2024銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)模擬試題

2024銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》標(biāo)準(zhǔn)模擬一、單選題

1.下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，不正確6勺是（）。

A.按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為可量化風(fēng)險和不行量化風(fēng)險

B.按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險

D.按誘發(fā)風(fēng)險的緣由，巴塞爾委員會將商業(yè)根行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流淌性風(fēng)險、國

家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

2.商業(yè)銀行（）的做法簡潔地說就是：不做業(yè)務(wù)，不擔(dān)當(dāng)風(fēng)險。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險補(bǔ)償D.風(fēng)險對沖

3.下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消退風(fēng)險B.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)4艮行的整體戰(zhàn)喀之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

c.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)建資本增值和股東回報的重要手段

D.商業(yè)銀行應(yīng)了解全部風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險限制機(jī)制，對不了解或無把握限制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行審慎看法

4.下列關(guān)于流淌性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流淌性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的緣由單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險

B.流淌性風(fēng)險包括資產(chǎn)流淌性風(fēng)險和負(fù)債流淌性風(fēng)險

C.流淌性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的削減和/或資產(chǎn)的增加供應(yīng)融資而造成，損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀?行面臨較大的流淌性風(fēng)險

5.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAR0C）的計(jì)算公式是（）。

A.ARAROC=（收期.-預(yù)期損失）+非預(yù)期損失B.RAROC二（收益-非預(yù)期損失）小預(yù)期損失

C.RAR0C二（非預(yù)期損失-預(yù)期損失）：收益D.RAR0C二（預(yù)期損失-非預(yù)期損失）?收益

6.正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。

A.68%B.95%C.32%D.50%

7.（）不包括在市場風(fēng)險中。

A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險

8.（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流淌性風(fēng)險

9.在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)覺從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有意識地實(shí)行規(guī)避措施，主動放棄

或拒絕擔(dān)當(dāng)該風(fēng)險，屬于（）的風(fēng)險管理方法。

A、風(fēng)險補(bǔ)償B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

10.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險來源于（）業(yè)務(wù)。

A.信用擔(dān)保B.貸款C.衍生品交易D.同業(yè)交易

11.商業(yè)銀行常常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險降低，其緣由是（）。

A.不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險對沖B.通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險分散

D.將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

12.戰(zhàn)略風(fēng)險的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.信用風(fēng)險

13.下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和限制措施中，屬于風(fēng)險緩釋措施的是（）。

A.削減在不熟識市場的交易B.強(qiáng)化交易員限額交易制度

C.購買未授權(quán)交易保險D.為操作風(fēng)險安排資本金

A選項(xiàng)屬于規(guī)避風(fēng)險的措施;B選項(xiàng)屬于降低風(fēng)險的措施;D選項(xiàng)屬于銀行必需擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險而實(shí)行的措施。

14.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部限制體系。

A.監(jiān)事會B.高級管理層C.股東大會D.董事會

15.商業(yè)銀行可以實(shí)行的風(fēng)險計(jì)量方法不包括（）。

A.因果關(guān)系分析B.VaRC.敏感性分析D情景分析

同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

16.下列關(guān)于商業(yè)限行管理戰(zhàn)略底本內(nèi)衣的說法，不】E確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

C.戰(zhàn)略目標(biāo)確定了實(shí)現(xiàn)路徑D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是一樣的

17.下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必需具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險管理部門又稱風(fēng)險管理委員會D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

18.下列關(guān)于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利或者鎖

定套利酎頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價（Mark-to-Model）,即將從市場荻得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易

頭寸的價值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

19.認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于供應(yīng)廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這舛觀點(diǎn)屬于（）

A.利益沖突論B.債權(quán)愛護(hù)論C.銀行風(fēng)隆論D.公共性質(zhì)論

20.商業(yè)銀行客戶信用評級是商業(yè)根行對客戶償債實(shí)力和償債意愿的計(jì)量和評價，客戶評級的評價結(jié)果是（）。

A.信用等級和違約概率B.客戶經(jīng)營實(shí)力C.商業(yè)銀行的債務(wù)水平D.客戶違約風(fēng)險的趨勢

21.依摳《巴塞爾新資本協(xié)議》，運(yùn)用內(nèi)部評級法的銀行必需建立二維的評級系玩，其中第一維是借款人評級，其次維

是（）。

A.債務(wù)人評級B.債項(xiàng)評級C.不艮貸款評級D.貸款評級

22.將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，來為投資者供應(yīng)類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換B.信用違約互換C.信用濟(jì)差衍生產(chǎn)品D.信用聯(lián)動票據(jù)

23.在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，關(guān)鍵須要計(jì)算客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受實(shí)力B.最低債務(wù)承受實(shí)力C.平均債務(wù)承受實(shí)力D.以上均不對

24.在設(shè)定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本安排權(quán)重，這里“資本安排”中的資本

是指（）。

A.所預(yù)料的下一年度的銀行資本B.本年度的銀行資本C.所預(yù)料的將來三年的銀行資本D.過去三年間的銀行資本

25.參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險管理操作中，詳細(xì)的風(fēng)險管理/限制措施可以實(shí)行（）。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層的二級管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式

26.若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%,則依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約

概率分別為（）。

%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%

1年期違約概率與0.03%中的較高者。

27.在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信

用分析的專家系統(tǒng)是（）o

A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CA.MEL分析系統(tǒng)D.51ts系統(tǒng)

28.（）也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險

1）重新定價風(fēng)險：銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在

的差額。也稱期限錯配風(fēng)險。

（2）收益率曲線風(fēng)險：收益率曲線的非平行移動，對銀?行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利的變更。稱利率期限結(jié)構(gòu)變

更風(fēng)險。，

（?）基準(zhǔn)風(fēng)險：利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，所以變更的方向和幅度也不同。

（4）期權(quán)性風(fēng)險：一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。

29.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將全部正確的信息傳遞給商業(yè)銀行全部人員

B.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采納B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果精確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息

30.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（）的計(jì)量和評價，反映客戶（）的大小。

A.償債實(shí)力和償債意愿，違約風(fēng)險B.盈利實(shí)力和償債實(shí)力，違約風(fēng)險

C.收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流淌風(fēng)險D.償債實(shí)力和償債意愿，流淌風(fēng)險

31.假設(shè)模型得到的CAP曲線中，實(shí)際模型與隨機(jī)模型、志向模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1,則該CAP曲線對

應(yīng)的AR值等于（）。

A.3B.0.33C

3,B=0.1oA選項(xiàng)是實(shí)際模型與隨機(jī)嗅型圍成的圖形面積，B選項(xiàng)是實(shí)際模型與志向模型圍成的圖形面積。A選項(xiàng)占

的面積越大，說明模型越志向。

32.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不得低干（）。

A.20%B.40XC.60%D.80%

100%,分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于60%。

33.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)臉了四個階段，依次是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模民階段

B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模A.階段

34.下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所擔(dān)當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在肯定的置信水平下，為了應(yīng)對將來肯定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)當(dāng)持有的資本金

D,監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平的資本

35.風(fēng)險文化的精神核心是（）。

A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部限制系統(tǒng)

36.假設(shè)某商業(yè)限行當(dāng)前賬戶中有1年期、利率為5%的2億元人民幣的定期存款，目前1年期無風(fēng)險的美元和人民幣

貸款的妝益率分別為10舟和8怛該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元

貸款，同時假定不存在匯率風(fēng)險，則該級行以上交易的利差為（）。

A.3%B.4%C.5%D.8%

2=［（8%-5%）+（10%-5%）］/2=4%.

37.（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)隨意時點(diǎn)，隨時要求期權(quán)的賣方依據(jù)期權(quán)

的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.平價斑權(quán)B.歐式期權(quán)C.買入期權(quán)D.美式期權(quán)

38.假定某商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的收益為100萬元，所對應(yīng)的稅率為25%,資本預(yù)期收益率為10%,為了覆蓋該資產(chǎn)組合

可能產(chǎn)生的損失，商業(yè)銀行為該組合配置的經(jīng)濟(jì)資本為20萬元，則該資產(chǎn)組合的經(jīng)濟(jì)增加值為（）萬元。

A.55B.73C.75D.100

100X75%-20X10%=73

39.關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的以下說法，不正確的是（）。

A.兩者所要達(dá)到的目標(biāo)不同B.隨著人們對風(fēng)險日益關(guān)注，兩者之間存在的差異將漸漸消逝

C.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是干脆面對風(fēng)險管理的

D.資產(chǎn)分類的會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)、基礎(chǔ)信息支持

39號》6勺目的是反映企業(yè)真實(shí)的財務(wù)整況和經(jīng)管成果，這也是會計(jì)信息系統(tǒng)的最終目標(biāo)，其對交易賬戶劃分的第一標(biāo)

準(zhǔn)是以公允價值計(jì)價。

資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是干脆面對風(fēng)險管理，缺點(diǎn)是可操作性相對較弱。國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)在

于，它是基于會計(jì)核算的劃分，而且依據(jù)確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)

量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程構(gòu)架、基礎(chǔ)信息支持；塊點(diǎn)是財務(wù)會計(jì)

意義上的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不干脆面對風(fēng)險管理的各項(xiàng)要求。

由此可看出，ACD選項(xiàng)不正確。

40.計(jì)算VaR值的基本方法有方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法，這三種方法中須要?dú)v史數(shù)據(jù)支持的是（）。

A.歷史模擬法和方差-協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法和方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

41.利率風(fēng)險依據(jù)來源的不同可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險；就固定利率而言，（）

來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限錯配所存在的差異。

A、基準(zhǔn)風(fēng)險B、期權(quán)性風(fēng)險C、重新定價風(fēng)險D、收益率曲線風(fēng)險

生變更，即收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險，也

稱為利率期限結(jié)構(gòu)變更風(fēng)險。

42.參照國際最佳實(shí)踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采納（）。

A.申請?jiān)u分B.行為評分C.信用局評分D.利潤評分

43.巴塞爾委員會在1996年的《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》中提出的對運(yùn)用市場風(fēng)險內(nèi)部模型計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資

本的公式為（）o

A.市場風(fēng)險監(jiān)管資本二乘數(shù)因子XVARB.市場風(fēng)險監(jiān)管資本二（附加因子+最低乘數(shù)因子3）XVAR

C.市場風(fēng)險監(jiān)管資本=VAR+乘數(shù)因子D.市場風(fēng)險監(jiān)管資本=VAR+（附加因子+最低乘數(shù)因子）

44.一家銀行用2年期存款作為2年期貸款的融資來源，貸款依據(jù)美國國庫券利率每月重新定價一次，而存款則依據(jù)

倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次。針對此種情形，該銀行最簡潔引發(fā)的利率風(fēng)險是（）。

A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期限錯配風(fēng)險

45.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推笄出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人根行賬戶D.根行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價

46.（）是指由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。

A.股票價格風(fēng)險B.折算風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.市場風(fēng)險

47.假如利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新支配存款，從而對根行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險

48.下列關(guān)于風(fēng)險管理文化的表述，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理文化一般由風(fēng)險管理理念、學(xué)問和制度三個層次組成

B.制度是風(fēng)險管理文化的精神核心，是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消退風(fēng)險并獲得最大收益D.風(fēng)險管理文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

49.風(fēng)險報告部門是一個獨(dú)立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）.>

A.收集和處理與風(fēng)險限制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險報告中

B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險狀況

C.探討各種流程和措施的有效性D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險狀況

50.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理最根本的驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益至上B.儲戶利益至上C股東資本是風(fēng)險的第一擔(dān)當(dāng)者D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

51.在掾作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險管

理報告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為某產(chǎn)品交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果之間的差異/該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果差異過大

意味著：（）

A.工作人員塊乏職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德B.存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險

C前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不精確D信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

52.操作風(fēng)險監(jiān)測報告應(yīng)當(dāng)對操作風(fēng)險的變動狀況評估資本的足夠狀況。同時報告還應(yīng)對資本模型的壓力測試結(jié)果進(jìn)

行分析，其目的是：（）

A.確定模型的平安性和精確性B.使報告內(nèi)容更加完整C.遵循監(jiān)管當(dāng)局的要求D.降低資本成本

53.在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指

明方向。該模型是對操作風(fēng)險的（）三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布？

A.風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事務(wù)B.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失事務(wù)

C.風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額D.風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

54.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債戒去即期資產(chǎn)

C.不包括變更較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

55.采納基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本應(yīng)等于（）。

A.前五年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前五年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

56.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

57.每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識別本用位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點(diǎn)及對應(yīng)的限制措施，

初步評估風(fēng)險程度和限制措施，并提出限制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險與內(nèi)部限制評估工作流程的（）

階段。

A.限制活動識別與評估B.全員風(fēng)險識別與報告C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估D.制定與實(shí)施限制優(yōu)化方案

58.在操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（）的原理是，將商業(yè)銀行的全部業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)

定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作

風(fēng)險的資本要求。

A.高級計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評級法

59.關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的下列說法，不正確的是（）。

A.依據(jù)商業(yè)銀行管理和限制操作風(fēng)險的實(shí)力，可以將操作風(fēng)險劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋

的操作風(fēng)險和應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險

B.不管盡多大努力，采納多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風(fēng)險發(fā)生

C.商業(yè)銀行對于無法避開、降低、緩釋的操作風(fēng)險手足無措

D.商業(yè)銀行應(yīng)為必需擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險計(jì)提損失打算或安排資本金

60.以下不是商業(yè)銀行獲得資金，滿意流淌性需求的快捷通道的是（）。

A、公開市場B、外匯市場C、貨幣市場D、債券市場

61.對一些無法避開和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險實(shí)行一種現(xiàn)實(shí)的看法，是主動務(wù)實(shí)的。在不影響國際投資者根本或大局利益的前提

下?lián)?dāng)所面臨的國家風(fēng)險，就是（）。

A.風(fēng)險自留B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險抑制D.以上都是

62.當(dāng)國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風(fēng)險及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失就很大了，因而不易取得第三方保證。

在這種狀況下，貸款活動通常是以（）方式進(jìn)行，從而削減個別銀行單獨(dú)放款的可能風(fēng)險。

A.銀團(tuán)貸款B.共同投資C.國別限額D.以上都不是

63.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交

道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免受到（）的影響。

A.法律風(fēng)險B.流淌性風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.國家風(fēng)險

64.（）是指在極端情景下，分析評估流淌性風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)覺問題，制定改進(jìn)措施的方法，目

的是防止出現(xiàn)重大損失事務(wù)。

A情景分析R.壓力測試C鼬資渠道管理D應(yīng)急史配

65.商業(yè)銀行的（）是指銀行為資產(chǎn)的鳩加而融資及在債務(wù)到期時履約的實(shí)力。

A.平安性B.流淌性C.收益性D.風(fēng)險性

66.在業(yè)務(wù)外包風(fēng)險管理中，銀行選擇服務(wù)供應(yīng)商時應(yīng)進(jìn)行（）。

A.風(fēng)險測量B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險評估D.盡職調(diào)查

67.（）數(shù)據(jù)應(yīng)包含實(shí)際損失金額數(shù)據(jù)、發(fā)生損失事務(wù)的業(yè)務(wù)范圍信息、損失事務(wù)的起因和狀況、其他有助于評估其他

銀行損失事務(wù)相關(guān)性的信息。

A.內(nèi)部B.業(yè)務(wù)C.風(fēng)險D.外部

68.銀行的流淌性風(fēng)險與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

69.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而

支付的罰款、罰金或者懲處性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口?！?/p>

A.法律風(fēng)險B.流淌性風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.國家風(fēng)險

70.有效風(fēng)險管理體系建設(shè)必需以（）為先導(dǎo)。

A.健全的內(nèi)部限制機(jī)制B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)C.先進(jìn)風(fēng)險管理文化培育D.有效的風(fēng)險管理策略

71.某企業(yè)2024年凈利潤為0.5億元人民幣，2024年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2024年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，

則該企業(yè)2024年的總資產(chǎn)收益率為（）。

%B.3.63%C.4.00%D.4.75%

100%=0.5-7-（10+15）/2X100%=4.00%

72.（）是指商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟(jì)、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)

略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險，并實(shí)行科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避開或降低可能的風(fēng)險損失的

風(fēng)險管理方法。

A.法律風(fēng)險管理B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理C.合規(guī)風(fēng)險管理D.國家風(fēng)險管理

73.股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股35

元的價格購買1股S股票?，F(xiàn)知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價值為（）元。

A.5B.7C.-1.8D.0

40元，執(zhí)行價格是35元，所以內(nèi)在價值是40-35二5元。本題中，28元是股票曾經(jīng)的市場價格，沒有利用價值了。6.8

元是期權(quán)費(fèi)，就是期權(quán)價格。

74.符合內(nèi)部限制過程評價的詳細(xì)評分標(biāo)準(zhǔn)的一項(xiàng)為（）。

A.被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別的，可得該項(xiàng)分值的30%

B.在滿意前項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評價項(xiàng)目的過程和對風(fēng)險的限制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項(xiàng)分值的20$

C.在滿意前兩項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評價項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項(xiàng)分值的20$

D.在滿意前三項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評價項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險限制的結(jié)果方面，限制措施有效且相宜的，可再得該項(xiàng)分值的20$

20席；B選項(xiàng)中數(shù)值應(yīng)為30席；C選項(xiàng)中數(shù)苴應(yīng)為30%<.

75.信息披露的頻率方面，下面表述不正確的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)當(dāng)每半年進(jìn)行一次

B.大的國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必需按季度披露一級資本足夠率、總的資本足夠率及其組成成

分

C.假如有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項(xiàng)目的信息變更較快，銀行也要按季披露這些信息

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，須要每半年進(jìn)行一次

76.多數(shù)風(fēng)險管理方案都會針對每一業(yè)務(wù)流程提出最優(yōu)的限制方法，并將其列入風(fēng)險管理進(jìn)程或政策程序中，在這些

限制方法中，最常用的是（）。

A.分散化B.績效指標(biāo)考核C自動化操作D.職責(zé)分別

77.銀行的經(jīng)營環(huán)境時刻都處在變更當(dāng)中，或者說銀行的外部環(huán)境存在很大的不確定性，但是不同銀行受到的影響是

不同的，這取決于根行經(jīng)營對外部環(huán)境的依靠程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變更而變更和調(diào)整的彈性。一

家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依靠于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險就越（）o

A高R低C,不肯定D以匕都不對

78.下列有關(guān)主動的組合管理的說法，錯誤的是（）。

A.主動的組合管理就是將全行范圍內(nèi)的資本配置和單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理相結(jié)合

B.主動的組合管理不僅須要度量、加總和監(jiān)控風(fēng)險，而且也包括主動地變更風(fēng)險

C.主動的組合管理須要銀行不僅能夠在組合層面上度量風(fēng)險，而且還須要分析單個管理工具是如何影響風(fēng)險狀況的

D.主動的組合管理不須要考慮組合層面上單個業(yè)務(wù)風(fēng)險之間的相關(guān)性

79.戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程通?？梢苑譃?個步驟；下列哪一項(xiàng)活動是在確定風(fēng)險管理方案之后執(zhí)行的？（）

A.確定風(fēng)險管理備選方案B.風(fēng)險優(yōu)先排序C.監(jiān)測風(fēng)險評估效果D.明確期望結(jié)果

9個步驟包括：1）識別/發(fā)覺風(fēng)險因素；2）評估主要風(fēng)險因素；3）評估可能性和影響；4）風(fēng)險優(yōu)先排序⑸明確期望結(jié)果；6）

確定風(fēng)險管理備選方案；7）確定風(fēng)險管理方案；8）執(zhí)行風(fēng)險管理方案⑼監(jiān)測風(fēng)險評估效果調(diào)整策喀。

80.依據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，假如回收率為0,某1年期的零息國債的收益率為10舟,1年期的信用等級為B

的零息債券的收益率為15%;則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

B.0.05C

1-（1+10%）/（1+15%）=0.0435

81.CAMELS評級體系需對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評級，下列哪一項(xiàng)屬于資產(chǎn)質(zhì)量評級時應(yīng)考慮的因素？（）

A.資產(chǎn)質(zhì)量對資本的影響，如資產(chǎn)減值打算的足夠程度B.無形資產(chǎn)對資本的影響

C.表內(nèi)外資產(chǎn)中各口徑的問題資產(chǎn)的金額、結(jié)構(gòu)分布、問題嚴(yán)峻程度以及變更趨勢

D.銀行進(jìn)入資本市場或通過其他渠道增加資本的實(shí)力

82.商業(yè)銀行經(jīng)營的目的是追求利泗最大化。其盈利實(shí)力狀況也是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的。資本金收益率屬于盈利

實(shí)力監(jiān)管指標(biāo)，下列關(guān)于這一指標(biāo)，說法錯誤的是（）

A.資本收益率也稱為股本收益率B.其計(jì)算公式為：稅前收入/資本金總額

C.該指標(biāo)可以審查銀行資本或股本的盈利實(shí)力

D.一般來說，資本金盈利率較高，達(dá)到或超出行業(yè)平均水平的銀行應(yīng)當(dāng)是比較好的銀行

83.風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)管比合規(guī)監(jiān)管更先進(jìn)，是對合規(guī)監(jiān)管的否定B.風(fēng)險監(jiān)管是對合規(guī)監(jiān)管的繼承和發(fā)展

C.合規(guī)監(jiān)管是對風(fēng)險監(jiān)管的繼承和發(fā)展D.以上都不對

84.依據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀■行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于非信貨資產(chǎn)打算足夠率的表述，下面選項(xiàng)中不正

確的是（）。

A.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提打算是指商業(yè)銀行針對非信貸資產(chǎn)預(yù)料損失實(shí)存計(jì)提的各類損失打算和減值打算

B.非信貸資產(chǎn)打算足夠率;非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提打算期平均余額：非信貸資產(chǎn)預(yù)料損失

C.非信貸資產(chǎn)預(yù)料損失是指商業(yè)銀行依據(jù)《金融企業(yè)會計(jì)制度》針對短期投資、長期投資、固定資產(chǎn)、在建工程、無

形資產(chǎn)和抵債資產(chǎn)等非信貸資產(chǎn)，預(yù)料將來可能損失的金額

D.對非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提打算詳細(xì)參照財政部《金融企業(yè)會計(jì)制度》（財會[2024]49號）執(zhí)行

85.風(fēng)險監(jiān)管的演化階段不包括（）。

A.審慎監(jiān)管B.風(fēng)險為本的監(jiān)管

C.風(fēng)險價值監(jiān)管D.以上都不包括

1979年美國監(jiān)管當(dāng)局提出了駱駝評級體系，被稱為審慎監(jiān)管；其次階段是風(fēng)險為本的監(jiān)管。沒有C所說的風(fēng)險價值監(jiān)管。

風(fēng)險價值是VAR的一種計(jì)量方法。

86.關(guān)于外部審計(jì)制度的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是（）。

A.它擔(dān)負(fù)著過渡會計(jì)信息風(fēng)險、確保會計(jì)信息質(zhì)量、降低會計(jì)信息識別成本的責(zé)任

B.被利益相關(guān)者視為重要的利益保障機(jī)制

C.外部審計(jì)制度的價值在于有效性D.在干脆審計(jì)托付模式下，包括企業(yè)全部者、注冊會計(jì)師和經(jīng)營者三方

87.某銀行2024年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2024年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款

金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收削減了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

%B.8.0%C.9.8%D.9.0%

100%=900/（10000-R00）X100%=978%

88.在風(fēng)險預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警把自變量；只考察警素指標(biāo)的時間序列變更規(guī)律。

A.白色預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.黑色預(yù)警法D.藍(lán)色預(yù)警法

89.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行依據(jù)五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，從正常類貸款到損失類貸款，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別

為2億、4億、5億、3億、1億，假如各類貸款對應(yīng)的邊際非預(yù)期損失是0.02、0.03.0.05.0.1、0.1,假設(shè)商業(yè)銀

行的總體經(jīng)濟(jì)資本為30億，則依據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行安排給正常類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為（）o

A4億B.8億C.10億D.6億

1,2,…,n個安排單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1,CVaR2,CVaRn,則第i個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為

Ci=CXCVaRi/（CVaR1+CVaR2+--+CVaRn）,因此，商業(yè)銀行安排給正常類貸款的經(jīng)濟(jì)資本=30X2/（2+4+5+3+1）=4。

90.操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括（）。

A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知B.由表及里、自下而上和從已知到未知

C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知D.由表及里、自上而下和從已知到未知

二、多項(xiàng)選擇題

1.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立錯誤承受程序B.設(shè)置災(zāi)難復(fù)原以及應(yīng)急操作程序

C.隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)干安/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵E.為全部系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的運(yùn)用權(quán)限和識別標(biāo)記

2.商業(yè)根行為了完善操作風(fēng)險的評估與限制，須要具備哪些基本條件（）

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.健全的內(nèi)部限制體系C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可敏捷擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)E.強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力

3.商業(yè)儂行通?？梢酝ㄟ^觀測肯定指標(biāo)的變動來防范流淌性風(fēng)險，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號的指標(biāo)有（）。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利實(shí)力下降C.資產(chǎn)過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.所發(fā)行的股票價格下趺

4.關(guān)于債項(xiàng)評級說法錯誤的有（）。

A.債項(xiàng)評級是對交易本身的特定風(fēng)險進(jìn)行估測B.債項(xiàng)評級反映的是客戶違約后的債項(xiàng)損失大小

C.特定風(fēng)險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等D.債項(xiàng)評級只能反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險

E.債項(xiàng)評級可以同時反映客戶信用風(fēng)險和債項(xiàng)交易風(fēng)險

5.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶供應(yīng)的產(chǎn)品在（）等方面存在不完善、不健全等問題。

A.業(yè)務(wù)管理框架B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量C.風(fēng)險管理要求D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)E,內(nèi)部系統(tǒng)平安

6.商業(yè)銀行的核心資本包括（）。

A.權(quán)益資本B.混合性債務(wù)工具C.公開褚備D.未公開儲備E.重估儲備

7.普遍被應(yīng)用于商業(yè)銀行企業(yè)信用分析的CAMEL系統(tǒng)有5個關(guān)鍵要素，其中包括（）。

A.資本足夠性B.流淌性C.資產(chǎn)質(zhì)量D.保障因素E.盈利水平

8.6c法是商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)警的傳統(tǒng)方法，依據(jù)這一方法，專家需對債務(wù)人的六項(xiàng)因素做出評價，這六項(xiàng)因素中包

括（）。

A.流淌性B.抵押品C.經(jīng)濟(jì)周期的走勢D.品行E.資產(chǎn)

6c法，即依據(jù)專家對債務(wù)人或交易對方的品行、資本、實(shí)力、抵押品、現(xiàn)金流、經(jīng)濟(jì)周期的走勢六項(xiàng)因素的分析，作

出主觀推斷。

9.商業(yè)銀■行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種緣由無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新支配、

重新組織的過程，在此，貸款結(jié)構(gòu)包括（）。

A.貸款城限B.貸款擔(dān)保C.貸款金額D.貸款人規(guī)模E.貸款費(fèi)用

10.商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險識別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析（）等非財務(wù)因素。

A.管理者的品德與誠信度B.行業(yè)的周期性C.企業(yè)現(xiàn)金流量D.勞資關(guān)系E.產(chǎn)品研發(fā)

11.對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（）等風(fēng)險點(diǎn)。

A.產(chǎn)品多樣化B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.自有資金匱乏D.很