2023年上半年浙江省初級資格《公司信貸》：貸款分類的監(jiān)管要求考試題

2023年上半年浙江省初級資格《公司信貸》：貸款分類的

監(jiān)管要求考試題

一、單項選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題

意)

1、自我評估法有助于

A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風(fēng)險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率

2、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的說明時，應(yīng)

A.做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說明

B.做出利于供應(yīng)格式條款一方的說明

C.依據(jù)通常理解予以說明

D.以上均不正確

3、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易特別便利

C.投資者不能在證券交易所干脆買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETF

4、以下有關(guān)個人，家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是________o

A.折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其運用年限的增加而降低。

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C.對于那些債務(wù)關(guān)系己經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入

負債項目中。

D.志向的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)依據(jù)客戶的實際狀況而定。

5、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，—確定其風(fēng)險擔(dān)當(dāng)實力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

6、下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，不正確的是

A.按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為￡量化風(fēng)險和不行量化風(fēng)險

B.按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和

技術(shù)風(fēng)險

C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

D.按誘發(fā)風(fēng)險的緣由，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、

市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流淌性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)

險八大類

7、下列說法不正確的一項是

A.股票的收益主要來源于股利和資本利得

B.股利來源于公司的稅后凈利潤

C.費本利得收入的凹凸與投資者買入賣出的時機有關(guān)

D.股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

8、在外匯市場上確定匯率凹凸的是—的交易。

A.商業(yè)銀行與客戶之間

B.商業(yè)銀行之間

C.商業(yè)銀行與中心銀行之間

D.企業(yè)之間

9,招商銀行在經(jīng)營中亮出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶供應(yīng)咖啡，牛奶，招

商銀行此種行為屬于。

A：產(chǎn)品定位

B：形象定位

C：利益定位

D：競爭對手定位

E：著作權(quán)

10、個人信用貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，一般實行—的還款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.一次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

11＞柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險限制要點不包括

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和

操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代

理資金被擠占挪用，確保專款專用。

D.加強崗位培訓(xùn)，特殊是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)

水平

12、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是

A.不良貸款率：（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款X100%

B.預(yù)期損失率：預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口X1（）0%

C.單一客戶貸款集中度：最大一家客戶貸款總額/貸款類資產(chǎn)總額X100%

D.貸款損失打算金率：貸款損失打算金余額/貸款類資產(chǎn)總額

13、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀

行必需在—上下工夫。

A.核心產(chǎn)品

B.利益產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

14、_就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

A.項目可行性探討

B.項目評估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

15、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是o

A.常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B.炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。

C.房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D.住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

16、下列說法中，符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則是

A.風(fēng)險補償

B.設(shè)定擔(dān)保

C.逐級審批

D.微利貼息

17、一般來說，購買者不具有較強討價還價實力的情形是

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.購買者所購買的產(chǎn)品各具有肯定特色

C.購買者有實力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

18、向人民法院提起訴訟的時效為

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法中，正確的是

A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明解凍緣由，銀行

視狀況確定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊緣由須要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安

機關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理接著凍結(jié)手續(xù)，每次接著凍結(jié)期限最長為1年

C.逾期未辦理接著凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D.假如凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

20、為避開抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好才能真正

保證貸款抵押的平安性。

A.風(fēng)險防范

B.風(fēng)險管理

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險監(jiān)督

21、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是

A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的K期次級債務(wù)

小得超過核心資本的50%

B.市場風(fēng)險被納入資本足夠率監(jiān)管框架

C.資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、。%、20%、50%、7()%、100%

D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

22、_是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

23、若預(yù)料我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是

A.增加外匯配置

B.削減國內(nèi)股票配置

C.增加國內(nèi)基金配置

D.削減國內(nèi)房產(chǎn)配置

24、融資租入的固定資產(chǎn)，依據(jù)—確定價值。

A.資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

B.購買價加上支付的運愉費,保險費，包裝費、安裝成木和繳納的稅金

C.建立過程中發(fā)生的全部實際支出

D.合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等

25、借款人的正常收入已不能保證剛好、全額償還貸款本息，須要通過出售、變

賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能

歸還全部貸款本息的，銀行應(yīng)當(dāng)將此筆貸款歸為

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符

合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0?5分）

1、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解

不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其說明。

該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必需滿意其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是說明'業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員馬上驅(qū)除該客戶

2、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將

多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是

A.在客戶不急用的狀況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯

B.在客戶不急用的狀況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D.因擔(dān)憂違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告知客戶沒有任何方法

3、生命周期理論是由F-莫迪利安尼與賓夕法尼亞高校的R?布倫博格、A?安

多共同創(chuàng)建的。下列哪種消費觀念更符合生命周期理論—

A.“今朝有酒今朝醉”、“月光族”

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

C.消費水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃?/p>

D.大部分選擇性支出投向儲蓄用于以后消費

4、營運實力分析常用的比率主要有一。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和全部者權(quán)益收益率

5、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車

價格的一。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

6、上海黃金交易所________會員可進行自營和弋理業(yè)務(wù)。

A.綜合類

B.金融類

C.自營類

D.做市商

7、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是

A.保險人擔(dān)當(dāng)賠償或者給付保險金責(zé)任

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

8、非法汲取公眾存款罪的客觀方面表現(xiàn)為

A.私設(shè)“銀行”汲取公眾存款

B.以出具集資發(fā)票的形式，承諾還本付息，招攬存款

C.某信用社為開拓業(yè)務(wù)，承諾存款到賬即付利息

D.某商業(yè)銀行在儲戶中開展定期抽獎活動

E.某商業(yè)銀行以存定貸，多存可以多貸

9、在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以一為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果。

A.主體特征

B.客體特征

C.數(shù)量特征

D.行業(yè)特征

10、一般打算金的計提基數(shù)有。

A：以全部貸款余額作基數(shù)

B：以全部貸款扣除已提取專項打算金后的余額為基數(shù)

C：以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

D：以不良貸款余額為基數(shù)

E：固定資產(chǎn)快速改變

11、依據(jù)五級分類式，不良個人住房貸款包括

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

12、中長期貸款檔案的保管自貸款結(jié)清后的其次年起后，原則上再保管一年。

A.20

B.10

C.5

D.30

13、以下各項均為商業(yè)銀行的負債，其中屬于流淌性負債的是()o

A.活期存款

B.短期內(nèi)到期的拆放同業(yè)款項

C.中心銀行借款

D.定期存款

E.發(fā)行將要到期的票據(jù)

14、商業(yè)銀行具備()的風(fēng)險管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要

標(biāo)記。

A.目標(biāo)明確

B.結(jié)構(gòu)清楚

C.職能完備

D.功能強大

E.服務(wù)優(yōu)良

15、小張在家須要查詢存款賬戶余額，那么—業(yè)務(wù)可以滿意其需求。

A.網(wǎng)上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

16、個人汽車貸款的貸款期限不得超過

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

17、商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事

A.信托投資

B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.向非自用不動產(chǎn)投資

D.股票承銷業(yè)務(wù)

E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

18、假如某公司的固定資產(chǎn)運用率就意味著投資和借款需求很快將會上升,

詳細由_確定。

A.小于20%或30%,行業(yè)技術(shù)改變比率

B.小于20%或30%,設(shè)備運用年限

C.大于60%或70%,行業(yè)技術(shù)改變比率

D.大于60%或70%,設(shè)備運用年限

19、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用。

A.平均分攤原則

B.比例分攤原則

C.第一賠償原則

D.依次賠償原則

20、為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流淌資金貸款時，貸款銀行應(yīng)當(dāng)

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款實力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

21、內(nèi)部限制的構(gòu)成要素包括

A.風(fēng)險識別與評估

B.內(nèi)部限制環(huán)境

C.內(nèi)部限制措施

D.監(jiān)督評價與訂正

22、2()23年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了探討商業(yè)銀行操作風(fēng)險的要

求。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事務(wù)所造成損

失的風(fēng)險。下面屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的有

A.