2023年銀行管理（初級）考試考前習(xí)題

2023年銀行管理（初級）考試考前習(xí)題

匯總

1.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額,

避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是商業(yè)銀行制定操作風(fēng)

險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則應(yīng)遵守的（）。

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合木機(jī)構(gòu)的實際，制定操作風(fēng)險損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則：①重要性原則；②及時性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。題干所述是謹(jǐn)慎性原則的內(nèi)容。

2.風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)有哪些？（）

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險處理

D.風(fēng)險應(yīng)對

E.風(fēng)險分析

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

風(fēng)險評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實

施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。C項，風(fēng)險處理不屬于風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)。

3.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說法正確的有（）。

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財稅政策激勵

C.加強(qiáng)貸款成木和貸款投放監(jiān)測考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財稅政策激勵，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說法正確的是（）。

A.堅持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)'也政策措施

D,充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專業(yè)化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實加強(qiáng)風(fēng)險防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

4,風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）。

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】：A|B

【解析】：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

5.商業(yè)銀行績效考評體系的結(jié)果通常被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.資源配置

D.人力資源管理運(yùn)用

E.制度建設(shè)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)

用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)

文化建設(shè)等方面。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同

一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.四

B.兩

C.三

D.—

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信

用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財

務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定

的收入來源或可靠的還款保障。發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶

核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用

卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

7.商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)審行三項基礎(chǔ)的“存、貸、

匯”業(yè)務(wù)中，“匯”是指匯款，即支付結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行歷史上，

存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是在匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生而來的。

8.《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）,并與

貸款配套使用。

A.確認(rèn)50%的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

C.確認(rèn)所有的項R資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資金足額到位

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)

度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸

款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款

配套使用。

9.以下不是貸款利率的具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】：

貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業(yè)公

定利率和市場利率。

10.債券投資的收益一般通過債券收益率達(dá)行衡量和比較，那么債券

收益率分為（）o

A.持有期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.年收益率

E.即期收益率

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的

比率。由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，

收益率的概念和計算公式也有所不同。具體包括：名義收益率、即期

收益率、持有期收益率、到期收益率。

11.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，下列說法錯誤的是（）o

A.自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保銀行經(jīng)營安全和客

戶的資金、信息安全

B.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或

利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避

C.自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕

信息以明示或暗示的形式告知他人

D.投資股票時應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得挪用公款和客戶資金買賣股

票，但可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票

【答案】：D

【解析】：

D項，從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得利用內(nèi)幕信息買

賣有關(guān)聯(lián)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；

不得用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票。

12.商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項措施

E.合規(guī)風(fēng)險管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間

的協(xié)作關(guān)系

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項外,商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項的規(guī)定還包括:

①合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)

作關(guān)系；②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

13.操作風(fēng)險損失形態(tài)有（）o

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

E.追索失敗

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險損失形態(tài)主要包括：①法律成本；②監(jiān)管罰沒；③對外賠償;

④賬面減值；⑤追索失?。虎拶Y產(chǎn)損失；⑦其他損失。

14.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】：A

【解析】：

不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其

他各類不良資產(chǎn)。

15.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》對計息方式進(jìn)

行了規(guī)定，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各

銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計

息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365

天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。

16.在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國

際貿(mào)易中運(yùn)用各種金融工具融資的方式主要有（）o

A.打包放款

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.進(jìn)口押匯

E.保理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、

進(jìn)口押匯。

.金融租賃業(yè)于世紀(jì)年代起源于）

172050（o

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】：C

【解析】：

金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行

信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因疏忽未對特定

客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為（）。

A.流程風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.人員風(fēng)險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管

要求”中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為7類。根據(jù)該分類，因

未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺

陷導(dǎo)致的損失事件稱為客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。

19.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)的不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡

B.萬事達(dá)卡

C.大萊卡

D.JCB卡

E.運(yùn)通卡

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡(VISA)、

萬事達(dá)卡(MasterCard)、大萊卡(DinersCard)、JCB卡(JapanCredit

Bureau)＞運(yùn)通卡(AmericanExpress)和中國銀聯(lián)卡。

20.下列選項中，()屬于影響客戶資信的重大事項。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的

重大事項，商'業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價。重大事項包括：①外

部政策變動；②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；③客戶

的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；④客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變

化；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

⑦其他。

21.合作營銷渠道按場所分類，可分為（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B廣告

C.電子銀行營銷

D.代理營銷渠道

E.登門拜訪營銷

【答案】:A|C|E

【解析】：

按營銷渠道模式，營銷渠道可分為：①自營營銷渠道；②代理營銷渠

道；③合作營銷渠道。按營銷渠道場所，合作營銷渠道可分為：①網(wǎng)

點(diǎn)營銷；②電子銀行營銷；③登門拜訪營銷。

22.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）

應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)

立的審查和評價。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以委托社會中介機(jī)構(gòu)對其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作情況進(jìn)行定期評估，內(nèi)部審計職能部門應(yīng)當(dāng)定期對銀行業(yè)消費(fèi)者

權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。

23.根據(jù)市場功能不同，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按市場功能不同，金融市場可分為一級市場和二級市場。一級市場也

稱初級市場或發(fā)行市場，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又

稱次級市場或流通市場。

24.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險（）的專職部門。

A.識別

B.量化

C.評估

D.監(jiān)測

E.報告

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門,

但是對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門

的重要職責(zé)。

16.建立誠信舉報機(jī)制的好處有（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于權(quán)力制衡

E.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】:B|C|E

【解析】：

誠信舉報機(jī)制是指通過制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵內(nèi)部員工基

于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認(rèn)為是違反

了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報。建立

誠信舉報機(jī)制的好處主要包括：①有利于降低信息不對稱所帶來的道

德風(fēng)險；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。

25.《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，是指符合下列特征的貸

款（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企

事業(yè)法人

C.貸款用途通常為補(bǔ)充流動資金

D.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.貸款金額不超過五十萬人民幣

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，除AB兩項外，項目融資的特征

還包括：還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來源。

26.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)

客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括（）o

A,交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.交易項目

C.交易的金額或相應(yīng)的比例

D.交易性質(zhì)

E.定價政策

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶

及時報告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：①交易各方

的關(guān)聯(lián)關(guān)系；②交易項目和交易性質(zhì)；③交易的金額或相應(yīng)的比例；

④定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。

27,下列可成為信托計劃的合格投資者的有（）。

A.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且

能提供相關(guān)收入證明的自然人

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提

供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能提供相

關(guān)收入證明的自然人

D.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法

人或者依法成立的其他組織

E.家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣

【答案】:B|C|D

【解析】：

信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承

擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：①投資一個信托計劃的最低金額不少于

100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或

家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財

產(chǎn)證明的自然人；③個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人

民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民

幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

.薪酬機(jī)制應(yīng)當(dāng)堅持的原則包括（）

280

A.薪酬激勵與銀行競爭能力相兼顧

B.薪酬激勵與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四條，商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于

本行戰(zhàn)略目標(biāo)實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)的薪酬

機(jī)制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持以

下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行

競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后

的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。

29.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防

性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施控制風(fēng)險，控

制措施主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營控制

E.績效考評控制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

控制活動是指結(jié)合具體業(yè)務(wù)和事項，為確保管理層的指令得以實現(xiàn)，

所運(yùn)用的控制政策、程序及措施。商業(yè)銀行的控制措施主要包括：①

不相容職務(wù)分離控制；②授權(quán)審批控制；③會計系統(tǒng)控制；④運(yùn)營控

制；⑤績效考評控制等。

30.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括哪些形式？（）

A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.投資設(shè)立

D.收購

E.機(jī)構(gòu)終止

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：①法人機(jī)構(gòu)設(shè)立；②分支機(jī)構(gòu)設(shè)立；③投資

設(shè)立、參股、收購；④機(jī)構(gòu)變更；⑤機(jī)構(gòu)終止。

31.在應(yīng)急管理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息發(fā)布形式可以包括

()。

A.授權(quán)發(fā)布

B.組織報道

C.接受記者采訪

D.舉行新聞發(fā)布會

E.微信推送

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重做好應(yīng)急新聞輿情工作，建立和完善信息發(fā)布

機(jī)制，及時回應(yīng)社會關(guān)切。信息發(fā)布形式應(yīng)力求多樣化，包括授權(quán)發(fā)

布、散發(fā)新聞稿、經(jīng)織報道、接受記者采訪、舉行新聞發(fā)布會等C要

了解新媒體、善用新媒體，充分利用微博、微信等新媒體平臺，根據(jù)

事態(tài)進(jìn)展動態(tài)，利用發(fā)布信息，贏得理解，樹立和鞏固“負(fù)責(zé)任的銀

行”形象，維護(hù)公眾對銀行的信心。

32.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。固定利率貸款是指

貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。

33.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()o

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面:系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控

制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在

可承受度之內(nèi)。c項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求

明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員

實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

34.普惠金融當(dāng)前面臨（）的問題與挑戰(zhàn)。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、

移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)

點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平。但仍面臨諸多問

題與挑戰(zhàn)：①普惠金融服務(wù)不均衡；②普惠金融體系不健全；③法律

法規(guī)體系不完善；④金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)；⑤商業(yè)可持續(xù)性有

待提升。

35.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照（）的不同設(shè)置信托.業(yè)務(wù)品種。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)

B.信托財產(chǎn)的種類

C.對信托財產(chǎn)管理方式

D.信托目的

E.信托委托人

【答案】：B|C|D

12.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。

A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B,將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不

當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不

受損失或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中

國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。

36.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)

責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.財政部

B.商務(wù)部

C.銀保監(jiān)局

D.人民銀行

【答案】：D

【解析】：

《反洗錢法》明確了我國反洗錢監(jiān)管的整體框架。人民銀行作為國務(wù)

院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)

部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

37.貸后管理主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，

及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款。貸后管理的主要內(nèi)

容有（）o

A.監(jiān)督貸款人親屬及擔(dān)保人的財務(wù)狀況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.督促借款人按時還款

【答案】：B|C|D

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督

借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查

貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方面。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求，

說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價

機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

【答案】：C

【解析】：

C項，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事

會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

39.根據(jù)我國目前對貨幣層次的戈I分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.銀行活期存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

【答案】：C|D|E

【解析】：

我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個層次，其

中，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款，A項屬于MO、Ml、M2共有的部分，B項屬

于Ml、M2共有的部分。

40.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（）

A.地方政府債券

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.本行信貸資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。E項，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資

于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余

額的比例（）o

A.不得低于4倍

B,不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債

余額）X100%,商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%,即流動性

負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

16,下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：①經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制，未經(jīng)國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商

業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；②以合法正

當(dāng)方式吸收存款，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用

其他不正當(dāng)手段吸收存款；③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

42.銀行業(yè)應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容可概括為（）。

A.“一案兩制”

B.“一案三制”

C.“一案四制”

D.“兩案四制”

【答案】：B

【解析】：

應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是“一案三制”?！耙话浮笔侵笐?yīng)

急預(yù)案，即根據(jù)突發(fā)事件的類別和級別，事先研究制定應(yīng)對計劃和方

案?！叭啤笔侵笐?yīng)急管理工作的管理體制、運(yùn)行機(jī)制和法制。

43.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投

資類型是（）o

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實'業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

44.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括（）。

A.自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊等違法行為

B.不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)

C.不得銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品

D.不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

E.不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守

法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：①自覺抵制并嚴(yán)禁參與非

法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行

為；②不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融一業(yè)務(wù)；③不得銷售或推介

未經(jīng)審批的產(chǎn)品；④不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；⑤不

得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益；⑥未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社

會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并

表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】：D

【解析】：

杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)

整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第

四條，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

46.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動

的（）。

A.沉沒成本

B,重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

【答案】：C

【解析】：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融

產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必

需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

47.離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括（）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)

任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

E.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易，以及

重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四項外，離任審計報告還包括本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分

管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露。離

任審計報告還應(yīng)當(dāng)包括被審計對象是否存在違法、違規(guī)、違紀(jì)行為和

受處罰、受處分等不良記錄的信息。

48.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就'業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所

側(cè)重。《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

49.旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負(fù)債、高流動性或短期資產(chǎn)

的指標(biāo)是（）o

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.流動性比例

C.流動性匹配率

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率

【答案】：C

【解析】：

流動性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)和負(fù)債的期限配置結(jié)

構(gòu)，旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負(fù)債、高流動性或短期資產(chǎn),

避免過度依賴短期資金支持長期業(yè)務(wù)發(fā)展，提高流動性風(fēng)險抵御能

力。

50.下列屬于銀行信用風(fēng)險的有（）。

A.貸款到期不能償還利息

B.銀行員工違背誠信責(zé)任

C.借款人信用狀況或評價下降

D.借款人違約

E.貸款到期不能償還本金

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

51.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

【答案】：B

【解析】：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式?！缎磐蟹ā芬笮磐心康木哂泻戏ㄐ?

信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。B項，用以設(shè)立信托的信托財

產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。

52.貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的

要求，銀行的下列做法正確的是（）o

A.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進(jìn)行了持續(xù)的貸后檢查

B.銀行風(fēng)險經(jīng)理乙在進(jìn)行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點(diǎn)

C.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進(jìn)行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了

解

【答案】：A

【解析】：

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險

控制的重要手段。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地

了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱

患，采取相應(yīng)風(fēng)險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。BCD三

項均不符合貸款“三查”要求。

53.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)

務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇

作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.基金公司

D.保險公司

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，除另有規(guī)定外，

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對

客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。

54.中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.促使股票市場維持上漲勢頭

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.調(diào)控貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】：

存款準(zhǔn)備金指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備

的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額

的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金

融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

55.授信集中度限額可以按以下哪些維度進(jìn)行設(shè)定？（）

A.單一的交易對象

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府