《職業(yè)放貸人市場準(zhǔn)入規(guī)制的內(nèi)容探析綜述》7100字

職業(yè)放貸人市場準(zhǔn)入規(guī)制的內(nèi)容分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u24866職業(yè)放貸人市場準(zhǔn)入規(guī)制的內(nèi)容分析綜述 1120161.1審批進(jìn)入的市場準(zhǔn)入模式 1240261.2多元放寬的市場準(zhǔn)入主體類型 2265741.3以自有資金為原則的準(zhǔn)入資金要求 399291.4因地制宜的市場準(zhǔn)入資本金門檻 4124211.5市場準(zhǔn)入人員負(fù)面清單 6265471.6市場準(zhǔn)入豁免制度 71.1審批進(jìn)入的市場準(zhǔn)入模式在具體的準(zhǔn)入模式上，有登記備案制和準(zhǔn)入審批制兩種意見。根據(jù)登記備案制的要求，強(qiáng)制備案范疇中應(yīng)納入特定民間借貸和經(jīng)營性放貸，同時應(yīng)豁免其他民間借貸，轉(zhuǎn)而實行自愿備案原則[[]岳彩申．民間借貸風(fēng)險治理的轉(zhuǎn)型及法律機(jī)制的創(chuàng)新[J]．政法論叢，2018，(01)：11．]，通過這種模式的運(yùn)行可以得到很多優(yōu)勢，放寬登記備案要求、給予稅收優(yōu)惠、[]岳彩申．民間借貸風(fēng)險治理的轉(zhuǎn)型及法律機(jī)制的創(chuàng)新[J]．政法論叢，2018，(01)：11．[]車云霞．非存款類放貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法律規(guī)制研究[D]：［博士學(xué)位論文］．西南政法大學(xué)，2016：137．在兩種準(zhǔn)入規(guī)則的模式中，筆者認(rèn)為，審批準(zhǔn)入制是更優(yōu)的選擇。首先，除了必要的業(yè)務(wù)能力，進(jìn)入動機(jī)的正當(dāng)性都也應(yīng)該是職業(yè)放貸人的具體要求。市場進(jìn)入動機(jī)不正當(dāng)，影響的不僅僅是職業(yè)放貸人其自身發(fā)展，更是整體市場的安全。[[]李有星，潘政．“套路貸”相關(guān)司法問題與對策研究[J]．法律適用，2019，(21)：48．]例如，當(dāng)一個投資者是為了便利個人或企業(yè)的融資而成為職業(yè)放貸人，其所在機(jī)構(gòu)就會很大概率成為提款機(jī)，變相地吸收公眾資金，從而導(dǎo)致潛在金融風(fēng)險的深埋。審批準(zhǔn)入制通過審查管理能力、治理結(jié)構(gòu)和主體資格，可以對此類不合格投資者進(jìn)行很好的識別并禁止準(zhǔn)入。其次，職業(yè)放貸人的種類隨著貸款市場的開放而不斷增加，市場集中度也因此不斷降低，使市場競爭更為激烈，從而導(dǎo)致不正當(dāng)競爭在職業(yè)放貸人之間發(fā)生的幾率大大提高。如過度放債和高息攬儲等，進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險。[[]鄭秉文．網(wǎng)絡(luò)互助的性質(zhì)、風(fēng)險與監(jiān)管[J]．宏觀經(jīng)濟(jì)管理，2020，(10)：13．]審批準(zhǔn)入制的嚴(yán)格要求，可以從根本上防止職業(yè)放貸人的總量太高，有效地減緩市場過度競爭帶來的危害。最后，在域外法上，市場準(zhǔn)入門檻的設(shè)立，在審批流程中篩選職業(yè)放貸人的從事申請人成為通例。例如，根據(jù)新加坡《放貸人條例》的相關(guān)規(guī)定，在新加坡從事職業(yè)放貸業(yè)務(wù)必須獲得許可[[]趙瑩，雷興虎．新加坡《放貸人法案》及其對我國民間借貸立法的啟示[J]．漢江論壇，2014，(06)：133．]；根據(jù)日本《貸金業(yè)法》，只有當(dāng)申請人滿足其中的條件才可以進(jìn)入非存款類放貸行業(yè)，同時必須向都道府縣地方政府或相應(yīng)的財政局申請注冊登記[[]郭婭麗．日本規(guī)范放貸業(yè)的新動向及其啟示[J]，經(jīng)濟(jì)法論叢，2013，(1)：319．][]李有星，潘政．“套路貸”相關(guān)司法問題與對策研究[J]．法律適用，2019，(21)：48．[]鄭秉文．網(wǎng)絡(luò)互助的性質(zhì)、風(fēng)險與監(jiān)管[J]．宏觀經(jīng)濟(jì)管理，2020，(10)：13．[]趙瑩，雷興虎．新加坡《放貸人法案》及其對我國民間借貸立法的啟示[J]．漢江論壇，2014，(06)：133．[]郭婭麗．日本規(guī)范放貸業(yè)的新動向及其啟示[J]，經(jīng)濟(jì)法論叢，2013，(1)：319．[]劉萍．南非的非吸收存款類放貸人法律制度[J]．金融研究，2008，(4)：11．[]林雅芳．職業(yè)放貸人的法律探析[J]．上海金融，2019(2)：87．因而，在我國職業(yè)放貸人的市場準(zhǔn)入剛開始構(gòu)建時，不宜直接適用注冊登記制。一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身在對諸如小貸公司等形式的試點(diǎn)都采用審批制準(zhǔn)入，規(guī)制經(jīng)驗較為豐富；另一方面，作為職業(yè)放貸人自身在市場放開的初期能力也有所不足，注冊登記可能無法達(dá)到較好的規(guī)制效果。因此，目前對我國職業(yè)放貸人市場準(zhǔn)入應(yīng)審批制準(zhǔn)入，通過事前審查批準(zhǔn)，篩選引導(dǎo)出合格的民間資本進(jìn)入職業(yè)放貸市場，以更好的發(fā)揮職業(yè)放貸人先天的優(yōu)勢，完善我國多層次信貸市場的建設(shè)。1.2多元放寬的市場準(zhǔn)入主體類型從組織形式上看，為了建立多層次的信貸市場，引導(dǎo)缺乏法律規(guī)制的主體合法經(jīng)營，可以考慮放寬職業(yè)放貸人市場準(zhǔn)入的主體類型。公司制確實是一種安全、有保障的組織形式，我國的商業(yè)銀行法、保險法等都將主體準(zhǔn)入的類型限制為公司。但是，如果完全參照正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，無疑忽略了職業(yè)放貸人的重要特征，即職業(yè)放貸人以其自有資金從事放貸業(yè)務(wù)，不吸收公眾存款，這也是職業(yè)放貸人與刑法上“非法吸收公眾存款罪”等罪名的本質(zhì)區(qū)別。[[]黎洋．職業(yè)放貸人法律規(guī)制研究——兼評《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》[J]，北京建筑大學(xué)學(xué)報，2017(33)：79．[]黎洋．職業(yè)放貸人法律規(guī)制研究——兼評《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》[J]，北京建筑大學(xué)學(xué)報，2017(33)：79．從域外具體實踐狀況來看，允許多種類型的主體進(jìn)入職業(yè)放貸市場是一個共同特征。例如，新加坡《放貸人條例》第7條規(guī)定，適格的職業(yè)放貸人可以是個人、公司、合伙企業(yè)或有限責(zé)任合伙中的任一個，其中新加坡的常住居民是個人放貸者的必備條件[[]趙瑩，雷興虎．新加坡《放貸人法案》及其對我國民間借貸立法的啟示[J]，漢江論壇，2014(6)：133．]；在香港的《放債人條例》中，也沒有限制放債人的具體類型，即無論是個人，還是商號或企業(yè)法人都可以正常向牌照法庭提交放債人牌照的申請；根據(jù)2010年在日本發(fā)布實施的《放貸業(yè)法》，放貸業(yè)主體可以是個人和法人，但在具體條目中，不僅對經(jīng)濟(jì)和行為能力提出要求，而且禁止以下主體在一定年限內(nèi)重新申貸金業(yè)者：參與惡劣性質(zhì)組織如黑社會、因行為不正當(dāng)不誠信被罰款、許可經(jīng)營證被吊銷等；[[]郭婭麗．日本規(guī)范放貸業(yè)的新動向及其啟示[]趙瑩，雷興虎．新加坡《放貸人法案》及其對我國民間借貸立法的啟示[J]，漢江論壇，2014(6)：133．[]郭婭麗．日本規(guī)范放貸業(yè)的新動向及其啟示[J]，經(jīng)濟(jì)法論叢，2013(1)：319．[]劉萍．南非的非吸收存款類放貸人法律制度[J]．金融研究，2008，(4)：11．綜上，應(yīng)將多種類的職業(yè)放貸人納入監(jiān)管，允許多種主體類型的職業(yè)放貸人通過市場準(zhǔn)入從事合法放貸以促進(jìn)信貸市場更好地層次化。當(dāng)前我國實踐中出現(xiàn)的職業(yè)放貸主體類型有自然人、非法人組織和法人，根據(jù)《放貸組織條例》規(guī)定，具有合法職業(yè)放貸地位的只有企業(yè)法人，而其他類型的職業(yè)放貸主體缺乏法律規(guī)制和認(rèn)可。而限制主體類型僅允許法人從事職業(yè)放貸的話對于限制民間主體放貸行為來說十分不利，無法規(guī)范自然人及合伙組織的民間融資行為。再者，除了法律規(guī)定的特殊情況，我國企業(yè)法人僅承擔(dān)有限責(zé)任；相對的是，個人和合伙組織承擔(dān)的責(zé)任卻較重，承擔(dān)無限責(zé)任。因此，為了能夠加強(qiáng)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，將自然人和合伙組織也賦予它們合法的市場準(zhǔn)入途徑，[[]林雅芳．職業(yè)放貸人的法律探析[J][]林雅芳．職業(yè)放貸人的法律探析[J]．上海金融，2019，(2)：87．1.3以自有資金為原則的準(zhǔn)入資金要求職業(yè)放貸人應(yīng)該堅持以自有資金進(jìn)行放貸業(yè)務(wù)。當(dāng)自然人作為放貸主體時，經(jīng)營資本金多為自己富余和空閑的資金，增值模式為放貸利息收入，所面臨的金融和法律風(fēng)險都相對較低。從事放貸業(yè)務(wù)的職業(yè)放貸人在獲得放貸業(yè)務(wù)主體之前，其資本金就應(yīng)當(dāng)符合最低的注冊標(biāo)準(zhǔn)。因此，自有資金為主在放貸中必須予以強(qiáng)調(diào)，通過此原則可以有效預(yù)防放貸主體在利益相關(guān)下實行高杠桿的貸款方式，從而降低在杠桿率過高和資金空轉(zhuǎn)的情況下可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)脫實向虛的嚴(yán)重風(fēng)險。但是，完全靠自有資金的放貸可能會導(dǎo)致金融資源的浪費(fèi)，適當(dāng)?shù)娜谫Y渠道也應(yīng)當(dāng)給予一定的考量和開放，以提高資源配置和流轉(zhuǎn)的效率。契約自由與意思自治是民間借貸活動的兩大特點(diǎn)，而民間的放貸和融資權(quán)利可以由合理的放寬融資渠道來獲得保障。在之前的《放貸組織條例》第19條中，規(guī)定了從事放貸業(yè)務(wù)的非存款類放貸組織的資金合法來源問題。該類非存款放貸組織在開展經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)時，可以用自有資金來或獲得的融資來進(jìn)行放貸，同時，在其融資方面監(jiān)管部門要綜合考慮此類機(jī)構(gòu)的征信和盈利情況等，制定合理融資制度，限制融資總量和對應(yīng)資本凈額的比例。我國《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《小貸公司指導(dǎo)意見》）及各地制定的關(guān)于小額貸款公司管理辦法中不僅規(guī)定了融資來源，只能少數(shù)途徑將融入的資金再次放貸，還對融入資金的比例有一定的要求，融資數(shù)額不能超過小貸公司資產(chǎn)凈額的一半，以控制小貸公司放貸的規(guī)模，防止金融風(fēng)險超出當(dāng)?shù)氐胤浇鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)的應(yīng)對能力。具體實施措施時，可以通過合理的信用評級制，對資金的流動方向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，根據(jù)放貸主體在征信和盈利上的不同，依照其資本凈額制定不同的融資限額，[[][]岳彩申．民間借貸規(guī)制的重點(diǎn)及立法建議[J]．中國法學(xué)，2011，(5)：96．當(dāng)然，在職業(yè)放貸中，非法吸收公眾存款在任何融資途徑中都應(yīng)屬于被嚴(yán)厲禁止的行為。我國2008年的《放貸人條例（草案）》和2015年《放貸組織條例》，甚至是多個小額貸款試點(diǎn)地區(qū)的規(guī)定，都有明確說明了放貸主體的資金來源問題，放貸主體必須保證“只貸不存”，即只發(fā)放貸款，不吸收或變相吸收存款，而且放貸資金的組成中自有資金必須為主，而對于融資后放貸的行為，則必須符合相應(yīng)的法律法規(guī)，這種立法態(tài)度在我國一直未變，而且在2018年中國人民銀行的相關(guān)文件中再次強(qiáng)調(diào)了這一立法態(tài)度和觀點(diǎn)，即嚴(yán)格禁止未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的吸收公眾存款放貸的行為。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的與民間金融最大的區(qū)別體現(xiàn)于，在嚴(yán)格的金融監(jiān)管之下，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以合法的吸收公眾存款，而職業(yè)放貸人作為民間金融的一種，職業(yè)放貸人并不具備正規(guī)金融機(jī)構(gòu)吸收存款的正當(dāng)性，考量到其優(yōu)勢是放貸模式靈活，能有效提高資金配置效率，對其施加強(qiáng)監(jiān)管會摧毀職業(yè)放貸人本身的優(yōu)勢，因此，在不以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求職業(yè)放貸人的時候，其也就沒有相關(guān)資質(zhì)和特權(quán)，不可吸收存款。同時，若對貸款市場業(yè)務(wù)不加以約束和監(jiān)管，大量借貸組織吸收存款再貸款的做法極易造成金融市場中的高杠桿，而此種非法集資和放貸行為一旦在規(guī)模上達(dá)到特定要求，就容易導(dǎo)致風(fēng)險的急劇增大，甚至形成金融秩序的崩壞和市場紊亂。因此，職業(yè)放貸人在進(jìn)行放貸時，盡管允許其根據(jù)自身條件通過合法手段獲得融資，但非法吸收公眾存款的行為應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)厲禁止，減少金融風(fēng)險的產(chǎn)生。1.4因地制宜的市場準(zhǔn)入資本金門檻在考慮是否要求設(shè)立職業(yè)放貸人需要準(zhǔn)入資本金時，有學(xué)者認(rèn)為職業(yè)放貸人在以公司形式注冊資本時，實繳金額只需要與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配，量力而行就可以。[[]黎洋．職業(yè)放貸人法律規(guī)制研究——兼評《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》[J]，北京建筑大學(xué)學(xué)報，2017，(33)：79．]而且在實際借貸中，經(jīng)營主體對于注冊資本自會有合適的選擇。因此，通過立法來對最低實繳資本做出限制容易干擾市場主體的經(jīng)營自主權(quán)和調(diào)節(jié)機(jī)制。但這種觀點(diǎn)沒有考慮到針對社會不特定公眾放貸存在一定的負(fù)外部性風(fēng)險，企業(yè)法人必須承擔(dān)有限責(zé)任，若不設(shè)立門檻來提高注冊資本，一旦從事職業(yè)放貸機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人違反相關(guān)法律法規(guī)卻無需承擔(dān)法律責(zé)任時，借貸人和其他利益相關(guān)第三人的合法權(quán)益就得不到有效保障，但不斷提高的最低注冊資本，也會成為發(fā)展的阻礙，在自由競爭市場中，會影響其在該行業(yè)內(nèi)的合理發(fā)展。結(jié)合小貸公司的試點(diǎn)經(jīng)驗，筆者認(rèn)為不能為了讓職業(yè)放貸人有強(qiáng)大的抗風(fēng)險能力而[]黎洋．職業(yè)放貸人法律規(guī)制研究——兼評《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》[J]，北京建筑大學(xué)學(xué)報，2017，(33)：79．過高的準(zhǔn)入條件會導(dǎo)致職業(yè)放貸人在背靠大量資金時，更多地從成本和利潤來思考問題，以利為本，逐利為先，這會更加放大職業(yè)放貸人的營利性，減少民間借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)有的普惠性。[[]李有星，羅栩．論《放貸人條例》制定的難點(diǎn)及其解決[J]．政治與法律，2011，(06)：68．]金融市場中本就不缺正規(guī)的信貸機(jī)構(gòu)，對于大額資金的需求滿足并不難，而少數(shù)群體的融資需求不符合正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的規(guī)定，因此才需要放寬職業(yè)放貸人的準(zhǔn)入，但過高的準(zhǔn)入條件會使得此類機(jī)構(gòu)的發(fā)展逐漸違背其建立的初心，無法彌補(bǔ)正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的不足，在配置金融資源和發(fā)展經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)、促進(jìn)金融服務(wù)完善時會面臨很大的困難。[[]黎四奇．中國普惠金融的囚徒困境及法律制度創(chuàng)新的路徑解析[J]．現(xiàn)代法學(xué)，2016，(05)：97．]同時，過高的準(zhǔn)入門檻會使得市場投資者的成本增加，[]李有星，羅栩．論《放貸人條例》制定的難點(diǎn)及其解決[J]．政治與法律，2011，(06)：68．[]黎四奇．中國普惠金融的囚徒困境及法律制度創(chuàng)新的路徑解析[J]．現(xiàn)代法學(xué)，2016，(05)：97．[]黎洋．職業(yè)放貸人法律規(guī)制研究——兼評《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》[J]，北京建筑大學(xué)學(xué)報，2017，(33)：77-78．[]黎四奇．中國普惠金融的囚徒困境及法律制度創(chuàng)新的路徑解析[J]．現(xiàn)代法學(xué)，2016，(05)：97．因此，過于嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入資本金門檻反而有可能降低金融效率。在設(shè)置最低注冊資本時，不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實力和融資需求應(yīng)該作為衡量標(biāo)準(zhǔn)區(qū)別對待，而不是由國家通過統(tǒng)一的規(guī)則將其死板的限定。國家層面給出的規(guī)則，更應(yīng)該是從整體的金融安全出發(fā)，給出注冊資本的最低下限并指導(dǎo)各地按照其不同的發(fā)展水平做出相應(yīng)修改，在不違背現(xiàn)有法律制度的前提下因地制宜，設(shè)置出每一個地區(qū)的不同最低注冊資本。例如，放貸規(guī)模較大且放貸機(jī)構(gòu)申請數(shù)量較多的地區(qū)可以采用較高的注冊資本門檻，將金融安全穩(wěn)定作為規(guī)則設(shè)置的最主要原則；而經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩和落后的地區(qū)可以采用較為寬松的注冊資本門檻，比起金融的安全穩(wěn)定，豐富信貸行業(yè)發(fā)展、打破正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的壟斷在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龊托刨J市場的發(fā)展中更具有積極意義，讓準(zhǔn)入資本金的設(shè)置在滿足對安全的保障時也保有激勵性。1.5市場準(zhǔn)入人員負(fù)面清單負(fù)面清單在最開始是國際貿(mào)易之中的專業(yè)術(shù)語，實質(zhì)是東道主國對其自身的審查范圍進(jìn)行限縮，從而反向劃定外商允許進(jìn)入的經(jīng)濟(jì)市場領(lǐng)域，并界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力。與列明積極條件的正面清單相比，設(shè)置了負(fù)面清單意味著外商受到的限制更小，享有的自由度更高，投資經(jīng)營方式更靈活。[[]全先銀．金融監(jiān)管負(fù)面清單：涵義、內(nèi)容與建立路徑[J]．金融評論，2014，(4)：56．]借用國際貿(mào)易投資領(lǐng)域的負(fù)面清單之概念，本文把職業(yè)放貸人市場準(zhǔn)入負(fù)面清單定義為：對個人從事職業(yè)放貸或者進(jìn)入職業(yè)放貸組織擔(dān)任董事、監(jiān)事、高級管理人員的消極資格條件，[]全先銀．金融監(jiān)管負(fù)面清單：涵義、內(nèi)容與建立路徑[J]．金融評論，2014，(4)：56．通過對人員資格做出條件限制，嚴(yán)格管制董事等高層人員的任職，由此在職業(yè)放貸組織中選出最合適的經(jīng)營者和管理者，[[]岳彩申．民間借貸風(fēng)險治理的轉(zhuǎn)型及法律機(jī)制的創(chuàng)新[J]．政法論叢，2018，(1)：10．]繼而可以合法合規(guī)地推動職業(yè)放貸人地有力發(fā)展。盡管在日常運(yùn)作中作為直接經(jīng)營管理人的只有董事、監(jiān)事和部分高級管理人員，但仍然有很多其他人可以在對職業(yè)放貸人的業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生影響。在企業(yè)法人中，有股東和實際控制人等；在非法人組織中，有合伙人特別是執(zhí)行事務(wù)合伙人；在從事職業(yè)放貸的自然人中，他們很多可能本身都是現(xiàn)實放貸的參與人員，都有直接或間接的對放貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理或經(jīng)營。不同的主體身份，對應(yīng)著不同的經(jīng)營品質(zhì)需求，一一設(shè)立積極的資格條件過于繁瑣，因此，應(yīng)該通過設(shè)置負(fù)面清單來進(jìn)行[]岳彩申．民間借貸風(fēng)險治理的轉(zhuǎn)型及法律機(jī)制的創(chuàng)新[J]．政法論叢，2018，(1)：10．從域外實踐視角來看，在美國紐約州只有通過諸如教育工作經(jīng)歷、犯罪前科、貸款流水、訴訟記錄等較為細(xì)致的背景審查后才能領(lǐng)取放貸牌照，[[]車云霞．非存款類放貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法律研究[D]：［博士學(xué)位論文］．重慶：西南政法大學(xué)，2016：100-103．]在我國香港地區(qū)必須先由警方對申請人的社會背景進(jìn)行調(diào)查，通過后才交由牌照法庭進(jìn)行后續(xù)審理，這也是為了排除有黑社會背景的主體成為香港的放債人。[[]林雅芳．職業(yè)放貸人的法律探析[J][]車云霞．非存款類放貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法律研究[D]：［博士學(xué)位論文］．重慶：西南政法大學(xué)，2016：100-103．[]林雅芳．職業(yè)放貸人的法律探析[J]．上海金融，2019，(2)：86．[]劉萍．南非的非吸收存款類放貸人法律制度[J]．金融研究，2008，(4)：13．有鑒于此，我國的市場準(zhǔn)入負(fù)面清單應(yīng)當(dāng)科學(xué)認(rèn)識職業(yè)放貸人與金融機(jī)構(gòu)類放貸人在業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營風(fēng)險、影響范圍等方面的差異，在綜合考慮前者的自身特點(diǎn)和發(fā)展階段的前提下，制定與之相宜的人員任職資格管理辦法，[[]岳彩申，車云霞．[]