2023年初級銀行管理真題模擬匯編（共828題）

2023年初級銀行管理真題模擬匯編

（共828題）

1、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。下列不

屬于監(jiān)事會負責的是（）。（單選題）

A.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

C.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

試題答案：A

2、全面風險管理的“全面”主要體現(xiàn)在（）。（多選題）

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.系統(tǒng)性

試題答案：A,B.C

3、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法《2013年修訂版）》，財政部駐各地財政監(jiān)察專員辦事處

負責對當?shù)刂醒胫睂俳鹑谄髽I(yè)分支機構(gòu)呆賬核錯的監(jiān)督管理。每年累計檢查覆蓋面原則上不低于

金融企業(yè)當年核銷呆賬金額的（）。（單選題）

A.10%

B.25%

C.20%

D.30%

試題答案：C

4、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行撥備覆蓋率基本標準為（）。（單

選題）

A.60%

B.150%

C.100%

D.200%

試題答案：B

5、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的

問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。（多選題）

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

試題答案：C.E

6、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.代理外幣清算業(yè)務(wù)

B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)

試題答案：D

7、商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，下列說法恰當?shù)挠校ǎ?。（多選題）

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸發(fā)放責任約束機制，細化個貸責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸

款

E.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度

試題答案：A,C,D,E

8、在實際測算中，能影響借款人營運資金需求的因素不包括（）。（單選題）

A.本年度銷售收入

B.上年度銷售利潤率

C.預(yù)計銷售收入年增長率

D.營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

試題答案：A

9、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。（單選題）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

試題答案：A

10、對于銀行業(yè)來說，應(yīng)急管理應(yīng)主要從以下（）方面著手。（多選題）

A.信息報告機制

B.應(yīng)急管理法律法規(guī)和標準體系建設(shè)

C.應(yīng)急管理組織體系建設(shè)

D.應(yīng)急管理工作機制建設(shè)

E.應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)

試題答案：B,C,D,E

11、正回購的正確操作是（）。（單選題）

A.先購入證券、后出售證券

B.先出售證券、后購回證券

C.先購入票據(jù)、后出售票據(jù)

D.先出售票據(jù)、后購回票據(jù)

試題答案：B

12、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了

后（）個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

（單選題）

A.3

B.2

C.1

D.4

試題答案：C

13、（）是提高金融機構(gòu)運行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)

境，促進金融資源均衡分布，引導各類金融服務(wù)主體開展普惠金融服務(wù)。（單選題）

A.金融基礎(chǔ)設(shè)施

B.多元化覆蓋的機構(gòu)體系

C.創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.創(chuàng)新服務(wù)手段

試題答案：A

14、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。（多選題）

A.發(fā)放個人消費貸款

B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

C.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

試題答案：A,B,C,D,E

15、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）?（多選題）

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

試題答案：B,C.E

16、（）被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。（多選題）

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)

試題答案：A.B

17、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

試題答案：D

18、對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有

限的風險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這種風險管

理策略是（）。（單選題）

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險分散

C.風險補償

D.風險規(guī)避

試題答案：D

19、根據(jù)《資本管理辦法》，二級資本的組成情況包括的內(nèi)容為（）。（多選題）

A.超額貸款損失準備

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.二級資本工具及其溢價

D.實收資本或普通股

E.盈余公積

試題答案：A,B,C

20、商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人資格的

分支公司客戶授信，這是指授信要做到（）。（單選題）

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

試題答案：B

21、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。（多選題）

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

試題答案：A,B,C,D

22、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效

項目不包括（）。（單選題）

A.有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源

管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項

目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目

試題答案：C

23、根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)

于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、

法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)

送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者

授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

試題答案：B

24、下列選項中，屬于費率的是（）。（多選題）

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

試題答案：A,B,C,D,E

25、根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財務(wù)公司拆入資金的最長期限為—，拆入資金余額不得超過

實收資本的―。（）（單選題）

A.7天；10%

B.30天；20%

C.30天；100%

D.7天；100%

試題答案：D

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合（）條件。（多選題）

A.注冊資本為實繳資本

B.注冊資本不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣

C.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

E.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

試題答案:A,B,C,E

27、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。（單選題）

A.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度上漲

B.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退

C.授信較為集中的企業(yè)和同業(yè)交易對手出現(xiàn)支付困難

D.貸款質(zhì)量惡化

試題答案：A

28、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

試題答案：A,C,D,E

29、（）是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在

該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。（單選題）

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.道德風險

試題答案：C

30、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負責市場風險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當與直接投資收益掛鉤

B.董事會和高級管理層應(yīng)當防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關(guān)職能適當分離

E.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立

試題答案：A,B,C,D,E

31、按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為（）。（多選題）

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

試題答案：A,B,C,D

32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當尊重客戶，了解客戶

需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法錯誤的是（）。（單選題）

A.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素而

歧視客戶

B.從業(yè)人員應(yīng)當對客戶如實詳細提示產(chǎn)品的特點和風險，切實保護客戶權(quán)益

C.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權(quán)益

D.從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)詢問并確認客戶存款或購買理財產(chǎn)品金額的大小、期限長短等，及時進行

分級并分流

試題答案：D

33、中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的，應(yīng)當遵守（）。

（單選題）

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.有管轄權(quán)的中國人名銀行省一級分支機構(gòu)

試題答案：A

34、不可作為大額存單的投資人的是（）。（單選題）

A.個人

B.機關(guān)團體

C.保險公司

D.金融機構(gòu)

試題答案：D

35、（）是指租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供貨人購買選定設(shè)備，

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業(yè)務(wù)形式。（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

試題答案：A

36、下列敘述有誤的一項是（）。（單選題）

A.金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作

B.金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資

料可以是復(fù)印件

C.金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司口寸，對雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案

資料原件的保管方，并在協(xié)議中進行約定，確保其他方需要使用原件時，原件保管方及時提供

D.金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)

議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料

試題答案：B

37、金融市場的功能包括（）。（多選題）

A.優(yōu)化資源配置

B.風險分散與風險管理

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

E.反映經(jīng)濟運行

試題答案：A,B,C,D,E

38、“三管一提高”指的是（）。（多選題）

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.提高風險管理水平

試題答案：A.B,C.D

39、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當進行（）審查，準確界定銷售活動包含的法律關(guān)系，防范合

規(guī)風險。（單選題）

A.合理性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.資質(zhì)性

試題答案：B

40、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，

只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。（單選題）

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

試題答案：A

41、商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的審批原則是（）。（單選題）

A.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

B.誰審查誰審批原則

C.審貸分離、分級審批

D.信貸調(diào)查與風險管理聯(lián)合審批原則

試題答案：C

42、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。（單選題）

A.同業(yè)業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.債券業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

試題答案：D

43、根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率計算公式為（）。（單選題）

A.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%

B.（一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%

C.（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%

D.（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項）X風險加權(quán)資產(chǎn)X100%

試題答案：C

44、客戶開發(fā)和管理的主要方式包括（）。（多選題）

A.建立客戶追蹤制度

B.擴大銷售

C.維護訪問

D.消減風險

E.轉(zhuǎn)移風險

試題答案：A,B.C

45、根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）。（多選題）

A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)投資

C.國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途

D.股權(quán)投資

E.長期項目投資

試題答案：B,C,D

46、關(guān)于支票的使用，正確的是（）?（多選題）

A.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

B.劃線支票可提取現(xiàn)金

C.支票可用于單位和個人的各種款項結(jié)算

D.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

E.普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

試題答案:A.C.E

47、中央銀行降低再貸款或再貼現(xiàn)利率的作用與影響，表述正確的包括（）。（多選題）

A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.隨著貨幣供應(yīng)量的增加，市場利率相應(yīng)下降

E.社會對貨幣的需求相應(yīng)增加，整個社會的投資支出增加，經(jīng)濟增速加快

試題答案：A,C,D,E

48、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

試題答案：C

49、下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是（）。（多選題）

A.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

B.接受承租人租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

E.售后回租

試題答案：B,C,D

50、下列敘述有誤的一項是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性

B.貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比

C.撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比

D.貸款撥備率基本標準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較低者為商業(yè)銀

行貸款損失準備的監(jiān)管標準

試題答案：D

51、下列關(guān)于貸款風險分類表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.相對于抵質(zhì)押擔?；蛑匦禄I資，借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流是償還債務(wù)最有保障的來源

B.借款人還款記錄直接反映了借款人償還貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依

據(jù)，若借款人在其他銀行貸款己逾期，其在本行貸款至少應(yīng)分類為次級類

C.貸款是否被挪用，是判斷貸款正常與否的重要標志，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大

的風險，至少應(yīng)被分類為關(guān)注類貸款

D.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類

試題答案：B

52、下列應(yīng)當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是（）。（單選題）

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽

試題答案：D

53、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，合規(guī)文化的實現(xiàn)，不正確的做法是（）。（單選題）

A.樹立“合規(guī)從底層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

試題答案：A

54、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)

管職責的是（）。（單選題）

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

B.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

C.負責金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預(yù)測

D.實施外匯管理

試題答案：B

55、財務(wù)公司跟據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在成員單位比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處（），并報備案。

（單選題）

A.銀監(jiān)會

B.中央人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中央人民銀行高級管理層

試題答案：A

56、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時間是（）。（單選題）

A.2009年

B.2010年

C.2011年

D.2012年

試題答案：B

57、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸

款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。（單選題）

A.10%

B.5%

C.4%

D.3%

試題答案：B

58、貸款業(yè)務(wù)是（）。（單選題）

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運用

試題答案：D

59、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）?（多選題）

A.代收代付

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券

試題答案：A,B,C,E

60、銀行的促銷方式主要有（）。（多選題）

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳

D.公共關(guān)系

E.銷售促進

試題答案：A,B,C,D,E

61、信用風險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)，體現(xiàn)了信用風險緩釋應(yīng)遵循的（）

原則。（單選題）

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

試題答案：B

62、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。（單選題）

A.應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導

銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育

試題答案：C

63、超額存款準備金主要用途不包括（）。（單選題）

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

試題答案：C

64、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于

同期儲蓄存款利率的保證收益（）。（單選題）

A.不受限制

B.應(yīng)征得監(jiān)管機構(gòu)批準

C.屬違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

試題答案：D

65、資金用途不得為（）。（多選題）

A.投資國家禁止的領(lǐng)域和用途

B.生產(chǎn)、經(jīng)營

C.從事證券

D.注冊驗資

E.用于股本權(quán)益性投資

試題答案：A,B,D,E

66、下列合規(guī)部門說法不正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風險管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制

B.高級管理層應(yīng)負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C.內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法應(yīng)

包括對合規(guī)風險的評估

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責。內(nèi)

部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人

試題答案：B

67、關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)充足體現(xiàn)各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

B.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升，與人才培養(yǎng)、風險控制相適應(yīng)的薪

酬機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增強資本基礎(chǔ)的能力

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬

保險和責任險

試題答案：D

68、教育儲蓄存款（）。（單選題）

A.減征儲蓄存款利息所得稅

B.免征儲蓄存款利息所得稅

C.加征儲蓄存款利息所得稅

D.等額征收儲蓄存款利息所得稅

試題答案：B

69、（）是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。（單選題）

A.低成本策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷

D.情感營銷

試題答案：C

70、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

D.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

試題答案：A

71、其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當具備的條件不包括（）。（單選題）

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

試題答案：D

72、銀團貸款中代理行的主要職責包括（）。（多選題）

A.根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款合同約定的承擔貸款份額比例，通知

銀團成員將款項劃到指定賬戶

B.審查、督促借款人落實貸款條件，提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

C.根據(jù)銀團貸款合同，負責銀團貸款資金支付管理、貨后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并

定期向銀團成員通報

D.組織銀團成員與借款人簽訂書面銀團貸款合同

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，負債抵（質(zhì)）押物的日常管理工作

試題答案：A,B,C,E

73、關(guān)于金融創(chuàng)新原則，說法正確的是（）。（多選題）

A.應(yīng)做到“認識你的業(yè)務(wù)”

B.應(yīng)做到“認識你的風險”

C.應(yīng)做到“認識你的客戶”

D.應(yīng)做到“認識你的交易對手”

E.應(yīng)堅持成本可算、風險可控、信息充分保密露的原則

試題答案：A,B,C,D

74、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款（）。（單選題）

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某己無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣。但損失金額尚不能確定

試題答案：A

75、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，負責建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體

系，批準內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內(nèi)部審計工作提

供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。（單選題）

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.工會

試題答案：A

76、自營貸款風險由（）承擔。（單選題）

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

試題答案：B

77、按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件，說法正確的是（）。（單選題）

A.核心資本充足率不低于2%

B.最近5年連續(xù)盈利

C.最近2年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

試題答案：D

78、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。（單選題）

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

試題答案：D

79、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上

記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為（）。（單選題）

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

試題答案：A

80、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）。（多選題）

A.成本低，效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風險將難以掌控

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

81、貨幣市場的主要特點是（）。（多選題）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性強.風險性小

C.交易量大、交易頻繁

D.融通的資金期限長

E.風險較大而收益相對較高

試題答案：A.B.C

82、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理職責主要包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.實施行政許可

C.報告和處置突發(fā)事件

D.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督

E.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

試題答案：A,B,C,D,E

83、非現(xiàn)場監(jiān)管的作用有（）。（多選題）

A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同

E.減少工作人員數(shù)量

試題答案：A,C,D

84、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和（）。（單選題）

A.金融管理機構(gòu)

B.金融監(jiān)督機構(gòu)

C.金融救助機構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機構(gòu)

試題答案：C

85、（）年，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車財務(wù)有限公司，標志著財務(wù)公司在中國誕生。（單

選題）

A.1980

B.1984

C.1987

D.1990

試題答案：c

86、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是（）。（單選題）

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

試題答案：A

87、績效考評的基本要素包括（）。（多選題）

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價結(jié)果

試題答案：A,B,C,D

88、（）指不良貸款還款義務(wù)人在發(fā)生財務(wù)困難、無力及時足額償還貸款本息的情況下，銀行

為盤活不良貸款，最大回收收債權(quán)，減免還款義務(wù)人部分還款義務(wù)的處置方式。（單選題）

A.直接追償

B.委外清收

C.押品處置

D.債務(wù)減免

試題答案：D

89、銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕消費者

有關(guān)申請的，應(yīng)當及時告知消費者，并向其說明理由，體現(xiàn)了銀行對消費者的（）義務(wù)。（單

選題）

A.遵守相關(guān)法律

B.妥善處理客戶交易請求

C.保護消費者信息

D.妥善處理投訴

試題答案：B

90、下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆借

B.固定收益類證券投資

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

試題答案：B

91、財務(wù)公司（）是指財務(wù)公司向消費者發(fā)放的以消費成員單位產(chǎn)品為目的的貸款。（單選題）

A.對成員單位辦理貸款

B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

D.對成員單位辦理融資租賃

試題答案：C

92、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。（單選題）

A.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

B.外資企業(yè)連帶責任保證

C.留置

D.不動產(chǎn)抵押

試題答案：C

93、下列項目中，（）不屬于防范金融風險的相關(guān)監(jiān)管政策。（單選題）

A.彌補監(jiān)管制度短板

B.落實金融法律法規(guī)

C.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

D.處置一批重大風險點

試題答案：B

94、商業(yè)銀行市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）倍。（單選題）

A.5.5

B.7.5

C.10.5

D.12.5

試題答案：D

95、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任進行審查

試題答案：B

96、下列關(guān)于加強金融教育與金融消費者權(quán)益保護的舉措有（）。（多選題）

A.加大金融消費者權(quán)益保護力度

B.加強金融知識普及教育

C.強化普惠金融宣傳

D.培養(yǎng)公眾金融風險意識

E.完善金融消費者投訴管理機制

試題答案：A,B,C,D,E

97、某金融租賃公司的下列指標不符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的是（）。（單選題）

A.對全部關(guān)聯(lián)方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

B.資本凈額為金融租賃公司風險加權(quán)資產(chǎn)的40%

C.對單一承租人的全部融資業(yè)務(wù)余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.同業(yè)拆入余額為金融租賃公司資本凈額的40%

試題答案：C

98、重大聲譽風險事件發(fā)生后，商業(yè)銀行董事會應(yīng)在（）內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告有關(guān)情

況。（單選題）

A.1個月

B.1個工作日

C.12小時

D.1周

試題答案：C

99、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（單選題）

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

試題答案：D

100、根據(jù)《資本管理辦法》，未來銀行核心一級資本充足率不得低于（）。（單選題）

A.8%

B.6%

C.5%

D.4%

試題答案：C

10k銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)考評對象的（），合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。（多選題）

A.經(jīng)營地域

B.客戶結(jié)構(gòu)

C.市場需求

D.服務(wù)能力

E.資產(chǎn)負債情況

試題答案：A,B,C,D

102、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險，這屬于金融工具的（）風險。

（單選題）

A.市場

B.信用

C.利率

D.違約

試題答案：B

103、（）一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。（單選題）

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

試題答案：B

104、信貸期限有廣義和狹義兩種，在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款

期。下列說法不正確的是（）。（單選題）

A.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止

B.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為

止，介于提款期和還款期之間

C.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間

D.在寬限期內(nèi)借款人還本銀行收取利息

試題答案：D

105、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)中，基本建設(shè)投資是指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效

益為主要目的的新建、擴建工程及有關(guān)工作，其綜合范圍為總投資（）的基本建設(shè)項目。（單

選題）

A.200萬元（含）以上

B.50萬元（含）以上

C.500萬元（含）以上

D.100萬元（含）以上

試題答案：B

106、依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有（）。（多選

題）

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

試題答案：A,B.D

107、信用工具的組成部分包括（）。（多選題）

A.面值

B.利率

C.到期日

D.期限

E.還款日

試題答案：A,B,C,D

108、根據(jù)財政部和中國銀監(jiān)會發(fā)布的《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，不良資產(chǎn)可以

進行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。（單選題）

A.債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

B.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

C.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

試題答案：D

109、下列企業(yè)不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》的是（）。（單選

題）

A.貸款公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.金融租賃公司

試題答案：C

110、以下關(guān)于外匯業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.外匯交易的前\中、后臺職責應(yīng)嚴格分離，交易員要嚴格按照業(yè)務(wù)授權(quán)進行交易

B.外匯風險是指由于股票價格變動而導致銀行收益的不確定性

C.我國外匯管理主要包括經(jīng)常項目外匯管理和資本項目外匯管理

D.銀行的基本外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、外匯理財?shù)?/p>

E.經(jīng)常項目外匯收支應(yīng)當具有真實、合法的交易基礎(chǔ)

試題答案：A,C,D,E

11k根據(jù)2009年發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得

超過資本凈額的（）。（單選題）

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

試題答案：D

112、在設(shè)置績效考評指標的權(quán)重時，（）方法適用于考核者對考核課題非常熟悉和了解的情況。

（單選題）

A.主觀經(jīng)驗法

B.客觀統(tǒng)計法

C.主次指標排隊分類法

D.專家調(diào)查法

試題答案：A

113、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則有（）。（多選題）

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

試題答案：A.B,C.D

114、（）指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營

業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。（單選題）

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

D.托管

試題答案：C

115、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）,（多選題）

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具

體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造

型創(chuàng)新

試題答案：A,B,C,D,E

116、法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，六個環(huán)

節(jié)正確的是（）。（單選題）

A.評級授信一一貸前調(diào)查——信貸審批一一貸款發(fā)放一一信貸審查一一貸后管理

B.貸前調(diào)查一一評級授信一一信貸審批一一信貸審查一一貸款發(fā)放一一貸后管理

C.貸前調(diào)查——評級授信——信貸審查一一信貸審批一一貸款發(fā)放一一貸后管理

D.評級授信一一貸前調(diào)查——信貸審查一一信貸審批一一貸款發(fā)放一一貸后管理

試題答案：D

117、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)，下列說法正確的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)

的雙重檢查

試題答案：B

118、（）指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活

動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。（單選題）

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

試題答案：A

119、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。（單

選題）

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

試題答案：C

120、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)承諾（）

年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托,

并在擬設(shè)公司章程中載明。（單選題）

A.2

B.3

C.4

D.5

試題答案：D

121、金融租賃公司拆入資金的最長期限為（）個月。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.7

試題答案：B

122、在銀行財務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.存款與貸款之間的平衡

B.收入與支出之間的平衡

C.現(xiàn)金流入量與現(xiàn)金流出量之間的平衡

D.收益與風險之間的平衡

E.責權(quán)利之間的平衡

試題答案：A,B,C,D,E

123、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強對員工行為的

監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制

B.商業(yè)銀行將涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內(nèi)部審計及其他有關(guān)核心競爭力的職能外包的，應(yīng)當

建立健全相關(guān)管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次風險評估

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗

位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)

的分離措施，形成相互制約的崗位安排

試題答案：B

124、下列不屬于項目融資的特征的是（）。（單選題）

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款

來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

試題答案：D

125、考核指標最終權(quán)重的確定應(yīng)體現(xiàn)的原則有（）。（多選題）

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比

C.考慮相關(guān)性較高指標的綜合權(quán)重

D.反映指標數(shù)值的可靠程度

E.反映各項指標沖突時的取舍原則

試題答案：A,B,C,D,E

126、關(guān)于信用卡消費信貸的特點表述不正確的是（）。（單選題）

A.循環(huán)信用額度

B.無抵押但有擔保

C.有最低還款額要求

D.可用于代收代付和網(wǎng)上購物

試題答案：B

127、每年9月，各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)

月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。（單選題）

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

試題答案：D

128、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（）。（單選題）

A.會員大會

B.理事會

C.監(jiān)事會

D.總經(jīng)理

試題答案：A

129、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有（）。（多選題）

A.成本可算

B.公平競爭

C.風險可控

D.維護客戶利益

E.客戶適當性

試題答案：A,B,D,E

130、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。（多選題）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.一級市場

D.二級市場

E.公開市場

試題答案：A.B

131、下列不屬于中國銀行監(jiān)管采取的改革措施的是（）。（單選題）

A.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

試題答案：D

132、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采?。ǎ┎僮髂Ｊ健＃▎芜x題）

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

試題答案：D

133、下列關(guān)于杠桿率的監(jiān)督管理，敘述正確的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行監(jiān)事會承擔杠桿率管理的最終責任

B.商業(yè)銀行高級管理層負責杠桿率管理的實施工作

C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)定不低于最低監(jiān)管要求的目標杠桿率，有效控制杠桿化程度

D.并表杠桿率報表每半年報送一次，未并表杠桿率報表每季度報送一次

E.并表杠桿率報表每年報送一次，未并表杠桿率報表每季度報送一次

試題答案：B,C,D

134、下列敘述正確的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風險

B.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)

C.商業(yè)銀行應(yīng)能識別并妥善處理好金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、

銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度

評估，引導客戶理性投資與消費

E.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時高效負責地處

理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況

試題答案：A,B,C,D,E

135、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

試題答案：B

136、加強（），根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審

批流程。（單選題）

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

試題答案：A

137、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有（）。（多選題）

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

試題答案：A.D

138、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同的

有（）。（多選題）

A.債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B.最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍

C.申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D.單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當不超過10萬張

E.計價單位為每百元資金到期年收益

試題答案：A,B,C,D

139、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有（）。（多選題）

A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

試題答案：A,B,C,D

140、績效考評應(yīng)當以（）為導向，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)

展戰(zhàn)略，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。（單選題）

A.經(jīng)營計劃

B.合規(guī)經(jīng)營

C.發(fā)展戰(zhàn)略

D.穩(wěn)健經(jīng)營

試題答案：C

141、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確

定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：C

142、金融機構(gòu)的以下行為沒有違反《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的是（）。（單選題）

A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

I）.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

試題答案：D

143、績效考評應(yīng)當以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。（單選題）

A.評價標準

B.年度經(jīng)營計劃

C.績效指標

D.月度經(jīng)營計劃

試題答案：B

144、（）指的是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項權(quán)利最終得到實現(xiàn),

消費者的合法權(quán)益才算是真正地得到了保護。（單選題）

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.監(jiān)督權(quán)

D.受尊重權(quán)

試題答案：B

145、商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。（單選題）

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟增加值

試題答案：D

146、上海證券交易所規(guī)定回購期限為（）四種。（單選題）

A.7天、1個月、2個月和3個月

B.7天、1個月、3個月和6個月

C.10天、1個月、2個月和3個月

D.10天、1個月、3個月和6個月

試題答案：B

147、關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。（多選題）

A.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與

通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

B.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

C.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

D.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，

則任一銀行均為被指定銀行

E.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息，此外不承擔任何責任

試題答案：A,B,C,D

148、（）是指對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供

給具有特殊需要的細分市場的客戶一種新產(chǎn)品。（單選題）

A.仿效法

B.交叉組合法

C.補缺法

D.創(chuàng)新法

試題答案：B

149、不良貸款不包括（）類貸款。（單選題）

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

試題答案：A

150、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

151、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通

過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是（）。（單選題）

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

試題答案：D

152、商業(yè)銀行總行應(yīng)當在銷售前（）日，將相關(guān)材料向中國銀監(jiān)會負責人機構(gòu)監(jiān)管部門或?qū)俚?/p>

銀監(jiān)局報告。（單選題）

A.5

B.7

C.10

D.15

試題答案：C

153、商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括（）。（多選題）

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.進行審計、財務(wù)控制

E.進行稅收和風險管理

試題答案：A,B,C,D,E

154、央行9月1日以利率招標方式開展了逆回購操作，交易量為1500億元，期限為7天，中

標利率為2.35%,較上次下降0.15個百分點。對此合理解釋有（）。（多選題）

A.為市場提供充足流動性

B.為股票市場救市提供貸款

C.引導貨幣市場利率下行

D.引導債券市場利率上行

E.屬于公開市場操作

試題答案：A,C,E

155、（）是指租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供貨人購買選定設(shè)備,

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業(yè)務(wù)形式（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

試題答案：A

156、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。（單選題）

A.貸款基礎(chǔ)利率

B.再貸款利率

C.再貼現(xiàn)利率

D.存款準備金利率

試題答案：A

157、下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

（單選題）

A.辦理成員單位的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

試題答案：C

158、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。（多選題）

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

試題答案：A,C

159、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采?。ǎ┑确椒▉?/p>

降低各類風險。（多選題）

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

試題答案：A,B,C,D,E

160、下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。（單選題）

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

試題答案：C

161、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身

份證明文件進行核對并登記

B.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識

別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由第三方承擔未履行客戶身份識別

義務(wù)的責任

C.反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)

院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料

試題答案：B

162、存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)履行的職責有（）。（多選題）

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關(guān)的規(guī)則

B..制定和調(diào)整存款保險費率標準，報國務(wù)院批準

C.確定各投保機構(gòu)的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

試題答案：A,B,C,D,E

163、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，是指符合下列特征的貸款（）。（多選題）

A.貸款金額不超過50萬元人民幣

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.貸款用途通常為補充流動資金

E.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

試題答案：B.C

164、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有（）。（多選題）

A.為消費者提供服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費者信息管理

D.開展消費者金融知識教育

E.完善消費者投訴管理

試題答案：B,C,D,E

165、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于（）。（單選題）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

試題答案：D

166、下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有（）。（多選題）

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50%以上的被投資機構(gòu)

E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)

試題答案：A,B,C,E

167、我國的金融機構(gòu)體系的組成包含的內(nèi)容有（）。（多選題）

A.中長期債券市場

B.貨幣當局

C.非銀行金融機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.金融監(jiān)管機構(gòu)

試題答案：B,C,D,E

168、財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

（單選題）

A.加強企業(yè)集團資