惠民普及金融知識(shí)

惠民普及金融知識(shí)演講人：日期：金融基礎(chǔ)知識(shí)概覽銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)介紹投資理財(cái)常識(shí)普及保險(xiǎn)知識(shí)要點(diǎn)解析互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范措施消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與政策法規(guī)解讀目錄01金融基礎(chǔ)知識(shí)概覽貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用是以償還和付息為條件的借貸行為，主要形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等，具有償還性、付息性、風(fēng)險(xiǎn)性等特征。貨幣與信用概念信用形式與特征貨幣定義與職能金融機(jī)構(gòu)分類金融機(jī)構(gòu)包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)，其中銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等；非銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。金融機(jī)構(gòu)職能金融機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造等角色，對(duì)于促進(jìn)資金融通、優(yōu)化資源配置、降低交易成本等具有重要作用。金融機(jī)構(gòu)體系及職能金融市場(chǎng)分類金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物可以分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等；按照交易方式可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。金融市場(chǎng)特點(diǎn)金融市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性、高流動(dòng)性等特征。金融市場(chǎng)分類與特點(diǎn)金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具兩大類，其中原生金融工具主要包括股票、債券、基金等；衍生金融工具主要包括期貨、期權(quán)、互換等。金融工具種類隨著科技的發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷變化，金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，如智能投顧、區(qū)塊鏈金融、供應(yīng)鏈金融等新型金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為投資者提供了更加多樣化的投資選擇。金融產(chǎn)品創(chuàng)新金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新02銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)介紹開立儲(chǔ)蓄賬戶存款操作取款操作銷戶操作儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)辦理流程客戶前往銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備，提供有效身份證件，填寫開戶申請(qǐng)表，并設(shè)置賬戶密碼?？蛻艨梢詰{借儲(chǔ)蓄卡、存折等憑證，在銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備上辦理取款業(yè)務(wù)，需要輸入正確的密碼?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)現(xiàn)金、支票、轉(zhuǎn)賬等方式將資金存入儲(chǔ)蓄賬戶，銀行會(huì)出具存款憑證。客戶如需關(guān)閉儲(chǔ)蓄賬戶，需前往銀行柜臺(tái)辦理銷戶手續(xù)，結(jié)清賬戶余額并交回相關(guān)憑證?？蛻粜杈邆渫耆袷滦袨槟芰?，有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，提供符合銀行要求的擔(dān)保措施。貸款申請(qǐng)條件客戶需準(zhǔn)備身份證明、收入證明、擔(dān)保措施等相關(guān)資料，并填寫貸款申請(qǐng)表。貸款申請(qǐng)資料銀行會(huì)對(duì)客戶的申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，包括信用評(píng)估、抵押物評(píng)估等環(huán)節(jié)，最終確定是否批準(zhǔn)貸款及貸款額度、期限等要素。審批流程銀行會(huì)將貸款資金劃入客戶指定賬戶，客戶需按照約定的還款方式和時(shí)間按期償還貸款本息。放款及還款貸款申請(qǐng)條件與審批流程信用卡申請(qǐng)01客戶可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行等渠道申請(qǐng)信用卡，需提供身份證明、收入證明等相關(guān)資料。信用卡使用技巧02客戶應(yīng)了解信用卡的額度、免息期、還款日等要素，合理安排消費(fèi)計(jì)劃，避免逾期還款。同時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)信用卡信息及密碼安全，防止信用卡被盜刷。注意事項(xiàng)03客戶在使用信用卡時(shí)，應(yīng)注意遵守銀行規(guī)定，不得進(jìn)行套現(xiàn)、惡意透支等違規(guī)行為。如發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或被盜刷，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行掛失并報(bào)警處理。信用卡使用技巧及注意事項(xiàng)電子銀行服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化網(wǎng)上銀行服務(wù)銀行提供24小時(shí)網(wǎng)上銀行服務(wù)，客戶可以隨時(shí)隨地查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息，還可以辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。手機(jī)銀行APP銀行推出手機(jī)銀行APP，客戶可以通過(guò)手機(jī)隨時(shí)隨地辦理銀行業(yè)務(wù)，享受便捷的移動(dòng)金融服務(wù)。自助設(shè)備優(yōu)化銀行不斷升級(jí)自助設(shè)備功能，提高設(shè)備易用性和安全性，為客戶提供更加便捷、高效的自助服務(wù)體驗(yàn)?？蛻舴?wù)熱線銀行設(shè)立客戶服務(wù)熱線，提供7*24小時(shí)電話服務(wù)，客戶可以隨時(shí)撥打熱線電話咨詢業(yè)務(wù)或反映問(wèn)題。03投資理財(cái)常識(shí)普及

股票、基金、債券等投資產(chǎn)品介紹股票代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者購(gòu)買股票即成為公司股東，享有公司經(jīng)營(yíng)和決策的參與權(quán)、收益權(quán)等。基金由基金管理人管理和運(yùn)用資金，投資于股票、債券等金融工具，投資者購(gòu)買基金份額即享有相應(yīng)的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)。債券政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)證券，承諾按期支付利息和本金。投資者購(gòu)買債券即成為債權(quán)人，享有固定收益和較低風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好等因素進(jìn)行評(píng)估，確定適合的投資產(chǎn)品和策略。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)，將資金分配到不同的投資品種中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資產(chǎn)配置策略理財(cái)規(guī)劃原則及誤區(qū)提示理財(cái)規(guī)劃原則量入為出，合理規(guī)劃；分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)；長(zhǎng)期投資，穩(wěn)健增值；關(guān)注市場(chǎng)，適時(shí)調(diào)整。誤區(qū)提示避免盲目跟風(fēng)投資；不要過(guò)分追求高收益；注意投資產(chǎn)品的合法性和真實(shí)性；謹(jǐn)慎選擇投資顧問(wèn)和機(jī)構(gòu)。VS了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)；選擇合法合規(guī)的投資產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)；保留相關(guān)證據(jù)，維護(hù)自身權(quán)益。糾紛解決途徑與投資機(jī)構(gòu)協(xié)商解決；向相關(guān)監(jiān)管部門投訴舉報(bào)；尋求法律援助或提起訴訟。投資者權(quán)益保護(hù)投資者權(quán)益保護(hù)和糾紛解決途徑04保險(xiǎn)知識(shí)要點(diǎn)解析人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)種類及功能概述01020304以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供身故、生存、養(yǎng)老等保障。針對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失提供保障。保障被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失。以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)注意事項(xiàng)根據(jù)自身及家庭情況，明確所需保障類型和額度。對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，關(guān)注保障范圍、保費(fèi)、理賠服務(wù)等。了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、等待期、猶豫期等關(guān)鍵信息。如有需要，可咨詢保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)顧問(wèn)。了解保險(xiǎn)需求比較不同產(chǎn)品仔細(xì)閱讀條款咨詢專業(yè)人士及時(shí)報(bào)案、準(zhǔn)備并提交理賠材料、保險(xiǎn)公司審核、獲得理賠款。理賠流程保持溝通、留存證據(jù)、尋求法律援助、向監(jiān)管部門投訴。權(quán)益維護(hù)方法理賠流程和權(quán)益維護(hù)方法如虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、偽造理賠材料等。了解常見欺詐手段不輕信陌生人的誘導(dǎo)，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品和公司。提高警惕性不隨意泄露個(gè)人及家庭信息，謹(jǐn)防被不法分子利用。保護(hù)個(gè)人信息如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐行為，應(yīng)向相關(guān)部門舉報(bào)。及時(shí)舉報(bào)可疑行為防范保險(xiǎn)欺詐行為05互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范措施網(wǎng)絡(luò)支付安全問(wèn)題包括賬戶被盜、密碼泄露、交易欺詐等。這些問(wèn)題可能導(dǎo)致用戶資金損失，影響用戶信心和互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。應(yīng)對(duì)策略采用多重身份驗(yàn)證、安全密碼設(shè)置、定期更換密碼等措施；使用官方授權(quán)的支付渠道，避免使用不明來(lái)源的第三方支付平臺(tái)；及時(shí)關(guān)注賬戶變動(dòng)，發(fā)現(xiàn)異常立即聯(lián)系銀行或支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。網(wǎng)絡(luò)支付安全問(wèn)題及應(yīng)對(duì)策略在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，用戶需要提供個(gè)人信息以完成注冊(cè)、交易等操作。如果個(gè)人信息泄露，可能會(huì)被不法分子利用進(jìn)行詐騙等違法活動(dòng)。加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)宣傳教育，提高用戶對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的認(rèn)識(shí)和重視程度；謹(jǐn)慎對(duì)待個(gè)人信息的提供和授權(quán)，避免將個(gè)人信息泄露給不必要的第三方；定期檢查和更新個(gè)人信息，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)培養(yǎng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)培養(yǎng)識(shí)別并防范非法集資活動(dòng)通常以高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)虛假宣傳、承諾保本保息等手段吸引投資者參與。這些活動(dòng)往往涉及欺詐行為，容易導(dǎo)致投資者資金損失。非法集資活動(dòng)特點(diǎn)了解非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)和危害，提高識(shí)別和防范能力；謹(jǐn)慎對(duì)待高收益投資產(chǎn)品，了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)的合理性；選擇正規(guī)、有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法集資活動(dòng)。防范非法集資活動(dòng)虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)虛擬貨幣價(jià)格波動(dòng)大，市場(chǎng)不穩(wěn)定，投資者容易遭受損失；虛擬貨幣交易平臺(tái)可能存在安全漏洞，導(dǎo)致用戶資金被盜或交易異常；部分虛擬貨幣可能與違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，投資者可能因此卷入法律風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示了解虛擬貨幣交易的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)，謹(jǐn)慎參與交易；選擇正規(guī)、有資質(zhì)的虛擬貨幣交易平臺(tái)進(jìn)行交易，確保資金安全；關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)提示06消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與政策法規(guī)解讀《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》該法規(guī)定了消費(fèi)者的基本權(quán)利、經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的方式和程序等，是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要法律依據(jù)。0102其他相關(guān)法律法規(guī)如《中華人民共和國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量法》、《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》等，也對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作出了相關(guān)規(guī)定。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)概述金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公平、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制和內(nèi)部管理制度，明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作流程、崗位職責(zé)和考核評(píng)價(jià)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳和教育，提高消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任明確03糾紛解決機(jī)制包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況選擇合適的糾紛解決方式。01金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴渠道消費(fèi)者可以向金融機(jī)構(gòu)的客服部門或投訴部門進(jìn)行投訴，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并回復(fù)。02外部投訴渠道如消費(fèi)者協(xié)