銀行從業(yè)資格個人理財補充試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格個人理財補充試卷(附答案和解析)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的是()O

A、適當性原則

B、保證銀行收益原則

C、避免利益沖突原則

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當性原則。②客

觀性原則。③避免利益沖突原則。

2、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是

()O

A、金融機構(gòu)

B、金融工具

C、居民個人

【參考答案】：B

【解析】：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括

同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

3、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制

度。

A、實踐指導

B、跟蹤評價

C、跟蹤分析

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要

求，建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四

級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A、5

B、15

C、10

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，風險

評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民

幣：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10

萬元人民幣：風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不寄低于

20萬元人民幣。

5、理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問服務的第一

步驟是Oo

A、分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

B、接觸客戶建立信任關系

C、制定理財規(guī)劃方案

【參考答案】：B

【解析】：理財師的工作流程第一步是接觸客戶。建立信任關系。

6、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)，下列關于分支機構(gòu)的說法,

錯誤的是OO

A、總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總

額的50%

B、總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務制度

C、各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具

有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

7、假定年利率為20%,每半年計利息一次，則有效年利率為()o

A、10%

B、21%

C、40%

【參考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)mT=(1+20%/2)27:2100。

8、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的,

說法錯誤的是()o

A、滿足應急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

C、滿足財富積累的需求

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①

滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費

的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。

9、下列關于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財

產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)

D

口口

【參考答案】：B

【解析】：股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程

技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如

股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成

的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu),

如自動贖回、價幅累積等。

10、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低

于()萬元人民幣。

A、1

B、5

C、20

【參考答案】：B

【解析】：風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額

不得低于5萬元人民幣：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售

起點金額不得低于10萬元人民幣：風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

售起點金額不得低于20萬元人民幣。

11、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()C

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺

的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

12、在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,

與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

B、保證金交易類外匯買賣

C、期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品是目前我國國內(nèi)銀行推出的主要類型的

理財產(chǎn)品。

13、關于合同生效要件的說法，不正確的是()。

A、合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B、至少有一方當事人具備民事行為能力

C、合同標的需確定

【參考答案】：B

【解析】：必須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。

14、下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()o

A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

C、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、

法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等納稅事項做出事先

安排，以達到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法

怛原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越

多的方案往往也是風險越大的方案。因此C項說法錯誤。

15、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分

別指的是金融市場的Oo

A、集聚功能，資源配置功能

B、集聚功能，反映功能

C、財富功能，反映功能

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。“資金的蓄水池”就是引導眾多分散的小額資金匯

聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣窠?jīng)濟的晴雨表”是指金融

市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

16、客戶()必然會導致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

A、償還債務

B、支出

C、消費

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。償還債務，必然會導致客戶現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

17、對個人結(jié)匯和虎內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、1

B、5

C、10

【參考答案】：B

【解析】：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和

境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

18、下列經(jīng)濟指標口不能反映消費者收入水平的是()o

A、國民收入

B、人均國民收入

C、消費者物價指數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部

妝入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者

收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要包括：①國民收入；②人均國民

收入；③個人收入；④個人可支配收入。

19、下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)

B、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】保護客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信

息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私,

因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關情況是

銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已

公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。

20、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()o

A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資

產(chǎn)管理

C、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管

理

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基

礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行

投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

21、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債

券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的Oo

A、融資功能

B、宏觀調(diào)控功能

C、微觀調(diào)控功能

【參考答案】：B

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當社

會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨

幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，及達到

緊縮信貸，減少投資，立衡市場貨幣流通量的目的。

22、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的為容不

包括()。

A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險

認知能力和風險承受能刀.對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利

益

B、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道

所面臨的主要風險后.制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C、商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分

層進行重新評估分析.避免不當銷售

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人理財業(yè)務風險管理中的理財顧問服務的客戶管

理。前三項是客戶分層管理的內(nèi)容，D項客戶跟蹤評估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀

行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資

顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。

23、下列固定收益證券中，風險最低的是()o

A、公司債券

B、短期國庫券

C、商業(yè)票據(jù)

【參考答案】：B

【解析】：國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種

政府債券契約。國庫券的債務人是IN家，其還款保證是國家財政收入，所以

它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場風險最小的信用工具。

24、從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名（實物）國債、

記賬式國債和（）O

A、儲蓄式國債

B、契約式國債

C、憑證式國債

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記

名（實物）國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記

載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國

庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”

的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無

紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收

據(jù)或?qū)~單以證實其所有權(quán)的一種國債。

25、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法，正確的是（）.

A、為朋友提供擔保

B、利用客戶名義為自己買賣證券

C、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信

用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)

于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。

C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

26、金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法

應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的

責任，是指理財師的()職業(yè)特征。

A、顧問性

B、綜合性

C、規(guī)范性

【參考答案】：C

【解析】：規(guī)范性是指金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和

遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的

相關部門和人員的責任。

27、保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()o

A、補償損失職能

B、風險管理職能

C、社會管理職能

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】保險的職能包括基本職能和派生功能，基本職能包括經(jīng)濟給付

職能和補償損失職能。

28、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是()o

A、信托投資

B、企業(yè)股權(quán)投資

C、購買國債

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】我國《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀

行不得從事證券和信托業(yè)務，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國

境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非

銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

29、下面()不是高凈值客戶。1：小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民

幣。2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。3：小張?zhí)?/p>

供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元。4：小趙提供了最近三年每

年28萬元的家庭收入證明。

A、小李

B、小趙

C、小張

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認

購理財產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產(chǎn)品時，個人或

家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年

超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人

民幣的自然人。

30、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效

身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是OO

[2014年6月真題]

A、保險外匯收入：保險合同

B、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

C、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文件書或公證書

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第十條相關規(guī)定，與保

險外匯收入相關的證明材料包括保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。

31、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現(xiàn)金紅利

B、派發(fā)新股

C、其他

【參考答案】：A

【解析】：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是

直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內(nèi)

每年以增加保險金額的方式分配紅利。

32、下列屬于客戶財務信息的是()o[2014年11月真題]

A、社會地位

B、收支情況

C、年齡

【參考答案】：B

【解析】：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相

關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。ABD三項屬于客戶的非

財務信息。

33、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以

與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A、理財產(chǎn)品性質(zhì)

B、可承受的風險程度

C、風險認知能力

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八條的

規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資

本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每

個理財計劃所能承受的風險程度。可承受的風險程度應當是量化指標，可以

與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)

系。

34、理財工作中良好的客戶關系建設的基礎是()o

A、優(yōu)雅的儀表禮儀

B、明確自身定位，樹立專業(yè)形象

C、優(yōu)秀的表達能力

【參考答案】：B

35、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利

率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A、2333

B、10000

C、133333

【參考答案】：C

【解析】：P=C/(r-g)=4000/(6%—3%)^133333(元)。

36、商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于()o

A、顧問性質(zhì)

B、代理性質(zhì)

C、委托性質(zhì)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。

37、關于合同生效要件的說法，不正確的是()o

A、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B、至少有一方當事人具備民事行為能力

C、合同標的需確定

【參考答案】：B

【解析】：簽訂合同的雙方都必須具備民事行為能力，合同才能生效。

38、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于()基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、收入型基金

C、成長型基金

【參考答案】：B

【解析】：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的

投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)

健投資者，投資者應當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階

段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于

創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風險會稍微高一點。對沖基金是用

來進行投機保值的，風險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

39、保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應是對

客戶有附加條件的保證收益。

A、貸款利率

B、儲蓄存款利率

C、市場利率

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保

證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

40、我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A、按面值

B、貼現(xiàn)方式

C、溢價方式

【參考答案】：B

【解析】：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)

行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。

41、下列關于債券贖回的說法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)

利

B、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

C、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時

間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回

債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的

利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將

其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較

低的市場利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，

生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

42、1、列關于■債券方場在個人理財中運用的說法，錯誤的是().

A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種,

人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B、在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略

比國債等政府債券要高

C、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風

險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【參考答案】：C

【解析】：D項，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行

開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較低、收益穩(wěn)

定的特征。

43、一般來說，當預期未來利率水平上升，,個人理財產(chǎn)品中應增加()

的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品吩格下

降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。

44、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取

可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%,每年計算

一次，則下列表述正確的是()o［2013年6月真題］

A、3年后領取更有利

B、目前領取并進行投資更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有區(qū)別

【參考答案】：B

【解析】：若將10000元領取后進行投資：年利率為20%,每年計息一次,

3年后的終值為：。將10000元領取后進行投資3年，比3年后領取可得的

15000元更多，因此應該目前領取并進行投資。

45、下列不屬于成功溝通做法的是()o

A、角色互換

B、仔細傾聽

C、不懂就問

【參考答案】：C

【解析】：所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的

溝通，應該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。

46、下列關于金融市場的中介的說法中，錯誤的是()o

A、金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介

B、有價證券承銷人屬于服務中介

C、證券評級機構(gòu)屬于服務中介

【參考答案】：B

【解析】：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證

券交易所和證券結(jié)算公司等。

47、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定開展理財產(chǎn)

品銷售的，責令其限期改正的機構(gòu)是()O

A、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

B、中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C、中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，商

業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的,

中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，中國

銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》第37條規(guī)定采取相應監(jiān)管措施。

48、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能

被追究刑事責任。

A、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B、提供虛假的成本收益分析報告

C、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰

辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進

行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀

行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建

立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失

的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；

49、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為()o

A、利差收入

B、中間業(yè)務收入

C、投行收入

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為中間業(yè)務收入。

50、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元。則相對于中國人

而言.直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【解析】：套算匯率，即1英鎊二2美元二14元人民幣。注意，直接標價

法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價

格。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、一般而言，關于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是()O

A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B、匯票的投資收益率低于短期國庫券

C、銀行提供匯票承兌，獲取相關收入

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國庫券。

2、某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價格為100元，若市場利率為7%,

其理論價格為()元。

A、

85.71

B、

96.51

C、

100

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)年金，作

為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值

計算公式為：V0=A/i,其中，V。表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股

利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)可得優(yōu)先股價格為85.71元。

3、個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根

據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定;2008年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人

所得稅。

A、800

B、1600

C、2000

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do根據(jù)2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，

工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

4、市場的有效性分為()、半強型有效市場和強型有效市場三?個層次。

A、弱型有效市場

B、微觀市場

C、半弱型有效市場

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】市場有效的三個層次為弱型有效市場、半強型有效市場和強型

有效市場。

5、基金募集不得超過證監(jiān)會核準的基金募集期限，基金募集期限一般從

()開始計算。

A、基金份額發(fā)售當日

B、代銷機構(gòu)銷售當日

C、證監(jiān)會批準當日

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應當自收到核準

文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。超過六個月開始募集，原核準的事項未

發(fā)生實質(zhì)性變化的，應當報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)姓變化

的，應當向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請。基金募集不得超過國務

院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發(fā)售之

日起-計算。

6、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公

司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()O

A、年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配

收入或農(nóng)村居民人均純收入

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

C、投保人年齡超過60周歲

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定，投保人存在

以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且

保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)

核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)

計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

7、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公

司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的OO

A、保險代言人

B、產(chǎn)品推廣人

C、保險代理人

【參考答案】：C

【解析】：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在

保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。

8、理財師在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做

的是()o

A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B、減少這方面的咨詢

C、引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

【參考答案】：C

【解析】：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師應向客戶說明,

為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理

和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否

會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、

了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。

9、公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是指

A、民事責任履行

B、民事代理

C、民事法律行為

【參考答案】：C

10、兼具債券和股票特性的融資工具是Oo

A、商業(yè)票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)換公司債券

C、回購協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換

為公司的普通股。

11、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()O

A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種

個性化、綜合化服務

B、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約

定方式承擔

C、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

【參考答案】：c

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)

銀行在粽合理財服務活中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

12、受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會利益

【參考答案】：B

【解析】：受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理

信托事務。

13、為了控制費用與投資儲蓄，()能達到強迫儲蓄的功能。

A、信用卡賬戶

B、定期投資賬戶

C、交易賬戶

【參考答案】：B

【解析】：為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在

銀行開設三種類型的賬戶，①定期投資賬戶；②扣款賬戶；③信用卡賬戶。

定期投資賬戶能達到強迫儲蓄的目的。

14、非系統(tǒng)性風險是指()。

A、不可分散的風險

B、曲于證券本身因素引起的收益的不確定性

C、市場投資組合仍然包含的風險

【參考答案】：B

【解析】：非系統(tǒng)風險是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它

是可以分散的，市場投資組合經(jīng)過了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)風險，但

仍存在系統(tǒng)風險，系統(tǒng)風險是由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定

性，不可分散。

15、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性

資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收

利息。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金。

并自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）

【參考答案】：正確

【解析】：在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員

提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

2、商業(yè)銀行理財業(yè)務人員可通過面談、電話或電子郵件等方式女客戶的

風險承受能力進行首次評估，防止產(chǎn)品銷售錯誤。

【參考答案】：錯誤

【解析】：風險評估至少每年開展一次，且首次風險評估應在網(wǎng)點進行。

3、在商業(yè)銀行理財計劃中，委托投資期限越長的理財產(chǎn)品，其預期收益

率也越高。（）

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。一般情況下，決定理財產(chǎn)品收益率的因素主要有以

下幾個方面：產(chǎn)品的期限、流動性以及產(chǎn)品的風險度。通常，產(chǎn)品的投資期

限越長收益率越高，同時流動性相對較差的、風險系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會

相應提高。因此，投資者在選擇理財產(chǎn)品時要把握一個基本原則，一定要從

自身的實際情況出發(fā)，在分析未來的資金需求以及個人風險承受度的前提下

進行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時又要保持一定的流動性，

兩者要兼顧。

4、代理人須以代理人自身的名義進行代理行為。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人的名義實施民事法

律行為。

5、目前占據(jù)保險市場主流的三大險種全部來自財產(chǎn)險。

【參考答案】：錯誤

【解析】：占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和

萬能險，這些產(chǎn)品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保

障的同時兼有儲蓄的投資功能。

6、商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相

關材料，相關客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)

情況及相關材料，相關客戶有權(quán)查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

7、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人不必以其個人的其他財

產(chǎn)予以清償。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個

人獨資企業(yè)財嚴不足以清償債務的.投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清

償。

8、QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門

批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。

【參考答案】：錯誤

9、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)

銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售,

也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

10、市場有效性假定認為，如果市場是半強有效，股價已經(jīng)反映了所有

的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。

【參考答案】：正確

【解析】：半強型有效市場認為證券價格充分反映了所有公開信息，包

括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基