保險學(xué)知識點總結(jié)

章素3分3因素1、2、第二章保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、可保風(fēng)險、大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散、保險費率的制定、保險基金的建立、保險合O戰(zhàn)）第三章保險的基本原則第一節(jié)最大誠信原則最大誠信原則的含義、基本內(nèi)容、違反這一原則的后果權(quán)禁止反告知、保證權(quán)禁止反言１告知的定義之前、之時之后實，對于保險人來說，說◆投保人的告知內(nèi)容A險人；B及時通知CE2保證的含義保證的形式明示保證和默示保證明示保證是當(dāng)事人在保險合同中以語言文字或習(xí)慣的作法直接加以明確的保證的行保險合同批單默示保證3、說明的含義保險人的說明義務(wù)4、棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)。方式禁止反言第二節(jié)保險利益原則1、保險利益含義”2財產(chǎn)保險的保險利益（現(xiàn)有利益（期待利益（責(zé)任利益（合同利益3（）本人本人是指投保人自己，任何人對于自己的身體或者壽命，有無限的利益。投保人以其本人的壽命或者身體為保險標的，在法律允許的限度內(nèi)，可以任意為本人的利益或者他人的利益訂立保險合同，并可以任意約定保險金額。（）配偶、子女和父母依照一般原則，家庭成員相互間具有保險利益。家庭成員相互間有親屬血緣以及濟上利害關(guān)系，投保人以其家庭成員的身體或者壽命為保險標的訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)具有保險利益。（屬關(guān)系。（（）財產(chǎn)保險（）人身保險第三節(jié) 近因原則案例：一艘裝有皮革和茶葉的船舶遭遇海難，致使海水滲入船艙，皮革發(fā)生腐爛分析：海難對皮革和茶葉的損失均屬于近因，海水滲入與皮革腐爛和茶葉變質(zhì)的果關(guān)系是直接的，中間未中斷，也未介入其他任何危險因素。因為海難作為近因是保險責(zé)近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定性作用或起支配性作用的因，而不是指時間上或空間上離損失最近的原因，而是指在效果上最接近保險標的損失的原因。簡單講，確立近因原則的意義就在于明確責(zé)任歸屬，即在風(fēng)險事故與保險標的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，保險人應(yīng)負賠償責(zé)任；如果近因不屬于保險風(fēng)險，第四節(jié)損失補償原則一損失補償原則的含義損失補償原則：在財產(chǎn)保險合同中，當(dāng)被保險人具有保險利益的保險標的遭受了保險第一：被保險人以其財產(chǎn)足額投保的話，其因保險事故造成的經(jīng)濟損失，有權(quán)按照第二通過補償使被保險人能夠保全其應(yīng)得的經(jīng)濟利益或使受損標的迅速恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，二123險人的賠償金額以三者中小者注：人身保險不適用于損失補償原則第五節(jié)代位原則代位原則分攤原則代位原則是指在財產(chǎn)保險合同中，保險人對被保險人因為保險事故發(fā)生而遭受的損失進行賠償以后，依法或按合同約定，取得向?qū)ΡｋU標的損失負有責(zé)任的第三者進行追權(quán)利代位物上代位。1、權(quán)利代位的概念權(quán)利代位、權(quán)力代位的內(nèi)容（（部分歸被保險人。（（（（（7（3、物上代位物上代位一是發(fā)生推定全損第四章保險合同第一節(jié)保險合同概述一、 保險合同的概1”2、保險合同的種類補償性合同：給付性合同：二、 保險合同的特征第二節(jié)一、保險合同的主體1、投保人（（財產(chǎn)保險的保險利益：1.2.3.4.人身保險：我國《保險法》第2條和第31人身保險誰可以為誰投保？1.本人2. 3.4.、）債權(quán)人和債務(wù)人：如果有死亡責(zé)任的保險業(yè)務(wù)，保額限定只是他所有借款和利息2、被保險人的是投保人身保險外，不得以無民事行為能力的人為被保險人，投保人不得為其投保，保險人也不得承保。3、受益人（一）（二）（三）的。二、保險合同的客體保險利益《保險法》第2條和第31條明確規(guī)定”第8條規(guī)定”三、保險合同的內(nèi)容（一）保險條款、保險人的名稱和住。保險人的名稱：保險公司的名稱；、保險標的。56、保險價值7、保險金額891、違約責(zé)任和爭議處理第三節(jié)保險合同的訂立、變更、中止、復(fù)效和終止一保險合同訂立要約承諾。保險合同的成立：保險合同生效：投保單 保險單 證 暫保單二保險合同的變更（一）保險合同的主體變更三、第8：“限60”可兩年內(nèi)（1（1（2（（3（4）（5（6（7”第4節(jié)保險合同的爭議處理一、保險合同爭議處理的方式協(xié)商、仲裁訴訟的方式二、保險合同的條款解釋原則第五章 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是以各種財產(chǎn)及其有關(guān)利益財產(chǎn)保險的種類主要包括以下幾種：■財產(chǎn)損失保險：包括企業(yè)財產(chǎn)、家庭財產(chǎn)■責(zé)任保險：公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任等保險?！鲂庞帽ＷC保險：信用保險和保證保險。一財產(chǎn)保險的特點1、保險標的必須能夠用貨幣來衡量其價值2、保險金額的確定方法保險金額或按保險標的的市場價來確定,賬面價或重置價定;3、保險金的賠償方式：損失補償原則：4 財產(chǎn)保險一般是短期保險，保險單沒有現(xiàn)金價值．二財產(chǎn)保險標的的損失狀態(tài)1、全部損失和部分損失2、物質(zhì)損失和費用損失3、直接損失和間接損失4、保險價值與保險金額5、足額保險不足額保險\超額保險足額保險：財產(chǎn)保險合同的保險金額與保險標的出險時的保險價相等；不足額保險：額小于保險公司賠償金額＝損失金額×保險保障程度（保險金額／保險價值）超額保險：額大于根據(jù)損失補償原則，保險金額超出保險價值的，其超出部分無效；6、定值保險與不定值保險 定值保險定值保險是投保時確定保險價值的承保方式投保人與保險人簽訂保險合同時除根據(jù)保險價值確定保險金額外還要約定保險價值并在合同中載明保險標的發(fā)生保險事故時不論當(dāng)時保險標的的市場價是多少保險人局難找保險單上約定的保險金額計算賠償如果是全部損失按保險金額賠償如果是部分損失，按保險金額的損失程度計算賠償。在財產(chǎn)保險合同中以定值保險方式承包的主要是不易確定價值或無客觀場價的特殊標的，如藝術(shù)品書畫等，一般由雙方約定保險價值，以免事后發(fā)生糾紛；不定值保險投保人與保險人簽訂合同時不在合同中載明保險價值只是定明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~當(dāng)保險標的發(fā)生保險事故造成損失時再來估計其保險價值作為賠款計算的依據(jù)當(dāng)保險金額等于或高于保險價值時按實際損失金額賠償；當(dāng)保險金額小于保險價值時其不足的部分視為被保險人自保保險人按受損標的的保險金額與保險價值的比例計算賠款。如機動車輛保險采用不定值保險了解企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的有三種類型：1、可保財產(chǎn)2、特約可保財產(chǎn)3、不保財產(chǎn)二、機動車輛保險概述1、機動車輛保險的基本特征（1）保險標的的出險概率較高（2）業(yè)務(wù)量大，普及率高。（3“從車”原則)機動車輛保險屬于不定值保險是修復(fù)，采絕對免賠額（率）的方式，并采無賠款優(yōu)待方式2、機動車輛保險的險種(1)車輛損失險2）第三者責(zé)任險的3％。第三者3）附加險三、責(zé)任保險概述民事?lián)p害賠償責(zé)任合同責(zé)險附加承保的責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險公眾責(zé)任保險險職業(yè)責(zé)任保險。第六章人身保險人身保險指以人的壽命（或稱為生命）或身體為保險標的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時點時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。一、人身保險的特點(1)保險標的的不可估價性（2）風(fēng)險的確定性（3）合同的長期性（4）保費的儲蓄性（5）不存在超額投保、不足額保險和代位求償權(quán)問題（7）人壽保險的現(xiàn)金價值人壽保險人身意外傷害保險人壽保險人身意外傷害保險人身保險健康保險二、人身保險的特點與常用條款、常用條款的基本含1、寬限期條款人身保險健康保險《中華人民共和國保險法》規(guī)定的寬限期為2個月（60天）。2、 復(fù)效條款在寬限期發(fā)生保險事故的，即使投保人沒有繳納保險費，保險人仍給付保險金。申請復(fù)效的時間：我國保險法規(guī)定為2年。超過這個期限，不能復(fù)效，保單終止保險人向受益人支付保單上的現(xiàn)金價值或退還已交保費。3、貸款條款4、自動墊交保費貸款條款5、不喪失價值條款6、共同災(zāi)難條款共同災(zāi)難：被保險人和第一受益人同死亡于共同的意外事故而言保險金如何處理所做出的規(guī)定。被保險人和第一受益人同死亡于共同的意外事故可能出現(xiàn)：共同災(zāi)難條款只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中不論誰先死誰后死，還是同時死亡，都認定第一受益人先死，被保險人后死，保險金不歸第二受益人（單指定第二受益人的情況下），而歸被保險人，由被保險人的繼承人享有。7、不可抗辯條款基本內(nèi)容：在被保險人生存期間，從保險合同生效之日起滿一定時間后（通常為兩年），保險人將不得以被保險人在投保時違反誠信原則，未如實告知義務(wù)為理由，而主張解除合同。8、年齡誤告條款基本內(nèi)容：如果投保時誤報了被保險人的年齡，保險合同仍然有效，但應(yīng)予以更正。如果被保險人的真實年齡已不符合保險合同約定的年齡限制，保險合同無效，退還已交保費；9.是2年。案例：，40，2；43446二、人壽保險概念、特征和分類三、意外傷害保險和健康保險的概念、特征及種意外傷害保險的保險責(zé)任和除外責(zé)任人身意外傷害承擔(dān)保險責(zé)任的三個條件：1.被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害2.被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾3.意外傷害必須是造成被保險人死亡或殘廢的近因或者直接原因責(zé)任期限：指被保險人遭受意外傷害之日起的一定時間期限（如90天、180天、1年，亦稱觀察期； 如被保險人先受到傷害，然后導(dǎo)