初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強化真題試卷15

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷15

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、評價信貸資產質量最主要的指標有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：評價信貸資產質量最主要的指標有：信貸平均損失率、信貸資產相對

不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數(shù)、利息實收率、加權平衡期限。

2、評價信貸資產質量的主要指標有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：評價信貸資產質量主要指標有：信貸平均損失比率、信貸資產相對不

良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數(shù)、利息實收率、加權平均期限。

3、信貸業(yè)務中商業(yè)銀行與借款人、擔保人簽署的合同主要有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：信貸業(yè)務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押

合同等。

4、信用評級中，對借款人資產變現(xiàn)性進行分析時，銀行要重視（）

標準答案:D,E

知識點解析：暫無解析

5、項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目是（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：項目現(xiàn)金流量分析中，只計算實際的現(xiàn)金支出，不計算非實際的現(xiàn)金

收支。折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷只是按權責發(fā)生制、配比原則將這些

資產的取得成本在使用它們的受益期間合理分攤，并不需要付出實際的現(xiàn)金，因而

不能作為現(xiàn)金流出項目。

6、實行貸款五級風險分類的意義包括（）。

標準答案:B,C,D,E

知識點解析：銀行貸款五級風險分類的意義：銀行穩(wěn)健經營的需要；金融審慎監(jiān)管

的需要；利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要：不良資產的處置和銀行重組的需

要。

7、退出障礙具體包括

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企'也之間競爭的加劇。退出障礙主要

受經濟、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關系等方面考慮的影響，具體包括：資產的專用

性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種

限制等。

8、運用固定資產周轉率進行實際分析時，為真實反映固定資產的運用效率，還要

考慮的因素有（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：運用固定資產周轉率做實際分析時，為真實反映固定資產的運用效

率，需考慮以下幾個問題：①固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少，隨固定資

產更新改造而增加，這些都會影響固定資產周轉率；②在不同企業(yè)間進行比較

時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產凈值的影響；③將不同行業(yè)作比

較時，應考慮由于行'業(yè)性質的不同造成的固定資產狀況的不同。故本題選ABD。

9、對借款人的借款資格條件審查內容主要有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：保證人的信用狀況屬于對貸款保證人的審查內容。

10、杠桿比率包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：杠桿比率通過比較借入資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能

力。一般包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息

保障倍數(shù)等。而選項流動比率屬于償債能力比率。

11、通過對某公司現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平

等的分析，銀行可以（），

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：通過對現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水

平等的分析，銀行可以：①決定季節(jié)性銷傳模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公

司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性模式是否足以使公司產生季節(jié)性

借款需求；②評估營運資本投資需求的時間和金額；③決定合適的季節(jié)性貸款結

構及償還時間表。故本題選ABCDE。

12、質押擔保的范圍包括（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管

費用和實現(xiàn)質權的費用。選項ACE正確。

13、還款來源存在風險的預警信號有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：還款來源存在風險的預警信號有3個，即貸款用途與借款人原定計劃

不同；與合同上還款來源不一致的償付來源；與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或

償付來源。

14、貸款總結評價的內容包括（）。

標準答案：

知識之解析A「,B愿.C,展D.結E評價的內容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情

況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進

行總結：②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對

問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)生后的

妥善處理提出建議；③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水

平的經驗、心得和處理方法進行總結。

15、供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析（）方面。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面：貨品質量、

貨品價格、進貨渠道和時款條件。技術水平為生產階段中信貸人員應重點調查的內

容。故本題選ABCE。

16、項目清償能力分析指標包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債

能力分析為核心。項目清償能力分析主要通過計算一些反映項目還款能力的指標，

分析判斷項目還款期間的財務狀況及還款能力，分析項目按時償還貸款的可能性。

清償能力的分析可以通過以下指標進行：資產負債率；貸款償還期；流動比率；速

動比率。A、B、C、D屬于項目清償能力分析指標，E屬于項目盈利能力分析的主

要指標。故本題選ABCD。

17、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關，

標準答案：A,C

知識點解析：資金周轉期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉天數(shù)、存貨周轉天

數(shù)和應付賬款周轉天數(shù)有關。

18、內部意見反饋包括（）。

標準答案：B,C

知識點解析：內部意見反饋包括面談情況匯報和撰寫會談紀要兩個階段。故本題選

BCo

19、下列說法中正確的有O。

標準答案：B,D

知識點解析：在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融

資，選項A不正確。結合固定資產使用率，銀行可以對剩余的固定資產壽命作出

一個粗略的估計，進一步推測未來固定資產的重置時機，選項B正確。并購融資

在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易，但杠桿收

購不等于并購融資，選頊C不正確。通過分析銷售和凈固定資產的發(fā)展趨勢，銀

行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系，這時銷售收入/

凈固定資產比率是一個相當有用的指標，選項D正確。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投

資，其風險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資，但不是只能由股權性融

資來滿足，選項E不正加。

20、按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）。

標準答案：D,E

知識點解析：A選項是按貸款期限劃分的：B選項是按貸款保障方式劃分的；C選

項是按貸款經營模式劃分的。

21、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新

舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素。

22、下列評價指標中，可用來分析項目盈利性的有（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：項目盈利能力分析主要通過內部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收

期、投資利潤率等評價指標進行分析。

23、銀行業(yè)金融機構應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，

加大對（）的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構，更好地服務實

體經濟。

標準答案：B,DE

知識點露析「向行業(yè)金融機構應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠

色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持，防范環(huán)境風險和社會風

險，并以此優(yōu)化信貸結溝，更好地服務實體經濟。

24、財務報表分析的資料包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：財務報表分析的資料包括會計報表、會計報表附注和財務狀況說明

書、注冊會計師查賬驗證報告和其他有關部門的資料，如證券交易所、行業(yè)協(xié)會、

投資咨詢機構提供的有關資料，均可成為財務報表分析的補充資料。故本題選

ABCDEo

25、下列關于客戶財務分析的內容的陳述中，錯誤的是（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：營運能力是指通過借款人經營中各項資產周轉速度所反映出來的借款

人資產運用效率，它不僅能反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力，而且

也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

26、下列屬于財產擔保的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：財產擔?？煞譃椴粍赢a、動產和權利財產（例如股票、債券、保險單

等）擔保。故A、C、D、E選項符合題意。企業(yè)保證屬于人的擔保，故B選項不符

合題意。

27、采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的有

（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：依法清收包括：提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行、

申請債務人破產。

28、我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質押、

定金和留置5種方式。在信貸業(yè)務中經常運用的主要是前3種方式中的一種或幾

種。本題的最佳答案為ABCDE選項。

29、公司的應付賬款周轉天數(shù)下降時，（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)信用的減少反映在公司應付賬款周轉天數(shù)的下降，這就意味著公

司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應

付賬款周轉天數(shù)的下降就可能會引起借款需求；對于無法按時支付應付賬款的公

司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸

款申請風險也是很大的；對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產增長的現(xiàn)金需

求，公司可能會延遲支時對供貨商的應付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款

周期付款的話，公司就需要通過借款來達到供貨商的還款周期要求。這意味著公司

的運營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。本題的最佳答案

為BCDE選項。

30、抵押合同的內容包存（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包

括以下內容：①被擔保的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③抵押

物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；④抵押擔

保的范圍；⑤當事人認為需要約定的其他事項。根據我國《擔保法》的規(guī)定，辦

理財產抵押的，還應按有關規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，方可取得貸款。本題的最佳答

案為ABCDE選項v

31、技術及工藝流程分析涉及的內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行對項目進行技術及工藝流程分析就是分析比較項目的設計方案、

生產工藝和設備造型等內容，分析和評估項目生產規(guī)定產品的技術方案是否是最佳

技術方案，分析和評估項目的生產（服務）過程是否是在最經濟的條件下得以實現(xiàn)。

包括：①產品技術方案分析：②工藝技術方案評估：③設備評估：④工程設計方

案的評估。本題的最佳答案為ABCD選項。

32、下列關于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務；保證

人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內

就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)。故A、

B選項說法不符合題意。

33、產品組合的衡量標準有（）。

標準答案：

知識之解析A,品C.組E合是由多條產品線組成，每條產品線又由多種產品類型構成，

而每種產品類型又包含了很多類產品項目。一個銀行的產品組合，通常包括產品組

合寬度和產品組合深度兩個度量化要索。確定產品組合就要有效地選擇其寬度、深

度和關聯(lián)性。

34、抵押擔保的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押

權的費用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行。

35、現(xiàn)金流量包括（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流人量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量，現(xiàn)金凈流