2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習

試題A卷含答案

單選題（共40題）

1、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】A

2、中國財務公司協(xié)會成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

3、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門

管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

氏對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責

【答案】B

4、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲

譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

5、（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長

率產(chǎn)業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

【答案】B

6、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

7、關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包，以下說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質量和可靠性的基

本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用

以轉移操作風險

C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人

D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外

包出去

【答案】C

8、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)

管理公司商業(yè)化收購的范圍是（）。

A.境內(nèi)金融機構的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構的正常類資產(chǎn)

【答案】A

9、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾

存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的

非銀行金融機構。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

【答案】B

10、(2017年真題)我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款

余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是()億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

11、()是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一

個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】B

12、()是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調整后的

表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準備率

D.資產(chǎn)周轉率

【答案】A

13、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管

理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】D

14、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；貨幣供應量

D.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

【答案】C

15、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔保

B.借款人的還款記錄

C.質押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

【答案】C

16、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險。（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B,部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足

【答案】D

17、（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此

對被評價者作出評價。

A.內(nèi)部標準

B.外部標準

C.歷史標準

D.預測標準

【答案】B

18、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限

后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

【答案】D

19、開證行在受益人當?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?/p>

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】C

20、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，

都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行

（）o

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

【答案】D

21、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》，要

求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流

動性資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】B

22、（2017年真題）英銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商

業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應不高于

（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】D

23、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為（），以一定的利率取得資金

使用權的行為。

A.抵押品

B.質押品

C.保證

D.擔保

【答案】A

24、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額

之比，不得高于（）o

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

25、商業(yè)銀行（）是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理

念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管

理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預

期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。

A.風險最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化

【答案】D

26、商業(yè)銀行基礎業(yè)務不包括()。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】C

27、(),我國成立了三家政策性銀行一一國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

28、中國財務公司協(xié)會成立于(),是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

29、《巴塞爾協(xié)議II》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】B

30、下列不屬丁融資租賃業(yè)務的是（〉。

A,轉租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

【答案】C

31、（2018年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的說法

中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管

理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風

險的有效性

【答案】A

32、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

【答案】A

33、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確

規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】C

34、根據(jù)投資性質的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混

合類理財產(chǎn)品

D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

【答案】C

35、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】C

36、銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】D

37、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理方法》規(guī)定的批量轉讓是指金融企業(yè)對

（）戶/項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

38、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

【答案】D

39、托收承付是一種（）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》

的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

【答案】C

40、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備

與各項貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準備充足率

D.貸款撥備率

【答案】D

多選題（共20題）

1、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.MO即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

【答案】ABD

2、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

3、國別風險的主要類型有（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

【答案】ACD

4、下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括

（）o

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

6、（2016年真題）公司公開發(fā)行新股需要向證監(jiān)會報送的文件有（）。

A.II、N

B.I、II

C.II、Hl

D.I、IV

【答案】B

7、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

【答案】BC

8、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

【答案】ABD

9、（2018年真題）公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛嗳说?，責?/p>

改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】A

10、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)

定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人

貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調杳的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效

措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

【答案】ABCD

11、全面風險管理的內(nèi)容包括()0

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

【答案】ABCD

12、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

【答案】ABCD

13、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，錯誤的是

()O

A.一般的有限責任公司，其組織機構為股東會、董事會和監(jiān)事會

B.股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責任公司，其組織機構為股東會、執(zhí)行董事

和監(jiān)事

C.一人有限責任公司也要設股東會

D.國有獨資公司不設股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構行使股東會職權

【答案】C

14、合規(guī)文化通過樹立（