柜面操作手冊(cè)辦理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范方法詳解

內(nèi)部資料

注意保密

柜面業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防備手冊(cè)

O安徽農(nóng)金

AMMVtnunALC*??OITMN?ON

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

前言

為深入規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)防備柜面業(yè)務(wù)操作

風(fēng)險(xiǎn)，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（如下簡(jiǎn)稱“省聯(lián)社”）組

織編制了《柜面業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防備手冊(cè)》（如下簡(jiǎn)稱“手

冊(cè)”）。本手冊(cè)貫穿了業(yè)務(wù)操作日勺實(shí)用性和風(fēng)險(xiǎn)防備H勺重要性

兩條主線，包括個(gè)人存款業(yè)務(wù)、單位存款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、

中間業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬管理、綜合案

例八個(gè)章節(jié)。前七章重要按照業(yè)務(wù)類型進(jìn)行劃分，從基本概

述、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防備及提醒、監(jiān)管制度要點(diǎn)等四個(gè)

方面，分層分類地對(duì)全省農(nóng)商銀行柜面業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防備

進(jìn)行了全面歸納、整合、提煉，便于柜面業(yè)務(wù)操作。第八章

重要是通過(guò)對(duì)經(jīng)典案例進(jìn)行評(píng)析、總結(jié)，從中汲取教訓(xùn)，總

結(jié)經(jīng)驗(yàn)，突出對(duì)柜面員工H勺警醒警示。

綜觀全書，既有實(shí)務(wù)講解、知識(shí)簡(jiǎn)介，又有案例分析，

有助于柜面員工掌握運(yùn)行知識(shí)和操作要點(diǎn)。既是全省農(nóng)商銀

行系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)日勺操作指南，也是開展員工培訓(xùn)、強(qiáng)化專業(yè)

技能學(xué)習(xí)的工具書。

手冊(cè)的編制，是全系統(tǒng)運(yùn)行條線同志們辛勤快動(dòng)的成

果。更要感謝合肥科技、通商、肥東、全椒、津盛、阜南等

農(nóng)商銀行日勺大力支持。

手冊(cè)H勺編制，得到了省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)日勺高度重視。莫元法副

主任親自組織，為手冊(cè)口勺編制提出了方向性和指導(dǎo)性意見(jiàn)。

鐘園主任指示指出：“《手冊(cè)》對(duì)防備操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范柜面操

作行為十分重要，運(yùn)行管理部這項(xiàng)工作做。勺好”。陳鵬理事

長(zhǎng)指示規(guī)定：“運(yùn)行管理部和培訓(xùn)學(xué)院要組織培訓(xùn)，純熟掌

握，嚴(yán)格考核”。

參與本手冊(cè)詳細(xì)編寫人員：劉敏、陳梅、朱練彬、梁會(huì)

珍、王震辰、盛利平、孫碧波、童小燕、王志祥、劉源、梁

京玲、朱長(zhǎng)寶、方華、孫國(guó)軍、楊文娟、張羽、韓啥。運(yùn)行

管理部吳曉波總經(jīng)理和顧長(zhǎng)梅副總經(jīng)理對(duì)該手冊(cè)進(jìn)行了最

終審稿。

手冊(cè)雖已印制,但由于業(yè)務(wù)H勺不停發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

口勺不停提高，本手冊(cè)內(nèi)容也需要不停更新、完善。此外，

受編者水平局限，手冊(cè)難免有局限性之處，懇請(qǐng)廣大讀者多

提寶貴意見(jiàn)和提議。

編者

2023年12月

帶格式的：字體：五號(hào)，非加粗，（國(guó)際）仿宋

_GB2312

目錄帶格式的：正文，左，制友位：不在39.55字符

▲_______帶_格式的：字體：小二,（國(guó)際）仿宋一GB2312

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帶格式的：字體：（默認(rèn)）仿宋一GB2312.（中文）仿宋

第一章個(gè)人存款業(yè)務(wù).錯(cuò)..誤..!未..定.義..書..簽.。.......G..B2.3.1.2,小二，加相

帶格式的：字體：（默認(rèn)）仿宋一GB2312,（中文）仿宋

.GB2312,小四

第一節(jié)概述..............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)個(gè)人客戶信息.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人客戶信息建立.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、個(gè)人客戶信息修改.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

笫三節(jié)個(gè)人活期存款業(yè)務(wù).................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人活期賬戶開戶（卡、折）業(yè)務(wù)...................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、個(gè)人活期賬戶存款業(yè)務(wù).............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、個(gè)人活期賬戶取款業(yè)務(wù).............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、個(gè)人活期賬戶銷戶（卡）業(yè)務(wù).......................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第四節(jié)個(gè)人定期存款業(yè)務(wù).................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、整存整取/定活兩便/活期儲(chǔ)蓄存單開戶...............錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、零存整取/教育儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、個(gè)人告知存款開戶業(yè)務(wù).............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、定期一本通開戶/存歙業(yè)務(wù)..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、零存整取/教育儲(chǔ)蓄續(xù)存............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、存單部分提前支取.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

七、個(gè)人告知存款告知手續(xù).............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

八、定期?本通取款業(yè)務(wù)...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

九、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款銷戶.............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十、定活兩便銷戶.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十一、零存整取/教育儲(chǔ)蓄銷戶..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十二、個(gè)人告知存款部提/銷戶..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第五節(jié)個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù).................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、個(gè)人存單轉(zhuǎn)賬開（銷〉戶/定期一本通存（?。┛钷D(zhuǎn)賬..錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、現(xiàn)代支付大（小）額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)...................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、農(nóng)銀信系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬...................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

第六節(jié)個(gè)人存款特殊業(yè)務(wù).................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、沖正業(yè)務(wù).........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、掛失.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、解掛.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、掛失補(bǔ)發(fā)/密碼重捏................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、客戶行詢.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、客戶控制/解控....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

七、修改戶名.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

八、修改證件信息.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

九、修改密碼.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十、修改支取控制方式................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十一、換折..........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十二、換卡..........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十三、換UK............................................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十四、補(bǔ)登存折業(yè)務(wù)..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十五、自助設(shè)備柜面撤銷轉(zhuǎn)賬..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第七節(jié)個(gè)人存款協(xié)助凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)......................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、協(xié)助音詢........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、協(xié)助凍結(jié)/續(xù)凍/憑證凍結(jié)..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、協(xié)助輪候凍結(jié)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、更改/取消輪候凍結(jié)...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、協(xié)助解凍/憑證解凍...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、協(xié)助扣劃........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二章單位存款業(yè)務(wù).........................錯(cuò)誤味定義書簽。

第一節(jié)概述............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)單位客戶信息....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、建立單位客戶信息................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、修改單位客戶信息................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第三節(jié)單位存款業(yè)務(wù)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、單位活期存款開戶................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、單位定期存款開戶................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

三、保證金存款開戶..................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

四、財(cái)政子賬戶簽約、開戶............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、單位活期存款....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、單位活期取款....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

七、單位定期存款部分支取............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

八、單位活期存款銷戶................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

九、單位定期存款銷戶................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十、財(cái)政子賬戶銷戶..................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

第四節(jié)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、協(xié)定存款開戶....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、協(xié)定存款互轉(zhuǎn)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、協(xié)定存款銷戶....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第五節(jié)單位告知存款業(yè)務(wù)................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、單位告知存款開戶................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、單位告知存款告知取款登記........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、單位告知存款銷戶或部分提取......................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第六節(jié)單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、機(jī)構(gòu)內(nèi)轉(zhuǎn)賬......................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

二、同城轉(zhuǎn)賬........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、現(xiàn)代支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬.................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

第七節(jié)單位特殊業(yè)務(wù).....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、沖正業(yè)務(wù).........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、印鑒掛失.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、印鑒解掛.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、單位定期存款掛失與解拒...........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、客戶查詢、控制...................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第八節(jié)司法查詢、凍結(jié)、扣劃.............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、杳詢.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

二、凍結(jié).............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、續(xù)凍.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、解凍.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、輪候凍結(jié).........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、更改輪候.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

七、取消輪候.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

八、司法扣劃.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第三章支付結(jié)算業(yè)務(wù)..........................錯(cuò)誤味定義書簽。

第?節(jié)概述.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù).........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、華東三省一市銀行匯票筌發(fā).........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、華東三省一市銀行匯票到期解付...................錯(cuò)誤!未定義書簽.

三、華東三省一市銀行匯票退款和超期付款的業(yè)務(wù)處理.....錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、華東三省一市銀行匯票多出款業(yè)務(wù)處理..............錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、華東三省一市銀行匯票擔(dān)失/解掛...................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第三節(jié)農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、農(nóng)信銀匯票簽發(fā)..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、農(nóng)信銀匯票解付..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、農(nóng)信銀匯票退票/超期付欹.........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、農(nóng)信銀匯票掛失/解掛.............................錯(cuò)誤!未定義書簽.

第四節(jié)查詢查兌業(yè)務(wù)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、大小額支付系統(tǒng)查詢查笈業(yè)務(wù)......................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、農(nóng)信銀系統(tǒng)查詢查身業(yè)務(wù)..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、系統(tǒng)內(nèi)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)..............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第五節(jié)票據(jù)特殊業(yè)務(wù)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、票據(jù)掛失........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、票據(jù)解掛........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第六節(jié)支付系統(tǒng)退回申請(qǐng)及應(yīng)答業(yè)務(wù)......................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、發(fā)出退回申請(qǐng)及收到應(yīng)答..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、收到退回申請(qǐng)及發(fā)出應(yīng)答..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第七節(jié)支付結(jié)算系統(tǒng)差錯(cuò)處理............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第四章中間業(yè)務(wù).............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第,節(jié)概述............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)代發(fā)業(yè)務(wù)........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

笫三節(jié)代扣業(yè)務(wù)........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第四節(jié)代收業(yè)務(wù)........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、代收安徽省交通罰款..............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、代收非稅收入....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第五節(jié)代理財(cái)稅庫(kù)銀業(yè)務(wù)................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第六節(jié)農(nóng)民工銀行卡業(yè)務(wù)................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第五章電子銀行業(yè)務(wù).........................錯(cuò)誤味定義書簽。

第一節(jié)概述............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)短信通業(yè)務(wù)......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人短信通開通/變更/注銷........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、企業(yè)短侑通開通/變更/注銷........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第三節(jié)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第四節(jié)銀行業(yè)務(wù).....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、Android大眾版、貼膜版、SD卡版柜面交易..........錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、IPhone版銀行柜面交易.........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第五節(jié)銀行業(yè)務(wù)......................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、對(duì)私銀行簽約..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、對(duì)私銀行關(guān)閉..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、對(duì)公銀行簽約..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、對(duì)公銀行關(guān)閉..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第六章理財(cái)產(chǎn)品...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第一節(jié)概述.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)理財(cái)客戶簽約及解約...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人理財(cái)客戶簽約.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、單位理財(cái)客戶簽約.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、個(gè)人理財(cái)客戶解約.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、單位理財(cái)客戶解約.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第三節(jié)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)置.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)置.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、單位理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)置.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第四節(jié)理財(cái)交易撤也.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、個(gè)人客戶撤單.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、單位客戶撤單.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第七章內(nèi)部賬管理.............................錯(cuò)誤味定義書簽。

第一節(jié)概述.............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)內(nèi)部賬戶管理.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、內(nèi)部賬開戶......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、內(nèi)部賬修改......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、內(nèi)部賬利率維護(hù)..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、內(nèi)部賬戶劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù).................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、內(nèi)部賬銷戶.......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、表外賬開戶.......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

七、表外賬銷戶.......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

八、待銷賬資金合并...................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

九、當(dāng)口錯(cuò)賬沖正.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十、隔日錯(cuò)賬調(diào)整.....................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十一、跨年度錯(cuò)賬調(diào)整.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第八章綜合案例.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第一節(jié)存款類...........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、存款丟失案.......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、錯(cuò)賬糾紛案.......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、存款被冒領(lǐng)糾紛案.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

四、協(xié)助法院凍結(jié)糾紛案...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

五、借記卡丟失糾紛案.................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

六、因柜員操作差錯(cuò)而私白流結(jié)扣劃客戶賬戶的案例......錯(cuò)誤!未定義書簽。

七、柜面假幣糾紛的案例...............................錯(cuò)誤!未定義書簽.

八、柜員違規(guī)開立銀行卡引起風(fēng)險(xiǎn)事件的案例.............錯(cuò)誤!未定義書簽。

九、違規(guī)開立多筆個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶引起的風(fēng)險(xiǎn)事件...........錯(cuò)誤!未定義書簽。

十、違規(guī)代客保管工資卡的案例.........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十一、因開戶戶名不符引起反交易的案例.................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十二、臨時(shí)帳戶超期使用形成I向風(fēng)險(xiǎn)事件.................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十三、運(yùn)用假身份證辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)事件的案例.......錯(cuò)誤!未定義書簽。

十四、違規(guī)代客戶辦理查詢業(yè)務(wù)II勺案例...................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十五、柜員不熟悉操作流程逆向操作引起的風(fēng)險(xiǎn)事件.......錯(cuò)誤!未定義書簽。

十六、客戶持申明書辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)的案例.........錯(cuò)誤!未定義書簽.

十七、銀行K批量開戶風(fēng)險(xiǎn).............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十八、賬戶管理不符合規(guī)定.............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

十九、內(nèi)外勾結(jié)詐嫡客戶資金案.........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第二節(jié)結(jié)算類...........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、有關(guān)大額匯款業(yè)務(wù)客戶未簽名留下風(fēng)險(xiǎn)隱患的案例.....錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、受理過(guò)期支票的案例...............................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第三節(jié)電子銀行類.......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)漏客戶簽名的案例.....................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、個(gè)人網(wǎng)銀違規(guī)代理開戶案例.........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

三、違規(guī)開通銀行..................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

第四節(jié)其他類..........................................錯(cuò)誤!未定義書簽.

一、無(wú)根據(jù)修改個(gè)人客戶信息引起的風(fēng)險(xiǎn)事件............錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、員工憑證尾箱管理不規(guī)范..........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

附件1：.........................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

一、內(nèi)部賬業(yè)務(wù)代碼......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

二、表外賬業(yè)務(wù)代碼......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

附件2:內(nèi)部賬科目闡明........................錯(cuò)誤味定義書簽。

附件3:表外賬科目闡明........................錯(cuò)誤!未定義書簽。

帶格式的：兩端對(duì)齊，首行縮進(jìn)：0字符，行距：固

定值18磅

帶格式的：字體：五號(hào),非加粗，（國(guó)際）仿宋

GB2312

帶格式的：字體：?默認(rèn)）仿宋GB2312,（中文）仿宋

第一章個(gè)人存款業(yè)務(wù)GB2312,二號(hào)

1帶格式的：字體：?狀認(rèn)）仿宋GB2312,（中文）仿宋

GB2312,二號(hào)

帶格式的：段落間於段前：0.5行，段后：0.5行,

第一節(jié)概述行跑：名倍行距1.3字行

A____________________

帶格式的：字體：?默認(rèn)）仿宋一GB2312.（中文）仿宋

GB2312,二號(hào)

，個(gè)人存款業(yè)務(wù)是個(gè)人所有日勺存入安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（如下簡(jiǎn)稱.帶格式的：字體：?默認(rèn)）仿宋.GB2312,（中文）仇宋

GB2312,二號(hào)

“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)”）的人民幣或外幣存款，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開具存折（卡）、存單作為憑證，帶格式的：字體：三號(hào)

帶格式的：字體：三號(hào)

個(gè)人憑存折（卡）、存單可以支取存款本金和利息，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定支付存款本

帶格式的:字體：小四

金和利息。帶格式的：縮進(jìn)：百行縮進(jìn)：2字符，行正：多倍行

距L3字行

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵照''存款自愿、取款自由、存款有息、

為存款人保帝”的原則。任何單位和個(gè)人不得將公款轉(zhuǎn)為個(gè)人存款。

帶格式的：字體：小四

帶格式的：字體：三號(hào)

第二節(jié)『個(gè)人客戶信息.帶格式的：段落間正段前:0.5行，段后：0.5行,

行距:多倍行即L3字行

帶格式的：字體：三號(hào)

.帶格式的：字體：小四

一、個(gè)人客戶信息建立?帶格式的：無(wú)，縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符，行即：名

倍行距1.3字行

帶格式自：縮進(jìn)：百行縮進(jìn)：2字符.行距：多倍行

距1.3字行

，【操作流程】?帶格式的：行柜：多倍行距1.3字行

帶格式的：字體：小四

1.客戶申請(qǐng)?？蛻舯救颂峤挥行矸葑C件辦理。如為代理建立客戶信息的，帶格式的：縮進(jìn)：百行縮進(jìn)：2字符，行距：多倍行

距1.3字行

還應(yīng)提供代理人有效身份證件。

2.受理審核。建立個(gè)人客戶信息，經(jīng)辦柜員霜按照實(shí)名制規(guī)定核算客戶身份。

3.系統(tǒng)操作。使用“0210建立對(duì)私客戶信息”交易建立個(gè)人客戶信息，經(jīng)辦

電員需按照實(shí)名制規(guī)定在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立對(duì)私客戶資料信息，產(chǎn)生客戶號(hào)。

已經(jīng)有客戶號(hào)的不必再建立客戶信息。將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查成果提交授權(quán)

中心授權(quán)。

帶格式的：縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符.行距：多倍行

4.簽章辦訖。無(wú)。里1.3字行

帶格式的：字體：小四

【風(fēng)險(xiǎn)防備及業(yè)務(wù)提醒】

帶格式的：左，縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符，行距：多

倍行即1.3字行

1.劉斷與否為有效身份證件，16周歲以上必須用身份證開戶?！?/p>

帶格式的：字體：小四

2.洗整錄入處名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)絡(luò)方式,?帶格式的：字體：?默認(rèn)）仿求GB2312,（中文）仿宋

GB2312,小四

身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的?種類、號(hào)碼和有效期限等完至值良，其中客

帶格式的：字體：小四~]

戶的住所地與常常居住地不一致的，登記客戶的常常居住地，成于反洗錢、打擊

非法第資、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙T作的開展.

帶格式的：縮進(jìn)：百行縮進(jìn)：2字符，行距：多倍行

3.輸入中文名時(shí)一字符前面、中間、背面都不能有空格，否則無(wú)法查取。.距1.3字行

帶格式的：縮進(jìn)：并行縮進(jìn)：2字符,行距：多倍行

【監(jiān)管制度要點(diǎn)】?距1.3字行

《中國(guó)人民銀行有關(guān)改善個(gè)人根行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理時(shí)告知》（銀發(fā)

（2023）392號(hào)）

第一項(xiàng)第一基曷」有效身份證件包括：（1）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住

戶口的中國(guó)公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。

⑵香港、澳門尤其行政區(qū)居民為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證。（3）臺(tái)灣地區(qū)居民為

臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證。（4）定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照。（5）外國(guó)公民為

于照或者外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。（6）法

律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文獻(xiàn)。

輔助身份證明材料包括但不限于：（1）中國(guó)公民為戶口德、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛

證、居住證、社會(huì)保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、

工作證。（2）香港、澳門尤其行政區(qū)居民為香港、澳門尤其行政區(qū)居民身份證。（3）

臺(tái)灣地區(qū)居民為在臺(tái)灣居住的有效身份證明。（4）定居國(guó)外的中國(guó)公民為定居國(guó)外

的證明文獻(xiàn)。（5）外國(guó)公民為外國(guó)居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動(dòng)車駕

段證等其他帶有照片的身份證件。（6）完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。

軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，

還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。:

帶格式的：縮進(jìn)：百行縮進(jìn)：2字符，行距：多倍行

距1.3字行

，二、個(gè)人客戶信息修改帶格式的：字體：小四

帶格式的：行距：多倍行距L3字行一]

」操作流程】帶格式的：字體：小I叫

帶格式的：縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符.行距：多倍行

1.省戶申請(qǐng)?？蛻籼峤惶厥鈽I(yè)務(wù)申請(qǐng)書、本人有效身份證件原件、卡折等有?距1.3字行

關(guān)資料對(duì)其信息進(jìn)行修改。帶格式的：字體：小四

帶格式的匚行距：花倍行距1.3字行

2.總理審核。當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶資料有誤或客戶需要變更個(gè)人信息時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng).:帶格式的：字體：小四一j

審核與否為客戶本人攜帶其有效身份證件辦理，并對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查、核

帶格式的：縮進(jìn)：百行縮進(jìn)：o字符.行為：多倍行

3.系統(tǒng)操作。使用“0214修改對(duì)私客戶信息”交易或使用“021E調(diào)的二修改?距1.3字行

對(duì)私客戶信息（跨機(jī)構(gòu)）”交易，將有效身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查成果提交授權(quán)中

心授權(quán)，打印特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，交客戶簽字確認(rèn)。

帶格式的：行距：多空行跑1.3字行~]

4.簽章辦訖。柜員在特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將客戶回單、個(gè)人卡?

點(diǎn)交給客戶，業(yè)務(wù)憑證、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。

【風(fēng)險(xiǎn)防備及業(yè)務(wù)提醒】

1.“0214修改對(duì)私客戶信息”不容許修改個(gè)人中文名、有效身份證號(hào)。

2.修改戶名請(qǐng)用“0228修改客戶姓名”。

3.0215交易可以在安徽農(nóng)金系統(tǒng)內(nèi)修改部分客戶信息。

【監(jiān)管制度要點(diǎn)】

帶格式的：能進(jìn)：行行縮進(jìn)：2字符.行距：多倍行

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳有關(guān)貫徹案件防控工作有關(guān)規(guī)定的告知》附件2嚴(yán)禁柜?距1.3字行

臺(tái)違規(guī)行為防備案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)（銀監(jiān)辦發(fā)[2023]127號(hào)）

帶格式的：左，無(wú)，縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符，行

第五項(xiàng)第一條“銀行賬戶管理方面，不得存在如下行為：1.獲取客戶密碼，，距：多倍行距1.3字行

泄露、私自修改客戶信息”。!帶格式的：字體：三號(hào)

帶格式的：字體：三號(hào)

?帶格式的；字體：小四

帶格式的：無(wú)，縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符，行距：多

倍行距1.3字行

帶格式的：縮進(jìn)：首行縮進(jìn)：2字符，行折：多倍行

第三節(jié)一個(gè)人活期存款業(yè)務(wù)JG1.37行

帶格式的：行距：多倍行距L3字行

帶格式的：字體：小四

帶格式的：能進(jìn)：行行縮進(jìn)：2字符.行距：多倍行

距1.3字行

一、個(gè)人活期賬戶開戶（卡、折）業(yè)務(wù)

帶格式的：字體：?默認(rèn)）仿宋一GB2312,（中文）仿宋

_GB2312

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