(初級(jí))金融專業(yè)樣卷(含四卷)含答案解析

（初級(jí)）金融專業(yè)樣卷（一）

考試方式：【閉卷】考試時(shí)間：【90分鐘】總分：【100分】

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每小題2分，共100分）

1、投資者預(yù)期某債券價(jià)格將要下跌，先定立期貨合同按現(xiàn)有價(jià)格賣出，等該債

券價(jià)格下跌后再購進(jìn)，從中獲取差價(jià)，這種交易方式為（）o

A、保證金多頭交易

B、保證金空頭交易

C、多頭交易

D、空頭交易

【答案】D

【解析】本題目考察金融期貨的交易方式知識(shí)點(diǎn)。

空頭交易又稱為賣空，即預(yù)期某證券價(jià)格將要下跌，先訂立期貨合同按現(xiàn)有價(jià)

格賣出，等該證券價(jià)格下跌以后再買進(jìn)，從而獲取高賣低買之間的差價(jià)。

多頭交易又稱買空，即預(yù)期某證券的價(jià)格將要上漲，先以期貨合同預(yù)約買進(jìn)，

等交割時(shí)再高價(jià)賣出，從中獲取差價(jià)。

2、下列關(guān)于杠桿率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、杠桿率是商業(yè)釵行調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額與一級(jí)資本之比

13、杠桿率反映商業(yè)銀行通過負(fù)債經(jīng)營(yíng)謀求較高權(quán)益收益的能力

C、杠桿率低的經(jīng)濟(jì)意義是少量的資本支撐著大量的負(fù)債

D、商業(yè)銀行、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)一般都采取杠桿經(jīng)營(yíng)模式

【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的計(jì)算與分析。

杠桿率是商業(yè)銀行一級(jí)資本與調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比。

3、銀行的會(huì)計(jì)憑證按照業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為（）兩大類。

A、基本憑證和專業(yè)憑證

B、基本憑證和特定憑證

C、專業(yè)憑證和普通憑證

D、普通憑證和特殊憑證

【答案】B

【解析】銀行的會(huì)計(jì)憑證按照業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為基本憑證和特定憑證兩大類。

4、在我國影響商業(yè)銀行存款總量變動(dòng)的因素是（）。

A、服務(wù)質(zhì)量

B、存款種類

C、存款方式

D、存款利率

【答案】D

【解析】本題目考察影響存款總量變動(dòng)的因素知識(shí)點(diǎn)。

社會(huì)存款總量其影響因素主要有社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、國家金融法規(guī)、中央銀行

貨幣政策、通貨膨脹率和存款利率等。

就單個(gè)商業(yè)銀行來講，其存款負(fù)債量的影響因素主要包括服務(wù)項(xiàng)目與服務(wù)質(zhì)

量、存款種類與方式等。

故，D選項(xiàng)正確，在我國影響商業(yè)銀行存款總量變動(dòng)的因素是存款利率。

5、某商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對(duì)客戶提取存款的要求，被迫以高于正常水平

的利率融資，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí)，銀行無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲

得足夠的資金.從而影響其盈利水平。當(dāng)銀行融資和用資的到期日不匹配.或

者經(jīng)歷了預(yù)期外的資金外流，結(jié)果被迫以高于正常的利率融資，甚至發(fā)現(xiàn)在市

場(chǎng)上融資完全不可能時(shí)，就產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6、按（）不同進(jìn)行劃分，可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A、金融交易的性質(zhì)

B、金融商品的融資期限

C、金融交易的場(chǎng)所

D、金融交易的交割時(shí)間

【答案】B

【解析】按金融商品的融資期限不同進(jìn)行劃分，可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和

資本市場(chǎng)。

7、小張?jiān)趯?duì)銀行的某金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的過程中，發(fā)現(xiàn)利率出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)會(huì)使銀

行面臨該風(fēng)險(xiǎn)，則小張分析的風(fēng)險(xiǎn)是銀行的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、國家風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行在利率出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

8、費(fèi)雪認(rèn)為，貨幣流通速度在短期內(nèi)可視為常數(shù)，交易量也相對(duì)穩(wěn)定，因而可

以得出物價(jià)的水平隨著（）的變化而變化。

A、貨幣流通速度

B、物價(jià)總水平

C、貨幣量

D、待銷售商品價(jià)格總額

【答案】C

【解析】費(fèi)雪認(rèn)為，貨幣流通速度在短期內(nèi)基本不變，可視為常數(shù)，交易量也

相對(duì)穩(wěn)定，因而可以得出物價(jià)的水平隨著貨幣量的變化而變化的結(jié)論。

9、在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中：如恒久性收入增加，則貨幣需求（）o

A、增加

B、減少

C、小變

D、先增后減

【答案】A

【解析】本題考查弗里德曼的貨幣需求理論。

根據(jù)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，恒久性收入與貨幣需求成正相關(guān)關(guān)系。

10、存款類金融機(jī)構(gòu)、契約類儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)按照

（）的分類。

A、活動(dòng)領(lǐng)域

B、職能作用

C、所起作用

D、資金來源方式

【答案】D

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。

金融機(jī)構(gòu)的分類：（1）按活動(dòng)領(lǐng)域可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。

（2）按職能作用可以分為一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（3）按業(yè)務(wù)特征可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（4）按在金融活動(dòng)中所起的作用可分為投資類金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)、信

息咨詢服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)。

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

【答案】B

【解析】本題目考察通貨膨脹知識(shí)點(diǎn)

根據(jù)通貨膨脹產(chǎn)生原因的不同：

（1）需求拉上型通貨膨脹/超額需求通貨膨脹：總需求超過總供給，“過多的

貨幣追求過少的商品”。

（2）成本推動(dòng)型通貨膨脹：沒有超額需求，由于成本增加導(dǎo)致供給減少，吩格

上漲，引發(fā)通脹：①工資推動(dòng)：工資增加一企業(yè)成本增加一供給減少一物價(jià)上

漲；②利潤(rùn)推動(dòng)：為獲取高額利潤(rùn)一壟斷企業(yè)、寡頭企業(yè)操縱抬高價(jià)格一物價(jià)

上漲；③其他因素推動(dòng)。

（3）混合型通貨膨脹：需求拉上+成本推動(dòng)；供需兩方面共同作用。

（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：總需求和總供給處于平衡狀態(tài)，但由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等原因

引發(fā)通貨膨脹。

成本推動(dòng)型通貨膨脹包括工資成本推動(dòng)、利潤(rùn)推動(dòng)和其他成本推動(dòng)三方面。

15、按是否與實(shí)際信民活動(dòng)直接相關(guān)劃分，信用工具分為（）。

A、債權(quán)憑證和所有權(quán)憑證

B、短期信用工具和長(zhǎng)期信用工具

C、直接信用工具和間接信用工具

D、基礎(chǔ)信用工具和衍生信用工具

【答案】D

【解析】按是否與實(shí)際信用活動(dòng)直接相關(guān)，信用工具分為基礎(chǔ)信用工具和衍生

信用工具。

16、將外幣存款分為小額外幣存款和大額外幣存款是根據(jù)存款額度是否超過

（）（或等值的其他外幣）。

A、300萬美元

B、300萬人民幣

C、3000萬美元

D、3000萬人民幣

【答案】A

【解析】根據(jù)存款額度是否超過300萬美元（或等值的其他外幣），外幣存款可

分為小額外幣存款和大額外幣存款。

17、目前，我國的債券市場(chǎng)實(shí)行的交割制度是（）0

A、T+0

B、T+l

C、T+2

D、T+3

【答案】B

【解析】交割是證券買賣雙方成交后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收付應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)和證

券的過程。

按交割日期不同，一般將交割分為四種：

①當(dāng)日交割，又稱T+0交割，即買賣雙方在成交當(dāng)天完成交割。

②次日交割，也稱T+1交割，即在成交后的下一個(gè)營(yíng)業(yè)日交割。

③例行交割，即買賣雙方在成交之后，按照證券交易所的規(guī)定或慣例交割。

④選擇交割，即買賣雙方自主選擇交割日期，這種交割方式通常在場(chǎng)外。

交易中使用。根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，A股與基金采用T+1交割方式，B股會(huì)用

T+3交割方式。

18、信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營(yíng)或運(yùn)

用信托資金及信托財(cái)產(chǎn)。

A、受托人

B、委托人

C、證監(jiān)會(huì)

D、銀保監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)

營(yíng)或運(yùn)用信托資金及信托財(cái)產(chǎn)。

19、根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)公司分為（）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司

C、國有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司

D、外資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司

【答案】B

【解析】本題考查保險(xiǎn)公司的類型。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)

象的不同分為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；根據(jù)出資人的不同分為國有保險(xiǎn)公司、

股份制保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司等。

20、（）是指中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)擁有監(jiān)管權(quán)，且不同的金融

機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。

A、二元多頭式金融監(jiān)管體制

B、一元多頭式金融監(jiān)管體制

C、集權(quán)式金融監(jiān)管體制

D、跨國式金融監(jiān)管體制

【答案】A

【解析】本題考查發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管體制。

二元多頭式金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)擁有監(jiān)管

權(quán)，且不同的金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。

21、計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息的基本規(guī)定不包括（）o

A、計(jì)算存期的規(guī)定

B、利隨本清，不計(jì)復(fù)利

C、計(jì)息起點(diǎn)和尾數(shù)處理的規(guī)定

D、未到期的定期儲(chǔ)蓄存款提前支取規(guī)定

【答案】D

【解析】計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息的基本規(guī)定：①計(jì)算存期的規(guī)定；②利隨本清，不

計(jì)復(fù)利；③計(jì)息起點(diǎn)和尾數(shù)處理的規(guī)定；④利率單位及其換算。

22、在國際收支活動(dòng)中，各類微觀主體出于自身特殊的目的而進(jìn)行的交易活動(dòng)

稱為（）交易。

A、調(diào)節(jié)性

B、短期性

C、彌補(bǔ)性

D、自主性

【答案】D

【解析】本題目考察國際收支失衡的判定知識(shí)點(diǎn)。

在國際收支活動(dòng)中，各類微觀主體出于自身特殊的目的而進(jìn)行的交易活動(dòng)稱為

自主性交易。這種交易體現(xiàn)的是微觀主體個(gè)體的利益，具有自發(fā)性和分散性的

特點(diǎn)。

補(bǔ)償性交易是指爾補(bǔ)國際收支不平衡而發(fā)生的交易，又稱事后交易。國際收支

差額指的是自主性交易的差麴。這類交易活動(dòng)由戟府出畝實(shí)現(xiàn)，體現(xiàn)了一國政

府的意志，具有集中性和被動(dòng)性的特點(diǎn)。

23、下列不屬于投資性中介機(jī)構(gòu)的是（）0

A、養(yǎng)老基金

B、共同基金

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、金融公司

【答案】A

【解析】金融機(jī)構(gòu)按資金來源方式不同可以分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄

機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。其中，投資性中介機(jī)構(gòu)是以投資活動(dòng)為主要目的的籌

集資金中介，如金融公司、共同基金、貨幣市場(chǎng)基金等。A項(xiàng)養(yǎng)老基金屬于契

約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

24、根據(jù)1988年通過的《統(tǒng)一資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》的規(guī)定，附屬

資本不得超過核心資本的（）o

A、4%

B、25%

C、8%

D、100%

【答案】D

【解析】1988年通過的《統(tǒng)一資本衡量和贊本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》首次提出了統(tǒng)

一的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)算方法。巴塞爾委員會(huì)將總資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)定

為8%,并規(guī)定核心資本的比例不得低于4%,附屬資本不得超過核心資本的

100%。

25、用來衡量股價(jià)高低的指標(biāo)是（

A、換手率

B、市盈率

C、成交量

D、成交額

【答案】B

【解析】市盈率又稱本益比或股價(jià)收益率，是股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利

潤(rùn)之比。市盈率是用來衡量股價(jià)高低的指標(biāo)，它從相對(duì)于公司收益的角度反映

股票價(jià)格水平。

26、本幣與某一關(guān)鍵貨幣之間的匯率稱為（）o

A、套算匯率

B、即期匯率

C、基礎(chǔ)匯率

D、中間匯率

【答案】C

【解析】基礎(chǔ)匯率是指本幣與某一關(guān)鍵貨幣之間的匯率。

27、某證券公司為A公司上市提供專業(yè)性的財(cái)務(wù)意見，屬于證券公司的（）業(yè)

務(wù)。

A、證券承銷

B、證券私募發(fā)行

C、公司理財(cái)

D、財(cái)務(wù)顧問

【答案】D

【解析】證券公司的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指證券公司在公司的股份制改造、上市、

在二級(jí)市場(chǎng)再籌資及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動(dòng)中提供的專業(yè)性

財(cái)務(wù)意見。

28、商業(yè)銀行向中國人民銀行申請(qǐng)短期再貸款時(shí)，不能作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證

的有價(jià)證券是（）0

A、中國人民銀行融資券

B、中國人民銀行特種存款憑證

C、金融債券

D、企業(yè)債券

【答案】D

【解析】可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券包括國庫券、中國人民銀行融資

券、中國人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。

29、存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，必須通過

（）辦理。

A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、專用存款賬戶

【答案】B

【解析】基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付

及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，必須通過該賬戶辦理。

30、按照貸款五級(jí)分類方法，重組后的貸款如果仍然逾期，該貸款應(yīng)至少劃歸

為（

A、關(guān)注貸款

B、次級(jí)貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

【答案】C

【解析】本題目考察不良貸款管理知識(shí)點(diǎn)。

1998年后，我國對(duì)銀行業(yè)貸款分類逐步實(shí)施“五級(jí)分類”法，即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)

程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

按照貸款五級(jí)分類方法，重組后的貸款如果仍然逾期，該貸款應(yīng)至少劃歸為可

疑貸款。

31、投資者在同一時(shí)間既購買某種證券的看漲期權(quán)，又購買該證券的看跌期

權(quán)，這種期權(quán)交易方式是（）o

A、商品期權(quán)

B、雙向期權(quán)

C、定期期權(quán)

D、期貨期權(quán)

【答案】B

【解析】本題目考察雙向期權(quán)交易知識(shí)點(diǎn)

雙向期權(quán)是投資者在同一時(shí)間既購買某種證券的看漲期權(quán)，又購買該證券的看

跌期權(quán)。此后若該證券價(jià)格上漲，則行使看漲期權(quán)以獲利，若該證券價(jià)格下跌

則行使看跌期權(quán)以獲利。投資者在價(jià)格趨勢(shì)預(yù)測(cè)不準(zhǔn)時(shí)，可以購買雙向期權(quán)。

購買雙向期權(quán)的獲利機(jī)會(huì)多，但期權(quán)費(fèi)用也較高。

32、下列屬于反映商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)的是（）。

A、不良貸款率

B、成本收入比

C、撥備覆蓋率

D、杠桿率

【答案】B

【解析】本題目考察成本收入比知識(shí)點(diǎn)。

反映商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)有資本利潤(rùn)率（凈資產(chǎn)收益率）、資產(chǎn)利潤(rùn)率（總

資產(chǎn)報(bào)酬率）、成本收人比、收人利潤(rùn)率、支出利潤(rùn)率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率

6個(gè)指標(biāo)，主要反映商業(yè)銀行一定經(jīng)營(yíng)期間的投人產(chǎn)出水平和盈利質(zhì)量。

成本收入比是反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)，而選項(xiàng)A、C、D是反映商業(yè)銀行

資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。

33、證券公司為所承銷的證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持市場(chǎng)價(jià)

格的穩(wěn)定的職能被稱為（）。

A、做市商

B、經(jīng)紀(jì)商

C、中間商

D、服務(wù)商

【答案】A

【解析】本題目考察證券公司的主要業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)。

證券公司在二級(jí)市場(chǎng)中扮演著做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商三重角色。

作為做市商，在證券承銷結(jié)束之后證券公司有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較

強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定。

作為經(jīng)紀(jì)商，證券公司代表買方或賣方，按照客戶提出的價(jià)格代理進(jìn)行交易。

作為交易商，證券公司從事證券自營(yíng)買賣活動(dòng)以實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)與所經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的

保值與增值。此外，證券公司還在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)套利和風(fēng)險(xiǎn)套利等活

動(dòng)。

34、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、策略風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

35、面額為100元的可轉(zhuǎn)換債券，其發(fā)行價(jià)格為90元，其轉(zhuǎn)換價(jià)格為50元，

則轉(zhuǎn)換比例為（）o

A、1.1

B、1.2

C、1.4

D、2

【答案】D

【解析】轉(zhuǎn)換比例是指一定面額的可轉(zhuǎn)換債券可以轉(zhuǎn)換的股票的股數(shù)，轉(zhuǎn)換價(jià)

格是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票時(shí)每股股票所需要的金額。兩者之間的關(guān)系是：

轉(zhuǎn)換比例:可轉(zhuǎn)換債券面額?轉(zhuǎn)換價(jià)格二100+50=2。

36、在證券買賣成交后，辦理變更股東或債權(quán)人名簿記載的手續(xù)稱為（）。

A、過戶

B、交割

C、清算

D、成交

【答案】A

【解析】本題考查的是證券交易程序知識(shí)點(diǎn)。

由證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)對(duì)每一營(yíng)業(yè)日成交的證券與價(jià)格分別予以軋抵，計(jì)算證券

和資金的應(yīng)收或應(yīng)付凈額的處理過程，被稱做清算。

證券買賣成交后，辦理變更股東或債權(quán)人名簿記載的手續(xù)稱為過戶。

交割是證券買賣雙方成交后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收付應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)和證券的過

程。

證券競(jìng)價(jià)交易按價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則撮合成交。

37、巴塞爾協(xié)議明確將資本的構(gòu)成分為兩類，下列屬于該協(xié)議規(guī)定的核心資本

的是（）o

A、資本公積

B、呆賬準(zhǔn)備金

C、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D、長(zhǎng)期金融債券

【答案】A

【解析】1988年巴塞爾協(xié)議明確將資本的構(gòu)成分為兩類：

①核心資本，又稱一級(jí)資本。這類資本主要包括實(shí)收股本（普通股、非積累優(yōu)

先股）和公開儲(chǔ)備（未分配利潤(rùn)、盈余公積、資本公積）。

②附屬資本，又稱二級(jí)資本、補(bǔ)充資本或輔助資本。這類資本包括普通準(zhǔn)備金

（呆賬準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)（發(fā)行的長(zhǎng)期金融債券）

等。

38、同業(yè)拆借不能用于（）o

A、短期使用

B、維持資金的正常周轉(zhuǎn)

C、調(diào)劑余缺

D、貸款和投資

【答案】D

【解析】同業(yè)拆借主要用于維持資金的正常周轉(zhuǎn)，調(diào)劑余缺，不能用于貸款和

投資。

39、不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）0

A、確定性

B、可測(cè)性

C、可控性

D、相關(guān)性

【答案】A

【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、可測(cè)性、可控性和相關(guān)性等特征。

40、再貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過（）個(gè)月。

A、1

B、2

C、5

D、6

【答案】D

【解析】本題目考察再貼現(xiàn)知識(shí)點(diǎn)

再貼現(xiàn)又稱“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行在貼現(xiàn)買進(jìn)尚未到期的有價(jià)證券（如期

票、銀行承兌匯票等）后，為了應(yīng)付短期資金需要再向中央銀行貼現(xiàn)以融通資金

的行為。

再貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之E起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。

41、將全國的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央政府，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力，在中央一級(jí)

設(shè)立兩家或兩家以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)監(jiān)管國內(nèi)不同金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制是

（）。

A、一元多頭式金融監(jiān)管體制

B、二元多頭式金融監(jiān)管體制

C、集權(quán)式金融監(jiān)管體制

D、跨國式金融監(jiān)管體制

【答案】A

【解析】一元多頭式金融監(jiān)管體制是指全國的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央政府，地

方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力，在中央一級(jí)設(shè)立兩家或兩家以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)監(jiān)管

國內(nèi)不同金融機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)管體制。

42、下列有關(guān)“巴塞爾協(xié)議IH”的基本規(guī)定.說法正確的是（）。

A、到2019年1月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到2%

B、協(xié)議要求資本充足率保持在10%

C、最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步

升至7%

D、該協(xié)議定義的一級(jí)資本只包括普通股

【答案】C

【解析】到2019年1月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到

2.5%,故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

另外，巴塞爾協(xié)議HI維持目前資本充足率8%不變，但是對(duì)資本充足率加資本

緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至10.5%,故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至

7%,故C項(xiàng)說法正確。

巴塞爾協(xié)議III對(duì)一級(jí)資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優(yōu)先

股，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

43、資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的（）指標(biāo)。

A、流動(dòng)性

B、安全性

C、盈利性

D、持續(xù)性

【答案】B

【解析】本題目考察資本充足率知識(shí)點(diǎn)。

資本充足率是商業(yè)銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率，是保證商業(yè)銀行正常

運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率。各國金融管理當(dāng)局一般都對(duì)商業(yè)銀行資本充足

率有嚴(yán)格的要求，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)。

44、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A、庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在業(yè)務(wù)款中的現(xiàn)鈔和硬幣

B、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金來源于客戶的現(xiàn)金存入以及從中央銀行發(fā)行庫提取

的現(xiàn)金

C、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金主要用于應(yīng)對(duì)客戶提取現(xiàn)金和商業(yè)銀行自身的日常

零星現(xiàn)金開支

D、庫存現(xiàn)金屬于盈利資產(chǎn)，需要一定的防護(hù)費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】D

【解析】本題考查庫存現(xiàn)金。

庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在業(yè)務(wù)款中的現(xiàn)鈔和硬幣。商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)脛來

源于客戶的現(xiàn)金存入以及從中央銀行發(fā)行庫提取的現(xiàn)金，主要用于應(yīng)對(duì)客戶提

取現(xiàn)金和商業(yè)銀行自身的日常零星現(xiàn)金開支。庫存現(xiàn)金屬于非盈利資產(chǎn)，其持

有需要一定的防護(hù)費(fèi)生和保險(xiǎn)費(fèi)用。

45、小王于2018年4月1日向銀行存入1000元，一年定期，存入時(shí)年利率為

5%,小王于2019年1月1日支取該筆款項(xiàng)。如果支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄

存款年利率為1.5%,則應(yīng)付利息為（）。

A、50元

B、15元

C、65元

D、11.25元

【答案】D

【解析】提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)

付利息。計(jì)算公式為：

提前支取部分的應(yīng)付利息;提前支取的本金X實(shí)存天數(shù)X支取日活期儲(chǔ)蓄存款日

利率=1000X270X（1.5%4-360）=11.25（元）。

46、（）指的是信用關(guān)系建立在有償?shù)幕A(chǔ)上，債權(quán)人在讓渡實(shí)物或貨幣的使

用權(quán)時(shí)，要求在歸還時(shí)有一定的增值或附加額。

A、債務(wù)償還性和債權(quán)收益性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、流動(dòng)性

D、收益性

【答案】A

【解析】本題考查信用的特征。

信用具有債務(wù)償還性和債權(quán)收益性。實(shí)物或貨幣的暫時(shí)讓渡是以償還為先決條

件的。債權(quán)人貸出的實(shí)物或貨幣資余，要求在信任關(guān)系到期時(shí)，按一定方式得到

返回，也就是說，債權(quán)人有到期追索其債權(quán)的權(quán)利，同樣，債務(wù)人也有到期償

還所借債務(wù)的義務(wù)。同時(shí)，實(shí)物或貨幣資金的借貸不是無償?shù)?，而是以還本付息

為條件。信用關(guān)系建立在有償?shù)幕A(chǔ)上，也就是說，債權(quán)人在讓渡實(shí)物或貨幣的

使用權(quán)時(shí)，要求在歸還時(shí)有一定的增值或附加額。

47、下列關(guān)于資本市場(chǎng)融資特點(diǎn)的描述，說法錯(cuò)娓的是（）。

A、期限長(zhǎng)

B、風(fēng)險(xiǎn)大

C、收益高

D、流動(dòng)性強(qiáng)

【答案】D

【解析】資本市場(chǎng)融資具有期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高的特點(diǎn)，是金融市場(chǎng)的重

要組成部分。

48、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，拆借銀行拆入資金應(yīng)借記的科目是（）。

A、存放同業(yè)款項(xiàng)

B、同業(yè)存放款項(xiàng)

C、同業(yè)拆入

D、存放中央銀行款項(xiàng)

【答案】D

【解析】本題目考察同業(yè)拆借業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)。

金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)通常設(shè)有“存放中央銀行款項(xiàng)”“存放同業(yè)”“拆出資

金”三個(gè)資產(chǎn)類科目和“向中央銀行借款”“同業(yè)存放”“拆入資金”和

“貼現(xiàn)負(fù)債”四個(gè)負(fù)債科目，以及資產(chǎn)負(fù)債共同類的“清算資金往來”科目，

核算與中國人民銀行、其他商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)之間的曰常結(jié)算往來、再貼現(xiàn)

和資金拆借業(yè)務(wù)。

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，拆借銀行拆入資金應(yīng)借記的科目是“存放中央銀行款項(xiàng)”，

貸記“同業(yè)拆入”。

49、下列存款中，適宜于商業(yè)銀行安排短期項(xiàng)目運(yùn)用為主的資金來源是（）。

A、單位通知存款

B、單位定期存款

C、單位協(xié)定存款

D、單位活期存款

【答案】D

【解析】本題目考察單位活期存款知識(shí)點(diǎn)。

單位活期存款是指存款單位在商業(yè)銀行開立基本戶或結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存

期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬和存取的存款。活期存款主要吸收企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)過程中暫時(shí)閑

置的資金，是商業(yè)銀行最重要的資金來源之一。

對(duì)商業(yè)銀行來講單位活期存款因其流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，手續(xù)煩瑣，在運(yùn)生這

部分資金時(shí)，一般安排短期項(xiàng)目為主，同時(shí)也可將較為穩(wěn)定的活期存款余額，

按一定比列進(jìn)行長(zhǎng)期運(yùn)用。

50、如果其他情況不變，中央銀行在公開市場(chǎng)上，拋售了大量的有價(jià)證券，貨

幣供應(yīng)量將（）o

A、上升

B、不變

C、上下波動(dòng)

D、下降

【答案】D

【解析】當(dāng)中央根行從商業(yè)銀行買進(jìn)證券時(shí)，中央銀行直接將證券價(jià)款轉(zhuǎn)入商

業(yè)銀行在中央輟行的存款準(zhǔn)備金賬戶，直接增加商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，提

高商業(yè)銀行信貸能力和貨幣供應(yīng)能力；反之，如果商業(yè)銀行從中央銀行買進(jìn)證

券，則情況相反。

（初級(jí)）金融專業(yè)樣卷（二）

考試方式：【閉卷】考試時(shí)間：【90分鐘】總分：【100分】

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每小題2分，共100分）

1、由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

2、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但會(huì)形成其非利息收入的業(yè)務(wù)是商業(yè)

我行的（）o

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、投資業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】本題目考察中間業(yè)務(wù)的概念知識(shí)點(diǎn)。

金融企業(yè)還有一些不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但會(huì)形成其非利息收

人的其他業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)被稱為“表外業(yè)務(wù)”或中間業(yè)務(wù)。

在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行作為信用活動(dòng)的一方參與；而中間

業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角

色，通常實(shí)行有償服務(wù)。

3、下列選項(xiàng)可引起商業(yè)銀行頭寸增加的因素是（）0

A、客戶從其他金融企業(yè)劃入款項(xiàng)

B、歸還中央銀行貸款

C、支付同業(yè)往來利息

D、調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金

【答案】A

【解析】本題目考察商業(yè)銀行的頭寸匡算與預(yù)測(cè)知識(shí)點(diǎn)。

商業(yè)銀行關(guān)于頭寸的術(shù)語較多，如多頭寸、缺頭寸、軋頭寸、調(diào)頭寸等。

商業(yè)銀行的頭寸涵蓋了其大部分現(xiàn)金資產(chǎn)，因此，商業(yè)銀行頭寸匡算便構(gòu)成其

現(xiàn)金資產(chǎn)管理的重要組成部分。

故，A選項(xiàng)正確，客戶從其他金融企業(yè)劃入款項(xiàng)可引起商業(yè)銀行頭寸增加。B、

C、D三個(gè)選項(xiàng)會(huì)引起商業(yè)銀行頭寸減少。

4、現(xiàn)金由企事業(yè)單位和個(gè)人流回商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的過程，稱為（）0

A、現(xiàn)金發(fā)行

B、現(xiàn)金投放

C、現(xiàn)金歸行

D、現(xiàn)金回籠

【答案】C

【解析】隨著企事業(yè)單位和個(gè)人用現(xiàn)金進(jìn)行各種支付，流通中的現(xiàn)金又流回商

業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的過程，稱為現(xiàn)金歸行。

5、以下（）不屬于現(xiàn)金歸行的渠道。

A、商品銷售收入

B、服務(wù)事業(yè)收入

C、信用收入

D、采購支出

【答案】D

【解析】本題考查現(xiàn)金流通。

現(xiàn)金歸行的渠道有：（：）商品銷售收入；（2）服務(wù)事業(yè)收入；（3）財(cái)政稅收收

入；（4）信用收入。其中，采購支出是現(xiàn)金投放的渠道之一。

6、在（）的情況下，如果銀行信貸規(guī)模不變,必然導(dǎo)致市場(chǎng)購買力需求不

足。

A、財(cái)政平衡

B、財(cái)政結(jié)余

C、財(cái)政赤字

D、財(cái)政虧空

【答案】B

【解析】在財(cái)政結(jié)余的情況下，如果銀行信貸規(guī)模不變，必然導(dǎo)致市場(chǎng)購買力

需求不足。

7、下列關(guān)于商品貨幣的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商品貨幣兼具貨幣與商品雙重身份

B、商品貨幣是足值貨幣

C、商品貨幣包括實(shí)物貨幣和金屬貨幣

D、商品貨幣不具備商品屬性

【答案】D

【解析】商品貨幣是指有實(shí)物支持的貨幣，具有貨幣與商品雙重身份。故D項(xiàng)

說法錯(cuò)誤

8、經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)信用的一般解釋為，信用是一種以償還（）為條件的資金借貸行

為。

A、本金

B、利息

C、本金和支付利息

D、稅后利息

【答案】C

【解析】本題考查的是信用的含義知識(shí)點(diǎn)。

從經(jīng)濟(jì)意義上看，信用是一種以償還本金或商品并支付利息的借貨行為，其特征

是貨幣或商品的所有者將其貨幣或商品暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給別人使用，借貸雙方約定期

限，按期歸還，并由借方支付給貸方一定利息。信用活動(dòng)中形成的借貸雙方的債

權(quán)債務(wù)關(guān)系，體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

故，C選項(xiàng)正確，信用是一種以償還本金和支付利息為條件的資金借貸行為。

9、貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A、40

B、50

C、60

D、70

【答案】C

【解析】銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日（又稱最晚還款日）之間為

免息還款期。貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)為60天。

10、政策性銀行為其方支持的資金融通活動(dòng)提供信用保證是政策性銀行的

（）業(yè)務(wù)。

A、存款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、擔(dān)保業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】本題考查政策性銀行的業(yè)務(wù)。

政策性銀行的業(yè)務(wù)：

（1）貸款業(yè)務(wù)。政策，'生銀行的貸款業(yè)務(wù)有普通貸款與特別貨款。

（2）投資業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)包括股權(quán)投資和債券投資。

（3）擔(dān)保業(yè)務(wù)。政策畦銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)是指政策性銀行為其所支持的資金融通

活動(dòng)提供信用保證。

11、下列不屬于我國商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象的是（）o

A、政府債券

B、金融債券

C、一般企業(yè)債券

D、次級(jí)債券

【答案】D

【解析】本題考查商業(yè)銀行證券投資的工具。

商業(yè)銀行證券投資的工具：（1）政府債券；（2）金融債券；（3）公司債券；

（4）企業(yè)債券；（5）短期融資券；（6）超短期融資券；（7）中期票據(jù)；（8）資

產(chǎn)支持證券；（9）中央銀行票據(jù)。

12、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例不應(yīng)

低于（）0

A、10%

B、50%

C、60%

D、100%

【答案】C

【解析】核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于60機(jī)

13、在貨幣流通速度不變的條件下，待銷售商品吩格總額與貨幣需要量成

（）。

A、正比

B、反比

C、不相關(guān)

D、先正比后反比

【答案】A

【解析】本題考查馬克思的貨幣需求理論。

待銷售商品數(shù)量多，價(jià)值大，則待銷售商品價(jià)格總額高，貨幣需要量也多。在

一定時(shí)期內(nèi)，貨幣流通速度不變的條件下，待銷售商品價(jià)格總額與貨幣需要量

成正比。

14、在物價(jià)可自由浮動(dòng)條件下，貨幣供應(yīng)量過大，完全可以通過物價(jià)表現(xiàn)出來

的通貨膨脹稱為（）。

A、跑馬式通貨膨脹

B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C、公開型通貨膨脹

D、成本推動(dòng)型通貨膨脹

【答案】C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型。

跑馬式通貨膨脹：即為奔騰式通貨膨脹，年通脹率在10%T00%之間，公眾對(duì)貨

幣失去信任、經(jīng)濟(jì)混亂。

結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：總需求和總供給處于平衡狀態(tài)，但由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等原因弓發(fā)

通貨膨脹。

公開型通貨膨脹：價(jià)格放開、自由升降的條件下，各種價(jià)格指數(shù)充分反映出

來。

成本推動(dòng)型通貨膨脹：沒有超額需求，由于成本堵加導(dǎo)致供給減少，價(jià)格上

漲，引發(fā)通貨膨脹。

15、貸款五級(jí)分類法是按照（）為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。

A、貸款期限

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

C、貸款風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)

D、貸款風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

【答案】B

【解析】本題目考察不良貸款管理知識(shí)點(diǎn)。

1998年后.我國對(duì)銀行業(yè)貸款分類逐步實(shí)施“五級(jí)分類”法,即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)

程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。

貸款五級(jí)分類法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)計(jì)提相應(yīng)比例的呆賬準(zhǔn)備金，

包括普通準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金。限制商業(yè)銀行的信貸集中，是基于分散風(fēng)險(xiǎn)的

需要。

16、下列存款種類中，規(guī)定1000元才可起存的是（）。

A、定期儲(chǔ)蓄存款

B、活期儲(chǔ)蓄存款

C、整存零取儲(chǔ)蓄存款

D、定活兩便存款

【答案】C

【解析】本題目考察整存零取知識(shí)點(diǎn)。

整存零取儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行約定一次存人存款的期限和支取本金

的期次，存款人憑存單分期平均支取本金，到期結(jié)清利息的儲(chǔ)蓄存款。

整存零取儲(chǔ)蓄存款起存金額為1000元，多存不限，存款期限分為1年、3年

和5年，支取本金期限可分為每1個(gè)月、3個(gè)月或6個(gè)月支取一次，支取期限

由存款人選擇和確定。提前支取的，根據(jù)實(shí)際存期、實(shí)際積數(shù)，按支取日掛牌公

告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。該存款不辦理部分提前支取。

17、銀行信貸（）和（）是存款貨幣和現(xiàn)金貨下流通的總渠道。

A、發(fā)行，回籠

B、投放，歸行

C、投放，回籠

D、發(fā)行，歸行

【答案】C

【解析】銀行信貸投放和回籠是存款貨幣和現(xiàn)金貨幣流通的總渠道。

18、（）是指銀行（保證人）應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三人（受益人）開立的一

種書面擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方約定辦議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由

銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A、兌付

B、托收

C、信用證

D、銀行保函

【答案】D

【解析】銀行保函又稱銀行保證書.是指銀行（,呆證人）應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求.向

第三人（受益人）開立的一種書面擔(dān)保憑證，保任在申請(qǐng)人未能按雙方約定協(xié)

議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支

付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

19、（）是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金

劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。

A、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)

B、銀行卡業(yè)務(wù)

C、交易類中間業(yè)務(wù)

D、咨詢顧問類業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起

的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)一般要借助于支付結(jié)

算工具和支付結(jié)算方式來進(jìn)行。

20、接受客戶委托、代客戶買賣證券并收取傭金的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是（）o

A、證券承銷商

B、證券經(jīng)紀(jì)商

C、證券自營(yíng)商

D、證券業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】B

【解析】證券經(jīng)紀(jì)商是接受客戶委托、代客戶買賣證券并收取傭金的經(jīng)營(yíng)機(jī)

構(gòu)，其主要職能是為投資者提供信息咨詢、開戶、接受委托代理買賣、過戶、

保管、清算、交割等服務(wù)。

21、證券公司在二級(jí)市場(chǎng)，以（）身份從事證券自營(yíng)買賣活動(dòng)以實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)

與所經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的保值與增值。

A、做市商

B、經(jīng)紀(jì)商

C、交易商

D、私募者

【答案】C

【解析】作為交易商，證券公司從事證券自營(yíng)買賣活動(dòng)以實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)與方經(jīng)

營(yíng)資產(chǎn)的保值與增值。

22、對(duì)商業(yè)銀行來說，（）是最基本、最主要的業(yè)務(wù)。

A、借款業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、投資業(yè)務(wù)

D、結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】B

【解析】對(duì)商業(yè)銀行來說…負(fù)債業(yè)務(wù)是最基本、最主要的業(yè)務(wù).銀行通過負(fù)債

來籌集資金，從而構(gòu)成銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

23、下列支付結(jié)算方式中，收款與付款單位必須是國有企業(yè)、供銷合作社的是

（）o

A、支票

B、匯兌

C、銀行匯票

D、托收承付

【答案】D

【解析】本題目考察托收承付知識(shí)點(diǎn)。

托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)是1萬元，使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和

付款單位必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營(yíng)管理好，并經(jīng)開戶銀行審查同

意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)，驗(yàn)單付款的承付期是3天。

24、世界上最早使用的紙幣是（）。

A、貝殼

B、金幣

C、交子

D、人民幣

【答案】C

【解析】“交子”意指交換憑據(jù)，它不但是我國最早的由政府正式發(fā)行的紙

幣，也是世界上最早使用的紙幣。

25、下列支付結(jié)算方式中，在我國只有企業(yè)才可以使用的是（）。

A、支票

B、匯兌

C、銀行匯票

D、商業(yè)匯票

【答案】D

【解析】本題目考察商業(yè)匯票知識(shí)點(diǎn)。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收

款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承

兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款

人為承兌人。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行

為。

商業(yè)匯票的出票人是在銀行開立存款賬戶的法人和其他組織，與付款人一一銀

行或其他付款人之間，具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,具有支付匯票金額的可靠來

源。

26、根據(jù)我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理的要求，投資基金管理公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

及行為由（）負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、銀保監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】C

【解析】本題考查中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

根據(jù)我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理的要求，投資基金管理公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及行

為由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

27、某商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)E初始頭寸為3000萬元，其他數(shù)據(jù)如下：現(xiàn)金支出超過現(xiàn)

金收入的差額150萬元；聯(lián)行應(yīng)收大于應(yīng)付的匯差300萬元；同城票據(jù)清算應(yīng)

收資金1200萬元；歸還到期的其他金融機(jī)構(gòu)拆入款2500萬元；發(fā)放貸款1000

萬元后，客戶當(dāng)天提款?？锼惝?dāng)日業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)頭寸為（）萬元。

A、150

B、550

C、850

D、2550

【答案】C

【解析】本題目考察運(yùn)營(yíng)頭寸知識(shí)點(diǎn)。

頭寸即款項(xiàng)或資金。商業(yè)銀行關(guān)于頭寸的術(shù)語較多，如多頭寸、缺頭寸、乳頭

寸、調(diào)頭寸等。商業(yè)銀行的頭寸涵蓋了其大部分現(xiàn)金資產(chǎn)，因此，商業(yè)銀行頭

寸匡算便構(gòu)成其現(xiàn)金資產(chǎn)管理的重要組成部分。

當(dāng)日頭寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850（萬元）

28、（）是當(dāng)今國際儲(chǔ)備的主體，在世界國際儲(chǔ)備總額中所占的比重最大。

A、黃金儲(chǔ)備

B、儲(chǔ)備頭寸

C、特別提款權(quán)

D、外匯儲(chǔ)備

【答案】D

【解析】外匯儲(chǔ)備是當(dāng)今國際儲(chǔ)備的主體，在世界國際儲(chǔ)備總額中所占的比重

最大。

29、關(guān)于商業(yè)銀行的單位定期存款，說法正確的是（）。

A、到期一次性支取利息但不可以提前部分支取

B、遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息

C、由于此類存款利息較高，故需繳納利息收入所得稅

D、存款人可以將此定期存款用于結(jié)算

【答案】B

【解析】單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。故A

項(xiàng)說法錯(cuò)誤

定期存款的利息收入不需要繳納利息收入所得稅。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤

存款人支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期

存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤

30、中國政府向某國提供5萬噸糧食的無償援助，這項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)歸入國際收支平

衡表的（）中。

A、貿(mào)易收支

B、勞務(wù)收支

C、經(jīng)常轉(zhuǎn)移

D、官方儲(chǔ)備

【答案】C

【解析】國際收支平衡表所列每一個(gè)項(xiàng)目反映不同性質(zhì)的國際收支，通常把這

些項(xiàng)目分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目三大類。其中經(jīng)常項(xiàng)

目具體包括以下四個(gè)項(xiàng)目：①貨物，如一般商品的進(jìn)出口；②服務(wù)，如運(yùn)輸服

務(wù)、旅游、通信服務(wù)、金融服務(wù)等；③收入，包括季節(jié)性工人工資和投資收

益；④經(jīng)常轉(zhuǎn)移，如政府間的經(jīng)濟(jì)援助、僑匯等。

31、次貸危機(jī)爆發(fā)前，美國投資銀行的杠桿率通常在（）左右。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

【答案】A

【解析】次貸危機(jī)爆發(fā)前，美國商業(yè)銀行的杠桿率一般為4%?5隊(duì)投資銀行的

杠桿率通常在3%左右。

32、衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)不包括（）。

A、流動(dòng)性比例

B、核心負(fù)債比例

C、核心資產(chǎn)比例

D、流動(dòng)性缺口率

【答案】C

【解析】衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)包括：流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例、

流動(dòng)性缺口率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率和流動(dòng)性匹配率。

33、中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、并從已發(fā)行的情況來

看，期限最短的為3個(gè)月，最長(zhǎng)的只有3年的中短期債券是（）。

A、中期票據(jù)

B、短期融資券

C、中央銀行票據(jù)

D、政府債券

【答案】C

【解析】中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

中短期債券。從已發(fā)行的中央銀行票據(jù)來看，期限最短的為3個(gè)月，最長(zhǎng)的只

有3年。

34、下列不屬于中央銀行的職能的是（）o

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、人民的銀行

【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的職能。

中央銀行的職能的是：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

35、風(fēng)險(xiǎn)的要素有機(jī)構(gòu)成不包括（）o

A、風(fēng)險(xiǎn)因素

B、風(fēng)險(xiǎn)事故

C、風(fēng)險(xiǎn)大小

D、損失的可能性

【答案】C

【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征。

風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的可能性三個(gè)要素有機(jī)構(gòu)成的。

36、下列商業(yè)銀行貸款類別中，不屬于按照貸款課障條件分類的是（）。

A、通知貸款

B、信用貸款

C、票據(jù)貼現(xiàn)

D、擔(dān)保貸款

【答案】A

【解析】按貸款的保障條件不同進(jìn)行分類，商業(yè)限行貸款可以分為信用貸款、

擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

37、商業(yè)銀行籌集中長(zhǎng)期資金的渠道包括（）。

A、向中央銀行借款

B、發(fā)行金融債券

C、同業(yè)拆借

D、回購

【答案】B

【解析】本題目考察發(fā)行金融債券知識(shí)點(diǎn)。

金融債券是商業(yè)銀行為籌集資金而發(fā)行的一種有吩證券，是表明債務(wù)、債權(quán)關(guān)

系的一種憑證。

發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集中長(zhǎng)期資金的渠道之一。

故，B選項(xiàng)正確，選項(xiàng)A、C、D屬于貨幣市場(chǎng)工具，用來籌集短期生產(chǎn)周轉(zhuǎn)資

金。

38、目前，我國上海和深圳證券交易所對(duì)ST股交易實(shí)行（）的日漲跌幅限

制。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

【答案】A

【解析】本題目考察股市行情的基本指標(biāo)知識(shí)點(diǎn)。

目前，我國上海和深圳證券交易所對(duì)上市股票和基金類證券交易實(shí)行日漲跣幅

限制。2015年12月4日，上交所、深交所及中金所正式發(fā)布指數(shù)熔斷機(jī)制相

關(guān)規(guī)定，并于2016年1月1日起正式實(shí)施。

A股溶斷機(jī)制的標(biāo)的指數(shù)是滬深300指數(shù)。熔斷閾值分為5%和7%兩檔，指數(shù)觸

發(fā)5%的熔斷后，熔斷范圍內(nèi)的證券將暫停交易15分鐘；若尾盤階段（14:45-

15:00）觸發(fā)5%或全天任何時(shí)間觸發(fā)7%,將暫停交易至收市。2016年1月8

B,熔斷機(jī)制暫停實(shí)施。

39、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的規(guī)定，不良貸款率一般不應(yīng)

高于（）0

A、4%

B、5%

C、10%

D、15%

【答案】B

【解析】不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，一般不應(yīng)高于5%。

40、美國的金融監(jiān)管體制為（）o

A、一元多頭式

B、二元多頭式

C、集權(quán)式

D、跨國式

【答案】B

【解析】二元多頭式金融監(jiān)管體制以美國、加拿大等聯(lián)邦制國家為代表。

41、按（）分類，商業(yè)根行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款。

A、貸款期限

B、貸款用途

C、貸款保障程度

D、貸款人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任

【答案】C

【解析】本題目考察貸款種類知識(shí)點(diǎn)。

商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行取得收益的主要

手段。

各國商業(yè)銀行的貸款種類很多，可根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分：

按貸款保障程度分類，商業(yè)銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款。

42、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化則以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A、本幣

B、外幣

C、中間貨幣

D、特別提款權(quán)

【答案】B

【解析】間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為一定數(shù)額的外國

貨幣來表示其匯率的方法。其特點(diǎn)是：匯率的漲跌都以相對(duì)的外幣數(shù)額的變化

來表示。

43、商業(yè)銀行發(fā)放的「5年的貸款是（）貸款。

A、短期

B、中期

C、長(zhǎng)期

D、自營(yíng)

【答案】B

【解析】定期貸款按其償還期限的長(zhǎng)短，可以分為短期貸款（期限小于等于1

年）、中期貸款（期限大于1年小于等于5年）和長(zhǎng)期貸款（期限大于5年）。

44、我國財(cái)政性存款是（）重要的資金來源。

A、中央銀行

B、儲(chǔ)蓄銀行

C、貼現(xiàn)銀行

D、投資銀行

【答案】A

【解析】財(cái)政性存款是中央銀行重要的資金來源，作為中央銀行支配的資金，

具有高能貨幣的性質(zhì)，可以使貨幣總量倍數(shù)擴(kuò)張或收縮。

45、衡量銀行每1元資產(chǎn)能夠創(chuàng)造多少稅前利潤(rùn)的盈利能力指標(biāo)是（）。

A、資本利潤(rùn)率

B、資產(chǎn)利潤(rùn)率

C、經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)率

D、利潤(rùn)增長(zhǎng)率

【答案】B

【解析】資產(chǎn)利潤(rùn)率是利潤(rùn)總額與資產(chǎn)平均總額之比，該比率是衡量銀行每1

元資產(chǎn)能夠創(chuàng)造多少稅前利潤(rùn)的一個(gè)盈利能力指標(biāo)。

46、在一定時(shí)期內(nèi)，待銷售商品價(jià)格總額不變的情況下，貨幣流通的次數(shù)越

多，則（）o

A、貨幣流通速度越慢

B、貨幣流通速度不變

C、執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量越多

D、執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量越少

【答案】D

【解析】根據(jù)馬克思貨幣需求理論公式：執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量-待銷

售商品價(jià)格總額+貨幣流通速度，可知在一定時(shí)期內(nèi)，待銷售商品價(jià)格總額不

變時(shí)，貨幣流通的次數(shù)越多，執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量就越少。

47、由借貸雙方以外的第三人提供信用擔(dān)保發(fā)放的貸款稱為（）。

A、擔(dān)保貸款

B、抵押貸款

C、保證貸款

D、質(zhì)押貸款

【答案】A

【解析】本題目考察擔(dān)保貸款知識(shí)點(diǎn)。

擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款保障性

強(qiáng)，有利于銀行強(qiáng)化貸款條件，減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行最主要的貸款方

式。

保證貸款是按照《擔(dān)保法》規(guī)定的方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),

按約定承擔(dān)一般保證或連帶責(zé)任保證為前提發(fā)放的貸款。

抵押貸款是按照《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)（主要指不

動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)）作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款則是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的質(zhì)物（主

要指動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利）作保證而發(fā)放的貸款。

48、銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)稱

為（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成

損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

49、關(guān)于巴塞爾協(xié)議II【的內(nèi)容，下列說法不正確的是（）o

A、在微觀審慎原則上，巴塞爾協(xié)議II【要求銀行增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力

B、要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行

的4%上調(diào)至5%

C、從宏觀審慎原則上，巴塞爾協(xié)議要求銀行減少風(fēng)險(xiǎn)從銀行部門向?qū)嶓w經(jīng)

濟(jì)傳導(dǎo)

D、要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核心一級(jí)資本充足率的下限從

現(xiàn)行的2%提高至4.5%

【答案】B

【解析】本題目考察巴塞爾協(xié)議知識(shí)點(diǎn)。

以增強(qiáng)資本質(zhì)量和提高資本要求為目標(biāo)，巴塞爾協(xié)議m在原有內(nèi)容基礎(chǔ)上引入非

風(fēng)險(xiǎn)杠桿率、最低流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)、資本留存緩釋和建周期緩釋等內(nèi)容。

要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上

調(diào)至6%。

50、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金加上其在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金即為（）。

A、敞口頭寸

B、可用頭寸

C、可貸頭寸

D、基礎(chǔ)頭寸

【答案】D

【解析】基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金。

用公式表示為：基礎(chǔ)頭寸:庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金。

（初級(jí)）金融專業(yè)樣卷（三）

考試方式：【閉卷】考試時(shí)間：【90分鐘】總分：【100分】

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每小題2分，共100分）

1、與金銀完全脫鉤，僅作為一種價(jià)值符號(hào)的貨幣形態(tài)是（）0

A、代用貨幣

B、信用貨幣

C、商品貨幣

D、實(shí)物貨幣

【答案】B

【解析】本題考查信用貨幣的特征。

B選項(xiàng)，信用貨幣作為一種價(jià)值符號(hào)，與黃金完全脫鉤；

A選項(xiàng)，代用貨幣與金銀掛鉤，持有者有權(quán)隨時(shí)兌換金銀貨幣。

故B選項(xiàng)正確，ACD選項(xiàng)為干擾選項(xiàng)。

2、根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為（）0

A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B、保兌信用證和非保兌信用證

C、跟單信用證和無票信用證

D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

【答案】C

【解析】根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為跟單信用證和光票信用證。

3、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外幣折算的本幣數(shù)量增多，說明外匯匯率

（）o

A、上升

B、下降

C、不變

D、不確定

【答案】A

【解析】在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外幣折算成本幣的數(shù)額比原來多，

則說明外匯匯率上升，本幣匯率下跌。故選A

4、發(fā)行總額不固定，可以追加發(fā)行，投資者可以請(qǐng)求發(fā)行機(jī)構(gòu)贖回，也可以追

加買入的基金稱為（）o

A、信托制基金

B、公司制基金

C、封閉型基金

D、開放式基金

【答案】D

【解析】開放式基金是指基金的發(fā)行總額不固定，可以追加發(fā)行，投資者可以

請(qǐng)求發(fā)行機(jī)構(gòu)贖回，也可以追加買入該基金，因此也稱為追加型基金。

5、持卡人存入保證金存款40000元，存期為3個(gè)月，假定月利率為6%。，則到

期利息為（）元。

A、620

B、700

C、720

D、900

【答案】C

【解析】應(yīng)付利息二本金X月數(shù)X月利率=40000X3X6%o=720（元）。

6、商品生產(chǎn)者之間在商品交易中以延期付款方式，互相賒購賒銷商品而形成的

借貸關(guān)系是（）。

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、國家信用

D、消費(fèi)信用

【答案】A

【解析】本題目考察商業(yè)信用知識(shí)點(diǎn)

商業(yè)信用是指企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用,其基本形式是賒銷商品

和預(yù)付貨款。

銀行信用是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務(wù)提供的

信用。

國家信用是指以國家及其附屬機(jī)構(gòu)為債務(wù)人或債權(quán)人而形成的一種信用形式。

消費(fèi)信用是工商企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)內(nèi)消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于滿足其生活消費(fèi)需

要的信用。

7、不定期信用工具主要是指（）。

A、股票

B、國債

C、公司債券

D、銀行券

【答案】D

【解析】不定期信用工具主要是指銀行券。

8、（）是由國際貿(mào)易往來的資金融通和資金結(jié)算服務(wù)引起的國際資本流動(dòng)。

A、保值性資本流動(dòng)

B、投機(jī)性資本流動(dòng)

C、金融性資本流動(dòng)

D、貿(mào)易性資本流動(dòng)

【答案】D

【解析】貿(mào)易性資本流動(dòng)是由國際貿(mào)易往來的資金融通和資金結(jié)算服務(wù)引起的

國際資本流動(dòng)。

9、設(shè)某商業(yè)銀行當(dāng)日現(xiàn)金收入超過庫存限額200萬元。當(dāng)日將超限額200萬元

現(xiàn)金庫存送存中央銀行后，其現(xiàn)金頭寸（）o

A、增加200萬元

B、減少200萬元

C、增加400萬元

D、不變

【答案】D

【解析】本題目考察基礎(chǔ)頭寸知識(shí)點(diǎn)。

在基礎(chǔ)頭寸中，庫存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金存款是可以相互轉(zhuǎn)化時(shí)，當(dāng)商業(yè)銀行庫存

現(xiàn)金超過一定限額時(shí)，會(huì)將多余庫存現(xiàn)金存人中央銀行，則其超額準(zhǔn)備金存款

增加，同時(shí)庫存現(xiàn)金減少；而當(dāng)商業(yè)銀行某一時(shí)刻庫存現(xiàn)金短缺時(shí)，叉需向中央

銀行提取現(xiàn)金，梗禧庫存現(xiàn)金增加，超額準(zhǔn)備金存款減少。

根據(jù)現(xiàn)金頭寸的計(jì)算公式，得知其頭寸并未改變。

10、證券購買者通過網(wǎng)絡(luò)購買了1萬股股票，則該購買者是通過（）購買的股

票。

A、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

B、交易所市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、柜臺(tái)交易市場(chǎng)

【答案】D

【解析】場(chǎng)外交易市場(chǎng)又稱柜臺(tái)交易市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行交易所

形成的市場(chǎng)。在通常情況下，場(chǎng)外交易市場(chǎng)是無形的，買賣雙方主要通過電

話、電報(bào)、電傳、互聯(lián)網(wǎng)等電信設(shè)備和郵政設(shè)施相互聯(lián)系并達(dá)成交易。

11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行資本充足率

應(yīng)該不低于（）o

A、4%

B、6%

C、8%

D、10%

【答案】C

【解析】2004年3月10,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定頒布的符合我國國

情的資本監(jiān)管制度一一《商業(yè)根行資本充足率管理辦法》正式開始實(shí)施。該辦

法規(guī)定了2007年1月1日為我國商業(yè)銀行資本充足率達(dá)到8%的最后期限。

12、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。以，描述的是（）o

A、可疑類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、損失類貸款

【答案】C

【解析】次級(jí)類貸款的核心定義為：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依

靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定

損失。

13、以下屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A、需要支付一定比例的保證金

B、買賣雙方協(xié)商議價(jià)

C、采取經(jīng)紀(jì)制

D、交易條件較為嚴(yán)格

【答案】B

【解析】本題目考察場(chǎng)外交易市場(chǎng)知識(shí)點(diǎn)。

場(chǎng)外父易市場(chǎng)又稱柜臺(tái)交易市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行交易所形成的市

場(chǎng)。

場(chǎng)外交易市場(chǎng)的特征：

①場(chǎng)外交易市場(chǎng)是一個(gè)分散的無形市場(chǎng)，它沒有固定的、集中的交易場(chǎng)所，主

要是依靠電話、電報(bào)、傳真和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系成交。

②組織方式采取做市商制，而不是經(jīng)紀(jì)制，投資者直接與證券商進(jìn)行交易。

③交易的證券種類繁多，以未能在證券交易所批準(zhǔn)上市的股票和債券為主。

④以議價(jià)方式進(jìn)行證券交易，證券買賣采取一對(duì)一交易方式，其價(jià)格決定機(jī)制

不是公開競(jìng)價(jià)，而是買賣雙方協(xié)商議價(jià)。

⑤管理上比證券交易廳相對(duì)寬松。

14、下列關(guān)于金融債券的說法錯(cuò)誤的是（）o

A、金融債券是商業(yè)銀行中長(zhǎng)期資金的重要來源

B、發(fā)行金融債券要受發(fā)行機(jī)構(gòu)信用等級(jí)的約束

C、金融債券利率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率

D、金融債券會(huì)受到金融企業(yè)原有存貨關(guān)系的束縛

【答案】D

【解析】本題目考察發(fā)行金融債券知識(shí)點(diǎn)。

金融債券是商業(yè)銀行為籌集資金而發(fā)行的一種有為證券，是表明債務(wù)、債權(quán)關(guān)

系的一種憑證。

金融債券能夠較有效地解決商業(yè)銀行資金來源不足和期限不匹配的矛盾。

通過債券發(fā)行面向社會(huì)籌集資金，不受金融企業(yè)原有存貸關(guān)系的束縛。

15、先由承租人選好麻需租賃的設(shè)備，由租賃公司出資購買，并出租給承租

人，租約期滿后回收全部投資。這種租賃形式稱為（）。

A、經(jīng)營(yíng)租賃

B、金融租賃

C、杠桿租賃

D、服務(wù)租賃

【答案】B

【解析】金融租賃又稱財(cái)務(wù)租賃，是一種融資和融物相結(jié)合的租賃形式，其做

法是先由承租人選好配需租賃的設(shè)備，由租賃公司出資購買，并出租給承租

人，租約期滿后回收全部投資。

16、（）是指以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

A、貸方金融市場(chǎng)

B、直接金融市場(chǎng)

C、間接金融市場(chǎng)

D、借方金融市場(chǎng)

【答案】C

【解析】間接金融市場(chǎng)是指以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)行資金融通的

市場(chǎng)。

17、（）是指客戶在限行和其他金融機(jī)構(gòu)存款麻取得的利息和存款本金的比

率。

A、存款利率

B、貸款利率

C、活期利率

D、定期利率

【答案】A

【解析】本題考查存款利率與貸款利率。

存款利率是指客戶在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息和存款本金的比

率。存款利率的高低直接決定存款人的利息收入和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，存款

利率越高，存款人的利息收入越多，金融機(jī)構(gòu)的融資成本越高。

18、信用活動(dòng)的（）是指?jìng)鶆?wù)人到期不能按期足額歸還債權(quán)人的本金和利息的

可能性。

A、債券收益性

B、安全性

C、債務(wù)償還性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】D

【解析】信用活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性是指?jìng)鶆?wù)人到期不能按期足額歸還債權(quán)人的本金和

利息的可能性。

19、上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級(jí)較高的策行自主報(bào)出的

人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）o

A、算術(shù)平均利率

B、幾何平均利率

C、加權(quán)平均利率

D、調(diào)和平均利率

【答案】A

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級(jí)較高的銀行自主報(bào)

出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性

利率。

20、金屬貨幣是典型的（）。

A、不足值貨幣

B、足值貨幣

C、代用貨幣

D、信用貨幣

【答案】B

【解析】金屬貨幣是典型的足值貨幣，在長(zhǎng)期的市場(chǎng)交換中逐漸取代了實(shí)物貨

幣。

21、下列計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息的基本規(guī)定中正確的有（）。

A、定期儲(chǔ)蓄存款的存期按對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日計(jì)算，如有零頭天數(shù)，零頭天

數(shù)部分按照計(jì)劃天數(shù)計(jì)息。

B、計(jì)息起點(diǎn)為元位，元以下角、不計(jì)利息

C、利隨本清，計(jì)付復(fù)利

D、計(jì)息起點(diǎn)為元位，元以下角、分也