銀行金融小知識

演講人：日期：銀行金融小知識CATALOGUE目錄基礎(chǔ)知識篇存款業(yè)務(wù)篇貸款業(yè)務(wù)篇投資理財篇銀行卡與支付篇金融科技發(fā)展篇PART01基礎(chǔ)知識篇銀行業(yè)分類根據(jù)業(yè)務(wù)范圍、所有制形式等標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)可分為商業(yè)銀行、政策性銀行、投資銀行、儲蓄銀行等。政策性銀行由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行的融資和信用活動。儲蓄銀行專門吸收居民儲蓄存款，為居民提供金融服務(wù)的銀行。銀行業(yè)概述銀行業(yè)是指以存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)為主，承擔(dān)信用中介角色的金融機(jī)構(gòu)的集合。商業(yè)銀行以盈利為目的，提供綜合性金融服務(wù)的銀行。投資銀行主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購等業(yè)務(wù)。010203040506銀行業(yè)概述與分類貨幣政策概述貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。存款準(zhǔn)備金商業(yè)銀行按照中央銀行的規(guī)定，將其吸收的存款按一定比例存入中央銀行的準(zhǔn)備金賬戶。貨幣政策工具中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而采取的措施和手段，包括公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、利率政策、再貼現(xiàn)等。利率政策中央銀行通過調(diào)整基準(zhǔn)利率，影響市場利率水平，進(jìn)而調(diào)節(jié)資金供求和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。公開市場操作中央銀行在金融市場上買賣有價證券，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的活動。再貼現(xiàn)商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請再次貼現(xiàn)，以獲取資金的行為。貨幣政策及工具

金融市場與機(jī)構(gòu)金融市場概述金融市場是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場。金融機(jī)構(gòu)指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。銀行提供存款、貸款、匯兌、結(jié)算等服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。金融市場與機(jī)構(gòu)主要從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。提供各類保險產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。以信任委托為基礎(chǔ)，代人理財?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)基金的發(fā)起設(shè)立、經(jīng)營管理的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。證券公司保險公司信托投資公司基金管理公司0102金融風(fēng)險概述金融風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得其實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失或不能按期收回資金的可能性。金融監(jiān)管金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)，如中央銀行、證券交易委員會等對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。監(jiān)管目標(biāo)確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)定與安全，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)金融市場的公平競爭和效率。監(jiān)管手段包括法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段等，如制定金融法規(guī)、實(shí)施貨幣政策、進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等。監(jiān)管內(nèi)容包括對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、流動性、風(fēng)險管理等方面的監(jiān)管。030405金融風(fēng)險與監(jiān)管PART02存款業(yè)務(wù)篇活期存款定期存款零存整取整存整取存款種類及特點(diǎn)01020304隨時存取，資金流動性強(qiáng)，但利率相對較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會損失部分利息。每月存入固定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高。存款利率與計息方式存款利率指銀行支付給存款人的利息率，根據(jù)存款種類和期限不同而有所差異。計息方式銀行根據(jù)存款種類和期限，采用不同的計息方式，如按日計息、按月計息等。一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。存款保險制度當(dāng)銀行出現(xiàn)風(fēng)險時，存款保險機(jī)構(gòu)會向存款人提供一定的賠償，保障存款人的資金安全。存款保險作用存款保險制度及作用開立賬戶存入資金辦理存款證明支取資金存款業(yè)務(wù)辦理流程前往銀行柜臺或網(wǎng)上銀行申請開立存款賬戶，需提供有效身份證件。如需辦理存款證明，可向銀行申請開具存款證明書。將資金存入開立的存款賬戶中，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入。在存款期限內(nèi)，可以前往銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理支取手續(xù)，支取時需提供有效身份證件和存款憑證。PART03貸款業(yè)務(wù)篇包括個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款、企業(yè)貸款等，每種貸款有不同的用途和申請條件。通常需要借款人具有穩(wěn)定的收入來源、良好的信用記錄和還款能力，同時需要提供相應(yīng)的擔(dān)?；虻盅何铩ＹJ款種類與申請條件申請條件貸款種類貸款利率根據(jù)貸款種類、借款人的信用狀況和市場情況等因素確定，分為固定利率和浮動利率兩種。還款方式包括等額本息還款、等額本金還款、一次性還本付息等多種方式，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的還款方式。貸款利率與還款方式審批流程包括借款人提交申請、銀行審核、評估擔(dān)保物價值、確定貸款額度和利率、簽訂合同等步驟。注意事項(xiàng)在申請貸款前，借款人需要了解貸款種類和申請條件，準(zhǔn)備好相應(yīng)的申請材料；在審批過程中，需要積極配合銀行工作人員的要求，如實(shí)提供相關(guān)信息。貸款審批流程與注意事項(xiàng)銀行會對不良貸款進(jìn)行分類管理，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行催收和處理，包括法律訴訟、資產(chǎn)保全等。不良貸款處理銀行在發(fā)放貸款前會對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估，同時會采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如要求借款人提供擔(dān)?；虻盅何锏取４送?，銀行還會定期對貸款進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險。風(fēng)險防范不良貸款處理及風(fēng)險防范PART04投資理財篇避免盲目跟風(fēng)，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行投資。理性投資通過投資多種資產(chǎn)類型，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險。分散投資注重長期收益，避免過度交易和短期投機(jī)行為。長期投資定期對投資組合進(jìn)行評估和調(diào)整，以適應(yīng)市場變化。定期評估投資理財原則與策略包括保本型、非保本型、浮動收益型等，根據(jù)風(fēng)險收益特征進(jìn)行選擇。銀行理財產(chǎn)品類型產(chǎn)品期限收益率與風(fēng)險發(fā)行銀行信譽(yù)根據(jù)資金需求和流動性要求選擇合適的產(chǎn)品期限。了解產(chǎn)品的預(yù)期收益率和風(fēng)險等級，進(jìn)行權(quán)衡和選擇。選擇信譽(yù)良好、風(fēng)控能力強(qiáng)的銀行發(fā)行的產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品介紹及選擇股票、基金等投資渠道分析其他投資渠道基金投資股票投資如債券、期貨、期權(quán)等，需了解相關(guān)知識和風(fēng)險。了解基金類型、投資策略和費(fèi)用結(jié)構(gòu)，選擇適合自己的基金產(chǎn)品。了解股票市場基本知識，掌握股票分析方法，關(guān)注市場動態(tài)和公司公告。了解家庭收入、支出和資產(chǎn)負(fù)債情況。評估家庭財務(wù)狀況明確投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。制定投資目標(biāo)根據(jù)投資目標(biāo)和個人情況，配置不同類型的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、固定收益類、股票類、其他類等。配置資產(chǎn)根據(jù)市場變化和家庭情況變化，定期對家庭資產(chǎn)進(jìn)行配置和調(diào)整。定期調(diào)整家庭資產(chǎn)配置建議PART05銀行卡與支付篇先存款后消費(fèi)，不具備透支功能，可用于取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等。借記卡信用卡預(yù)付卡具備一定透支額度，可享受免息還款期，具有消費(fèi)、分期、取現(xiàn)、積分兌換等功能。以先付費(fèi)后消費(fèi)為支付模式，可用于公共交通、購物、餐飲等小額支付場景。030201銀行卡種類與功能通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融服務(wù)，可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財?shù)炔僮鳎奖憧旖?。網(wǎng)上銀行通過手機(jī)等移動設(shè)備完成支付，如二維碼支付、NFC支付等，方便快捷。移動支付通過非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行支付，如支付寶、微信支付等，具有廣泛的應(yīng)用場景。第三方支付電子支付工具及使用技巧通過銀行將資金匯往境外收款人，支持多種貨幣和多種匯款方式?？缇硡R款接收來自境外的匯款，需提供正確的收款信息和相關(guān)證明文件?？缇呈湛顬檫M(jìn)出口企業(yè)提供貿(mào)易貨款結(jié)算服務(wù)，包括信用證、托收、匯款等方式?？缇迟Q(mào)易結(jié)算跨境支付與結(jié)算服務(wù)保管好個人信息不要將銀行卡號、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息泄露給他人。定期更換密碼建議定期更換銀行卡密碼，增加密碼復(fù)雜度，提高安全性。注意交易安全在進(jìn)行網(wǎng)上交易時，確認(rèn)網(wǎng)站的安全性，避免在公共網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易。及時掛失一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡丟失或被盜刷，應(yīng)立即聯(lián)系銀行進(jìn)行掛失處理。銀行卡安全問題及防范措施PART06金融科技發(fā)展篇金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，改造和創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。金融科技定義隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融科技將朝著更加智能化、普惠化、安全化的方向發(fā)展，推動金融業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級。發(fā)展趨勢金融科技概述及發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)銀行是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來的新型銀行形態(tài)，具有便捷、高效、低成本等優(yōu)勢，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤旌?、全方位的金融服?wù)。移動支付移動支付是指通過手機(jī)、平板電腦等移動終端設(shè)備實(shí)現(xiàn)支付功能的一種新型支付方式，具有方便快捷、安全可靠等特點(diǎn)，已成為現(xiàn)代生活中不可或缺的支付工具。互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動支付等新興業(yè)態(tài)大數(shù)據(jù)、人工智能在銀行業(yè)應(yīng)用銀行通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，從而更準(zhǔn)確地了解客戶需求、評估信用風(fēng)險、預(yù)測市場走勢等，為銀行業(yè)務(wù)決策提供更加科學(xué)、精準(zhǔn)的支持。大數(shù)據(jù)應(yīng)用人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用日益廣泛，包括智能客服、智能風(fēng)控、智能投顧等多個領(lǐng)域，能夠有效提升銀行服務(wù)質(zhì)量和效率，