金融基礎(chǔ)強(qiáng)化課件

演講人：日期：金融基礎(chǔ)強(qiáng)化課件目錄CONTENTS金融市場概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券投資基礎(chǔ)保險學(xué)原理及實(shí)踐應(yīng)用衍生品市場入門指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)01金融市場概述定義金融市場是指交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價格的一種機(jī)制，是貨幣資金借款、外匯買賣、有價證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場所的總稱。功能金融市場具有融資、投資、風(fēng)險分散和價格發(fā)現(xiàn)等功能，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，為企業(yè)融資提供渠道，為投資者提供投資平臺。金融市場定義與功能按融資期限可分為短期金融市場（貨幣市場）和長期金融市場（資本市場）；按交易對象可分為本幣市場、外匯市場、黃金市場、證券市場等。分類各類金融市場具有不同的特點(diǎn)，如貨幣市場交易期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險較低；資本市場交易期限長、流動性相對較差、風(fēng)險較高；外匯市場受匯率波動影響較大等。特點(diǎn)金融市場分類及特點(diǎn)金融市場參與者金融市場的參與者包括金融機(jī)構(gòu)（如銀行、證券公司、保險公司等）、企業(yè)、政府、個人投資者等。參與者類型金融機(jī)構(gòu)是金融市場的主要參與者，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時也是市場的穩(wěn)定器；企業(yè)是金融市場的重要融資方，通過發(fā)行債券、股票等方式籌集資金；政府是金融市場的監(jiān)管者和參與者，通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段調(diào)控市場；個人投資者是金融市場的散戶，提供資金支持并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。參與者角色監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中央銀行、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行金融市場的監(jiān)管政策。監(jiān)管政策監(jiān)管政策包括市場準(zhǔn)入、信息披露、交易規(guī)則、風(fēng)險控制等方面的規(guī)定，旨在維護(hù)金融市場的穩(wěn)定、公平和透明。同時，政府還通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控。金融市場監(jiān)管與政策02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣制度是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。一個完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，保障貨幣正常發(fā)揮各項(xiàng)職能。貨幣制度貨幣流通是指貨幣作為購買手段在買者與賣者之間不斷進(jìn)行的交換過程。貨幣流通由商品流通引起，并為商品流通服務(wù)。貨幣流通的形式包括現(xiàn)金與非現(xiàn)金流通，其中現(xiàn)金流通是貨幣流通的基礎(chǔ)和重要組成部分。貨幣流通貨幣制度與貨幣流通中央銀行職能中央銀行是國家的金融中心機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行國家貨幣信用政策，具有貨幣發(fā)行權(quán)，并對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。商業(yè)銀行職能商業(yè)銀行是承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，主要職能是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等。商業(yè)銀行通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動，將社會閑散資金集中起來，再貸放給需要資金的部門，實(shí)現(xiàn)資金的融通和經(jīng)濟(jì)的增長。中央銀行與商業(yè)銀行職能存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險制度最后貸款人是指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時，向中央銀行融資是最后的辦法，中央銀行對其提供資金支持則是承擔(dān)最后貸款人的角色，否則便是發(fā)生困難銀行的破產(chǎn)倒閉。最后貸款人的主要目標(biāo)是維護(hù)整個經(jīng)濟(jì)體系的整體利益，而不是為了挽救某一個瀕于破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人角色存款保險制度與最后貸款人角色貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。根據(jù)貨幣政策工具的調(diào)節(jié)職能和效果來劃分，貨幣政策工具可分為以下四類：常規(guī)工具、選擇工具、補(bǔ)充工具和新工具。其中，常規(guī)工具或稱一般性貨幣政策工具，指中央銀行所采用的、對整個金融系統(tǒng)的貨幣信用擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具。0102傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動和金融市場傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過程。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是否順暢直接關(guān)系到貨幣政策的效果。貨幣政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制03證券投資基礎(chǔ)

證券種類與特點(diǎn)分析股票代表持有者對公司所有權(quán)的一種憑證，具有長期性、風(fēng)險性和收益性等特點(diǎn)。債券發(fā)行者為籌集資金而發(fā)行的、承諾按約定條件支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，具有固定收益、較低風(fēng)險和流動性等特點(diǎn)。基金由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資組合管理的一種集合投資方式，具有分散風(fēng)險、專業(yè)管理和便捷性等特點(diǎn)。也稱一級市場，是發(fā)行人向投資者出售新證券的市場，主要由發(fā)行人、承銷商和投資者構(gòu)成。證券發(fā)行市場證券交易市場證券交易流程也稱二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，主要由證券交易所和場外交易市場構(gòu)成。包括開戶、委托、成交、清算與交割、過戶等步驟。030201證券發(fā)行與交易市場結(jié)構(gòu)剖析包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險等，對所有證券都有影響，無法通過分散投資來消除。系統(tǒng)性風(fēng)險包括信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財(cái)務(wù)風(fēng)險等，對個別或少數(shù)證券有影響，可以通過分散投資來降低風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險包括充分了解和評估投資對象、分散投資、定期評估和調(diào)整投資組合等。風(fēng)險防范策略證券投資風(fēng)險識別與防范策略通過選擇不同種類的證券進(jìn)行組合，以達(dá)到降低風(fēng)險、提高收益的目的。投資組合理論根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力和收益目標(biāo)，選擇適合的證券種類和比例進(jìn)行組合。投資組合構(gòu)建根據(jù)市場變化和投資組合的表現(xiàn)，及時調(diào)整證券種類和比例，以保持投資組合的最佳狀態(tài)。投資組合調(diào)整證券投資組合管理技巧04保險學(xué)原理及實(shí)踐應(yīng)用VS保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散機(jī)制，通過集合具有同類風(fēng)險的單位或個人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因特定風(fēng)險事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險分類根據(jù)保險標(biāo)的不同，保險可分為財(cái)產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財(cái)產(chǎn)保險主要承保物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，如火災(zāi)保險、運(yùn)輸保險等；人身保險則主要承保人的生命和身體，如人壽保險、健康保險等。保險定義與功能保險基本概念及分類介紹保險合同要素和履行過程剖析保險合同要素保險合同是保險雙方當(dāng)事人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，主要包括保險人、投保人、被保險人、保險標(biāo)的、保險金額、保險費(fèi)、保險期限和保險責(zé)任等要素。保險合同履行過程保險合同的履行過程包括投保、核保、簽發(fā)保單、繳納保費(fèi)、出險通知、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)。雙方當(dāng)事人需按照合同約定履行各自義務(wù)，確保保險保障得以實(shí)現(xiàn)。保險公司需建立完善的組織架構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時，還需注重產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)提升以及市場拓展等方面的工作。為規(guī)范保險市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，各國政府對保險業(yè)均實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、償付能力、資金運(yùn)用以及信息披露等方面。保險公司運(yùn)營管理監(jiān)管要求保險公司運(yùn)營管理和監(jiān)管要求個人選擇保險產(chǎn)品建議個人在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力、經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求進(jìn)行綜合考慮?？蓛?yōu)先關(guān)注基本保障型產(chǎn)品，如醫(yī)療險、意外險等，再逐步考慮養(yǎng)老、教育等長期規(guī)劃型產(chǎn)品。企業(yè)選擇保險產(chǎn)品建議企業(yè)在選擇保險產(chǎn)品時，需關(guān)注財(cái)產(chǎn)安全、員工福利以及業(yè)務(wù)運(yùn)營等方面的風(fēng)險?？舍槍μ囟L(fēng)險購買相應(yīng)保險產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，如財(cái)產(chǎn)一切險、雇主責(zé)任險以及產(chǎn)品責(zé)任險等。同時，還需關(guān)注保險公司的服務(wù)質(zhì)量和理賠效率等方面。個人和企業(yè)如何選擇合適的保險產(chǎn)品05衍生品市場入門指南衍生品定義衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。衍生品種類根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)類型，衍生品可分為股票衍生品、利率衍生品、貨幣衍生品和商品衍生品等。衍生品定義及種類介紹衍生品交易通常在場外市場或交易所進(jìn)行，交易雙方通過簽訂合約來約定未來某一時間以某一價格買賣某種資產(chǎn)。衍生品交易具有高風(fēng)險性，投資者需制定完善的風(fēng)險管理策略，包括倉位控制、止損止盈設(shè)置、對沖交易等。衍生品交易機(jī)制和風(fēng)險管理策略風(fēng)險管理策略交易機(jī)制期貨應(yīng)用案例通過買入或賣出期貨合約，投資者可鎖定未來某一時間的商品價格，從而規(guī)避價格波動風(fēng)險。期權(quán)應(yīng)用案例投資者可通過購買期權(quán)合約獲得在未來某一時間以某一價格買賣某種資產(chǎn)的權(quán)利，從而實(shí)現(xiàn)高收益潛力并控制風(fēng)險。期貨、期權(quán)等衍生品應(yīng)用案例分析了解衍生品市場選擇合適的交易平臺制定交易計(jì)劃關(guān)注市場動態(tài)投資者如何參與衍生品交易在參與衍生品交易前，投資者需充分了解衍生品市場的基本知識、交易規(guī)則和風(fēng)險。投資者需根據(jù)自身的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，制定合理的交易計(jì)劃，并嚴(yán)格執(zhí)行。投資者需選擇具有良好信譽(yù)和穩(wěn)定運(yùn)行的交易平臺，確保交易的安全和順暢。投資者需密切關(guān)注市場動態(tài)和相關(guān)信息，及時調(diào)整交易策略以應(yīng)對市場變化。06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新及優(yōu)勢分析P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付等新型金融模式不斷涌現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)金融的壟斷格局。模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融具有低成本、高效率、便捷性等優(yōu)點(diǎn)，能夠滿足不同客戶的多元化需求。優(yōu)勢分析風(fēng)險識別互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。監(jiān)管措施加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，建立完善的監(jiān)管體系和法律法規(guī)，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險識別與監(jiān)管措施傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，推動金融業(yè)務(wù)的線上化。擁抱互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)金融機(jī)