2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分題庫附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分題庫

附精品答案

單選題（共40題）

1、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)利重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)

現(xiàn)其理財.目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出白」的見解和建議

D.了解客戶

【答案】D

2、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

3、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預(yù)防為主、防

治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)

督的機(jī)制，實(shí)行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務(wù)單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】C

4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

5、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

【答案】A

6、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)

容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要

求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)

品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承

諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私

募產(chǎn)品兩大類

【答案】B

7、（2020年真題）下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

8、（2017年真題）（）是獲得理財資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職、業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

9、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金

流是（）。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

0.普通年金

【答案】D

10、下列（）小屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實(shí)信用

【答案】B

11、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場

【答案】D

12、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金

融市場的特點(diǎn)是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

13、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，

這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財

產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品

【答案】D

14、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D,投資標(biāo)的

【答案】A

15、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

16、個人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通

知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

17、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8%,每季付息一次，2年后

終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】D

18、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)

日累計不超過等值的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

19、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

20、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

21、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個人

年度購匯總額為每人每年等值。萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

【答案】A

22、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那

么該項目的投資回報率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

23、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是0。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以.上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

【答案】B

24、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

25、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）.

A.投資工具的風(fēng)險較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

【答案】B

26、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是

（）O

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯息為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察

和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

【答案】C

27、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反

應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的

價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】B

28、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是0。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

29、個人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（？？）日內(nèi)書面

通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

30、下列事故，不屬于一股安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

31、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

32、（2018年真題）（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀

行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性

和安全性，收益相對較低。

A.低風(fēng)險產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險產(chǎn)品

C.較高風(fēng)險產(chǎn)品

D.中等風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】B

33、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

34、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中,

10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

35、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C,視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】B

36、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是0。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

【答案】C

37、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

【答案】D

38、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為

20%。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

39、（2020年真題）假定年利率為10%,小王投資本金5000兀，投資3年，

用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

40、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品

【答案】A

多選題（共20題）

1、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢杳人員依法履行

監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。

A.抵抗

B.沉默

C.拒絕、阻撓

D.掩飾

【答案】C

2、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括

（）。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

3、安全用電管理制度應(yīng)當(dāng)由（）制定。

A.項目經(jīng)理部

B.電氣負(fù)責(zé)人

C.電氣工程技術(shù)人員

D.項目經(jīng)理

【答案】A

4、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.專業(yè)化服務(wù)

C.重視客戶關(guān)系

D.綜合化服務(wù)

E.服務(wù)效率高

【答案】ACD

5、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

6、（2017年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

【答案】ABCD

7、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200

萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期

目標(biāo)。

A.4.5%投資回報率，16包期限

B.4%投資回報率，17年期限

C.3%投資回報率，24年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.8%投資回報率，9年期限

【答案】ACD

8、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取

決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借任中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余

額，以調(diào)劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種

機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種

機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

【答案】ACD

9、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

10、下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（）

A,建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

【答案】CD

11、我國的主要股票價格指數(shù)有（）O

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

【答案】ABCD

12、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費(fèi)計劃

B.汽車消費(fèi)計劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個人信貸消費(fèi)規(guī)劃

【答案】ABC

13、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨工程結(jié)構(gòu)

進(jìn)安裝（）。

A.防護(hù)欄桿

B.安全提示圍欄

C.警告牌

D.安全網(wǎng)

【答案】A

14、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能