2023年銀行管理（初級）考試試題版

2023年銀行管理（初級）考試試題匯總

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1.銀行業(yè)金融機構的下列做法中，正確的有（）。

A.尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議

文本

C.了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和

服務

D.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個

人金融信息的保護

E.對于可能影響消費者決策的信息可以不進行披露

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地

向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布

夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的

宣傳。

2.機構準入包括哪些形式？（）

A.法人機構設立

B.分支機構設立

C.投資設立

D.收購

E.機構終止

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

機構準入包括五種形式：①法人機構設立；②分支機構設立；③投資

設立、參股、收購；④機構變更；⑤機構終止。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事

件后應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.總行

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應

對聲譽事件，在處置重大聲譽事件后應及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構或其派出機構遞交處置及評估報告。

4.()確立了我國民事立法的基本原則。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國憲法》

C.《中華人民共和國刑法》

D.《中華人民共和國行政法》

【答案】：A

【解析】：

《中華人民共和國民法通則》（簡稱《民法通則》）是我國民事基本法

律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系?！睹穹ㄍ▌t》確立民

法基本原則、民事主體和民事法律行為及代理制度，規(guī)定了民事主體

享有的財產權利和人身權利，建立了較為完整的民事責任制度。

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標是（）o

A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險，保護存款人和其他客戶的合法權

益

D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

6.銀行可通過I類戶為存款人提供哪些服務？（）

A.存款

B.購買投資理財產品

C.限額消費和繳費

D.轉賬

E.支取現(xiàn)金

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

銀行可通過I類戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產

品、轉賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。積極引導個人使用H、

III類戶替代I類戶用于網絡支付和移動支付業(yè)務，利用H、III類戶辦

理日常消費、繳納公共事業(yè)費、向支付賬戶充值等業(yè)務。C項，【I、

in類戶可以辦理限額消費和繳費。

7.第二版巴塞爾資木協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資本要求

B.內部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議H》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風

險都納入資本監(jiān)管要求。

8.商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務，涉及跨境交易時可能出現(xiàn)的特有的風

險有（）。

A.匯率風險

B.經營風險

C.整合風險

D.法律與合規(guī)風險

E.資金過境風險

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務，要全面分析戰(zhàn)略風險、法律與合規(guī)風險、

整合風險、經營風險以及財務風險等與并購有關的各項風險的基礎上

評估并購貸款的風險，涉及跨境交易的，還應分析國別風險、匯率風

險和資金過境風險。

9.中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供

應能力，從而間接調控（）o

A.貨幣貯存量

B,貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可

用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，

從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。

10.客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括（）。

A.借款人依法經稅務機關或主管機關核準登記

B.借款用途及還款來源明確、合法

C.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D.借款人應為中國公民

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

【答案】：B|C|E

【解析】：

客戶申請固定資產貸款應具備以下條件：①借款人依法經工商行政管

理機關或主管機關核準登記；②借款人信用狀況良好，無重大不良記

錄；③借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，

無重大不良記錄；④國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要

求的，符合其要求；⑤借款用途及還款來源明確、合法；⑥項目符合

國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資

項目的合法管理程序；⑦符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

等。

11.中長期貸款應本著（）三大原則，綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投

資回收期等情況。

A.風險早期暴露、審慎經營、統(tǒng)一規(guī)范

B.風險早期暴露、科學負擔、統(tǒng)一規(guī)范

C.風險早期暴露、審慎經營、科學負擔

D.統(tǒng)一規(guī)范、審慎經營、科學負擔

【答案】：C

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》要求，中長期貸

款，應本著風險早期暴露、審慎經營、科學負擔三大原則，綜合考慮

項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，對還款方式進行統(tǒng)一規(guī)范，合

理確定還款方式，實行分期償還，做到半年一次還本付息，鼓勵有條

件的可按季度進行償還，不得集中在貸款到期時償還。

12.信托制度起源于（）o

A.日本

B.英國

C.美國

D.瑞典

【答案】：B

【解析】：

信托制度起源于中世紀末期的英國。信托作為財產轉移工具，目的在

于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動

產在家族內部或向教會轉移。

13.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.物價穩(wěn)定

B.經濟增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就一業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在

不同的經濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。

.下列關于關系人的表述，錯誤的是（

14）0

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向

關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他，昔款人同類貸款的條件。這

里所指的關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公

司、企業(yè)和其他經濟組織。

15.對于固定資產貸款，商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對于貸款相

關的內容作出的承諾有（）o

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

對于固定資產貸款，除了ABCD四項外，承諾內容還應包括：進行合

并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前

征得貸款人同意等。E項，對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款

人承諾貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。

16.商業(yè)銀行與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、

結息方式的存款為（）o

A.單位協(xié)定存款

B.協(xié)議存款

C.保證金存款

D.定期存款

【答案】：B

【解析】：

協(xié)議存款指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關規(guī)定，商業(yè)銀行可與保

險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期

限、金額、利率、結息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和

金額要求。

".在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）o

A.銀行保函

B.托收

C.信用證

D.匯款

【答案】：D

【解析】：

順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算

工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳

遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，

托收和信用證方式是逆匯法。

18.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指融資期限在1年以內（包括1年）的資金交易市場，主

要特點是：①低風險、低收益；②期限短、流動性強、風險性??；③

交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、

期限在1年以上的長期資金融通市場，主要特點是：①風險較大而收

益相對較高；②融通的資金期限長、流動性相對較差。

16.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）o

A.拆借期限長

B.拆借期限短

C.需要擔保

D.拆借主體信用等級低

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間進行短期性、臨時性的

資金調劑所形成的市場，其特點有：①主要限于商業(yè)銀行等金融機構

參加；②拆借期限短；③拆借利率市場化。

19.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確

的是（）o

A,丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.內應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保

證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或

者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人

可以拒絕承擔保證責任。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信

用卡發(fā)卡業(yè)務應符合的條件是（）。

A.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營

基礎設施

B.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

C.企'也貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定

D,具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

【答案】：A

【解析】：

境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合以下條件：①注冊資本為

實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；②具備辦理零

售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，

個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良

好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；③具備辦

理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申

請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易

授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中

心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了

必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性

和安全性。

16.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級

資本的（）。

A.15%

B.45%

C.50%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融

出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資

木的50%。單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額

的三分之一，但農村信用社省聯(lián)社、省內二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫

不執(zhí)行。

21.使用支票結算的優(yōu)點包括（）。

A.結算及時

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結算具有手續(xù)方便、使用靈活、結算及時、可以轉讓

等特點。

.一般來說，流動性與償還期限（

22）o

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。

償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

23.目前在進出口業(yè)務中主要采用的結算方式有()。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

E.匯兌

【答案】:A|C|D

【解析】：

國際結算方式是指資金在國際間從付款一方轉移到收款一方的方式。

目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個人住房抵押貸

款的風險權重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個人住房抵押

貸款的風險權重為50%o

25.銀行績效考評指標中的合規(guī)經營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構

遵守相關法律法規(guī)和規(guī)章制度、內部控制建設及執(zhí)行的情況，包括（）

等方面。

A.違規(guī)處罰

B.合規(guī)執(zhí)行

C.內控評價

D.綠色信貸

E.成本控制指標

【答案】：A|B|C

【解析】：

合規(guī)經營類指標用于評價銀行遵守相關法律法規(guī)和規(guī)章制度、內部控

制建設及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內控評價、違規(guī)處罰等方面。

D項屬于社會責任類指標；E項屬于經營效益類指標。

26.商業(yè)銀行通常采用（）來控制信用風險。

A.輿情信息談判

B.加強信貸審批

C.加強期限管理

D.加強還款管理

E.加強合同管理

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

控制信用風險的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、

貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風險緩釋、保理業(yè)務風

險管理等。其中，全流程管理包括審貸分離、貸款“三查”、信貸審

批。

27.以下幾種在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，涉及到保兌行的是

()。

A.匯款

B.托收

C.信用證

D.跟單托收

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)開證行的授權或要求對信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保

兌信用證下的受益人可獲得開證行和保兌行的雙重獨立付款保證。

28.操作風險損失事件統(tǒng)計的主要內容是（）。

A,涉及金額

B.損失事件發(fā)生的時間

C.發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間

D.業(yè)務條線名稱

E.與信用風險和市場風險的交叉關系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行的操作風險損失事件統(tǒng)計內容應至少包含：損失事件發(fā)生的時

間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間、業(yè)務條線名稱、損失事件類型、涉

及金額、損失金額、緩釋金額、非財務影響、與信用風險和市場風險

的交叉關系等。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責

人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)

風險，履行以下（）基本職責。

A.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求

的落實情況

B.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓I,包括新員工的合規(guī)

培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題

的內部聯(lián)絡部門

C.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和

準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全

體員工

D.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)

調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進

行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準

則的要求

E.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準

則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影

響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項，高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，制定書面的合規(guī)

政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適

時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工。

30.中國農業(yè)發(fā)展銀行主要服務領域包括（）。

A.維護國家糧食安全

B.脫貧攻堅

C.外經貿發(fā)展

D.促進農業(yè)農村現(xiàn)代化

E.改善農村基礎設施建設

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

中國農業(yè)發(fā)展銀行應堅持政策性金融定位，依托國家信用，服務經濟

社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，主要服務維護國家糧食安全、脫貧

攻堅、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進農業(yè)農村現(xiàn)代化、改善農村基礎設施

建設等領域，在農村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用。C項屬于中國

進出口銀行的服務領域。

31.財務公司拆入資金余額不得高于（）。

A.實收資本

B.所有者權益總額

C.資產總額

D.利潤總額

【答案】：A

【解析】：

財務公司開展同業(yè)拆入是指財務公司與經中國人民銀行批準進入全

國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市

場進行的無擔保資金融通行為。根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》

第三十四條，財務公司經營業(yè)務，拆入資金余額不得超過實收資本的

100%C

32.《巴塞爾協(xié)議II》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風險、操作風險和國別風險

B.信用風險、市場風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和市場風險

D.信用風險、市場風險和法律風險

【答案】：B

【解析】：

為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴

塞爾協(xié)議H》，構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風

險都納入資本監(jiān)管要求。

33.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者

將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權

的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的

擔保屬于質押。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管

指標的說法，正確的有（）o

A.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備

可計入一級資本

B,杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

C.商譽必須從核心一級資本中全額扣除

D.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

E.儲備資本要求為風險加權資產的2.5%

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可

計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

35,存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（）。

A.個人存款、單位存款

B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個人外匯存款和機構外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

【答案】：B

【解析】：

人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個人存款分

為活期存款、定期存款、定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲

蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、

單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。

36.信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】：D

【解析】：

按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指

以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借

款人的信用就可以取得貸款。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業(yè)

務為主的非銀行業(yè)金融機構。

A.轉租賃

B.經營租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機構，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、

消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。其中，金融租賃公

司是指以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

38.為完善風險應急處置機制，銀行業(yè)金融機構應當遵循下列哪些監(jiān)

管要求？（）

A.建立健全應急管理制度

B.加強應急預案的編制、修訂和演練工作

C.高級管理層要監(jiān)督董事會關于應急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預警制度

E.加強對重大突發(fā)事件報告的管理

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，銀行業(yè)金融機構在董事會層面要關注應急管理工作，董事會風

險管理委員會要監(jiān)督高級管理層關于應急管理工作情況，關注應急管

理能否覆蓋信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險

和聲譽風險等風險，對突發(fā)事件的應急管理的政策、管理狀況及處置

能力進行定期評估，提出完善應急管理和內部控制的意見。高級管理

層應明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會的要求落到實處。

39.以下屬于固定資產貸款的客戶準入與業(yè)務流程的有（）。

A.風險審查

B.合同簽訂

C.盡職調查

D.貸款發(fā)放與支付

E.業(yè)務受理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

客戶準入與、業(yè)務流程包括業(yè)務受理、盡職調查、風險審查、合同簽訂、

貸款發(fā)放與支付、貸后管理。

40.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個人存款又稱儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存

入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者

存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利

息的活動?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應

當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

41.“一委一行兩會”的“兩會”是指（）o

A,中央銀行

B,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

E.銀行業(yè)公會

【答案】：B|C

【解析】：

“一委”是指國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，“一行”是指中國人民銀

行，“兩會”是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理

委員會。

42.商業(yè)銀行開辦并購貸款，其資本充足率不低于（）o

A.3%

B.5%

C.10%

D.12%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行開辦并購貸款需符合專門的風險管理要求，比如：資本充足

率不低于10%；商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一

級資本凈額的比例不應超過5%o

43.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，（）應當責令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會

C.銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構

D.國務院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派

出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀

行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中

國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取相應監(jiān)管措

施。

44.為貫徹落實黨中央、國務院關于改善小微企業(yè)和民營企業(yè)融資環(huán)

境的精神，2018年12月，中國人民銀行創(chuàng)設（）,進一步加大金融

對實體經濟，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領域的支持力度。

A.常備借貸便利

B.抵押補充貸款

C.中期借貸便利

D.定向中期借貸便利

【答案】：D

【解析】：

2018年12月，中國人民銀行決定創(chuàng)設定向中期借貸便利，進一步加

大金融對實體經濟，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領域的支持力

度。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行，如符合宏

觀審慎要求、資本較為充足、資產質量健康、獲得央行資金后具備進

一步增加小微企業(yè)民營企業(yè)貸款的潛力，可向中國人民銀行提出申

請。

45.商業(yè)銀行等金融機構向金融資產管理公司批量轉讓不良資產的好

處有（）o

A.及時化解信貸風險

B.降低不良貸款率

C.提高風險資產處置效率

D.隔離道德風險

E.提前預防和化解經濟金融領域的系統(tǒng)性風險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行等金融機構向金融資產管理公司批量轉讓不良資產，成為金

融機構及時化解信貸風險、降低不良貸款率、提高風險資產處置效率、

隔離道德風險的有效手段。金融資產管理公司運用處置經驗，發(fā)揮管

理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險

化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統(tǒng)

性風險。

46.客戶評級的評價主體是（）o

A.商業(yè)銀行

B.客戶違約風險

C.信用等級

D.違約概率

【答案】：A

【解析】：

客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價,

反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目

標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率。

47似下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個

人消費貸款和個人經營類貸款等。其中，市場上常見的個人消費貸款

有：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費

額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

48.以下選項中，不屬于信用證定義的三個要素的是（）o

A.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件

B.開證行的承付承諾不可撤銷

C.開證行承付的前提條件是相符交單

D.信用證是獨立文件，與銷售合同分離

【答案】：D

【解析】：

UCP600關于信用證的定義為：信用證是指一項不可撤銷的安排，無

論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確

定承諾。根據(jù)這一定義，一項約定如果具備了以下三個要素就是信用

證：第一，信用證應當是開證行開出的確定承諾文件；第二，開證行

承付的前提條件是相符交單；第三，開證行的承付承諾不可撤銷。

49.結構性存款的基本構成為（）。

A.存款+期權

B.保險+期貨

C.期權+期貨

D.存款+保險

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，結構性存款是指商業(yè)銀行

吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛

鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上

獲得相應收益的產品。結構性存款掛鉤的標的雖不盡相同，但其基本

構成均為“存款+期權”，一方面通過存款產生基礎收益，另一方面

則通過與衍生品標的波動掛鉤，從而有在基礎收益之上取得更高投資

報酬率的可能。

50.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行業(yè)金融機

構與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務

的法律文件。

51.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）o

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風險性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點有：①流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益;

③風險性，指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度。

52.項目融資具有不同于一般固定資產投費項目的風險特征，比如說

()。

A.貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產價值

B.風險較小

C.通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】：A|C|D

【解析】：

項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征：①貸款償還

主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產價值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長、成木較高和參與者較多，從而風險較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與；④通過復雜的融資和擔保結構

以分散和降低風險等。

53.我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容有()。

A.為消費者提供售后服務

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

我國銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容有：①健全銀行自身的體制機

制；②為消費者提供規(guī)范服務；③履行信息披露要求；④做好消費者

信息管理；⑤開展消費者金融知識教育；⑥完善消費者投訴管理；⑦

加強員工日常行為的管理教育。

54.商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.企業(yè)文化建設

C.資源配置

D.人力資源管理運用

E.制度建設

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應

用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業(yè)