金融基礎(chǔ)知識(shí)教材

金融基礎(chǔ)知識(shí)教材演講人：日期：金融概述貨幣與銀行證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹信托與租賃業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付結(jié)算、儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化等。金融功能金融定義與功能包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上扮演著不同的角色，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)職能金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)金融市場(chǎng)分類(lèi)主要進(jìn)行短期資金借貸和證券交易的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等。主要進(jìn)行長(zhǎng)期資金借貸和證券交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)和匯率決定的市場(chǎng)，是國(guó)際金融市場(chǎng)的重要組成部分。進(jìn)行金融衍生品交易的市場(chǎng)，如期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)衍生品市場(chǎng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)金融監(jiān)管目標(biāo)金融監(jiān)管措施維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，保護(hù)投資者利益，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。包括制定金融法規(guī)、實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等。030201金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管02貨幣與銀行貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣的產(chǎn)生從實(shí)物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣和信用貨幣，貨幣形式隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展而不斷演變。貨幣形式的演變根據(jù)貨幣的流動(dòng)性，可以將其劃分為M0、M1、M2等不同層次，以便于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控。貨幣層次劃分貨幣起源與發(fā)展貨幣作為價(jià)值尺度，是衡量商品價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，使得不同商品之間可以進(jìn)行比較和交換。價(jià)值尺度貨幣作為流通手段，是商品交換的媒介，促進(jìn)了商品的流通和交易的實(shí)現(xiàn)。流通手段貨幣作為貯藏手段，可以保存和積累社會(huì)財(cái)富，為未來(lái)的消費(fèi)和投資提供資金。貯藏手段隨著信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣越來(lái)越多地被作為支付手段使用，如通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付等方式進(jìn)行支付。支付手段貨幣職能與作用銀行業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類(lèi)，涵蓋了存款、貸款、結(jié)算、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)方面。銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金的融通和增值，同時(shí)為客戶提供全方位的金融服務(wù)。銀行運(yùn)營(yíng)模式銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，需要采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行防范和控制。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)務(wù)及運(yùn)營(yíng)

中央銀行與貨幣政策中央銀行的職能中央銀行是國(guó)家的銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)等。貨幣政策目標(biāo)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體來(lái)說(shuō)，包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡等方面。貨幣政策工具中央銀行通過(guò)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)03證券市場(chǎng)的分類(lèi)根據(jù)證券品種的不同，證券市場(chǎng)可以分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等。01證券市場(chǎng)的定義證券市場(chǎng)是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。02證券市場(chǎng)的基本功能籌集資金、資本定價(jià)、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散等。證券市場(chǎng)概述證券交易制度包括集中競(jìng)價(jià)交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等交易方式，以及漲跌幅限制、停牌復(fù)牌等交易規(guī)則。證券發(fā)行制度包括公開(kāi)發(fā)行和非公開(kāi)發(fā)行兩種方式，涉及發(fā)行審核、信息披露、定價(jià)機(jī)制等。證券市場(chǎng)參與者包括發(fā)行人、投資者、中介機(jī)構(gòu)（如證券公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等）和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。證券發(fā)行與交易制度包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。證券投資風(fēng)險(xiǎn)包括股息、利息、資本利得等。證券投資收益高風(fēng)險(xiǎn)往往伴隨著高收益，投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行權(quán)衡。風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)等。證券市場(chǎng)法規(guī)體系包括《證券法》、《公司法》、《基金法》等法律法規(guī)，以及證券交易所的自律規(guī)則等。證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容包括信息披露監(jiān)管、交易行為監(jiān)管、內(nèi)幕交易和市場(chǎng)操縱等違法行為的打擊等。證券市場(chǎng)監(jiān)管及法規(guī)04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)通過(guò)集合大量同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)單位，將個(gè)別單位和個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助被保險(xiǎn)人恢復(fù)生產(chǎn)和生活。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式聚集了大量資金，這些資金在保險(xiǎn)公司的運(yùn)作下可以實(shí)現(xiàn)保值增值，同時(shí)也可以通過(guò)投資等方式支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。資金融通功能保險(xiǎn)原理與功能人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品信用保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)及特點(diǎn)包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，主要保障人的身體和生命，具有長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性等特點(diǎn)。主要保障被保險(xiǎn)人因疏忽或過(guò)失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。包括車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)等，主要保障財(cái)產(chǎn)的安全和完整，具有短期性、補(bǔ)償性等特點(diǎn)。主要保障被保險(xiǎn)人因信用風(fēng)險(xiǎn)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。包括保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人，雙方在合同中約定權(quán)利和義務(wù)。合同主體合同客體保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)費(fèi)率和費(fèi)用即保險(xiǎn)標(biāo)的，是保險(xiǎn)合同所要保障的對(duì)象，如人的生命、身體、財(cái)產(chǎn)等。包括基本條款、附加條款和保證條款等，詳細(xì)說(shuō)明了保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)情形、理賠流程等內(nèi)容。雙方在合同中約定的保險(xiǎn)價(jià)格和費(fèi)用支付方式等。保險(xiǎn)合同要素與條款A(yù)BCD保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管保險(xiǎn)公司設(shè)立與資本要求設(shè)立保險(xiǎn)公司需要滿足一定的資本金要求，以確保公司具備足夠的償付能力。保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用需要符合監(jiān)管要求，確保資金的安全性和收益性。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)公司需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各國(guó)都設(shè)有相應(yīng)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益。05信托與租賃業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介信托原理信托是基于信任關(guān)系而設(shè)立的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，委托人將財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理和處分。信托功能信托具有財(cái)產(chǎn)管理、資金融通、風(fēng)險(xiǎn)隔離、稅收籌劃等多種功能，可以為委托人提供定制化的財(cái)富管理方案。信托原理及功能財(cái)產(chǎn)權(quán)信托以非貨幣資金形式的財(cái)產(chǎn)權(quán)為信托財(cái)產(chǎn)的信托產(chǎn)品，如股權(quán)、債權(quán)、收益權(quán)等，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的多元化配置和風(fēng)險(xiǎn)管理。慈善信托以慈善為目的的信托產(chǎn)品，具有公益性和免稅優(yōu)勢(shì)，可以促進(jìn)社會(huì)公益事業(yè)的發(fā)展。資金信托以貨幣資金為信托財(cái)產(chǎn)的信托產(chǎn)品，主要用于資金融通和投資理財(cái)。信托產(chǎn)品種類(lèi)及特點(diǎn)融資租賃指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。經(jīng)營(yíng)租賃指出租人將自己經(jīng)營(yíng)的租賃資產(chǎn)進(jìn)行反復(fù)出租給不同承租人使用，由承租人支付租金，直至資產(chǎn)報(bào)廢或淘汰為止的一種租賃方式。租賃運(yùn)營(yíng)租賃公司通過(guò)對(duì)租賃項(xiàng)目的立項(xiàng)、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同簽署、資金投放、租后管理等一系列流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)租賃項(xiàng)目的全流程管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。租賃業(yè)務(wù)分類(lèi)及運(yùn)營(yíng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，其中信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，需要對(duì)承租人的信用狀況和還款能力進(jìn)行充分評(píng)估。信托租賃風(fēng)險(xiǎn)為規(guī)范信托租賃市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列政策法規(guī)，如《金融租賃公司管理辦法》、《信托公司管理辦法》等，對(duì)信托租賃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了明確規(guī)定和監(jiān)管。監(jiān)管政策信托租賃風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融定義01指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)02便捷性、高效性、普惠性、風(fēng)險(xiǎn)性等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別03在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在顯著差異?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新第三方支付作為收付款人之間支付的“中間平臺(tái)”，提供預(yù)付卡、銀行卡收單等其他支付服務(wù)。P2P網(wǎng)貸個(gè)人與個(gè)人之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，降低了借貸門(mén)檻和成本。大數(shù)據(jù)金融利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，為金融機(jī)構(gòu)提供客戶畫(huà)像、風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù)。眾籌通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為，具有低門(mén)檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的資金流動(dòng)性可能受到市場(chǎng)波動(dòng)、投資者情緒等多種因素影響，導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，一旦出現(xiàn)技術(shù)故障或安全漏洞，將對(duì)業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重影響。由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策不斷完善和調(diào)整，可能導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)