2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測(cè)試卷1

單選題(共90題，共90分)

1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

*彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票

據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

2.乙公司對(duì)外負(fù)債200余萬(wàn)元，且無(wú)力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項(xiàng)

債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，甲公司對(duì)此債

務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定()

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

【答案】A

【解析】公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)

任。乙公司是甲的子公司，是獨(dú)立法人，獨(dú)立承里民事責(zé)任，甲公司不承擔(dān)責(zé)

任。

3.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)仟的情形是

()o

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒(méi)有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

【答案】c

【解析】C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)

定，被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而

不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理，表見(jiàn)代理由被代理人承

擔(dān)責(zé)任。故選C。

4.單位存款人開(kāi)立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）0

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】D

【解析】單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資

金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支

出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)

驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專用存款賬戶。

5.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企

業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

【答案】C

【解析】C本題考查對(duì)履約保函的了解。履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保

證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，便可簽

此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。故選C。

6.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】C

【解析】C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周

期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)

階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)

狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健

康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于

最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)

觀的時(shí)候。故選C。

7.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等

方針和措施的總稱。

A.財(cái)政政策

B.貨幣政策

C.利率政策

D.赤字政策

【答案】B

【解析】B貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段

之一。故選B。

8.商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由()。

A.中國(guó)人民銀行總行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

【答案】B

【解析】B商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是曰該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人

民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。

故選B。

9.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是

（）O

A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外

D.以上三種做法都不合法

【答案】D

【解析】D題中ABC選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢(qián)罪。故選D。

10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.其他委員會(huì)

【答案】B

【解析】B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。

11.公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】C

【解析】《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程

規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；（2）股東會(huì)

或股東大會(huì)決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）公司

違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；（5）人民法

院依法予以解散的。上述解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公

司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

12.CBA的中文名稱是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

D.注冊(cè)銀行分析師

【答案】A

【解析】A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選析

13.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯

款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

選項(xiàng)C,承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

".從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）o

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】c

【解析】事業(yè)單位法人是指以社會(huì)公益為目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織

利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等

活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。選項(xiàng)A,企業(yè)法人是以營(yíng)利為目

的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人；選項(xiàng)B,機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)

家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利

能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)；選項(xiàng)D,社會(huì)團(tuán)體法人是指由成員自愿

組成,為實(shí)現(xiàn)共同意愿,按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的非營(yíng)利性社會(huì)組織.

15.關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】D

【解析】D我國(guó)公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。我國(guó)企業(yè)債的

監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。故選D。

16.在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】C

【解析】C我國(guó)目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國(guó)人民銀行(PBC)、國(guó)家外匯管理局

(SAFE)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

(CSRC)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CIRC)5家機(jī)構(gòu)組成，形成“一行一局三

會(huì)”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國(guó)人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家外匯

管理局制定實(shí)施匯率政策，管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支，并持

有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，所以中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局之間有領(lǐng)

導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。故選C。

17.以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是(

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)陶都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀

行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選

Bo

18.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】B

【解析】B農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀

行（在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建）、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（2007年批

準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)）。B項(xiàng)不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。故選B。

19.下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.招商銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

【答案】D

【解析】D題中D項(xiàng)中中國(guó)建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)交所上方,

并未在上海證券交易所上市。故選D。

20.1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（）成立。

A.吉林一大連

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢

D.河南一駐馬店

【答案】D

【解析】D1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗

旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。

21.下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

【答案】C

【解析】C中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，按照公司

治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行市場(chǎng)化

經(jīng)營(yíng)管理；其市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，

以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服

務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。可見(jiàn)，C選項(xiàng)

表述錯(cuò)誤，正確的是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。故選C。

22.2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)

際收支中的?的（??？Jo

A.資本項(xiàng)目？

B.貿(mào)易收支？

C.單方面轉(zhuǎn)移？

D.勞務(wù)收支

【答案】C

【解析】C國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、

勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），因此，“捐贈(zèng)”

屬于經(jīng)常項(xiàng)目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。

23.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交

割

【答案】B

【解析】B遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，

而是事先約定市利J金額、匯率.、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割

的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)

的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的

風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期

匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。

24.貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，

但其中一致的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

【答案】A

【解析】A貨幣政策四大目標(biāo)中的任何兩個(gè)目標(biāo)之間都有著一定的矛盾和沖

突：①穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)這兩個(gè)目標(biāo)之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)

濟(jì)增長(zhǎng)之間也有矛盾；③經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有

充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是一致的，故A項(xiàng)正確。故選A。

25.下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

【解析】D個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取

息。D項(xiàng)通知存款，開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定

時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。

26.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A,非法違規(guī)逃避責(zé)任

B.掩蓋違規(guī)事實(shí)

C.掩蓋非法事實(shí)

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】A

【解析】A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定

而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。故選A。

27.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（兀

A.個(gè)人住房貸款

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】B

【解析】B我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款來(lái)務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸

款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng).中的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于

針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。

28.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買(mǎi)進(jìn)的做法稱為（）。

A.票據(jù)交換

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)結(jié)算

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】D

【解析】D題中A選項(xiàng)票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市（或區(qū)域）各

金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中

進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；B選項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾

負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C選項(xiàng)票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。

29.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.循環(huán)信用額度

B.沒(méi)有最低還款額

C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途

【答案】B

【解析】B信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括：①循環(huán)信用額度消費(fèi)信貸；②信用卡

循環(huán)額度貸款具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款

額要求；④信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；⑤信用卡

的多功能與便利性和安全性有機(jī)結(jié)合。故選B。

30.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3

000多種，金額超過(guò)000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20

【答案】D

【解析】D理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選

Do

31.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直

接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】A

【解析】A直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位

的本國(guó)貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。

32.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)

控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】D

【解析】D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控

制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

33.我國(guó)于（）年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。？

A.1978

B.1984

C.1986

D.1996

【答案】C

【解析】C我國(guó)于1986年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。

34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本

C.（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本）X12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本）X12.5

【答案】D

【解析】D式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8%的資本充足率）所

計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，即乘12.5倍將兩項(xiàng)資本之和換算為

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相和，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。故

選Do

35.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A,歸還欠費(fèi)

B,歸還辦公用品

C.依法結(jié)算報(bào)酬

D.帶走工作資料

【答案】D

【解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶

走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原

所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。

36.1996年，（）與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有

獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

【答案】B

【解析】B1994年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)

變。故選B。

37.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的（）組成。

A.監(jiān)事會(huì)

B.稽核部

C.監(jiān)理會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)及稽核部

【答案】D

【解析】D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部

門(mén)組成。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的

稽核部門(mén)是董事會(huì)或管埋層領(lǐng)導(dǎo)卜的一個(gè)部門(mén)，負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資

金的有效營(yíng)運(yùn)，以及走銀行的管理與經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評(píng)估。故選D。

38.關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D,進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所

有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付

款的行為

【答案】A

【解析】A出口押匯在國(guó)際上也叫議付，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選A。

39.下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源（資產(chǎn)類）的是（）。

A.現(xiàn)金

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

【答案】B

【解析】B各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源（資產(chǎn)類）包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超

額準(zhǔn)備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購(gòu)協(xié)

議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源（資產(chǎn)類）。故選B。

40.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容？；）

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則

D,為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

【答案】D

【解析】D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他

們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)，使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”（產(chǎn)品

購(gòu)買(mǎi)者從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)）這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原

則。故選D。

41.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

【答案】B

【解析】B金融公司是通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀

行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供

存款業(yè)務(wù)。故選B。

42.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】D

【解析】D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施

行。故選D。

43.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸

款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。

A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任

【答案】A

【解析】A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失

準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選

Ao

44.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括（）。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】D

【解析】D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和

國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的

金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。D項(xiàng)不包括在內(nèi)。故選D。

45.單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施？（）。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

【答案】D

【解析】D對(duì)于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所徨，

違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得

或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。故選D。

46.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)（含三年級(jí)）

B.四年級(jí)（含四年級(jí)）

C.五年級(jí)（含五年級(jí)）

D.六年級(jí)（含六年級(jí)）

【答案】B

【解析】8教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支

取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的

學(xué)生。故選B。

47.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】A

【解析】A本題考查對(duì)債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一

定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來(lái)表示。故選A。

48.下列哪個(gè)國(guó)家可以稱為“保密天堂”？（）

A.中國(guó)

B.英國(guó)

C.瑞士

D.加拿大

【答案】C

【解析】C被稱為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的

銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，

這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開(kāi)曼群島可稱為

“保密天堂”。故選C。

49.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行

業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

【答案】C

【解析】C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。故選C。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保

密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（）制度。

A.周報(bào)

B.保密

C.重大事項(xiàng)報(bào)告

D.應(yīng)急處理

【答案】C

【解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)

要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。故選C。

51.存款客戶向存款機(jī)閡提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程

中的（）階段。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】B

【解析】B根據(jù)《民法典）溉定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款

合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或

填寫(xiě)的存款憑條是要約。故選B。

52.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括（）。

A.金融市場(chǎng)國(guó)際化

B,資本流動(dòng)全球化

C.國(guó)際分工的深化

D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止

【答案】D

【解析】D經(jīng)濟(jì)全球化主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：貿(mào)易全球化、投資全球化、金融

全球化和跨國(guó)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全球化。ABC三個(gè)選項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)，D選

項(xiàng)只會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的進(jìn)程，不是表現(xiàn)形式。故選D。

53.中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，若賣(mài)出證券，產(chǎn)生影響是（）。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加？

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】B

【解析】B當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減

少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選民

54.某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。

后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假

幣1500元。案發(fā)當(dāng)E,從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的

罪行為（）。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】C金融機(jī)構(gòu)，作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者具

他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣

換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買(mǎi)假幣；二是利用職

務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出

存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見(jiàn)，劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)

工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。

55.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】B

【解析】B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款

的行為。故選B。

56.某客戶2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定年利

率為2.70%,到期日為2011年8月28日，支取口為2011年9月18日，假

設(shè)2011年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%,則2011年9月18日提

款（）元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】A

【解析】A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是

10000X（1+2.7%/2）=10135元；8月29日至9月18日，共計(jì)20天，按照

活期存款計(jì)算利息10135X（1+0.72%/360X20）=10139.05（元）。故選存

57.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）o

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

【答案】C

【解析】CABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并

未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的

事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

58.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商'也銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)

系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D.商業(yè)銀行董事

【答案】C

【解析】C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款

所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近

親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組

織。故選C。

59.小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母

鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律

上應(yīng)稱（）。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】B

【解析】B指定代理是在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法

院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒(méi)有能力作為小張的

監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代

理。故選B。

60.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

【答案】A

【解析】A《民法典》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于

有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。

61.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問(wèn)不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】C

【解析】C《民法典》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織

之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合

同關(guān)系。故選C。

62.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保？（）

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】B

【解析】B《擔(dān)保法》規(guī)定。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。所以，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔(dān)保。故選B。

63.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要

約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來(lái)乙公司提出只

要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的

原因是（）。

A.乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過(guò)了有效期間

C.要約已被甲公司撤回？

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】D

【解析】D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是

指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說(shuō)明甲公司發(fā)

出“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到達(dá)受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的

條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會(huì)有承諾的問(wèn)題。故選D。

64.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法

典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問(wèn)是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

【解析】C根據(jù)《民法典》第三十二條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同

的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。本題中雙方采用書(shū)面形式訂立合

同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。

65.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

【答案】B

【解析】B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達(dá)到受要約人之前，有權(quán)宣告

取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項(xiàng)要約都是可以撤回的，只要撤回

的通知先于或同時(shí)與要約到達(dá)受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

撤銷是指要約人在要約到達(dá)受要約人并生效以后，將該項(xiàng)要約取消。從而使要

約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。

66.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括（）。

A.繼續(xù)履行

B.賠償損失

C.支付違約金

D.支付罰金

【答案】D

【解析】D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退

貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑

事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。

67.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形

式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒(méi)有金融嘰構(gòu)的參與

【答案】D

【解析】D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就

需要投資銀行等的參與。故選D。

68.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

【答案】C

【解析】C單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體

應(yīng)報(bào)告的大額交易"故選C。

69.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為

()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

C.股東認(rèn)購(gòu)總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】B

【解析】B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立

的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。故選及

70.初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為

9.

0%,這也是自2002年以來(lái)首次增長(zhǎng)率低于10%,下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的說(shuō)法

中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好

B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況

C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】D

【解析】D本題考查對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的了解。GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)

展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。理論上講，一國(guó)的GDP增長(zhǎng)率并非越高越好，如

果GDP增長(zhǎng)率超過(guò)了資源允許的范圍，就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱和價(jià)格水平的急劇上

升，最終損害一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。GDP增長(zhǎng)率無(wú)法直接反映一國(guó)通脹情況，考慮通

脹，須借助CPT等指標(biāo)。故選D。

71.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是（）。

A.債權(quán)人會(huì)議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院

【答案】A

【解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍，其中包括“決

定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”。故選A。

72.破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起

（）。

A.3個(gè)月

B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】B

【解析】B《破產(chǎn)法》第四十五條規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)

申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。故選B。

73.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3

億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行

2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（）。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

【答案】B

【解析】B銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工二資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅

款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1一1二1（億元）。故選B。

74.（）政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款

和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.公開(kāi)市場(chǎng)

C.再貼現(xiàn)

D.再借款

【答案】A

【解析】A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款

機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨

幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。

75.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下

列說(shuō)法正確的是（）。

A.保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】B

【解析】B《擔(dān)保法》第十九條規(guī)定。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確

的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選B。

76.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《中華人民共和國(guó)刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客

觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】D

【解析】D題中D項(xiàng)金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。

77.下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢(qián)罪

C.非法經(jīng)營(yíng)罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】C題中C項(xiàng)的“非法經(jīng)營(yíng)”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融

相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。故選C。

78.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由（）制定的。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)

【答案】A

【解析】A為了規(guī)范銀行'也從業(yè)人員的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國(guó)銀

行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)

員大會(huì)上正式通過(guò)。故選A。

79.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】C

【解析】C題中A選項(xiàng)是會(huì)計(jì)資本的概念。BD選項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)資本的概念。故選

Co

80.目前仝國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀

行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】D理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，而不單純是中間業(yè)務(wù)。故

選Do

81.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】D

【解析】D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是

指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制

度。故選D。

82.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行

為是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國(guó)債（免利息稅）

D,為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

【答案】B

【解析】B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程

序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，

違反了稅法的有關(guān)規(guī)定。客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。

83.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】C

【解析】C題中A項(xiàng)的行為不符合職業(yè)操守中對(duì)“愛(ài)護(hù)公共財(cái)產(chǎn)”的規(guī)定。根

據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于

個(gè)人用途，在其離職時(shí)不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物。B項(xiàng)屬于違規(guī)行為。利用

職務(wù)便利為朋友辦事，并接受財(cái)物回報(bào)，屬于商業(yè)賄賂。故選C。

84.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是

（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】A

【解析】A基金代銷業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行

為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合

同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)

行者所有，代理人（銀行）收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)

事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。

85.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。

A.債權(quán)

B.股票

C.期權(quán)

D.票據(jù)

【答案】D

【解析】D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支

付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機(jī)的是期權(quán)、期貨等衍生工具。

故選D。

86.下列融資方式中，；）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣(mài)出持有的央行票據(jù)

B,同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票

D,將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】C

【解析】C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)，可以通過(guò)賣(mài)出持有的央行票據(jù)，

同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進(jìn)行融資，但是上市發(fā)行股票需要一

系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問(wèn)題。故選C。

87.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是（）。

A.職業(yè)規(guī)范

B.職業(yè)職責(zé)

C.職業(yè)行為

D.職業(yè)操守

【答案】C

【解析】C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行

為。故選C。

88.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的

限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.一個(gè)；歐元

B.一個(gè)；美元

C.兩個(gè)；人民幣

D.兩個(gè)；美元

【答案】B

【解析】B商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中對(duì)單位客戶賬戶規(guī)定如下：一個(gè)單位只有一個(gè)賬

戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境

內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。

89.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）準(zhǔn)入。

A.信息

B.機(jī)構(gòu)

C.業(yè)務(wù)

D.高級(jí)管理人員

【答案】A

【解析】A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)

管理人員。故選A。

90.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（）。

A.資本市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.直接融資市場(chǎng)

多選題（共40題，共40分）

【答案】B

【解析】B通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，場(chǎng)外交易市場(chǎng)，以及

資本市場(chǎng)，是直接融資。故選B。

91.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

E.使用假幣罪

【答案】A、B、E

【解析】行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣

罪數(shù)罪并罰。

92.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于（）。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

0.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券

【答案】A、C、D

【解析】ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足

和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)

禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買(mǎi)炒賣(mài)房地產(chǎn)及向企

業(yè)投資參股。故選ACD。

93.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償

C.變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償

D.要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

【答案】A、B、C

【解析】ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)

所得價(jià)款受償、變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償。故選ABC。

94.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行

B.電話銀行

C.個(gè)人支票

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE本題考查對(duì)電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要

包括：網(wǎng)上銀行（利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)）、電話銀行（利用電話等聲訊設(shè)備和電信

網(wǎng)絡(luò)）、手機(jī)銀行（利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)；、自助終端（多媒體自動(dòng)終

端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等）。故選ABDE。

95.兩家商業(yè)銀行并購(gòu)，可能帶來(lái)的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)

C.可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)采取分子

對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。在兩家或多家

銀行并購(gòu)以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時(shí)，

可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)，從而增加資

本；可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資

產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。

96.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別

注意的有（）。

A.項(xiàng)目建議書(shū)

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

【答案】C、D

【解析】CD貸款審杳是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款

時(shí)，要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。

97.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有（）。

A.通貨膨脹率

B.國(guó)際收支

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.失業(yè)率

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就

業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。故選ABDE。

98.下列關(guān)于銀行債券及資業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種

B.國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種

C.國(guó)債是銀行最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種

D.我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

【答案】A、B、C、E

【解析】D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交

易、由國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央

政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)

證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐

中，其發(fā)行主體為上市公司；我國(guó)金融債是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立

的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

99.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)衡量，下列屬于正確搭

配的是⑺。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)

B.充分就業(yè)與人II出生率

C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量

D.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率

【答案】A、D

【解析】AD宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)衡量。B選項(xiàng)充

分就業(yè)對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是失業(yè)率；C選項(xiàng)物價(jià)穩(wěn)定對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹

率；E選項(xiàng)GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。故

選AD。

100.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作的人員

【答案】A、C、D

【解析】ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人

員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)

機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)陶中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)

從業(yè)人員的范疇。故選ACD。

101.中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括⑺兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

【答案】A、B

【解析】AB再貼現(xiàn)政簧包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種

類。C選項(xiàng)再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政簧工具；D選項(xiàng)調(diào)整法定存款準(zhǔn)

備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項(xiàng)中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。

102.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)o

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】B、D

【解析】BD在商業(yè)銀行總儲(chǔ)備金不變的情況下，提高法定存款準(zhǔn)備金率，就增

加了法定準(zhǔn)備金，從而減少了超額準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒

數(shù)。故選BD。

103.對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而

獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收

益，但不包括因票據(jù)或具他看價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，主要包括的權(quán)利

是⑶。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使

用等

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE其包括的權(quán)利是：（1）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)

水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；（2）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)

或不動(dòng)產(chǎn)：（3）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)：（4）公路、橋梁、隧道、渡II等不動(dòng)產(chǎn)收

費(fèi)權(quán)：（5）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。

104.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核

心是（?）0

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文叱

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的

風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理

方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

105.依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有(?)。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

【答案】A、D

【解析】AD《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人

可以向人民法院提出本債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。故選AD.

106.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E.利潤(rùn)最大化原則

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競(jìng)爭(zhēng)；③知

識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；

⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。

107.下列關(guān)于“買(mǎi)者自負(fù)”原則的說(shuō)法,正確的有(?)0

A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面

B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自

己的投資決策負(fù)責(zé)

C.“買(mǎi)者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己

承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

D.要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶

對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解

E.投資者在購(gòu)買(mǎi)新的金融產(chǎn)品時(shí)，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識(shí)

其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE“買(mǎi)者自負(fù)”原則屬于“客戶教育”方面，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選

BCDEo

108.關(guān)于中國(guó)人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法正確的有⑶。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及

其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E.中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)利能力

【答案】A、B、D

【解析】ABD根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行在特定情況下具有

全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為

了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全

面檢查監(jiān)督，不會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。

109.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(?)的權(quán)

力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體

系。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；③現(xiàn)場(chǎng)檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露

監(jiān)管。故選AB故E。

110.2004年的巴塞爾合約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

【答案】A、B、D

【解析】ABD《巴