2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關提分題庫(考點梳理)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關提分

題庫（考點梳理）.

單選題（共40題）

1、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

【答案】A

2、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動

性狀況

【答案】C

3、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）o

A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

氏根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信吒分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】D

4、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工

具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

【答案】D

5、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

【答案】B

6、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理

【答案】A

7、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余

額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

8、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

【答案】B

9、操作風險的“三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

10、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是（）。

A.上海國利公司

B.平安利順公司

C.中誠寶捷思公司

D.中國東方公司

【答案】D

11、（）,是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】A

12、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是（）。

A.債權重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】A

13、下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權利

【答案】D

14、（2020年真題）（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應

補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

15、商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收

益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、

運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的風險"（KnowYourRisk）

B.”認識你的交易對手"（KnowYourCounterpartv）

C.”認識你的業(yè)務”（KnowYourBusiness）

D.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）

【答案】C

16、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀

行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失

事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

17、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

18、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)

節(jié)缺少風險管理都有不能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商

業(yè)銀行應進行（）。

A.全面的風險管理

B,全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】B

19、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是

（）O

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

【答案】C

20、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

【答案】D

21、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可

計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

22、以下選項屬于財政政策工具的是（）。

A.存款準備金率

B.國債

C.基準利率

D.正回購

【答案】B

23、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消

費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未

經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應

當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】B

24、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關關系

B.負相關關系

C.正相關關系

D.無相關關系

【答案】C

25、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率現(xiàn)期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

26、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的

比例為（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

27、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

【答案】C

28、下列不屬于關聯(lián)方關系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個人

D.聯(lián)營企業(yè)

【答案】A

29、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】B

30、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類證券投資

【答案】C

31、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

【答案】A

32、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將

其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是

（）O

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

33、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險？（）

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】D

34、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】B

35、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行

應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

36、撥備覆蓋率的基本標準為（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

37、銀行經(jīng)營管理的前提是（）。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實守信

D.客戶至上

【答案】B

38、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部

門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

氏對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責

【答案】B

39、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全新的風險管理辦法，具體內(nèi)容是

（）O

A.根據(jù)業(yè)務中心和利澗中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管

理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計

量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理

念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險

【答案】D

40、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

多選題（共20題）

1、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量

方法進行調整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

2、客戶風險管理機制應主要包括（）。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風險規(guī)避需求

的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

【答案】ABCD

3、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

【答案】ABC

4、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡培訓

【答案】ABCD

5、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

【答案】ACD

6、產(chǎn)業(yè)結構政策包括（）。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法有（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

【答案】ABCD

8、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評

估的風險包括（）。

A.產(chǎn)品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環(huán)保風險

E.完工風險

【答案】ABCD

9、（2019年真題）未經(jīng)批準擅自設立基金管理公司或者未經(jīng)核準從事公開募集

基金管理業(yè)務的，由證券監(jiān)督管理機構（）或者責令改正，沒收違法所得，并

處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元

的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。

A.市場禁入

B.予以取締

C.進行訓誡

D.通報批評

【答案】B

10、大額存單的發(fā)行主體包括O

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行

【答案】ABCD

11、《信托法》允許以（）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

【答案】AB

12、銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的（）等

貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行發(fā)展轉型類指標包括（）。

A.市場風險指標

B.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

C.聲譽風險指標

D.資產(chǎn)負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

【答案】BD

14、績效考評指標設置的原則有（）。

A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

B.指標的設置必須考慮到核算FI徑對考評