金融基礎(chǔ)課件：金融監(jiān)管

金融監(jiān)管

金融監(jiān)管

第1節(jié)金融監(jiān)管的概述第2節(jié)金融監(jiān)管體制第3節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)【本章學(xué)習(xí)目標】通過本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：1．了解金融監(jiān)管的含義以及金融監(jiān)管的原則和內(nèi)容；2．了解金融監(jiān)管體制的類型以及我國金融監(jiān)管體制的選擇；3．熟悉我國銀行業(yè)監(jiān)管、保險業(yè)監(jiān)管、證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容，弄清銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會的監(jiān)管職能；4．理解金融監(jiān)管的目標，及加強金融監(jiān)管的意義；5．充分認識加強國際金融業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)的的重要性，目前存在的障礙，以及未來的發(fā)展前景?！菊虑耙胺治觥?/p>

加拿大兩家銀行合并受挫1998年1月，加拿大最大的商業(yè)銀行皇家銀行宣布將和排名第三的蒙特利爾銀行合并。三個月后，排名第二的帝國商業(yè)銀行也宣布，要和排名第五的道明銀行實行聯(lián)姻。1998年12月14日，加拿大金融監(jiān)管部門正式拒絕了這兩項合并意向。分析家稱，擬議中的兩項銀行合并計劃，不符合加拿大的最大利益。合并若成事實，勢必將產(chǎn)生兩家控制加拿大銀行體系70％資產(chǎn)的大銀行，其數(shù)額高達9600億加元(約合6230億美元)。如果允許合并，將導(dǎo)致經(jīng)濟權(quán)力不合理地過分集中在少數(shù)大銀行手中，從而極大地降低銀行業(yè)的競爭，并削弱政府對金融問題的處理能力。分析：雖然說銀行并購能夠擴大銀行規(guī)模、搶占市場，同時降低經(jīng)營成本、實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益，另外還能通過優(yōu)勢互補來實現(xiàn)協(xié)同效益，但是大銀行之間的合并在一定程度上維護了銀行體系穩(wěn)定的同時，也具有潛在的威脅。一方面，銀行規(guī)模擴大會使其陷入破產(chǎn)困境時營救更困難、影響范圍更大，甚至?xí)_擊全球金融市場，另一方面，銀行規(guī)模過大也會削弱其業(yè)務(wù)調(diào)整的靈活性。因此，在超大規(guī)模銀行合并中應(yīng)加強金融監(jiān)管，以防對銀行業(yè)造成不利影響。第一節(jié)金融監(jiān)管的概述

一、金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。二、金融監(jiān)管的基本原則1.依法管理原則；2.合理、適度競爭原則；3.自我約束和外部強制相結(jié)合的原則；4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結(jié)合的原則；5.母國與東道國共同監(jiān)督的原則。三、金融監(jiān)管的目標和內(nèi)容（一）金融監(jiān)管的目標1．金融監(jiān)管的目標首先就是要保護存款人、維護社會公眾的利益；2．維護金融體系的安全與穩(wěn)定；3．促進金融體系公平有效競爭，提高金融體系的效率；4．保證貨幣政策的順利實施。（二）金融監(jiān)管的內(nèi)容1．市場準入與機構(gòu)合并的監(jiān)管；

2．對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管；3．風(fēng)險控制；4．流動性監(jiān)管；5．資本充足率的監(jiān)管；6．市場退出的監(jiān)管。第2節(jié)金融監(jiān)管體制

一、金融監(jiān)管體制及類型（一）金融監(jiān)管體制的概念（二）金融監(jiān)管體制的模式1．單一金融監(jiān)管體制2．多頭金融監(jiān)管體制二、中國的金融監(jiān)管體制我國當前的金融監(jiān)管體制，屬于多頭金融監(jiān)管模式，金融監(jiān)管機構(gòu)由“一行三會”組成，實行分業(yè)監(jiān)管。（一）中國人民銀行的監(jiān)管職能2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！保ǘ┲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會1．依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2．依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查和批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；3．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；4．依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;5．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況；6．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查、制定現(xiàn)場檢查的程序、規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；7．對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；8．會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；9．負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；10．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；11．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；12．對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；13．對有依法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；14．對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；15．對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的予以取締；16．負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；17．承辦國務(wù)院交辦的其他事項。（三）中國證監(jiān)會的監(jiān)管職能1．制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準權(quán)；2．依法對證券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算，進行監(jiān)督管理；3．依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券投資基金管理機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、資信評估機構(gòu)以及從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進行監(jiān)督管理；4．依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標準和行為準則，并監(jiān)督實施；5．依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易的信息公開情況；6．依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；7．依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行查處；8．法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

（四）中國保監(jiān)會的監(jiān)管職能中國保監(jiān)會是我國保險市場的監(jiān)管機構(gòu)。根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，保險監(jiān)督管理機構(gòu)在對我國保險業(yè)實施監(jiān)管時，履行下述職責(zé)：1．擬定有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；2．審批保險公司及其分支機構(gòu)和代表處的設(shè)立、變更和撤銷；保險代理人、保險經(jīng)紀人資格的審批和撤銷；依法對問題嚴重的保險公司實行接管，并組織對依法破產(chǎn)保險公司的清算等；3．依法核定保險公司的業(yè)務(wù)范圍，保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事；保險經(jīng)營活動。保險公司不得兼營保險法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)；4．依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護保險市場秩序；

5．依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護被保險人的利益；

6．培育和發(fā)展保險市場，推進保險業(yè)改革，完善保險市場體系，促進保險業(yè)公平競爭；

7．建立保險業(yè)風(fēng)險評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險風(fēng)險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第3節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)一、金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)的必要性金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)是金融國際化的客觀需要。具體表現(xiàn)為：1．金融機構(gòu)的國際化帶來了金融風(fēng)險的國際化；2．金融國際化擴大了金融風(fēng)險傳播的范圍，加快了金融風(fēng)險傳播的速度；3．金融國際化與金融監(jiān)管的國別化之間，矛盾日益加深。二、金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織（一）巴塞爾委員會巴塞爾委員會是一個中央銀行監(jiān)督國際銀行活動的聯(lián)席代表機構(gòu)和協(xié)調(diào)機構(gòu)。（二）國際證券委員會組織國際證券委員會組織創(chuàng)建于1984年，其前身是創(chuàng)立于1974年的旨在幫助拉美證券市場發(fā)展的證券委員會及類似機構(gòu)的泛美洲協(xié)會。（三）國際保險監(jiān)管管聯(lián)合會國際保險監(jiān)管管聯(lián)合會是一個推動各國保險監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的組織，成立于1994年，現(xiàn)成員數(shù)目已逾一百。（四）歐盟的金融監(jiān)管體系歐洲聯(lián)盟于1977年正式登上銀行監(jiān)管舞臺，為歐盟各成員國在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)提供條件。歐盟的金融監(jiān)管體系由三部分組成即歐洲委員會；部長理事會；歐洲議會。三、金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容（一）改善監(jiān)管主體之間的信息交流，建立信息共享機制；（二）加強對跨國金融機構(gòu)的監(jiān)管，對其實施并表監(jiān)管；（三）建立統(tǒng)一的國際監(jiān)管標準。（四）對金融集團的監(jiān)管以及區(qū)域性的金融監(jiān)管一體化的努力1．對金融集團的監(jiān)管2．區(qū)域性的金融監(jiān)管一體化的努力歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）存款保險制度。（2）資本標準。（3）審慎監(jiān)管。四、金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展（一）金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的形式1．雙邊的諒解備忘錄2．多邊論壇3．以統(tǒng)一的監(jiān)管標準為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)4．統(tǒng)一監(jiān)管（二）金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難目前，金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)雖取得了一些進展，但距離實質(zhì)性的快速推進還面臨著很多困難：1．在國際關(guān)系的處理上，國家行動遵循國家利益至上的原則；2．金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)意味著各國在監(jiān)管政策方面失去了選擇自由；3．各國金融業(yè)之間的差異提出了協(xié)調(diào)的需要，但同時又成為協(xié)調(diào)的障礙。（三）金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展全球金融監(jiān)管則將進人全面協(xié)調(diào)和統(tǒng)一監(jiān)管并存的格局。1．金球范圍的監(jiān)管合作意向越來越強，金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)在國際金融領(lǐng)域的作用將不斷增強；2．金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的范圍將擴大；

3．國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制將不斷完善；4．世界范圍內(nèi)某些領(lǐng)域的統(tǒng)一監(jiān)管將取得進展；5．國際社會對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的重視將使得現(xiàn)有的國際金融監(jiān)管