2024年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財精講班講義

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個人理財精講班第1章講義

第一講概述

主要內(nèi)容：

一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證(CCBP)考試介紹

二、個人理財考試介紹

三、輔導(dǎo)安排

四、個人理財概述

內(nèi)容講解：

一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試介紹

1.CCBP考試的意義：

推動中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度建設(shè)，是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，將

有助于提高銀行從業(yè)人員素養(yǎng)，促進銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提升中國銀行業(yè)的服務(wù)水

平和整體競爭實力，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

2.認證環(huán)節(jié)：

資格標準：年滿18歲、中學(xué)畢業(yè)具有民事行為實力

考試制度：每年兩次考試；考試科目采納模塊化結(jié)構(gòu)，詳細分為公共基礎(chǔ)科目和相關(guān)

專業(yè)科目

資格審核：依據(jù)從業(yè)記錄進行資格審查

接著教化

二、個人理財考試介紹

L個人理財在中國興起的背景

需求角度：收入水平提高-居民平均消費水平提高-儲蓄增加-多樣化投資須要

風險收益匹配-專業(yè)化和分工

供應(yīng)角度：金融市場發(fā)展-金融工具多樣化

政策角度：分業(yè)經(jīng)營-混業(yè)經(jīng)營-銀行利潤新增長點

十七大首次提出-“創(chuàng)建條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，“創(chuàng)建條件”是指多

拓展渠道、多供應(yīng)機會；“更多”意味著覆蓋面更廣；“群眾”就是居民；“擁有”就是

合理合法擁有；“財產(chǎn)性收入”是指各方面的財寶，涉及到諸多金融理財方式

理論支持：生命周期、投資組合、財務(wù)管理、市場營銷

2024諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎-機制設(shè)計理論一個人理財

2.個人理財考試的主要內(nèi)容

個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)學(xué)問（4章）

個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)技能（2章）

職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)（3章）

三、輔導(dǎo)安排

總體20課時

個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)學(xué)問（8課時）

個人理財業(yè)務(wù)專業(yè)技能（4課時）

職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)（4課時）

概述、模擬輔導(dǎo)、串講（4課時）

四、個人理財概述

1.個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念

商業(yè)銀行為個人客戶供應(yīng)的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)

活動

1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類

理財顧問服務(wù)

綜合理財服務(wù)：私人銀行、理財安排

2.個人理財?shù)陌l(fā)展

2.1個人理財在國外的發(fā)展

2.2個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

3.個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

3.1宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)使其受到國家政治環(huán)境影響的程度很高，穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)

銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障；不穩(wěn)定會導(dǎo)致……。開放經(jīng)濟條件下，不僅要關(guān)注國內(nèi)政治

環(huán)境，同時要推斷國際政治環(huán)境的改變和動態(tài)。

各國法律體系中，與金融機構(gòu)的經(jīng)營與管理相關(guān)的法令許多，因此金融機構(gòu)開展個人

理財業(yè)務(wù)必定受到相關(guān)法律法規(guī)的制約。

宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性影響。具有綜合性、困難性和全面性的特點。

財政政策：稅收、預(yù)算、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財政收支規(guī)模與結(jié)構(gòu)，……..

貨幣政策：各種手段-目標-資產(chǎn)價格

收入安排政策：國家為實現(xiàn)宏觀調(diào)控總目標和總?cè)蝿?wù)，針對居民收入水平凹凸、收入

差距大小在安排方面制定的原則和方針。

稅收政策：干脆關(guān)系投資收益與成本，對個人和家庭的投資策略具有干脆的影響。

各種宏觀經(jīng)濟政策發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互協(xié)作運用以認到整個宏觀調(diào)控

的目標。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢確定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇，

2.經(jīng)濟環(huán)境

經(jīng)濟發(fā)展階段：處在不同經(jīng)濟發(fā)展階段的經(jīng)濟體，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對金融服

務(wù)的需求結(jié)構(gòu)有顯著差異，羅斯托劃分為五個階段…….

消費者的收入水平：衡量消費者收入水平的指標主要包括，國民收入、人均國民收入、

個人收入、個人可支配收入、個人可隨意支配收入

宏觀經(jīng)濟狀況：經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國際收支與匯率

3.社會環(huán)境

社會文化環(huán)境：指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風俗習慣、倫理道德觀念、價

值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等

社會制度環(huán)境：各種制度的變遷對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)具有深遠影響。養(yǎng)老保像制

度、醫(yī)疔保險制度、其他社會保障制度

人口環(huán)境：規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩個方面對個人理財業(yè)務(wù)有影響。自然絹■為（性別和年齡）和孫

會結(jié)構(gòu)提族、職業(yè)、教化）兩個層面。

4.技術(shù)環(huán)境

技術(shù)的進步與變革深刻影響著金融機構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)勢

3.2微觀因素

微觀因素主要是金融市場

1.金融市場的競爭程度

個人理財業(yè)務(wù)始終是內(nèi)外資銀行爭搶的一個主要領(lǐng)域：證券公司等其他金融機構(gòu)也在

金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財業(yè)務(wù)。

2.金融市場的開放程度

伴隨著金融市場開放程度的提高，商業(yè)銀行可供應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類不斷增

加。一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新供應(yīng)了必要條件。同時，市

場開放程度的提高，對商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務(wù)風險提出了更高的要求。

3.金融市場的價格機制

金融市場上的一系列價格對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特殊是利率水平，是最

基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，對理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。

個人理財精講班第2章講義

其次章金融市場

主要內(nèi)容：

金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

貨幣市場

資本市場

金融衍生品市場

外匯市場

2.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

金融市場的功能

1.金融市場的概念：以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。

金融資產(chǎn)是指一切代表將來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。劃分為基礎(chǔ)性與衍生性金

融資產(chǎn)。

2.金融市場的特點

市場商品的特殊性：貨幣和資金-利息或收益-利潤

市場交易價格的一樣性：對利潤的分割

市場交易活動的集中性

交易主體角色的可變性：并非固定

3.金融市場的主要功能

微觀經(jīng)濟功能：集聚功能、財寶功能、避險功能、交易功能

宏觀經(jīng)濟功能：資源配置、調(diào)整功能(政策調(diào)整平臺)、反映功能

金融市場的結(jié)構(gòu)

1.按金融市場構(gòu)成要素分類

市場主體：企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人

市場客體：金融工具，金融市場的交易對?象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券……

市場中介：交易中介、服務(wù)中介

2.按金融交易是否存在固定場所分類

3.按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

4.按交易標的物劃分

貨幣、資本、外匯、衍生品、保險和黃金市場

5.按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場

6.按金融市場融資的地域活動范圍劃分

2.2貨幣市場

5.短期政府債券市場

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短

期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的后場，通常將其稱為國庫券市場。

(1)短期政府債券的特征：違約風險小、流淌性強、面額小、收入免稅。

(2)政府發(fā)行短期政府債券的意義:可以滿意政府短期資金周轉(zhuǎn)的須要；規(guī)避利率風險；

為中心銀行實施公開市場業(yè)務(wù)供應(yīng)了可操作的工具。

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單?發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證?；ㄆ煦y行最早發(fā)行了大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

(1)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：

(2)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的種類：

貨幣市場交易機制

1.同業(yè)拆借市場的交易機制

2.銀行承兌匯票的交易機制

3.回購市場的交易機制

4.短期政府債券巾場的交易機制

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場的交易機制

2.3資本市場

貨幣市場概述

資本市場是籌集長期資金的場所，主要包括中長期借貸市場和證券市場。在當前市場

體系中，證券市場已經(jīng)成為其中一個重要的組成部分，市場的交易對象主要是股票、債券

和投資基金。

1.股票市場

(D股票的定義

股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的全部權(quán)憑證，是一

種能夠給投資者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。

(2)股票的分類

2.債券市場

(D債券的定義

債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)供應(yīng)資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定

日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

(2)債券的特征

償還性、流淌性、平安性、收益性

(3)債券的分類

(4)債券的要素

發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式

(5)債券市場的功能

債券流通和變現(xiàn)的志句場所；聚集資金的重要場所：能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀

況；是中心銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

3.證券投資基金市場

(1)證券投資基金的定義

證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專

業(yè)管理人員投資于股票、債券和其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額安排給投

資者的一種利益共享、風險分擔的金融產(chǎn)品。

(2)證券投資基金的特點

規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費用低。

(3)投資基金的分類

按收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金,

依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型、收入型和平衡型基金。

2?4金融衍生品市場

金融衍生品市場，是以金融衍生工具為交易對象的市場。金融衍生品市場可劃分為期

貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場。

金融衍生品市場概述

金融衍生產(chǎn)品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，這類工具的價值依靠于基本標的資

產(chǎn)的價值。

1.金融衍生工具的種類

依據(jù)基礎(chǔ)工具的種類劃分：股權(quán)、貨幣和利率衍生工具

依據(jù)交易場所劃分：場內(nèi)交易工具和場外交易工具

依據(jù)交易方式劃分：遠期、期貨、期權(quán)和互換

2.衍生金融市場的特點

衍生金融市場的特點：可復(fù)制性、杠桿特征

3.金融衍生工具的交易主體

(1)套期保值者，乂稱風險對沖者

(2)投機者

⑶套利者

(4)經(jīng)紀人

4.金融衍生品市場的交易組織

(I)交易所交易，即場內(nèi)交易

(2)場外交易

5.金融衍生品市場的功能

(1)轉(zhuǎn)移風險

(2)價格發(fā)覺

(3)提高交易效率

(4)優(yōu)化資源配置

金融衍生品市場的交易機制

1.金融遠期市場

(1)金融遠期合約及其交易機制

遠期合約是指雙方約定在將來的某一確定時間，按確定的價格買賣肯定數(shù)量某種金融

工具的合約。

金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。

金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在：非標準化合約、柜臺交易、沒有履約保證

(2)遠期利率協(xié)議的交易機制

2.金融期貨市場

金融期貨市場是特地進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴格規(guī)章制度的金

融期貨交易所，如倫敦國際金融期貨交易所….

(1)金融期貨合約

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出肯

定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

期貨可分為商品期貨和金融期貨

金融期貨和金融遠期合約有兩個很重要的區(qū)分：

國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股票價格指

數(shù)期貨

(2)金融期貨市場的交易機制

金融期貨市場的參加主體包括金融期貨交易者、金融期貨交易所、經(jīng)紀行、結(jié)算公司

和保險公司。

期貨合約的特征：期貨合約是標準化合約；期貨合約的履約大部分通過對沖方式；期

貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司供應(yīng)擔保；期貨的價格。

期貨交易的主要制度有：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度(與

持倉限額相聯(lián)系)和強行平倉制度。

3.金融期權(quán)市場

(1)金融期權(quán)合約

金融期權(quán)實質(zhì)上是一種契約，它給予了持有人在將來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約

定的價格，購買或出售肯定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。

金融期權(quán)的要素：基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、敲定價格、到期日、期權(quán)費。

按權(quán)利性質(zhì)劃分：看咪期權(quán)和看跌期權(quán)

按到期口戶分：歐式期權(quán)和美式期權(quán)

按敲定價格與標的資商市場價格的關(guān)系不同劃分：溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)

按交易產(chǎn)所劃分：交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)

按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分：現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

(2)金融期權(quán)市場的交易機制

金融期權(quán)有四種基本的交易策略：買進看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進看跌期權(quán)和賣

出看跌期權(quán)

4.金融互換市場

(I)金融互換的概念

互換是約定兩個或兩個以卜.當事人，依據(jù)商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等職

現(xiàn)金流的合約。

(2)金融互換的類型

利率互換、貨幣互換

2.5外匯市場

外匯市場概述

1.外匯市場的概念

外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的

外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、

債券等。

(1)干脆標價法

(2)間接標價法

外匯市場上一般都有：外匯供應(yīng)者、外匯需求者和中介機構(gòu)三方

交易量最大的外匯市場在：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等

國際金融中心。

2.外匯市場的功能與作用

(1)充當國際金融活頊的樞紐

(2)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

(3)不向地區(qū)間的支付結(jié)算

(4)運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險

外匯市場的交易機制

1.外匯市場交易的層次機制

(1)銀行與顧客之間的外匯交易

(2)銀行同業(yè)間的外匯交易

(3)銀行與中心銀行之間的外匯交易

2.外匯市場交易的內(nèi)容

外匯銀行報價方式：

(1)即期匯率報價

(2)遠期匯率報價

外匯市場交易方式

(I)即期外匯交易

(2)遠期外匯交易

(3)外匯掉期交易(時訶套匯)

(4)外匯期貨交易(貨幣期貨)

(5)外匯期權(quán)交易

個人理財精講班第3章講義

第三章理財產(chǎn)品

主要內(nèi)容：

1.個人理財產(chǎn)品：債券、股票、債券投資基金、貨幣市場基金、外匯產(chǎn)品、金融衍生

產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、其他產(chǎn)品

2.理財產(chǎn)品風險性比較分析

3.理財產(chǎn)品收益性比較分析

4.理財產(chǎn)品流淌性L匕較分析

5.投資理財產(chǎn)品的其他考慮

3.1主要理財產(chǎn)品介紹

債券

1.債券的收益率

即期收益率、到期收靛率和提前贖回收益率

(1)即期收益率:

年息票利息與債券市場價格的比值;年息票利息/債券市場價格(參見例1)

(2)到期收益率：債券投資者持有到期所獲得的復(fù)利率。等于使債券將來現(xiàn)金流的折現(xiàn)

值等于當前購買價格的折現(xiàn)率，代表了債券的實際投資回報率。

(3)提前贖回收益率：

2.債券投資的風險

(I)價格風險

(2)再投資風險

(3)違約風險

(4)債券贖回風險

(5)提前償付風險

(6)通貨膨脹風險

3.債券投資在個人理財中的應(yīng)用

比較穩(wěn)定的投資理財將品；

相對收益更高，風險較??；

不同種類的債券收益和風險不同

股票

1.影響股票價格的因素

(I)公司盈利水平

(2)公司資產(chǎn)凈值

(3)公司的派息政策

(4)股票分割

(5)增資和減資

(6)公司管理層變動等因素

系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

2.股票在個人理財中的應(yīng)用

證券投資基金

1.證券投資基金的費用、收益與風險

證券買賣差價、紅利收入、債券利息、存款利息收入

2.證券投資基金在個人理財中的應(yīng)用

貨幣市場基金

1.貨幣市場基金及其投資收益特性

2.貨幣市場基金在個人理財中的應(yīng)用

外匯產(chǎn)品

1.外匯理財產(chǎn)品的種類

2.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品

3.外匯投資產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用

金融衍生產(chǎn)品

1.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品

2,結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

保險產(chǎn)品

1.保險的相關(guān)要素

2.保險產(chǎn)品的功能

3.保險產(chǎn)品的種類

4.保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用

信托產(chǎn)品

1.信托的概念

2.信托產(chǎn)品的分類

3.信托產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用

其他產(chǎn)品

1.黃金

2.房地產(chǎn)

3.保藏品

3.2理財產(chǎn)品風險性比較分析

3.3理財產(chǎn)品收益性比較分析

3.4理財產(chǎn)品流淌性比較分析

3.5投資理財產(chǎn)品的其他考慮

3.2理財產(chǎn)品風險性比較分析

在外在市場環(huán)境肯定的條件下，不同類別理財產(chǎn)品的風險與其本身的特征親密相關(guān)。

儲蓄產(chǎn)品的風險

固定利率儲蓄產(chǎn)品和浮動利率儲蓄產(chǎn)品

實際利率:名義利率-通貨膨脹率

利率變動的趨勢

債券的風險

小于股票

股票的風險

周期性、固定成本，經(jīng)營業(yè)績、持續(xù)性與增長性…….

系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險

可轉(zhuǎn)換債券的風險

介于債券和股票之間

基金的風險

價格風險

流淌性風險

金融衍生產(chǎn)品的風險

金融衍生產(chǎn)品的投資風險很高，適合偏好風險、追求高收益的投資者。

信托產(chǎn)品的風險

投資項目風險

項目主體風險

信托公司風險

流淌性風險

外匯產(chǎn)品的風險

匯率風險

利率風險

信用風險

操作風險

政策風險

房地產(chǎn)投資的風險

流淌性風險

購買力風險

市場風險和政策風險

交易風險

自然風險

黃金、保藏品投資的風險

3.3理財產(chǎn)品收益性比較分析

儲蓄類產(chǎn)品的收益

儲蓄類產(chǎn)品的收益來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。假如發(fā)生通貨膨

脹，固定利率儲蓄產(chǎn)品的實際收益水平將大大降低。

債券類產(chǎn)品的收益

利息收益和價差收益

股票的收益

股利和資本利得

可轉(zhuǎn)換債券的收益

基金的收益

利息、股息和資本利得

基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素

金融衍生產(chǎn)品的收益

金融衍生產(chǎn)品的投資風險很高，但收益也可能很高，這與其交易制度所確定的桿杠倍

數(shù)親密相關(guān)。

外匯產(chǎn)品的收益

信托產(chǎn)品的收益

保險產(chǎn)品的收益

房地產(chǎn)、黃金、保藏品投資的收益

3.4理財產(chǎn)品流淌性比較分析

3.5投資理財產(chǎn)品的其他考慮

1.理財投資的保障性

2.理財投資的準入門檻

3.理財投資的專業(yè)學(xué)問須要

個人理財精講班第四章講義

第四章個人理財理論基礎(chǔ)

主要內(nèi)容：

I.生命周期理論

2.投資組合理論

3.財務(wù)管理理論

4.市場營銷理論概述

4.1生命周期理論

生命周期理論概述

生命周期理論與個人理財

生命周期理論的應(yīng)用

4.2投資組合理論

投資收益與風險的度量

1.期望收益率

(1)單一金融資產(chǎn)的期望收益率

(2)投資出合的期望收益率

2.方差和標準差

3.協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)

(1)協(xié)方差的計算

(2)相關(guān)系數(shù)的計算

(3)資產(chǎn)組合的方差和標準差

兩種資產(chǎn)組合的方差和標準差

多種資產(chǎn)組合的方差和標準差

(4)投資組合多元化的意義

最優(yōu)資產(chǎn)組合模型

1.兩種資產(chǎn)組合的有效集

2.多種資產(chǎn)組合的有效集

3.最優(yōu)投資組合

4.2.3資本資產(chǎn)定價模型

1.市場均衡組合的定義

2.風險的另一種度量方式

(1)貝塔系數(shù)的含義：度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標。

(2)貝塔系數(shù)的計算方法

3.期望收益與風險之司的關(guān)系：資本資產(chǎn)定價模型

(1)市場的期望收益

(2)單一證券的期望收益

(3)資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用

單種資產(chǎn)的情形

投資組合的情形

4.3財務(wù)管理理論

4.3.1貨幣時間價值

1.貨幣時間價值的體現(xiàn)

2.貨幣時間價值的計算

(1)終值的計算

(2)復(fù)利期間與有效年利率的計算

(3)現(xiàn)值的計算

(4)利率的計算

(5)投資期限的計算

(6)年金現(xiàn)值與終值的計算

財務(wù)報表分析

1.資產(chǎn)負債表

(D資產(chǎn)負債表的基本結(jié)構(gòu)

(2)資產(chǎn)負債表的會計恒等式

資產(chǎn)=負債+全部者權(quán)益

資金運用;資金來源

資產(chǎn);對資產(chǎn)的要求權(quán)

(3)資產(chǎn)負債表分析

資產(chǎn)項目分析

負債項目分析

全部者權(quán)益項目分析

(4)個人資產(chǎn)負債表分析

2.利潤表

(D利潤表的基本結(jié)構(gòu)

(2)利潤衣的項目構(gòu)成

(3)利潤表分析

(4)個人利潤表分析

3.現(xiàn)金流量表

(1)現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)

(2)現(xiàn)金流量表的項目構(gòu)成

經(jīng)營活動現(xiàn)金流量

投資活動現(xiàn)金流量

籌資活動現(xiàn)金流量

(3)個人現(xiàn)金流量表分析

4.3.3財務(wù)比率分析

4.3.3.1企業(yè)財務(wù)比率分析

1.償債實力分析

(1)短期償債實力分析

流淌比率

速動比率

經(jīng)營活動現(xiàn)金流量與流淌負債比率

(2)長期償債實力分析

債務(wù)比率

已獲利息倍數(shù)

2.營運實力分析

(1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

(2)存貨周轉(zhuǎn)率

3.獲利實力分析

(1)銷售毛利率

(2)銷售凈利率

(3)資產(chǎn)收益率

(4)凈資產(chǎn)收益率

(5)每股收益

4.企業(yè)投資價值分析

巾盈率=每股巾價/每股收前

4.3.3.2個人財務(wù)比率分析

（1）當期凈現(xiàn)金流量與當期負債本息比率

（2）將來凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計比率

（3）抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價值與貸款總額比率

4.4市場營銷理論概述

市場營銷的含義

1.市場營銷的概念

2.營銷與推銷的區(qū)分

個人理財業(yè)務(wù)的市場細分

1.市場細分的意義

2.市場細分的基礎(chǔ)

市場營銷組合策略

1.4Ps理論（產(chǎn)品、價格、地點、促銷）

2.4cs理論（顧客、成本、溝通、便利）

3.4Rs新理論（與顧客建立關(guān)聯(lián)、提高市場反應(yīng)速度、關(guān)系營倘越來越重要了、回報

是營銷的源泉）

個人理財精講班第5章講義

第五章理財顧問服務(wù)

主要內(nèi)容：

1.理財顧問服務(wù)概述

2.客戶分析

3.財務(wù)規(guī)劃

5.1理財顧問服務(wù)概述

理財顧問服務(wù)概念

理財顧問服務(wù)流程

理財顧問服務(wù)特點

顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性

5.2客戶分析

收集客戶信息

1.客戶信息分類

(1)定量信息和定性信息

(2)財務(wù)信息和非財務(wù)信息

2.客戶信息收集方法

(1)初級信息的收集方法

(2)次級信息的收集方法

客戶財務(wù)分析

1.個人資產(chǎn)負債表

2.現(xiàn)金流量表

3.將來現(xiàn)金流量表

⑴預(yù)料客戶的將來收入

(2)預(yù)料客戶的將來支出

客戶風險特征和其他理財特性分析

I.客戶的風險特征

(1)風險偏好

(2)風險認知度

(3)實際風險承受實力

2.其他理財特征

(I)投資渠道偏好

(2)學(xué)問結(jié)構(gòu)

(3)生活方式

(4)個人性格

客戶理財需求和目標分析

1.目標

(D短期目標

(2)中期目標

⑶長期目標

2.需求

(1)收入的愛護

(2)資產(chǎn)的愛護

(3)客戶死亡狀況下的債務(wù)減免

(4)投資目標與風險預(yù)料之間的沖突

5.3財務(wù)規(guī)劃

現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理

1.現(xiàn)金管理

2.消費管理

(1)即期消費和遠期消費

(2)消費支出的預(yù)期

⑶孩子的消費

(4)住房、汽車等大額消費

(5)保險消費

3.債務(wù)管理

4.現(xiàn)金、消萌及債務(wù)管理的綜合考慮

5.3.2保險規(guī)劃

1.制定保險規(guī)劃的原則

(D轉(zhuǎn)移風險的原則

(2)量力而行的原則

(3)分析客戶保險須要

2.保險規(guī)劃的主要步驟

(1)確定保險標的

(2)選定保險產(chǎn)品

(3)確定保險金額

(4)明確保險期限

3.保險規(guī)劃的風險

(1)未充分保險的風險

(2)過分保險的風險

(3)不必要保險的風險

5.3.3稅收規(guī)劃

1.稅收規(guī)劃的原則

(1)合法性原則

(2)目的性原則

(3)規(guī)劃性原則

(4)綜合性原則

2.稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

(1)規(guī)避規(guī)劃

(2)節(jié)稅規(guī)劃

(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

3.稅收規(guī)劃的主要步驟

(D了解客戶的基本狀況和要求

(2)限制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

5.3.4人生事務(wù)規(guī)劃

1.教化規(guī)劃

2.退休規(guī)劃

(1)客戶退休規(guī)劃中的誤區(qū)

(2)退休規(guī)劃的步驟

5.3.5投資規(guī)劃

1.投資規(guī)劃概述

2.投資規(guī)劃步驟

(1)確定客戶的投資目標

(2)讓客戶相識自己的風險承受實力

(3)依據(jù)客戶目標和風險承受實力確定投資安排

(4)實施投資安排

(5)監(jiān)控投資安排

個人理財精講班第6章講義

第六章建立客戶關(guān)系

主要內(nèi)容：

1.建立客戶關(guān)系

2.理財產(chǎn)品銷售技巧

6.1建立客戶關(guān)系

6.1.1銀行客戶

6.1.2發(fā)覺客戶

1.原因法

2.介紹法

3.干脆法(生疏法)

6.1.3了解客戶

1.了解客戶

2.信息的保存與保密

(D保存客戶信息的重要性

(2)保存信息的方法

(3)客戶信息的保密原則

6.1.4建立信任

1.認知信仔

2.情感信任

3.行為信任

6.1.5客戶溝通

1.明確溝通的目標

2.探討客戶資料

3.選擇溝通方式

4.確定本次溝通的詳細目的

5.制作金融服務(wù)建議書

6.確定探望的時間

7.擬定溝通的方案及技巧

8.做好心理打算

9.帶好公關(guān)的協(xié)助工具

6.1.6提出建議

6.1.7客戶維護

1.上門維護

2.超值維護

3.學(xué)問維護

4.情感維護

5.顧問式營銷維護

6.交叉銷售維護

6.1.8投訴處理

6.2理財產(chǎn)品銷售技巧

6.2.1客戶接觸

1.巧用問題

2.應(yīng)對技巧

3.拒絕的處理技巧

6.2.2商談技巧

1.商談中勿犯的大忌

2.學(xué)會當好聽眾

3.適當讓步的技巧

4.妙用非正式溝通技巧

5.面對僵局的商談技巧

6.妙答難題的技巧

7做到言必行、行必果

8.認同的技巧

9.投其所好的技巧

10.結(jié)束商談的技巧

個人理財精講班第7章講義

第七章銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

第七章銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

主要內(nèi)容：

1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

2.建立銀行職業(yè)道德的途徑

3.銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系

4.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

7.1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

7.1.1銀行職業(yè)道德的概念

7.1.2銀行職業(yè)道德的基本原則

1.“誠懇信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點”

2.“誠懇信用”是建立銀行經(jīng)濟秩序的基石

3.“誠懇信用”是銀行道德建設(shè)的重點

7.1.3銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范

1.愛崗敬業(yè)、忠于職守

2.遵遵守法律規(guī)、依法辦事

3.廉潔奉公、不謀私利

4.格盡職守、依法辦事

5.客觀公正、無私奉獻

7.2建立銀行職業(yè)道德的途徑

1.建立常態(tài)機制

2.建立責仟機制

3.建立激勵機制

4.加強領(lǐng)導(dǎo)機制建設(shè)

7.3.1銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)系

1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段

2.道德是法律的評價標準和推動力氣，是法律的有益補充

3.道德i和法律在某些狀況下相互轉(zhuǎn)化

7.3.2銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的去區(qū)分

1.產(chǎn)生的條件不同

2.表現(xiàn)形式不同

3.調(diào)整范圍不盡相同

4.作用機制不同

5.內(nèi)容相同

7.4《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

個人理財精講班第8章講義

第八章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

主要內(nèi)容：

1.個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)概述

2.個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律

3.個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

4.個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及說明

5.個人理財業(yè)務(wù)活動步及的相關(guān)其他法律法規(guī)及說明

8.1個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)概述

涉及個人理財?shù)姆煞ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次：

第一層次是指由全國人民代表大會或全國人民代表大會常務(wù)委員會制定和修改的法

律；

其次個層次是指由國家最高行政機關(guān)即國務(wù)院依據(jù)憲法和法律制定的有關(guān)行政管理方

面的規(guī)范性文件，即行政法規(guī)；

第三個層次是指由國務(wù)院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。

8.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律

8.2.1《中華人民共和國民法通則》

1.民事法律行為的基本原則誠懇信用

2.民事法律關(guān)系主體

(D公民(自然人)

(2)法人

(3)非法人組織

3.民事代理制度

(1)代理的基本含義

(2)代埋的特征

(3)代理的分類

(4)托付代理

(5)代理的法律責任

(6)代理的終止

8.2.2《中華人民共和國合同法》

1.合同的概念

2.合同的訂立

3.格式條款合同

4.無效合同

5.合同中免責條款的無效

6.可撤銷的合同

7.合同的履行

8.違約責任

8.2.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

1.商業(yè)銀行的組織形式

2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

4.違反《商業(yè)銀行法》的法律責任

8.2.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

1.監(jiān)管目標

2.監(jiān)管措施

8.2.5《中華人民共和國證券法》

1.主要內(nèi)容

2.《證券法》的基本原則

3.證券機構(gòu)

4.證券交易的有關(guān)規(guī)定

5.證券交易結(jié)算賬戶管理

6.違反《證券法》的法律責任

8.2.6《中華人民共和國證券投資基金法》

1.基本內(nèi)容

2.和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容

8.2.7《中華人民共和國保險法》

1.保險合同

2.保險代理人經(jīng)紀人

8.2.8《中華人民共和國信托法》

1.基本內(nèi)容

2.和商業(yè)