(guān)系數(shù)?？梢姡L(fēng)險與資產(chǎn)問的相關(guān)性有關(guān)，并非越

多越好。

107.下列說法不正確的是()o

A、在教育投斐規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則

B、教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了

獲取短期的高額回報，而是著重在分散風(fēng)險'安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)

期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)

C、理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務(wù)情況和風(fēng)險偏好，在保證教育金的保值增

值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃

D、設(shè)立教育資金專門儲蓄、投斐賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到

一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時

候費金不足的情況

答案：A

解析：？A項，提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；？?B項，教育開支屬于

剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回

報，而是著重在分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃

目標的實現(xiàn)；？?C項，理財師需要根據(jù)客戶的需求'財務(wù)情況和風(fēng)險偏好，在保

證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲

蓄投資計劃；？?D項，設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客

戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女

需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。

108.斐產(chǎn)配置在配置策略上不包括()o

A、買入并持有策略

B、恒定混合策略

C、固定資產(chǎn)配置策略

D、投資組合保險策略

答案：C

解析：資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配

置、股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等;從時間跨度惡化風(fēng)格類別上看，

可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置'戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置'投資組合保險斐產(chǎn)配置和斐產(chǎn)混合配

置等；從配置策略上可分為買入并持有策略'恒定混合策略、投資組合保險策略

和動態(tài)資產(chǎn)配置策略等。

109.人壽保險中的被保險人是()。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。

110.周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重

大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。

A、補償大病醫(yī)療保險

B、重大疾病保險

C、一般疾病保險

D、綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明

屬于保險責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某

種疾病，保險公司即予以保險賠付。

111.下列人員可以作為遺囑見證人的是Oo

A、甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B、乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C、丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D、丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

答案：D

解析：遺囑見證人應(yīng)當具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承

人、遺囑人沒有利害關(guān)系。ABC三項均屬于利害關(guān)系人，D項，丁受過刑事處罰

不是見證人的限制條件。

112.()是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。

A、法律聲明文件

B、相關(guān)信息披露

C、方案執(zhí)行確認書

D、持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)

答案：D

解析：持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段;

同時它也是理財師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。

113.薪酬中的()會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如

企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之

1O

A、當期收入

B、福利

C、津貼

D、延期收入

答案：D

解析：薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利

部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入

來源之一。

114.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A、各類假設(shè)

B、主要收支的基數(shù)

C、可配置投資性資產(chǎn)的額度

D、客戶的成長環(huán)境

答案：D

解析：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。

模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。

115.假設(shè)王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為40

00元，則王某每月應(yīng)繳納的社會養(yǎng)老保險金為0元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D由于基本養(yǎng)老保險金繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的3

00%,最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%,故王某的養(yǎng)老保險金繳費基

數(shù)=4000X60%=2400(元)。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費

率=2400X8%=192(元)。

116.若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A、擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B、擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C、擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D、擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、

?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其

擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。

117.保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()o

A、都必須遵守最大誠信

B、相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C、被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)

D、并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對

其保險標的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費;而保險人收取保險費,

就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)

聯(lián)的。

118.家庭教育理財規(guī)劃的核心是()o

A、投資規(guī)劃

B、消費支出規(guī)劃

C、退休養(yǎng)老規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

答案：D

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。

子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教

育組成。

119.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的()o

A、強制性

B、無償性

C、固定性

D、公開性

答案：A

解析：稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。

120.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股