2023年上半年重慶省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力二級(jí)清算試題

2023年上半年重慶省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》:二級(jí)清

算試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、在購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于—」

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

2、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行，之后進(jìn)行了修正并自—年2月1

日起施行。

A.2023

B.2023

C.2023

D.2023

3、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不對(duì)的的是

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差

4、銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求。

A:公司的股息發(fā)放壓力很大

B：公司的營(yíng)運(yùn)鈔票流仍為正

C:公司的營(yíng)運(yùn)鈔票流可以滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D：公司未來(lái)的發(fā)展速度可以滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

E:著作權(quán)

5、下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款中也許面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是_。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力減少

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.外部欺詐

6、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則下列對(duì)團(tuán)

隊(duì)研究成果的解決方法對(duì)的的是

A.應(yīng)將該成員視同離職，不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，并互相信任與合作，由于該成員目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.可以與其分享部提成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,防止在新的工作崗位

運(yùn)用該成果

7、一是非上市國(guó)有獨(dú)資客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)。

A.關(guān)鍵人控制

B.所有者缺位

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證

8、正常經(jīng)營(yíng)收入局限性以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類(lèi)

中也許屬于的最優(yōu)級(jí)別是

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

9、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是

A.貼現(xiàn)率

B.優(yōu)惠利率

C.短債收益率

D.聯(lián)邦基金利率

1()、信托制度是在哪個(gè)國(guó)家發(fā)展壯大起來(lái)_

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.德國(guó)

D.日本

11、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，當(dāng)前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事—o

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D.買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)

12、下列關(guān)于運(yùn)用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的描述，不對(duì)的的是—o

A.構(gòu)造方式多種多樣

B.交易靈活便捷

C.通常只能消除部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不會(huì)產(chǎn)生新的交易對(duì)方信用風(fēng)險(xiǎn)

13、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)

上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

14、下列選項(xiàng)對(duì)撤消信托的表述，對(duì)的的是

A.債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤消信托

B.信托可撤消的因素是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托

C.信托被撤消的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)所有返還

D.債權(quán)人的申請(qǐng)權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起兩年之內(nèi)不行使的用于

消滅

15、在貸款發(fā)放階段，以下做法不對(duì)的的是—。

A.在審查擔(dān)保類(lèi)文獻(xiàn)時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完畢工程量的多少進(jìn)行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和公司其他需自籌資金的融資

16、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)入項(xiàng)目成本的是

A.車(chē)船牌照使用稅

B.資源稅

C.城市維護(hù)建設(shè)稅

D.投資方向調(diào)節(jié)稅

17、流動(dòng)比率,也稱營(yíng)運(yùn)資金比率，計(jì)算公式為一＜,

A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn);流動(dòng)負(fù)債

B.流動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債+流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)比率:流動(dòng)資產(chǎn)+總資產(chǎn)

D.流動(dòng)比率二速動(dòng)資產(chǎn)?流動(dòng)負(fù)債

18、關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法對(duì)的的是。

A：銀行可按國(guó)際慣例，在借款協(xié)議中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜

B:當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，銀行可向所有貸款收取承擔(dān)費(fèi)

C：借款人在提款有效期內(nèi)如所有未提款,銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)

D：客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取

E:著作權(quán)

19、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是Oo

A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者擬定現(xiàn)實(shí)的投資目的

B.擬定投資組合所涉及的特定證券

C.動(dòng)態(tài)擬定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D.發(fā)明了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

20、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中,說(shuō)法對(duì)的的是—o

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.信用證解決的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨品

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易協(xié)議

21、當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，并且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)

手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，采用—特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

D.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

22、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.鈔票比率

23、對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解錯(cuò)誤的是。

A：經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具

B:董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)一方面由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審

核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件

E:重組

24、借款人應(yīng)在提前還款日前一日以書(shū)面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)。

A.20

B.30或60

C.50

D.10

25、通過(guò)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可認(rèn)為客戶構(gòu)造比較合適的投資組合，影響客

戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不涉及

A.資金的投資期限

B.理財(cái)目的的彈性

C.投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.投入資金的數(shù)量

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題

意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分）

1、目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職貨重要由_行使。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.人民代表大會(huì)

2、不屬于資木監(jiān)管的新三大支柱的選項(xiàng)是一°

A.市場(chǎng)約束

B.最低監(jiān)管資本規(guī)定

C.資本充足率監(jiān)督檢查

D.審慎性監(jiān)督管理談話

3、按—細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目的市場(chǎng)是銀行通常采用的市場(chǎng)細(xì)分方法。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

4、常規(guī)清收涉及_。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

5、目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的要素重要涉及()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境

D.內(nèi)部控制因素

E.貸款人信用記錄

6、根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組不涉及。

A：自主型重組

B:行政型貸款重組

C：司法型債務(wù)重組

D:自愿型債務(wù)重組

E:著作權(quán)

7、對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義涉及

A.有效地分散風(fēng)險(xiǎn)

B.帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對(duì)啟動(dòng)、哺育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)連續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增長(zhǎng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益

8、關(guān)于固定資產(chǎn)原值的擬定，下列說(shuō)法對(duì)的的是。

A：購(gòu)入固定資產(chǎn)按協(xié)議協(xié)議擬定的價(jià)值入賬

B：融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C:構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計(jì)入固定資產(chǎn)原值

D：與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入相應(yīng)固定資

產(chǎn)原值

E:著作權(quán)

9、個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采用有效方式對(duì)一等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，

保證貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價(jià)值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

10、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為

A.債權(quán)工具

B.股權(quán)工具

C.衍生金融工具

D.混合工具

E.短期金融工具

11＞下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，對(duì)的的是()。

A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托互相獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

12、我國(guó)商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)重要涉及_。

A.庫(kù)存鈔票

B.債券

C.貸款

D.存放中央銀行款項(xiàng)

E.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

13、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的0。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來(lái)源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

14、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入涉及

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.行業(yè)準(zhǔn)入

C.客戶準(zhǔn)入

D.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

15、預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)涉及—o

A.貸款能否到期歸還是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)當(dāng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源

D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)

E.長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源

16、《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為淇范圍涉及

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

17、個(gè)人貸款的額度兀以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的_擬定。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.資信情況

E.收入證明

18、資本市場(chǎng)的重要特點(diǎn)有

A.交易對(duì)象的期限較長(zhǎng)

B.交易目的重要是解決長(zhǎng)期性資金需要

C.交易工具重要是票據(jù)

D.交易場(chǎng)合涉及證券交易所

19、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式重要有一o

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額累進(jìn)還款法和等額本金還款法

C.等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.等額本息還款法和每月還息到期一次還本法

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以—。

A.與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡

B.對(duì)卡內(nèi)資金局限性一定余額的客戶收取一定的年費(fèi)

C.規(guī)定客戶在余額超過(guò)一定限度時(shí)必須把部分余額轉(zhuǎn)成定期存款

D.對(duì)所有用戶給以每年用卡額一定比例的鈔票返還

E.在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的POS機(jī)

21、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，對(duì)的的是_。

A.出票涉及“做成”和“交付”兩種行為

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書(shū)

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

22、基金份額持有人享有的權(quán)利涉及—o

A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.參與分派清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

23、下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，對(duì)的的是

A.是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行