2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共35題）

1、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】A

2、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

【答案】C

3、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】B

4、()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方

法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

【答案】B

5、()是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利

能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負債

【答案】D

6、對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】D

7、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求

的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任的是()。

A.客戶

B.第三方

C.直接經(jīng)辦人

D.金融機構(gòu)

【答案】D

8、借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

B.經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當擔保

【答案】D

9、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是

()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】B

10、()是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險

金責(zé)任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】A

11、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際叱業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.穩(wěn)增長，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團化”

C.向資本節(jié)約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

【答案】B

12、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95%。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】A

13、公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

【答案】C

14、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

【答案】B

15、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣

D,經(jīng)濟增長

【答案】B

16、以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是()。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

【答案】B

17、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括()。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

【答案】D

18、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】A

19、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程

中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)

經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

【答案】D

20、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

【答案】B

21、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

D.資本回報率

【答案】D

22、（）不屬于銀行的二級資本工具。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的超額貸款損失準備金

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的可交債

【答案】D

23、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函

等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)

成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

【答案】C

24、金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】C

25、甲于3月10口向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙丁3月20口承諾同意，甲、

乙雙方在3月24日簽才合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同

法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C3月24日

D.4月1日

【答案】C

26、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項的是（）。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

【答案】C

27、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管

理與控制。

A.還款準備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

【答案】D

28、債券票面利息與購買價格之間的比率是()。

A.名義收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

【答案】C

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

【答案】B

30、中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是()。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

【答案】A

31、銀團貸款的主要成員中，（）負責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排

貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

【答案】B

32、我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機

構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務(wù)委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

【答案】C

33、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項

叫做（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】C

34、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

【答案】C

35、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

【答案】C

多選題（共20題）

1、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄

包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.出口商買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

【答案】AB

2、市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險，具體包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D,流動性風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

【答案】ABC

3、共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

【答案】BD

4、行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

【答案】ACD

5、違約責(zé)任承擔的形式有（）。

A.補救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

【答案】ABCD

6、（）是指在套期保值過程中，期貨頭寸盈（虧）與現(xiàn)貨頭寸虧（盈）幅度

是完全相同的，兩個市場的盈虧是完全相抵的。

A.賣出套期保值

B.買入套期保值

C.完全套期保值

D.不完全套期保值

【答案】C

7、信托的基本特征包書（）o

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCD

8、關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是()。

A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=JPY110為直接標價法

C英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1RSDL96為間接標價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

【答案】BCD

9、下列可以通過中央第行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風(fēng)險的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

【答案】ABCD

10、按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

【答案】CD

n、第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A,商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

【答案】ABC

12、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

【答案】ABCD

13、根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融鞏構(gòu)進行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督

【答案】ACD

14、影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨